金融科技不同於互聯網金融

金融 移動互聯網 雲計算 電子商務 新聞晨報 2017-05-16

晨報記者 李銳(基金主筆)

對於金融科技來說,有望會得到監管部門的更多關注。日前,來自央行網站的消息顯示,央行正式成立金融科技(FinTech)委員會,旨在加強金融科技工作的研究規劃和統籌協調。業內人士就此分析,金融科技是技術驅動的金融創新,為金融發展注入了新的活力,也給金融安全帶來了新挑戰,而金融科技委員會的成立就是要加強這一塊業務的監管。

科技監管日益重要

據瞭解,金融科技委員會旨在加強金融科技工作的研究規劃和統籌協調。央行表示,將組織深入研究金融科技發展對貨幣政策等領域的影響。

央行強調,將強化監管科技(RegTech)應用實踐,積極利用大數據、人工智能、雲計算等技術豐富金融監管手段,提升跨行業、跨市場交叉性金融風險的甄別、防範和化解能力。

此前,央行科技司司長李偉在出席CFA協會主辦的“FINTECH 與金融服務的未來”主題峰會時表示,大數據、雲計算、人工智能、密碼技術、移動互聯網技術在金融領域的應用,推動金融業務精細化運作,集約化發展,提升了金融服務的可獲得性和便捷性。

同時,李偉認為,監管科技也是金融科技的重要分支。金融監管部門通過運用大數據、雲計算、人工智能等技術,能夠很好地感知金融風險態勢,提升監管數據的收集、整合、共享的實時性,有效地發現違規的操作,高風險的交易等潛在問題,提升風險識別的準確性和風險防範的有效性。

而央行金融研究所互聯網金融研究中心祕書長伍旭川此前表示,“通過沙箱監管,監管一改以往被動、滯後的形象,很好地把金融科技的潮流把握住了,讓它儘量在正規的道路上發展。這個做法對中國來說也是有很大啟發的,可以借鑑它的一些經驗。”

劃清兩者的界限

早在2016年7月,央行條法司副司長劉向民明確指出,要劃清互聯網金融和Fintech的界限,Fintech要與持牌機構合作才能從事金融業務,並拋開表面屬性,從業務模式出發進行穿透式監管。

Fintech,即 finance+tech-nology的縮寫,英文原意是“金融科技”。Fintech和互聯網金融到底存在怎樣的關係?蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任、高級研究員薛洪言解釋,隨著金融科技在業務層面滲透率的逐步提升,也必然會倒逼監管層面的快速跟進,否則便容易出現監管與業務的脫節,降低監管有效性。

央行成立金融科技委員會,強化監管科技(RegTech)應用實踐,至少應該包含三層含義:

一是研究如何更好地對包括互聯網金融企業在內的金融科技新業態進行監管,既要能防控風險,又不能扼制創新,要在金融科技發展的國際競爭中始終保持領先地位。

二是研究如何促進包括商業銀行在內的傳統金融機構更好地進行模式轉型,利用金融科技技術提升業務效率,同時防控風險。若金融科技不能促進龐大的傳統金融體系更好地轉型,則其應用場景和實際效果都會大打折扣。

三是研究如何利用大數據、雲計算等金融科技手段進行監管手段創新,提升監管效率。

區塊鏈熱度不斷提升

作為金融科技的重要部分,區塊鏈熱度不斷提升。近期,中國銀聯與京東金融宣佈合作完成了區塊鏈技術底層打通並測試成功。本次合作是中國銀聯與互聯網企業之間建設的首條聯盟鏈,也是繼今年1月份銀聯和京東金融簽訂戰略合作協議之後的重要落地項目之一。

聯盟鏈是一種由合作伙伴共同參與建設的區塊鏈底層結構。聯盟鏈上的讀寫權限、參與記賬權限均按照相關規則來制定,可提供成員管理,認證,授權,監控,審計等管理功能。聯盟鏈天然具備開放性和生態性,能實現成員之間去中心化,解決成員間的互信問題,是金融機構運用區塊鏈的最主要技術路徑。

中國銀聯電子支付研究院與京東金融區塊鏈實驗室運用相關區塊鏈技術,自主研發,成功部署了跨地域、跨運營商的聯盟鏈網絡,並在該聯盟鏈上成功執行了可信電子憑證的智能合約測試代碼。後續,雙方將基於該聯盟鏈網絡,共同探索區塊鏈在供應鏈金融、保理、電子票據等領域的應用; 並將陸續接入金融機構等相關企業,在區塊鏈場景應用方面深化合作,為破解行業互信難題提供有效解決方案。

智慧金融漸受青睞

昨日下午,嘉銀金科主辦的首屆“智慧產業發展論壇”在上海舉行。“嘉銀金科一直堅持數據與科技驅動,但智慧才是最終的目標。互金行業經常說大數據、信息化只是基礎,我們缺的不是數據而是智慧化。”嘉銀金科方面認為,智慧現在越來越多被提及,小到智慧出行,大到智慧城市、智慧國家。

智能是建立在大數據與雲計算兩個維度上。首先,大數據是智能金融的基礎設施,夯實地基再建高樓。移動互聯的用戶觸達變革,生物技術的使用,數據的流動與共享,推動著商業流程跨越企業邊界,這是構建全新的生態網絡與價值網絡的關鍵。其次,有了數據還要看運算能力。通過對數據的儲存、計算、分析、挖掘,可以化解信息的不對稱。雲計算則提升計算的效率,極大降低了計算成本和交易成本。

以嘉銀金科為例,除了多維度採集用戶數據,還集納輿論監控系統中相應的數據,通過中間的算法模型為場景服務,來提升數據覆蓋群體的廣度和緯度。智能金融將成為金融行業介入智慧產業的必經出路,進一步提升不同個體的風險評估精準度,另外也可以差異化匹配金融信貸服務,提高資金使用效率,推動金融的普惠化。

對此,麻袋理財也指出,委員會成立意味著金融科技監管進一步升級,隨著互聯網金融發展,金融科技已經成為一種“噱頭”,不少平臺打著這個口號繞過牌照監管,大打擦邊球,實際上做的是需要牌照的業務。隨著互聯網金融各細分行業掀起監管排查風暴,相關的監管細則紛紛落地,“金融科技”之風日盛。從P2P行業監管中可以看出監管的思路是嚴格的信息中介定位,嚴禁混業經營。

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