​“奔馳女車主哭訴維權”事件想必現在是人盡皆知，其中最關乎我們消費者切身利益的，就是4S店的潛規則“金融服務費”15200元，被坑的這筆錢究竟是怎麼回事？

在瞭解所謂的金融“服務費”之前，我們得先知道銀行貸款的利率情況。

銀行貸款在一至五年貸款基準利率4.75%、五年以上基準利率4.9%。

在奔馳汽車官網的金融計算器中，如果選購建議零售價54.58萬元的梅賽德斯—AMG CLA45的一款車型，在首付30%為16.374萬元分期36個月的情況下，利率3.99%，月付款11278元。

這個利率可以說是相當低了，低於銀行貸款的政策利息，然而這次事件的主題並不是貸款利息，而是“服務費”。

這麼多車主選擇分期貸款，一個關鍵的因素還是低息政策所致，這個坑幾乎所有購車人都踩了。

汽車貸款的利率憑什麼這麼低？

低利息甚至是三年免息，都只是噱頭而已。

真正能讓4S店盈利的項目，叫金融“服務費”！這筆服務費的收取可以說是莫名其妙，到底服務在哪裡？反正是說不清，但必須收。

其實這次事件的“服務費”套路並不是個例，這是行業內的“灰幕潛規則”，只是在業內心照不宣而已。作為銷售終端的4S店，通過低利率的銀行貸款吸引購車的消費者辦理分期貸款業務，但賺取的是實際是服務費+利息。

因此，一些所謂的服務費實際上是變相收取的利息，一些分期業務儘管看似利率合規，但加上所謂的服務費等各種費用後其實遠遠超過了通過全款買車的金額。如今這個服務費普遍在2%左右，部分4S店尤其是豪華品牌會提高到4%，服務費的金額可以高於利息。

為什麼那些高智商人士們都為此買單了？

最大的原因是貸款買車才有優惠，汽車金融公司與4S店之間往往有協議，即客戶承擔3%的利率，汽車金融公司通常會補貼5%-7%左右的利率。

有了補貼，4S店才能把這套流程玩得轉，才能放心大膽的開出裸車優惠的條件，反正又不是花自己的錢。

反觀對於客戶而言，既有現金優惠政策，又有賬面上的3%低息，多數人都會選擇入坑吧！

那麼實際產生的利率就符合市面上常見年化8%-10%的利率了，只不過金融公司為了促進銷量做出了讓利。

如果購車方個人直接通過銀行貸款，那麼4S店原則上是沒有任何理由收取這項費用的，但是現實生活中，消費者普遍對貸款業務不熟悉，所以會委託4S店全權辦理。

而4S店所展示的3%-4%的低息也確實令大多數人動心了，可是世界上真有這種低於行情價這麼多的車貸嗎？這不，“金融手續費”就在後面等你了，如果購買人不願意繳納，那麼後續的流程也會相應的拖延。

優惠車價後辦金融貸款，總費用真的便宜了？

相比於“車輛出庫費”和“PDI檢測費”這種看得見的服務費，金融服務費就顯得隱性太多了，金額也隨車價的上升而上升。

如果我們好好算筆賬，就不難發現即使有車價的優惠，辦金融貸款也沒比全款無優惠便宜多少，相反可能會更高。

要知道，金融服務費的收取是根據貸款金額的百分比來算的。

一輛50萬的車，貸款50%即25萬。以豪華車品牌的普遍服務費4%來計算，250000*0.04=10000元。而如果貸款比例為70%（常見的4S推薦比例），那麼貸款金額就是35萬，350000*0.04=14000元。

如果只有辦金融服務才有一萬的車價優惠，那麼這個優惠的部分甚至沒有手續費高，更別提還有4%的貸款利息，畢竟羊毛還是出在羊身上。

現在你還覺得按揭買車更優惠嗎？

這筆賬，人人都會算，但，多少人進坑了？

4S不透明的各項收費，才是消費者們真正踩的坑，如果有一項收費連發票都開不出，那顯然就不是合理的收費，畢竟不開發票是為了避免被收稅，這個道理大家都該懂吧。

如果是合理收費，為什麼要避免開發票？