先來問大家一個問題：“你為什麼想要成為有錢人？”

可能有很多人的答案都是不想上班，想買漂亮衣服、住高等豪宅、開限量版跑車、周遊世界等等。

殊不知，這些高消費的想法，恰恰就是我們在財富積累道路上的羈絆。

你肯定不會相信，心裡想：“有錢人不都是這樣享受生活的嗎？為什麼這些想法會不利於我追求財富呢？”

今天我就來給大家分享一本書——《財富自由：平民出身的富豪積累財富的原則和方法》，讀了這本書，就可以解除我們心中的疑惑了。這本書通過嚴謹的科學調研，為我們揭示了百萬富翁發家致富的原則和方法，指出了富翁們的共性，為我們普通人打通了一條通往財富自由的康莊大道。

本書有兩位作者，一位是大名鼎鼎的托馬斯·斯坦利，暢銷書《鄰家的百萬富翁》的作者。他是世界上研究百萬富翁的頭號權威，不幸的是，他於2015年遭遇車禍去世。

為完成父親的遺願，托馬斯的兒子斯坦利·弗洛接替了父親的使命，成為了本書的第二位作者。他用了三年的時間來整理他和父親40年間，調查10萬名百萬富翁的數據，把他們的研究成果和父親的獨到見解仔細記錄下來，形成了本書。

這本書在全球銷量突破500萬冊，被封為理財界的必讀書目，中文版是7月份才出版的，銷售很好，在噹噹投資理財新書榜中排名第一。

通過作者的研究發現，超過80%的百萬富翁都是靠自己白手起家的。財富自由就像學習一門新技能、維持好身材或是撫育孩子一樣，任何一個宏偉目標的實現都是採用“萬丈高樓平地起”的方式達成的。

讀完本書，我最大的感受就是致富原來就這麼簡單，但是，對於大多數人來說確實也並不易容。且聽我慢慢地來解釋這個觀點。

01

真正的富人群體到底長什麼樣子？

我們經常在一些娛樂新聞中看到，某某明星結婚花費了幾千萬，某某富豪斥資多少億拿下豪宅。

我們影像中的有錢人應該是自己開公司，從事互聯網、金融等這些高大上行業。他們經常出入高端的商場和寫字樓，出手闊綽，說話做事都非常大氣。

處於金字塔頂端的極少數富人

其實我們最常見的，都是那些處在頂端的極少數富人，比如我們熟知的馬雲、馬化騰、劉強東等互聯網行業的富翁。

其實他們本身就已經是鳳毛麟角了，我們之所以能夠如數家珍，主要是因為互聯網的影響，讓他們的公司，他們的產品以及他們的個人信息都離我們比較近，但是他們並不是廣大富豪的主流，也不能代表普遍情況。

既然我們平時所看到的億萬富翁並不能代表真正的富人群體，那麼到底怎樣才能算是真正的富人呢？

本書所談論的富人，是指股票、債券、基金、保險等投資性資產加起來超過100萬美元（摺合人民幣大約700萬元）的人。

注意作者強調的是用資產減去負債的淨值部分，而不是用收入來作為評判富人的標準，很多收入很高但消費也很高的人，淨資產不一定好看，他們往往都是些名副其實的“偽富翁”。

說清楚了富人的標準，現在我們來看看這些富翁們平時的生活狀態是什麼樣子的？

我們用數據來說話，作者曾調查了250萬個家庭的消費情況，其中年收入超過25萬美元的家庭佔2.2%，這些富人中61%的人根本不買奢侈品牌，只有39%的富人購買奢侈品。具體數字為97.5萬，這個數據對於那些年收入在10萬以下還開著豪車的家庭來說，已經很小了。

那些年收入在5萬至10萬美元之間的3000萬家庭中，有8%的家庭購買豪車，這個數據是高收入家庭購買豪車的2.5倍。

從衣著服飾上看，美國的百萬富翁中，只有極少數人購買過奢侈品服飾，大部分的百萬富翁都穿著百貨商店購買的普通服飾。對於一些相對高端的品牌，這些百萬富翁會等到打折的時候才會去買。

在很多人的認知中，手錶是一件很重要的裝飾品，更多地起到代表與象徵的作用，用來展現一個人的審美和收入水平，事實上，我們很難從一個人的手錶判斷他是否是一個百萬富翁。

因為大部分的百萬富翁最喜歡的品牌是“精工”，這個品牌的主要銷售目標就是普通的白領，是一個典型的“平民品牌”。

葡萄酒也被視為財富的象徵，大部分百萬富翁也喝葡萄酒，但是僅僅只有幾十美元，並且只有很少的富人會在家裡藏酒。只有16.5%的富人認為他們對葡萄酒情有獨鍾。

80%的富人會用葡萄酒款待客人，但這其中有一半的人會用價格不超過15美元的葡萄酒；20%的人會用價格20美元左右的葡萄酒；剩下的25%只會用價格10美元的葡萄酒；僅有5%的富人，會選擇超過40美元的葡萄酒。

調查顯示，95%的百萬富翁沒有住豪宅，90%的富翁開著不超過7.5萬美元的車。70%的百萬富翁表示他們一向節儉。從這些數據可以看出，大部分百萬富翁其實很少進行奢侈消費。這些主流的富人群體不但沒有我們想象中的那麼高大上，甚至還有一些保守，有一點“土氣”。

富翁們認為：一個人真正的價值不在於他的消費方式以及消費給他帶來的變化，而在於如何通過財富積累去幫助自己和他人做出一些偉大的事情。

我們再來看看富翁們的工作情況是怎麼樣的？

2018年福布斯中國富豪排行榜中，產生富豪數量最多的就是我們平常比較少提及的製造業。製造業這個行業，產生了中國富豪排行榜的一半。而我們常說的互聯網，只產生了10%的富豪。

作者發現，富豪們的工作實際上都很“平庸”，他們從事的大部分工作都是傳統職業，比如個體工商戶、教師、會計、律師、醫生和其他專業人士。常常給人的感覺是他們不應該像現在那麼富有。

不同的是，他們能“用心”感覺自己的工作，善於找到有利於積累財富的職業或企業，加上簡樸的生活方式，讓他們能夠很好地把收入轉化為財富。

和我們一樣，那些白手起家的富豪們在財富積累的初期，也是依靠努力工作來獲取收入，支撐自己的生活。

他們認為早期的職業經歷、甚至是失敗，都是為以後的職業發展做準備，一個擁有多種職業經歷的人，很有可能具備辨別最佳市場機會的能力，為將來的創業和投資打下堅定的基礎。

作者採訪或調查的百萬富翁中，大多數人每週仍要工作近45小時。他們還在努力工作，為積累財富創造穩定的收入。

富翁的幸福源於當下平凡的生活和工作。在作者調查的樣本中，超過90%的百萬富翁對自己的生活很滿意，與此同時，只有不到一半的美國人對自己的工作滿意。

另外，他們認為伴侶在通往財富成功的道路上扮演非常重要的角色，而且絕大部分富人都有過社會捐助的經歷，他們的捐助數量和個人的幸福感成正比。

02

真正的富人群體告訴我們，致富其實很簡單，但也並不容易

知道了富人們具體的生活和工作狀態，下來我們來總結一下，他們發家致富的原則和方法。我們先來展示一下這些富人群體的真實畫像：

他們87%的人年齡是61歲。他們的收入是25萬美元，是普通人的5倍，他們淨資產的平均值是350萬美元，是普通人的35倍！他們基本上一週工作45個小時。他們的生存全靠自己奮鬥，白手起家。他們生活精打細算，最貴的牛仔褲價格是50美元，基本上不進店消費，不買豪華汽車，開的是豐田、本田和福特汽車。他們中近九成的人對生活很滿意，近八成的人保持身體健康，他們每天的平均睡眠時間是7.65小時。他們在投資上花費了相當多的時間和精力，更傾向於傳統、保守的投資策略。

通過透視富翁真實的生活狀態和工作方式，我們不難發現富翁的一些共性：他們的淨資產正是通過“量入為出”的消費方式慢慢積累起來的。其實他們比我們普通人更為節儉，事實就是這麼簡單。

巴菲特說：“即使再有錢也要保持節儉，它是富人最大的智慧。”

富人致富的祕密正是他們“量入為出”的消費方式。所謂量入為出，就是要根據收入的多少來決定支出。如果只是單純理解字面意思，我們會覺得只要消費不超過收入就行。

事實上，書中提出的“量入為出”是在強調我們要有基本的理財意識，不能簡單地賺多少花多少，而是要在“開源”的同時也注意“節流”，在這個消費至上的世界裡，“節流”的意義甚至遠高於“開源”。

曾經的華人首富李嘉誠從來不講究自己的衣服和鞋子是什麼牌子，西裝經常要穿個10年8年。蒙牛集團的創始人牛根生，一條18元的領帶不知繫了多少年，每次到北京出差不會住超過三星級的賓館。比爾·蓋茨也曾調侃過巴菲特：“為了省錢，他在打高爾夫球時連手套都不買。”

我們認為節約不一定能省多少錢，很多人認為這是個小事。然而很多真正的富翁卻把它奉為圭臬，作為一種生活方式和理念在堅持。

但是很多人都不能做到，尤其是當經濟條件有所改善，誰不想享受生活，犒勞自己呢？這就是致富並不容易的原因。

數據顯示，大多數真正的百萬富翁其實並沒有住在所謂的豪宅和高檔小區中。

真正的百萬富翁大多數都住在價值30萬美元以下的房產中，其地理位置和周邊環境都非常普通，這種購房選擇幫助他們省出了極大的空閒資金，讓他們可以量入為出，用這些多餘的錢來增加各種投資，獲取高額的資產收益。

在中國，住房對人們經濟狀況的影響甚至比美國更大。因為在中國人的消費觀念中，買房是剛性需求，不論是百萬富翁還是普通人，這都是人生道路上必須跨過的一道坎。

如果選擇了高檔住宅，超出了剛需，那麼也將背上鉅額的住房貸款，影響儲蓄和投資。如果能夠量入為出，緊貼剛需購房，或許能夠給自己留出較大的經濟空間以獲取更多收益。

隨著消費文化的普及，人們花錢消費的慾望越來越強，人們買東西的價格越來越高，花的錢也越來越多。但事實上並不是每個人都這麼富有，可以無節制的消費。2018年，美國有一半的家庭是“0儲蓄”，也就是沒有存款。

這個問題在中國更為嚴峻，在經濟快速發展的情況下，中國人群的消費觀念已經有了較大的轉變。人們的消費能力明顯增強，開始追求品質化生活，盲目地追求品牌，開始尋求個性化的消費。

2019年第一季度，中國的GDP同比增長為6.4%，而社會消費品零售總額增長了8.7%。也就是說，中國的消費增長速度比經濟總量的增長速度更快。人們消費的增長速度比人們創造財富的速度快了將近30%。

如果我們再不轉變理財觀念，即使收入變高了，充其量也就是一個偽富翁。這樣的人在普通人面前或許“光鮮”，但其自身也承擔了巨大的工作和生活壓力。一旦遭遇變故，或者發生什麼意外，將會帶來致命的打擊。

作者通過研究發現，大多數人都誤解了富翁們積累財富的動機。他們從來都不以掙錢為目的，也不是為了過上高消費的生活，而是為了實現經濟上的獨立。

他們的幸福源於當下平凡的生活和工作中，在財富積累的漫長道路上，他們從來不會心懷怨恨，而是專注於積極的一面。

到這裡就回答了開篇提出的問題，我們積累財富的目的不是為了高消費，而是讓自己和家人更自由。如果我們一開始就設定賺錢的目的是為了更高消費的水平，那我們將會陷入“賺錢—消費—再賺錢—更高消費”的死循環中，過著沒有自由的生活。

03

如何平衡消費和儲蓄？富人告訴我們這三點

通過作者的研究，我們發現真正的百萬富翁最突出的能力其實並非賺錢能力，而是積累財富的能力。那麼我們到底如何學習富人身上的這一特質，實現財富自由呢？我們可以從以下三個方面入手。

第一點：識別廣告陷阱，拒絕過度消費

央視著名主持人白巖鬆說：要警覺“投你所好” 式推送，它讓你沉迷而不會提升，這對個人來說是危險的。

現在的軟件大多能記錄我們的日常生活和消費行為，通過大數據，經常能夠很精準地給我們推送購買鏈接。

這背後的根源就在於個人信息的洩露和大數據技術的廣泛應用，讓人覺得“缺什麼就來什麼”，很容易就引導我們去消費了。

商家總是這樣善於運用各種手段和方法，想方設法地引導我們進行消費。

一些社交媒體上的軟文，片面地強調“對自己好一點”、“做自己想做的事”，然後採編一些以消費為核心的素材，把匠人精神、認知提升與消費聯繫起來，鼓動我們進行消費。

商場的導購員，不斷地給消費者灌輸“錢是賺來的，不是省來的”等錯誤觀念，促進大家過度消費。

遇到這些廣造宣傳，我們就得保持理性，因為大部分廣告都有誇大和誘導的成分，我們可以通過理性思考對這些廣告加以識別，避免陷入廣告陷阱。

我們還可以適當減少對移動網絡的依賴程度，對一些手機APP的調查問卷和鏈接推送應該保持警覺，因為這可能就是相應的平臺和軟件在收集用戶數據。如果我們不加以警覺防範，遭遇“引導性消費”的可能性會很大。

第二點：重視商品質量，警惕價格欺騙

現在還有很多人認為：“一分錢一分貨”，秉持“貴有貴的道理”等等傳統觀念，但這中間有一個關鍵問題沒考慮到，那就是商品的價格不僅包含了產品的製造成本，同時也包含了商家鉅額的廣告費、明星天價的代言費以及高昂的店鋪租金等等。

因此，我們很難確認，一個商品的價格中到底有多少錢是花在產品本身的核心價值上。

那麼我們應該怎麼來判斷商品的質量呢？富人們更看中的是商品的實用價值，他們在決定購買某一件商品之前，會去了解所購買的商品的基本屬性和分類，同時明確幾個關鍵的性能指標和有關品牌，然後立足於自己的使用需求進行篩選，最後再綜合其他因素進行考慮，再決定購買。

比如我們準備購買一個電飯煲，價格竟然可以從三百跨度到三千，除了品牌差別之外，還有外觀、容量、性能、耗電量等方面的不同。

而我們只需要煮飯、煲粥，還有節能以外，對其它功能沒過多的要求，當我們剔除掉那些不需要的功能時，價格一下子就降下來了。

其實那些昂貴的東西，並不一定適合我們，這其中更多的是商家的銷售手段，我們常常為一些根本就用不上的功能買單，支付了遠高於我們需要的價值的價格。

從總體來看，那些功能越齊全，質量越好的商品，價格通常越貴。要想大幅度降低價格，就需要放棄掉一部分功能，只有抓住了對自己重要的核心價值點，捨棄掉那些不重要的邊緣價值，我們就能找到適合自己的物美價廉的商品了。

所以，判斷商品質量就成了消費的重要步驟。我們得從自身需求出發進行理性決策，運用關鍵指標進行評估，警惕價格欺騙，控制自己的購買慾望，避免衝動消費。

第三點：幸福源於當下，培養“平民愛好”

一般人認為百萬富翁的幸福感來自於他們高消費的生活，但實際上大部分百萬富翁沒有高消費的生活。

他們的幸福感來源於自己的事業、家庭和社會貢獻。我們要學習富人善於從自身的生活和工作中尋找幸福感，把重心放在事業和社會貢獻上。

我們一方面應該把事業放在第一位，通過事業上的成功來獲得高收入。另一方面應該在努力工作的同時兼顧家庭，比如每週抽出固定的時間來陪伴家人，和他們進行深入的溝通交流，增進親密程度，還可以安排更多集體出遊的計劃等等。

在美國的百萬富翁中，他們會把每年收入的10%用於慈善捐助，他們的幸福感與他們所捐贈的數額呈正比。

同樣我們也可以學會從社會捐助獲得幸福感。我們可以捐出自己不用的衣服、日用品，或者捐一點私人時間，去參加一些公益活動，從付出和奉獻中獲得快樂。

真正百萬富翁不會在遊艇度假等過度消費上獲得快樂，也不會在名貴手錶、豪車、豪宅上獲得興奮，能讓他們快樂的往往是一些簡單而又實效的愛好。

經過調研，百萬富翁的愛好其實和普通人差不多，比如逛博物館、制定詳細周密的投資計劃、募捐、出席慈善會等。

因此我們可以試著讓自己的生活變得更單純一些，尋找一些簡單而有樂趣的“平民”愛好，在週末去逛一逛博物館，或者去參加一些公益活動。如果有一定資本，也可以花一些時間學習理財投資。

千里之行，始於足下。想要成為經濟的主人就得違背大多數人的觀點，逆勢而行。

我們要學習富人的消費習慣，抵禦各種新出的電子設備和閃亮的時裝帶來的誘惑。學習富人這種量入為出的理財術，從掌控支出開始，積累投資本金，不斷提高收益，最終贏得財富的主動權。

在財富積累的過程中，需要很強的自制力才能完成。相信“小決定”擁有“大能量”，隨著時間的推移，我們一定能夠實現經濟上的獨立。