不久前的一次，小八坐滴滴去上班，碰到了一個很聊得來的司機大姐，當時正值春節假期前一天，她一邊打趣小八怎麼臘月二十九還不放假，一邊抱怨：“拍了三年車牌，就是一直拍不到，想送給女兒的畢業禮物，都快變成訂婚禮物了。”言辭裡帶了一點埋怨，話裡話外還有點兒小小的炫耀在裡面。
我隨口應和了幾句，就默默看向了窗外的車水馬龍。
上海的豪車是真的多啊，高架上道路邊，ABB隨處可見，保時捷跑車、瑪莎拉蒂也會經常出現在視野裡。羨慕之餘，小八也尋思著是不是也該買輛車了？似乎年輕人步入職場後，社會評價的標準就是沒有房也要有輛車，才算得上混的不差。
風向的轉變似乎也就在這二十年左右的功夫，小時候，在我們的小四線城市裡，開轎車的在別人眼裡都是大官大老闆，有錢才能買車，而到如今，買車這一消費在很多人心裡的地位，大概是和十幾年前買一臺大號彩電差不多了。畢竟雖然買不起豪車，難道還買不起一輛QQ嗎？
想買那就買輛車吧，這大概是如今大家對車這一消費的普遍認知了。
有錢就買車
也正是曾經“有車就有面子”，“開車就是成功”這樣的觀念影響下，隨著城鎮年人均可支配收入在2005年突破1萬元，2011年突破2萬元，2015年突破3萬元。全國的民用小汽車保有量從2002年的789.7萬輛增長到2017年的1.8億輛，15年的時間裡，翻了近23倍。
2017年平均每7.7個人中就有一個人擁有汽車，城鎮人口中每百戶家庭汽車保有量達到29.2輛。
數據來源：統計局
汽車的角色逐漸從奢侈消費品角色轉換成了普通耐用消費品。誰家買了車，也不會再讓人覺得大驚小怪，因為這已經成為了普遍現象。
有車更方便？
車越來越多，另一個原因是路越來越多，開車越來越方便。進入21世紀後，我國的公路進村進山跨河跨海，幾乎遍佈了全國的人類聚居區，開車可以進西藏、去新疆、深入十萬大山、跨越百里海峽。
早在2017年，自駕遊佔據旅遊方式比例已經達到6成。人們的買車目的逐漸從過去的“有車有錢”演變為“有車方便”。
一家人一輛車在高速公路上馳騁，遊遍祖國萬千好山好水的憧憬是美好的，但現實往往會給你潑上一盆冷水，如今，用車時不得不面對的種種問題接連冒了出來：
大城市開車堵到不如坐地鐵；
出門旅遊開車堵到不如乘高鐵；
出門一趟油費路費停車又難又貴，不如打車省事；
臨時外地辦事不如到地方再租個車吧。
明明為了追求方便，怎麼開了車反而各種不方便？一年到頭，車子真正能派上大用場的次數好像也並不多。
而且隨著共享汽車、租車平臺和各種網約車的普及，需要用車的緊急情況下也不怕沒有車可用，尤其考慮到一次性購車的資金投入過高，群眾買車的消費意願最近有了明顯的降低。
2018年，我國的汽車銷量首次出現了負增長，2019年1月，汽車銷量同比下滑15.8%，第七個月連續下滑。人們似乎對買車的意願降低了？
數據來源：中汽協
畢竟在當前這個經濟形勢下，買車這麼大筆的支出足以讓人仔細考量。但就如文首提到的“能買就買一輛”的觀念，當下人們的汽車消費觀更多是既不渴求也不排斥的中性觀念，買車是為了方便出行，購買汽車如今更看重的是車輛的使用權，而不是所有權。
有人慌了，有人樂了
這樣的消費觀念下，汽車公司有點慌了，銷量下降就代表著收入下降，KPI指標完不成，年底獎金可就沒了。好在伴隨著國家刺激消費的政策，汽車大廠們紛紛放下高冷姿態，用各種補貼和折扣執行起了“汽車下鄉”的策略，希望能用薄利多銷的戰法，再複製當年“家電下鄉”的奇蹟。
春節過後，長安歐尚、福田汽車、一汽-大眾三家車企就率先響應“汽車下鄉”政策，推出了補貼政策。長安歐尚旗下全系四款車型均最高可享受22000元補貼；福田汽車拓陸者皮卡最高可享受補貼6000元；一汽-大眾則採用報廢補貼和首購貸款優惠的政策。
不過還有一批人很開心，他們就是汽車金融公司。汽車金融聽起來很高大上，但實際上主要做的就是“車貸”，無論是汽車消費貸還是汽車融資租賃或者二手車貸，都是用首付+分期的方式緩解一次性全款買車的資金壓力。
2月21日，東風日產汽車金融的註冊資本由15.29億元增至70.29億元。一次性增資55億元，這麼大的手筆可稱是汽車金融業的史上最大規模融資。但增資已經不是汽車金融行業的新鮮事了，2017年、2018年各有8家汽車金融公司分別完成108億元、110億元增資。
大規模的增資背後，體現的是股東對汽車金融這一市場的極其看好。雖然車貸和房貸的基本原理一樣，但是涉及的基礎資產是不同的：房子是保值的長期資產，汽車卻會不斷磨損消耗最終報廢。之所以對“車貸”的市場看好，主要動力還是來源於政策的支持和人們的消費觀念改變。
在汽車下鄉的政策下，貸款買車同時享受補貼將會成為優惠模式的主力軍之一，政策福利刺激下的超高銷量將給汽車金融公司帶來收入上升，同時順應政策適當讓利還能獲得政府的支持和補貼。這將在可預見的期限下，為汽車金融公司收穫一波短期政策紅利。
而從中長期來看，享受當下的消費觀念和分期消費習慣的養成則會在長期促進汽車金融公司的成長。
如我們前文所提到的，購車一次性支付掉的大額資金和日常用車體驗不佳這一對比，使得購車這一消費的性價比主觀感受較差，而汽車金融比較好的緩解了這個問題。一次性用較少的錢換來汽車的使用權，會降低一大筆高額支出的不適。同樣的道理在分期購買奢侈品、貸款買房以及數字消費中都有體現。
另一大支撐因素則是分期消費習慣的養成，儘管當下社會對提前消費導致青年入不敷出的現象批評不止，但不可否認的是新一代人群的消費習慣已經和上一代人的習慣產生了偏離。艾瑞數據統計顯示，90後新車車主比例達到18.1%，年輕群體貸款購車意願強烈，年輕群體有望帶熱整個汽車金融產業。
永不停歇的消費變革
無論是短途出行還是長途出行，公共交通和共享汽車帶來的巨大便利一定程度上將長期抑制由出行需求帶來的購車需求。
新型消費習慣的養成則決定了人們活在當下，“早買早享受”的觀念，促成了汽車金融等消費模式的激增。
而無論經濟如何波動變化，人們的消費需求並不會萎縮，只是發生了在不同消費領域的變換、消費慾望的臨時壓縮，以及消費時點的後移。