招商銀行2016年報十大看點

藍籌股 招商銀行 信用卡 金融 陝西財經 2017-04-03

1.看利潤:增速居前,回報豐厚

在充分計提撥備的情況下,招商銀行2016年歸屬於本行股東的淨利潤達620.81億元,同比增長7.60%,增速位居行業前列;平均總資產收益率(ROAA)和平均淨資產收益率(ROAE)分別為1.09%和16.27%,均居上市銀行前列。

2.看營收:非息收入佔比已超1/3

2016年,招商銀行營業淨收入達2102.7億元,同比增長3.94%。其中非利息淨收入延續快速增長態勢,本行口徑同比增長15.54%,達678億元,佔營業淨收入的比重提升至34%。2014年至2016年三年間,招商銀行非利息淨收入複合增長率達25%,佔營業收入比重逐年提升,“輕型銀行”轉型效果在收入端體現明顯。

3.看資產結構:優質資產提升,高風險資產下降

截至2016年末,招商銀行總資產5.94萬億元,比上年末增長8.54%。規模平穩增長同時,招行不遺餘力推進資產結構調整。在貸款和墊款總額中,零售貸款佔比例由2015年末的46.7%提升至50.5%,風險權重更高的公司類貸款比重較上年末下降了5個百分點至45%。零售貸款中低風險的住房貸款同比增長46%,佔零售貸款比重提升至47%。公司貸款中產能過剩行業貸款餘額佔比從2015年末的1.89%進一步下降至1.48%。

4.看資本實力:資本充足率提升 風險抵補能力增強

截至2016年末,權重法下資本充足率和一級資本充足率分別為12.00%和10.09%,分別較上年末提升0.09和0.16個百分點;高級法下資本充足率和一級資本充足率分別為13.33%和11.54%,分別較上年末提升0.76和0.71個百分點。不良貸款撥備覆蓋率達180%,大幅高於監管要求。得益於資本內生能力的形成,招商銀行在沒有外部融資的情況下,資本充足率連續三年持續提升,風險抵補能力也得到進一步增強。

5.看資產質量:首家披露不良生成指標

截至2016年底,招商銀行不良貸款率為1.87%,並在本次年報中首次也是國內首家披露年度不良生成額、不良生成率等指標。2016年新生成不良貸款同比下降20.98%,不良生成率同比下降1.02個百分點,上述兩個資產質量先行指標雙雙下降,資產質量企穩向好趨勢明顯。

6.看零售:貢獻“半壁江山”,領先優勢持續擴大

零售貸款佔貸款和墊款總額比例首次超過50%,零售業務營業淨收入佔營業淨收入的49.4%,零售稅前利潤佔稅前利潤的比重達53.6%。零售金融在規模、收入、利潤上全面佔據“半壁江山”。各分領域的優勢也在持續擴大,財富管理手續費及佣金收入185.49億元,3年增長2倍;公募基金淨銷量和零售理財新增量均為行業第一。私人銀行客戶數5.96萬戶,較上年末增長21.47%;管理客戶資產1.66萬億元,較上年末增長32.54%,是3年前的3倍,居行業第一。信用卡交易額2.27萬億元,同比增長25.02%,信用卡利息收入達322.93億元,同比增長20.82%。

7.看特色:投行大資管形成新優勢

截至2016年底,招行理財業務資金餘額達2.38萬億元,列銀行業第二;託管規模成功突破10萬億大關,並中標全國社保基本養老基金託管資格,在香港成立銀行業首家海外託管中心;投行承做了奇虎360獨家牽頭銀團貸款、萬達商業港股私有化、萬科收購黑石中國商業地產等重大併購項目,招銀國際在香港股本市場份額的排名從2015年的第10名上升到第3名,在中資銀行系投行中排名第1;交易銀行現金管理客戶、網銀客戶數年複合增長率均超過50%;票據直貼、轉貼交易量均持續穩居同業首位。招行正在越來越多的細分市場形成自己的特色和優勢。

8.看金融科技:摩羯智投與區塊鏈的創新

招行“移動優先”策略,讓客戶服務界面不斷向手機端遷移。截至2016年末,手機銀行、掌上生活兩大App年活躍用戶數分別達2578萬和3021萬,均居金融類應用前列,迭代升級後利用人臉識別、聲紋識別等生物識級技術使客戶交互更自然友善。在銀行業率先推出摩羯智投,成為智能投顧標杆,極大地提高了客戶財富管理體驗和精準營銷效率,被認為是招商銀行運用Fintech技術向智能化轉型的重大創新,截至年末,戶均購買金額達3.69萬元。剛獲《亞洲銀行家》大獎的明星產品“雲按揭”,2016年底PAD報件在集中審批的一手樓報件中佔比已超9成,較年初提升50個百分點。2016年,招行還加入R3 區塊鏈聯盟、“超級賬本”等國際區塊鏈組織,自主研發了跨境直連清算區塊鏈項目,並已成功投產。

9.看消費金融:招聯消費躋身領跑者角色

消費金融被認為是當前金融業的重要“風口”,招商銀行通過建平臺、引流量、接場景,已形成了零售信貸、信用卡及招聯消費金融三駕馬車並駕齊驅的良好態勢。零售信貸借金融科技實現場景化獲客、流程化運營、大數據風控大力發展消費金融,2016年末消費貸款餘額(不含房貸)641億元;信用卡中心以技術驅動獲客,全力打造“備用金”和“e招貸”等消費金融產品, 2016年底透支餘額為4090億元,較上年末上升30.65%;招聯消費金融公司依託強大的在線獲客、風險控制、大數據、雲計算能力,成立僅兩年的時間累計授信客戶已超700萬戶,累計發放貸款571億元,成為同類型互聯網金融公司的領跑者。此外,招行還在近期公告設立獨立法人直銷銀行,擬進一步通過大數據驅動佈局消費金融領域。

10.看品牌:美譽滿全球

招行的品牌價值得到各專業機構的高度認可,2016年在國內外各評選活動中收穫諸多榮譽。在2016年度商業銀行穩健發展能力“陀螺”評價體系中,招商銀行在全部127家參評銀行中脫穎而出,獲全國性商業銀行綜合能力評價第一名。英國《The Banker》(銀行家)雜誌也將“2016年中國年度銀行”授予了招商銀行,這是股份行首次獲此殊榮。而在零售金融領域的獎項,招行已屬“長勝將軍”,第7次榮獲《The Asian Banker》(《亞洲銀行家》)“中國最佳零售銀行”、第12次榮膺“中國最佳股份制零售銀行”。在《The Banker》(銀行家)公佈全球銀行品牌500強中,招行以品牌價值132.39億美元位列全球第13位,較2015年上升了12位。

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