'為什麼說負債也是致富的資產?'

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為什麼說負債也是致富的資產?


姐姐有了孩子後,想在城區換一個大點兒的房子,她想用自己手中的現金一次性全額支付,但我強烈建議她採用按揭貸款的方式買房子。

我們來算一筆賬。假如房子的總價是40萬,我們首付30%,其餘貸款。也就是說,首付12萬,貸款28萬,貸款週期30年。按照2015年最後一次央行調整的基礎利率1.1倍計算,即5.39%計算。按照等額本金還款方式,30年後,還款總額約50萬,其中利息是22萬,首個月還款額約2000元,隨後每個月會遞減,直至還清。

手中剩餘的28萬我們可以去幹別的事情,假如我們購買年化率7%的理財產品,那麼30年後我們將獲得本息約58萬。58萬減去50萬,30年後不但還清了房貸而且還多掙了8萬塊錢。

上面的算法是純純的數學計算,考慮到實際生活,我們手中也必須有流動資金。孩子上學、看病、偶爾還想出去旅遊都需要錢啊,如果把錢都放進房子裡,不但會降低生活水平,而且萬一急需用錢豈不是如坐鍼氈。何況一月還款2000並不會對自己生活產生很大的影響。

這是一個數學問題,更是一個窮人思維和富人思維的問題。窮人思維不願意負債,將負債看做包袱;富人思維樂意負債,將負債看做資產。在房地產黃金十年裡,很多人眼看房價嗖嗖往上漲,一邊摸著口袋數錢,一邊唾沫橫飛地罵房地產商黑心。有的人收入漲不過房價,也不願意給銀行打工乾脆不買;有的人集全家力量勉強全額買了一套,全家人資金全部套進房子裡,想幹其他事情都難;有些有實力的人向銀行按揭貸款,買了兩套甚至更多,一套自己住其他租出去,然後靠租金還利息。

全額買房,這叫消費性支出,收益並沒有隨著房價的高企而實質性增加,因為唯一的房子不能賣啊。按揭買了兩套,那套租出的房叫資產性支出,一邊收租金,一邊資產價值也隨著房價不斷升值,它與消費性支出最大的區別是它能持續產生價值。把錢投在資產性支出上,就是富人思維,所以最終資產越來越多,生活越來越富有。看看那些萬人敬仰的商業大佬,誰沒借過錢。

負債是資產的組成部分,幫助我們支配更多的資源。學過財務會計的人都知道資產=負債+所有者權益,所以千萬不要把負債看成包袱。不考慮風險,假如我們自己有10萬,那我們能幹的事情就比較有限,假如我們再貸款20萬,那我們能撬動的資源就會更大,獲得的收益也將更大。

在當前中國經濟轉型時期,中央為了促進經濟發展,鼓勵新興產業,勢必會降息。2015年央媽連降多次息正是說明了目前形勢 ,而且有可能還會降,美國已經連續多年都是0利率,所以中國降息的空間還是有的。在這種情況下,存錢的人是吃虧的,而借錢的人是佔便宜的。

這裡並不是鼓勵大家負債,只是讓大家認清負債的實質。另外,如果因為消費奢靡而負債,那是真正的袱債,只會越來越沉重,與我說的負債是兩碼事。

致富永遠與風險無法分割,沒有金剛鑽就別攔瓷器活,依照自己實際情況良性負債,不超越自己的承受能力,更有利於我們過上更好的生活。

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