理財-基金篇(6)-基金購買技巧

基金 投資 南方基金 財經 湖兮小碩 湖兮小碩 2017-08-26

今天來說說幾點購買基金的技巧

(1)前端付費還是後端付費?

大多數基金購買時都有兩種方式:前端付費和後端付費。前端付費是購買時就支付申購費,而後端付費是賣出時才付申購費。

這裡我們重點說說後端付費,後端付費的設計目的是為了鼓勵投資者能夠長期持有基金,因此,後端付費的費率一般會隨著持有基金時間的增長而遞減。持有年限越長,申購費率越低,直至免除全部申購費用

投資者如果看好某隻基金,又打算長期持有,建議選擇後端付費的模式。因為當你持有足夠年份的某隻基金後,你所需繳納的後端申購費用是極低的(可以忽略不計!),可見後端付費模式,也是最小化認購費和申購費的途徑之一。但對於投資期限較短的投資者來說,後端收費不太划算。

總結:投資基金本來就要求投資者最少能夠持有3-5年,所以建議大家做好長期持有的準備,選擇後端收費。

理財-基金篇(6)-基金購買技巧

(2)看好基金,儘早出手。

對於同一只基金來說,發行時的認購費往往比之後的申購費便宜。若單從節省手續費的角度考慮,看好某一隻基金,可在發行時認購。(認購和申購到底有何不同,見下文!

(3)紅利投資,讓財富滾雪球。

基金分紅有現金紅利和紅利再投資。現金分紅就是分紅以現金的形式發放到你的賬戶,即達到落袋為安的目的;而紅利再投資則是以你分紅的金額直接轉換為當日基金淨值對應的份額,這樣不但可以免掉再投資的申購費,而且再投資所獲得的基金份額還可以享受下次分紅,即利滾利,所以建議長期投資者,最好選擇紅利再投資的分紅方式。

理財-基金篇(6)-基金購買技巧

(4)巧用轉換,節省成本。

投資基金先贖回再申購,需要五個工作日;基金轉換隻需要2個工作日。此外,基金轉換費率大多低於申購費率,既節省費用又節省時間。

(5)網上購買,省時省力。

很多基金產品線上線下都有售,老年人傾向於到銀行購買,覺得安全,可他們不知,這樣相當於多了中間商,你購買的成本會高,而網上基金交易相當於於生產商直接交易,購買成本低,並且有時還有優惠,更關鍵的是網上購買基金可以節省大量的時間,對於生活節奏快的現代人來說,節省時間就等於節省金錢。(網上基金公司官網購買基金也是很安全的!),小碩呢,更喜歡直接用APP購買,更簡單方便,節約時間。

(6)再教大家一個絕招:0元申購基金!

很多基金公司,只要你先把先存入他們的貨幣基金,再用貨幣基金申購你看中的基金,申購費會大大降低,甚至申購費為零

口說無憑,舉例為證:小碩購買的南方基金的上證50,只要你先把錢存入他們的貨幣基金e錢包,再用e錢包購買基金,申購費為零!

理財-基金篇(6)-基金購買技巧

最後,給大家帶來一些基金交易術語

1、基金成立日

基金成立日是指基金達到成立條件後,基金管理人宣佈基金成立的日期。

2、基金募集期

基金募集期是指自招募說明書公告之日起到基金成立日的時間段。

3、基金存續期

基金存續期是指基金髮行成功,並通過一段時間的封閉期後,稱作基金的存續期。

4、基金單位

基金單位是指基金髮起人向不特定的投資者發行的,表示持有人對基金享有資產所有權、收益分配權和其他相關權利,並承擔相應義務的憑證。

5、基金開放日

基金開放日就是可以辦理開放式基金的開戶、申購、贖回、銷戶、掛失、過戶等等一系列手續的工作日。對於一隻開放式基金來說,並不是在任何一個工作日都可以進行交易,因此,規定每週的某幾個工作日進行交易,這幾個工作日就稱為開放日。

6、基金認購

基金認購是指投資者在開放式基金募集期間、基金尚未成立時購買基金單位的過程。

7、基金申購

基金申購是指投資者到基金管理公司或選定的基金代銷機構開設基金帳戶,按照規定的程序申請購買基金單位。

8、基金轉託管

基金轉託管是指投資者同一基金在不同託管點之間實施的所持基金份額託管機構變更的操作。

9、基金轉換

基金轉換是指投資者在持有本公司發行的任一開放式基金後,可直接自由轉換到本公司管理的其它開放式基金,而不需要先贖回已持有的基金單位,再申購目標基金。

10、非交易過戶

非交易過戶是指因遺產繼承、捐贈或司法執行等原因引起的基金單位持有人的變更行為。基金非交易過戶包括遺產繼承、捐贈和司法執行。

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