汽車現在已經走進了千家萬戶。買車自然就免不了要給自己的愛車買保險，很多朋友可能會被保險公司的各種險種以及賠償條款和免責條款搞的暈頭轉向的，結果會買很多不必要的保險。今天，小編就為大家介紹一下汽車保險以及不同時期購買汽車保險的方式。
首先，我們要分清楚汽車保險從大的方向來說有2類：一種是國家強制購買的角交通強制保險也就是我們經常說的交強險。還有一種就是我們自己買的商業險。
先來說交強險，由於是國家強制要求購買。所以不存在推不推薦。以家用5座車為例，第一次上保險一般是950元，六個坐位以 上的1100元。這個價格基本全國統一。但是，如果你是一個老司機或者駕駛安全意識較高，沒有出險的話保費會有一定的下調。相反，如果出險次數較多那麼保費會有一定的上調。具體如下：
1、上一個年度沒有發生責任道路交通事故，保費下浮10%；
2、上兩個年度沒有發生責任道路交通事故，保費下浮20%；
3、上三個及以上年度沒有發生責任道路交通事故，保費下浮30%；
4、上一個年度發生一次有責任不涉及死亡的道路交通事故，保費不變；
5、上一個年度發生兩次及兩次以上有責任道路交通事故，保費上浮10%；
6、上一個年度發生有責任道路交通死亡事故，保費上浮30%。
交強險的賠付標準一般是這樣的：
凡是對第三方（除本車、本車上的人）造成損失的，無論是否有責任，都是交強險賠償範圍。
當有責任時，三方財產損失最高賠償2000元，三方醫療費最高賠償10000元，三方死亡傷殘最高賠償110000元。
當無責任時，三方財產損失最高賠償100元，三方醫療費最高賠償1000元，三方死亡傷殘最高賠償11000元。
醫療費包括：醫藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費、必要合理的後續治療費、整容費、營養費。
死亡傷殘費包括：喪葬費、死亡補償費、辦理喪葬事宜的交通費、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復費、交通費、被扶養人生活費、住宿費、誤工費、通過判決或調解產生的精神損害撫慰金。
接下來我們主要研究一下商業險，需要注意的是無論你買多少錢的商業險，你的交強險是必須要買的。
商業險分為基本險和附加險。
基本險包括：車輛損失險也就是車損險、商業第三者責任險也就是我們常說的三者險還有一個就是全車盜搶險
附加險包括：司機座位責任險、乘客座位責任險、自燃險、涉水行駛損失險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕險 、倒車鏡車燈單獨損壞險、不計免賠險
大概瞭解了險種後我們就開始一一介紹一下。
1、車輛損失險（建議上）
車輛發生碰撞損壞，比如你開車撞了牆或者護欄，不牽扯第三方的，這個險種包賠你修車錢。 這裡需要注意的是如果在事故中只是輪胎或者玻璃以及後視鏡、大燈損壞了，而你當初上保險的時候沒有上單獨的玻璃險等附加險的話，保險公司會拒賠。所以在發生這種情況下建議大家報保險公司的時候不要說只是輪胎或者玻璃壞了，其它沒事。你就直接告訴保險公司，車子撞壞了，讓他們直接過去就好。（當然發生事故的話這種情況也比較少）
2、商業第三者責任險（建議上50萬起）
你撞了別人或者給第三方造成損失，包括撞人， 該險種替你賠付。 一般額度在30萬，50萬，100萬，200萬，保險的時候你可以選額度，超過這個額度，你自己掏。 比如你不小心撞人了，最後法院判賠償100萬，而你當初只保了50萬額度。 則保險公司只掏50萬（在不計免賠情況下），剩下50萬你自己想辦法補齊。個人建議車主要根據你的用車環境來確定額度，如果你周圍的車子都是一些中低檔車，那麼額度可以低一點，如果你周圍的車子豪車居多，那麼建議額度高一些。
3、全車盜搶險
顧名思義，車輛被盜，被搶，保險公司根據當年保單核定的車輛價值進行賠償的險種。這個險種主要看你的用車環境的治安如何。如果治安較好，完全可以不上。如果發生盜搶事件較多，那麼還是建議上的。
商業險中的基本險就是這些，接下來我們看一下附加險。
1、司機座位責任險（可以不上）
如果司機在駕駛中受傷，保險公司給賠付，一般額度為1-5萬，根據你保單確定額度來確定。
2、乘客座位責任險（可以不上）
乘客在你車裡受傷了，一個座賠多錢。 一般額度為1-5萬。 （注意，私家車拿來跑黑車的話保險公司是不會賠付乘客的。）
3、自燃險（高溫地區建議上）
車輛自燃燒光了，保險公司根據當年保單上的車輛價值（每年保單上的車輛價值都不一樣，因為折損，會越來越便宜）進行賠付。保險公司喜歡讓新車上該險種，其實新車質保期內不用上此險，新車自燃了廠家負責賠付，就算有該險種，保險公司也會因為是廠家責任而不賠付。 十幾年的老車自燃風險大，保險公司一般都不給老車上該險種。這個險種需要注意的是由於改裝汽車電路引發的自燃保險公司是不賠償的。
4、涉水行駛損失險（南方可上，北方酌情）
車被水淹或者在水中行駛造成發動機損壞的。 該險種各保險公司定義不一，要詳細看條款，有的是淹熄火了，你不再動車，拖走了修車保險公司給賠付。要是熄火後你再啟動造成發動機損壞，這個他們不賠。所以，保了該險種的朋友，只要在水裡熄火了，就別嘗試再啟動車輛最踏實。
5、玻璃單獨破碎險（不建議上）
車玻璃被石子崩碎了，可以免費更換，保險公司掏錢。 分國產和進口玻璃，保費不同。
6、車身劃痕險 （視用車環境而定）
車身漆面被惡意劃傷，需要噴漆的，保險公司掏噴漆費，這個噴漆的面積有限制，需要問清楚，保險公司可不傻，不會沒完沒了給你掏噴漆錢的。這個險種主要取決於你們小區的熊孩子，如果基本上不發生劃車。可以不上，如果小區熊孩子太多或者發生劃車事件較多，那麼建議上。
7、倒車鏡車燈單獨損壞險 （不建議上）
你的倒車鏡後視鏡因為你自己開車損壞的，保險公司給賠錢修理。這是彌補上面基本險中“車損險”免賠倒車鏡那部分。但是如果是別人砸壞或故意損壞的，保險公司就不賠了，他們會讓你去報案追索破壞者的民事責任。
8、不計免賠險（強烈建議上）
整個附加險裡，這個是小編強烈推薦上的。這個大部分人不清楚這是啥意思。實際就是你自己應該承擔責任那部分，保險公司也承擔了。比如你自己倒車把後視鏡刮斷了。理論上，你自己應該承擔20%的維修費，如果維修費是1000元，你應該自己承擔200元的。 但如果你當初交錢保了這“不計免賠”，則你那20%的責任，也就是200元保險公司也給你承擔了，等於就是全額賠償你。
那麼有了保險是不是任何情況下，保險公司都會賠付我們呢。肯定不是的，保險公司肯定沒有那麼傻的。以下幾個情況，保險公司一分錢不賠付：
1、酒駕、毒駕 2、駕照過期未年檢，車輛未年檢 3、扣分滿12分的 4、無證駕駛的 5、在維修過程中損壞的 6、沒定損就去修理的 7、不在保險有效期內的 8、車輛改裝的 9、撞到有血緣關係或保險人家庭成員的
當然現在還有很多公司會自己設置一些險種，小編在這裡就不一一贅述了。可能有些朋友會說搞這麼麻煩幹嘛，直接全險不就好了嗎。小編寫這篇文章的目的，主要是讓大家瞭解車險。還有一個目的是，在買車險時，如何用相對少的錢來保障自己的愛車，而不至於花一些冤枉錢。畢竟誰的錢都不是颳大風抓來的。
相關推薦
