開篇語
中國是一個讚美誠信的國家,古人說“一諾千金”、“一言九鼎”、“人無信不立”，無不是在強調誠信的重要性。但在信用愈加重要的現代社會，人們也在感嘆信用的不時缺位。
如何建立起科學的信用體系？作為全國中小企業信用體系建設的早期試點地區，四川遂寧進行了一系列有益的嘗試，讓誠信觀念在這裡生根發芽，讓信用體系成為了“服務政府、輔助銀行、助推企業”的潤滑劑，被中國人民銀行總行稱為“遂寧模式”。
近期，我們將推出“信用的價值——聚焦遂寧中小企業信用體系建設”系列報道，通過對“遂寧模式”的深層解剖，從中發現那些可複製、可推廣的經驗，助推全社會的信用體系建設。
信用培育助推以“誠”換“金”
誠信如金，對川中線纜的總經理餘鶴鳴來說，這是不言而喻的道理。
這位在四川遂寧打拼了多年的潮汕商人，為了一個誠信的好口碑，實實在在地付出了不少真金白銀。幾年前，他與人口頭談好了一筆合作，但還沒簽約，就遇到原材料價格大幅上漲。如果按照原價格執行，不僅利潤沒了，還要虧損近十萬元。一諾千金，餘鶴鳴咬咬牙，還是按照口頭約定履行了合作義務。
川中線纜生產車間
對於餘鶴鳴這樣的中小企業家而言，困擾不僅在於為了樹立誠信形象需要付出成本，讓他們頭疼的是如何讓別人相信自己的誠信，以及如何將誠信轉化為商業競爭力。——比如在需要資金支持的時候，能因為誠信，更方便快捷地獲得信貸資金。
川中線纜生產車間
餘鶴鳴的困擾也是大多數中小企業主的真實寫照。傳統的熟人社會，只要通過口耳相傳，便能清楚地知道誰誠信、誰不誠信，社會自然而然也會對誠信行為進行正向反饋。然而進入現代商業社會之後，商業合作的範圍不再限於一地一領域，商業合作的形式也愈加複雜，對誠信的瞭解難度相應增大，因而也越來越難得到及時的社會反饋。特別是中小企業，由於抗風險能力弱，加之信息不對稱，在信貸融資方面往往面臨更大的制約與困難。
2006年開始，為了解決中小企業金融服務中信息不對接、銀企不信任這一難題，遂寧市深入推進中小企業信用體系試驗區建設和金融生態環境優秀市創建工作。以“信用培育、信用評價”為著力點，遂寧市開展了“百家千億”中小微企業融資服務提升工程，印發了《遂寧市人民政府關於印發遂寧市守信企業紅名單評選暫行規則的通知》，成為全國率先開展守信企業紅名單評選的地市。
11年間，遂寧依託“庫網平臺”創新開展誠信建設，優化金融生態環境，通過強化信用導向，深化信用資源增值應用，讓“誠信”能夠真正換來助推企業發展的“真金白銀”，被中國人民銀行總行稱之為“遂寧模式”。
餘鶴鳴接受記者採訪
在這樣的“遂寧模式”中，餘鶴鳴的誠信付出獲得了回報。在建設銀行的主動對接培育下，川中線纜順利得到了300萬元的信貸資金，為企業的起步和發展提供了助力。而更多如川中線纜一樣的遂寧企業，也正在因為誠信而受益。
誠信之制
誠信建設不是一蹴而就，也不是一開始就獲得企業支持。通過“信用培育+信用評價”的制度設計，珍愛信用逐漸成為各方共識，培植信用成為銀政企共同行為，激勵信用成為市場主動選擇。十年間，遂寧有貸企業從2008年的386戶不斷壯大至1968戶，387戶企業獲評進入了守信企業紅名單。
2006年，遂寧建立了“政府主導、人行推動、各方參與”的工作機制，探索創新中小企業信用體系建設。但當時，誠信建設面臨的無形阻力還是不小。
中國人民銀行遂寧市中心支行徵信管理科負責人
主要是意識上，開展金融培育需要企業提供經營數據，但最開始企業不是很願意，覺得會洩露自己的商業機密，也認為銀行會戴著有色眼鏡來看待自己；評選守信企業，到底會帶來哪些好處心裡沒譜，也有企業對評選的公正性有疑慮。其次是認識上，很多部門不瞭解。評選守信企業最初主要就限於金融領域，參與評選的主要是金融機構和部分行業部門。
為增強信用培育工作的公信力和有效性，中國人民銀行遂寧市中心支行注重加強機制建設。按年持續開展信用培育，會同經信委和金融辦篩選從未與銀行發生信貸關係的成長型企業，組織銀行機構一對一開展“線下+線上”相結合的專業輔導，制定對應的幫扶方案，幫助企業健全財務報表、提升信用管理能力、達到授信條件。連續十年開展守信紅名單企業評選，採取管理部門和銀行機構聯合評審、媒體公示接受社會監督、按年動態調整方式評選各行業誠信優質企業，對評選為守信“紅名單”企業，組織銀行機構給予貸款額度提升、利率降低、程序簡化等扶持，同時協調政府部門制定守信激勵措施。在信用培育和信用評價過程中，注重依託“遂寧市中小企業信用信息數據庫”系統篩選企業，確保篩選的廣泛性和信息準確性，對培育、評選、公示中掌握的問題，及時反饋給相關企業整改，促進信用修復，爭取相關部門給予諒解。
很快，各方都發現了誠信建設的好處。
企業在參與信用培育過程中逐漸發現，誠信不再是一句口號、一種理念，而是實實在在的信用資源；金融培育不是形式主義，而是銀行機構信用對接的務實舉措；守信紅名單企業評選也不是霧裡看花，而是多個部門、多個領域對企業的信用體檢。信用培育可以幫助企業發現自身的短板，找到以信用提升競爭力的方向。
如今，守信紅名單企業評選已由金融領域擴大到社會領域，銀行機構和政府部門平等、公開參與評選工作，對嚴重失信行為實行一票否決，各考評單位都享有同等一票否決權，對守信行為不但給予名分，更要給予政策扶持。質監局是最早就參與守信紅名單企業評選工作的，食藥監局則是近兩年參加考評的，共同的感受是，信用建設是市場經濟首要任務，而信用培育則是社會各界共同職責。
更多的金融支持，讓誠信企業嚐到了甜頭。而隨著更多政府部門、監管機構的參與，優惠政策也越來越豐富，守信紅名單企業的重要性和含金量越加凸顯，儼然成為遂寧企業不得不重視的“信用名片”。
科學的制度設計，有效地激發了各方的參與積極性。截止目前，遂寧14家銀行機構全部參與了金融培育，並在一些領域成為業務主辦行，通過誠信培育，越來越多企業與銀行建立了信貸合作關係，有貸企業從2008年的386戶不斷壯大至1968戶；有14家銀行機構、29家市級部門參與了守信企業紅名單評選，併為守信紅名單企業提供了相應的優惠政策，按照“三嚴三實”標準嚴格評選，387戶企業獲評進入守信企業紅名單，目前有169戶企業保留這一稱號。
誠信之育
“誠信這根紅線再也不敢碰了！”在遂寧，以誠信換“真金白銀”，只有誠信才能換來“真金白銀”，成為了遂寧企業的共同認識。接受誠信培育、尋求誠信培育成為了遂寧企業的共同行動。
如何培育誠信？遂寧認為必須要兩力共同作用，既要金融機構、管理部門“助力”，更要企業自身有“動力”。而動力就來源於實實在在的利益。
天驕紡織從2009年被遂寧市人民政府命名為第三批遂寧市金融守信“紅名單”企業後，一直連續獲得該項榮譽。
天驕紡織有限公司生產車間
這家一直獲得誠信認可的企業，在2015年，卻因為一件“小事”，讓整個管理層驚出了一身冷汗。天驕紡織的財務經理林春紅回憶，當年有次納稅的截止日期是在週末，經過諮詢，天驕紡織延遲了一天，在星期一才繳納了稅費。就因為這一天的遲延，一直是A級納稅企業的天驕紡織，當年被降為了B級。會不會因此被剔除守信“紅名單”，讓天驕紡織忐忑了很久。
天驕紡織的擔心不無道理。守信紅名單企業評選不僅有銀行信貸評價指標，還涉及工商、稅務、質檢、環保、人社、安全等29個部門的評價指標，只要出現嚴重失信行為並不進行信用修復，是絕對不能獲評的。2016-2017年是第七批守信企業紅名單評選年度，2016年評選了213家企業，2017年經考核僅保留了169家。“這根紅線再也不敢碰了。”從那以後，天驕紡織幾乎都是提前截止時間半個月就完成了納稅。
天驕紡織有限公司相關負責人接受媒體採訪
金融守信“紅名單”對企業為什麼會有這麼大的震懾力？從天驕紡織提供的一份統計表格中就能看出端倪。近3年，天驕紡織的貸款增加了近千萬，但因為評為守信企業，銀行給予了很大的金融支持，企業貸款年利率卻逐步降低了1.6個百分點，僅此一項就為企業節約了數十萬元。與此同時，企業還可以獲得政府管理部門相應信用激勵支持，如減少或免除日常監督檢查，在評級評優、公共資源交易、財稅扶持、安排和撥付有關補貼資金時，在同等條件下予以優先辦理等。相反，企業一旦失信，將面臨“一處失信，處處受限”的困境。
射洪縣萬林金子頁岩磚廠
射洪縣萬林金子頁岩磚廠，曾是一家失信企業，回想起被列入黑名單的那些日子，負責人依舊是心有餘悸，“貸款貸不到，找大點的項目合作，別人根本就不相信。”逼得沒法的萬林金子頁岩磚廠，最後只得尋找遂寧銀行的幫助，找到自己的失信點，通過努力逐漸修復自己的信用。
四川滋寧中藥飲片有限公司
四川滋寧中藥飲片有限公司在創業之初，便獲得了大英農商銀行的上門誠信培育輔導。雖然認為誠信很重要，但因為企業當時沒有融資需求，因此積極性不是很高。然而隨著企業不斷壯大，四川滋寧中藥飲片有限公司發現，當初的誠信培育起了大作用，不僅獲得了更優惠的貸款政策，也獲得了合作農戶的信任。
誠信之利
“一諾千金”在遂寧成為了現實，因為一張“紅名單”，便獲得了商業活動的“通行證”，融資貸款、政府支持、商務洽談、社會認可不再是問題，遂寧企業家真正通過誠信換來了真金白銀。
華能機械銷售副總經理朱麗對守信企業“紅名單”的作用有很直接的認識。“投標外地的大項目時，甲方一般會要求我們找許多部門機構提供證明，比如找法院證明我們沒有債務糾紛，找人社部門證明我們用工規範等等。”要拿到這些證明耗時耗力不說，更擔心一些“奇葩”證明協調不下來，影響到參與投標。
而在外地投標遇到的苦惱，在遂寧卻完全不存在。朱麗說：“在遂寧即便是與陌生企業合作，只要說自己是金融守信‘紅名單’企業就足夠了，大家都知道這份‘紅名單’的分量。”朱麗覺得“紅名單”制度大大降低了企業間的溝通成本，“希望遂寧的中小企業信用體系建設經驗和金融守信‘紅名單’制度能夠在全國範圍內推開，這會大大促進各地間的商貿活動。”
對於這樣的誠信建設、信用使用，企業給出了極高的評價。
一企業管理人員
能進入金融守信‘紅名單’，除了能說明企業的誠信水平，也能說明企業的管理水平。從這個角度來說，中國人民銀行遂寧中心支行推動誠信建設，不僅是降低了誠信溝通成本，更是幫助企業成長為更為現代的規範企業，為企業的長遠發展掃清了障礙。
遂寧市英創力電子科技有限公司
四川藍彩電子連續多年獲評守信紅名單企業，多家銀行紛紛為其打開信貸‘綠燈’，給予無抵押、低利率的信貸支持。英創力電子、海英電子兩家企業經過多年的誠信培育，建立起了現代化的管理體系，因誠信守信和經營良好，進入了上市融資輔導培育。
守信企業“紅名單”，不僅讓企業受益，也讓商業銀行和政府同樣受益。
以往如何展現自己的誠信，是企業的苦惱，而銀行的苦惱卻在於——“誠信的優質客戶究竟在哪裡？”如今在遂寧，守信企業“紅名單”已成為商業銀行尋找優質客戶的最重要途徑，“我們首先就會找紅名單企業，即便利率低些，我們也願意。畢竟和誠信企業合作，風險也更小。”
對於政府和行業監管部門而言，誠信建設助推了社會管理。如企業拖欠農民工工資，以前只是人社部門單個部門在進行處罰，而如今則成為了守信紅名單企業評選的一票否決項。只要企業觸及這一紅線，面臨的就不再只是人社部門的處罰，還面臨著金融支持，以及28個政府部門優惠政策的取消，砝碼無疑大大加重，社會管理成本也大大降低。
遂寧市人社局相關負責人
這兩年評選第七批守信企業期間，我們發現有幾個企業存在拖欠工資、社保金的情況，將存在問題反饋給企業後，企業主動就進行了彌補，效果可以說是比較明顯的。
誠信建設讓政府、銀行、企業、社會都從中受益，誠信重新成為了衡量一家企業的標尺。如今誠信建設的“遂寧模式”正在改變著這座城市，也為這座城市的發展注入了新的動能。（全媒體記者 週一帆/文 林敏/圖）
■編輯：林敏
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