央行王信:區域金融改革試點把好准入關建立進出機制

中國發展網訊 6月23日,2019清華五道口全球金融論壇廣州峰會正式開幕,本屆峰會聚焦“深改革、廣開放、新起點、再出發”,圍繞粵港澳大灣區探索金融開放創新、金融供給側改革助力實體經濟發展、資本市場與科技創新、金融科技與普惠金融等主題方向進行探討交流。

中國人民銀行研究局局長王信指出地方試點需要把好“准入關”,明確地方政府的試點主體責任。針對只要“帽子”不落實或整改不力的地區,需要建立進出機制。王信指出,整體來看,相較於金融調控和金融市場的改革開放,地方在金融服務和金融管理等方面的探索創新更容易取得成效。

嘉賓發言實錄:

尊敬的各位領導,各位來賓,大家下午好!非常感謝主辦方的邀請,讓我今天下午有機會和大家一起來分享區域金融改革地方的改革探索和試點方面的一些想法。

這個課題在廣州來講再合適不過,改革開放40週年,廣東是改革開放最前沿,中國改革開放是一個漸進式的改革,大量的改革的探索和試點是在一些地區尤其是在廣東這樣地區,掀起了波濤洶湧的改革。改革開放40年到了一個節點,所以我們更加需要在的頂層設計和進一步的推動,必須的探索和試點方面,更好的進行結合。

習近平總書記在中央經濟工作會議第七次會議強調要鼓勵地方基層群眾解放思想,積極探索鼓勵不同區域進行差別化試點,推動頂層設計和基層探索良性互動,有機結合。頂層設計現在強調比較多,尤其是金融上面,現在到了進一步要進行統籌協調,推動金融改革的時候,但是同樣需要強調的是進一步充分發揮地方的改革試點探索的作用。

那麼今天想向大家分享四個內容,第一是允許地方開展改革探索和試點的必要性,第二是區域金融改革的重點領域和工作機制,第三是地方改革探索和試點的成效、經驗和存在的問題,第四是地方改革探索和試點的建議。

為什麼要強調中央的金融改革探索,有很強的必要性。首先地方有較強的探索的積極性,有利用深化改革,大家都知道地方上為了發展經濟,對經濟改革方面都有很強的積極性,都很希望多爭取一些優惠的政策,多爭取一些其他的資源來推動當地經濟的發展,而且在改革開放之處,當時的財政和薄弱,所以中央給地方試點的探索,讓地方能夠在改革中殺出一條血路,要資源要發展,所以地方上都有很強的積極性,通過各地比較強烈改革開放的積極性,來形成一種改革開放的動力,這個就是在改革開放是非常重要的經驗。

在廣東方面,在很多的改革探索方面都是走在前頭,比方說在2012年設立珠江三角洲金融改革創新實驗區,2014年設立南沙粵港澳大灣區金融合作改革實驗區,2015年設立廣東自貿實驗區,2017年設立全國第一批綠色金融改革創新試驗區,現階段在粵港澳大灣區框架下推動金融改革創新。

各地的情況千差萬別,通過地方探索加以完善,保證改革措施的合理性。在一些新的改革的舉措方面,我們在頂層的設計方面,能夠一下子出來比較成熟的完整的改革舉措和方案,通過各地的實驗區,各地的試點和探索位於全國的政策的完善、充實,最後在全國的推廣,會起到非常重要的作用。

現在大家都非常關心的綠色金融的發展,綠色金融的發展一個很重要的方面,綠色金融的標準大家都知道,世界各地具有各種各樣的標準,有歐洲的標準,有香港的標準,所以國內綠色金融的標準,有一個向國際標準的靠攏協同的問題,同時很有意思的是,我們在國內可能各個試點地區,對於綠色金融,包括綠色信貸、綠色債券、綠色資金等方面,它很多的標準近相同,舉個很簡單的例子,什麼是綠色的項目,什麼樣是代表能夠作為綠色信貸的認定,從而推動金融機構更好支持綠色發展,當然有一些項目的行業是很理所當然的,比如說明擺是清潔能源這些項目,但是一些傳統的汙染性的項目,是不是相關的信貸就一定不是綠色信貸,不見得,我們在全國是批了5個省市8個地方進行綠色金融試點,他們在試點過程中有非常有意思的經驗和探索。對於綠色信貸,對於傳統汙染行業,比如說印染行業,通過信貸和資源合理配置減少排放和汙染,是不是就可以也能夠認定為綠色信貸,這些都是提出一些很有意思的問題。如果能夠減少排放,減少汙染,那麼是不是就可以也能夠認定為綠色的信貸,這些都是提出一些很有意思的問題。所以就舉這個例子,各地金融改革的探索對於我們的金融改革開放深化積累了寶貴經驗。

從改革開放經驗來看,什麼樣情況下最容易推動改革,當你無路可走,當你金融沒有辦法走下去的時候,大家傳統的意義在這個時候可能變得不太重要,在這種情況下,在和平時期發展的情況下,往往對於一些改革開放的舉措可能會影響到利益,或者大家對於改革的成效或者對於改革的成本,可能會有各種各樣的意見,這是非常自然的,在這種情況下,我們通過地方的改革探索能夠證明相關的改革舉措,那麼他是取得比較好的成效,相關的成本是可控的,風險是可控的,在這種情況下就比較容易凝聚改革的共識,從而推動相關的改革,這個也是在過去的40多年在中國增量改革的情況下,這個是非常重要的方面。

第二部分,區域金融改革的重點領域和工作機制。從中國地圖看,在金融改革領域我們有很多試驗區和試點地區,不同領域都在進行相關的改革探索,基本上在沿海發達地區,改革探索的試驗區是比較多的,相關的改革試驗區主要包括幾個方面:

自由貿易區,第一批是上海,第二批是天津、廣東、福建,第三批是遼寧、浙江、河南、湖北、重慶、四川、陝西等七個,第四批是海南自貿試驗區,上海自貿試驗區新片區等。自貿區主要任務是促進貿易投資的便利化,探索投融資匯兌便利,在跨境人民幣業務、資本項目可兌換、創新外匯管理、建設國際交易平臺、金融簡政放權等方面取得實效,有力地促進實體經濟發展和貿易投資便利化、形成了若干可複製推廣的有益經驗和做法。

農村金融改革、普惠金融、金融扶貧,這在三大攻堅戰裡面取得了非常重要的作用,包括黑龍江省“兩大平原”、吉林省、四川省成都市、浙江省麗水市的農村金融改革,陝西省銅川市宜君縣和青海省的農村普惠金融改革都在蓬勃的發展。

民間金融和小微金融改革,進一步增強金融支持實體經濟力度,尤其是金融支持小微和民間金融“三農”的力度,包括浙江溫州民間改革、台州市小微企業金融服務,福建省泉州市金融服務實體經濟改革等。

綠色金融改革創新試驗,包括浙江省、廣東省、新疆、貴州、江西,廣東以花都為核心區域都在進行非常好的綠色金融試點,在碳排放權交易、轉讓、抵押來進行融資等方面都進行了非常有利的探索,其中包括加大金融對改善生態環境、資源節約高效利用支持等。

其他區域特色金融改革與創新,包括珠三角粵港澳大灣區金融合作、浙江省義務市貿易金融、湖南長株潭城市群金融支持“兩型”社會建設、廣州市南沙新區金融改革、雲南省廣西壯族自治區沿邊金融綜合改革、山東省青島市財富管理和湖北省武漢城市圈科技金融創新。

接下來向大家報告,我們在推動區域金融改革探索試點,試圖進一步優化相關機制。一是建立區域改革項目決策機制。在國務院統一領導下,凡是涉及到金融改革創新通過人民銀行進行頂層設計,充分徵求相關部門意見,加強對區域金融改革的統籌引導。二是建立溝通協調機制。充分照顧到各方面的關切,儘可能動員各方力量來推動各方的改革探索。其中包括人民銀行作為牽頭部門,積極協調中央相關部門加強對試點工作的業務指導。上下聯動,人民銀行與試點地區地方政府之間建立緊密的工作溝通機制。地方政府的支持和牽頭協調在區域金融改革中發揮了重要作用。試點地區人民銀行分支機構和當地金融管理部門建立良好的溝通協調機制。比如說在總行層面,包括相關市區,銀保監局、金融管理局等祕密協作,共同想辦法。工作以後最多接待的是地方同志,他們的意見建議對我們進一步深入瞭解研究相關的問題,推動相關工作起到非常重要的作用。

第三部分,地方改革探索和試點的成效、經驗和存在的問題。成效和經驗方面非常明顯,我不是列舉其中比較明顯的方面。

牢牢把握兩個原則,一是堅持新發展理念,緊緊圍繞供給側結構性改革,金融服務實體經濟、防範化解金融風險,這些都是中央對經濟工作的要求,我們的改革和探索一定是要緊密圍繞中央要求符合經濟發展需要。二是堅持市場化,發揮好政府作用,市場化大家都非常明白,充分利用市場資源,發揮市場機制作用,作用金融改革創新,往往在發展初期,很多在理念上、認識上、具體工作推動方面都有大量的工作要做。在這種情況下,地方政府發揮牽頭、協調,甚至最初財政的支持、人才的吸引、優化營商環境方面都顯得至關重要。

將改革金融服務作為突出重點,在很多改革創新金融發展過程中,跟地方相關的,地方往往做的比較好,容易出成績的方面就是密切聯繫地方經濟發展需要,推動地方金融服務水平的提高,更好滿足實體經濟、企業、金融方面,往往地方的探索和試點就特別重要。比方說浙江台州市小微金融服務創新,浙江小微銀行的發展,比如說銀行在支持民營企業和小微方面做了很多探索,積累了寶貴經驗比如說搭建信用保證基金、推動全面設立小微企業服務專營機構、探索互聯網金融服務新模式、推動商標專用權、專利權、股權等各類權利質押融資業務。農村金融服務創新方面,黑龍江創新訂單農業貸款、四川成都實施金融服務主辦行制度、浙江麗水建立從林權評估、登記、抵押擔保到發生不良貸款處置的一整套制度。

加強金融管理,防範金融風險。這方面積累了很好的經驗,現在地方政府承擔著不好金融管理職能,同時在金融風險發生了之後,往往地方政府在金融風險的處置方面發揮了重要作用,既使是在一些全國性宏觀方面的金融管理、風險防範的重要措施,最早也是從地方落地實施,積累了豐富的寶貴經驗,最後推廣到全國。比方說在外債管理,全口徑跨境融資宏觀審慎管理方面也是最早在上海自貿區率先開展。過去外債是行政審批的模式,市場化程度比較低,跟企業資本金情況相掛鉤。全口徑跨境融資進行宏觀審慎的管理,效果會更好,債務整個規模根據形勢發展需要進行控制。最早實驗在成都,通過福建、廣州、天津試點,推廣到全國。溫州金融綜合改革,針對溫州民間金融高度發達、互聯互保風險頻發,探索處置當地金融風險的有效路徑和模式。有很多寶貴的探索,現在溫州的情況有大大的改善。

注重針對特殊區域。根據當地實際情況相結合,針對一些特殊區域,比方說在廣西面向東盟的開放門戶改革試點,雲南省沿邊金融綜合改革試點,粵港澳大灣區是特殊的地區,又有不同的經濟發展制度和經濟發展階段,這是一個非常特殊的區域,在這個區域有很多政策改善與改革的需求,在粵港澳大灣區進行改革開放的進一步試點和探索,對於全國的綜合改革開放起到很重要的作用。

整體來看,在金融服務、金融管理方面的探索創新,比較容易取得成效,但是對於金融調控、金融市場的改革開放等方面,因為金融市場具有完整性、一體化的特徵,所以它就不太容易,在地方的改革有特殊的政策,這些方面更多可能是要針對金融具體管理以及金融服務實體經濟方面,在地方改革探索方面更容易取得實效。

我們發現在漸進式改革的情況下,東部沿海地區在改革意識和工作基礎方面佔優,更容易推進改革,這也是為什麼大家從地圖上看到東部沿海地區,以及江浙一帶以及上海金融改革探索賦予了更重要的責任和角色。

這是金融改革探索試點方面的經驗,以及在這些地方需要關注一些問題,一個就是過於強調自身特殊性,寄希望與特殊政策,因為這種政策馬上就能夠立竿見影,就能夠帶來很多資源,帶來很多發展的優勢,改革開放40多年,很多改革都已經進入了深水區,以後的改革難度會越來越大,金融市場的一體化程度越來越高,在這種情況下在個別的地區,在一些政策尤其是金融政策方面,過於強調地方的特殊性,從而給地方在金融方面過於特殊的政策,這可能造成一種資金留滯,在這個方面的空間會越來越小,不能在這個方面寄予更高的希望。另外一個並沒有考慮本地的特殊性,提出來金融改革的舉措往往是不太好,沒有針對自身的特點自身的需求。在少數地區也有一些值得關注的現象,就是因為地方往往個個別存在只要帽子不重落實的短視行為,這個是需要我們要避免的。

做好地方改革探索和試點的試點建議,當前,我國供給側結構性改革進入攻堅克難期,堅定不移地深化改革,過大開放,推動我國經濟高質量發展得益任務緊迫。深化區域金融改革是推動金融供給側結構性改革的重要維度,我們需要上下聯動,共同做好相關的工作。

一個是把好“准入關”,並不是每個地方都能夠申請都能夠獲得所謂的一些區域改革探索的一些試點,所謂的“帽子”,需要進行科學評估,綜合考慮,穩妥推進。二開展區域金融改革應該具備一定基礎條件,如符合國家發展戰略、契合本地產業和區位特徵、真實反映市場需求、服務實體經濟。加強統籌指導,確保地方探索方向正確,預防改革能產生的外溢性和不公平性等負面效應,做好相關的工作。三是明確地方政府的試點主體責任,地方政府重視的程度,還有他所做的工作深入細緻的程度,所投入的資源對於當地的改革探索是非常重要的,所以需要確實壓實地方責任,並不是向中央提了創業區就好了,其實才剛剛開始。地方要立足本地實際,發揮主觀能動性。建立根作評估和激勵約束機制,對地方探索進行動態管理。最後是為了進行更好總結,形成可推廣可複製的經驗,對於已經形成可推廣、可複製的經驗,在改革探索方面,就會有很多的成效,這樣就考慮將實驗區升級為示範區,這樣讓其他的示範區能夠吸取地區的經驗。

需要加大工作指導,對於只要帽子不真改或經過整改仍然沒有達到預期效果的,需要有個有進有出機制,這樣才能增強機制。只有維持當地的經濟金融的穩定,我們才有可能進一步深化相關的改革,同時地方就已經承擔了很多金融風險處置,地方金融管理的職責,所以應該讓各個地區,都廣泛的宣傳,讓大家深入人心,深刻的理解只有維持地方經濟金融的穩定,才能長遠的推動金融的開放,必須堅守的風險,做好風險的處置,否則的話任何改革創新經濟的發展都無從談起。

今天利用大概20分鐘的時間,向大家報告,地方的金融改革創新試點的必要性,現在的一些工作機制以及過去幾十年,通過在增量改革的形式下,對於區域的經濟金融改革的試點和探索,他的一些成功的經驗有一些比較初步的看法,當然對存在相關的問題,提醒大家重視,最後是提出幾點建議和意見,希望能夠對於區域經濟金融改革探索方面,讓大家有更深入的理解,我相信廣東還有其他的地區,那麼在這種很強的推動當地經濟改革創新發展的很強積極性的帶動下,一定會進一步的增強實幹,提出更好建議,讓更好的改革舉措生根落地,我們作為研究部門,在金融探索方面起一定協調、溝通、組織作用這樣的部門,我們也非常願意,而且是責無旁貸,為大家做好服務,繼續做好金融改革發展,共同推動中國改革開放的大業,謝謝大家!

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