房貸53萬利息卻要55萬,這正常嗎?

購房 投資 經濟 金融 房產 究境茶會 2018-12-08

普通家庭,工薪階層,有過買房經歷的朋友都知道,存錢買房子最揪心的問題,就是怕首付不夠,買不到心儀的房子。這時候如果銀行能多貸點錢,哪怕利息高點,是可以接受的。

房貸53萬利息卻要55萬,這正常嗎?

你這樣想沒什麼錯,但換個角度你會有不同的發現。房貸30年,利息幾乎等於本金。那房貸放在你手裡30年,你還不能讓你的資金翻倍嗎?貸款100萬,給你30年時間,讓你手裡的錢變成200萬,平均一年賺三萬多塊錢,這很難嗎?

房貸53萬利息卻要55萬,這正常嗎?

房貸53萬元30年還清,房貸利率5.48%,利息55萬元,利息比貸款本金都多,這很正常。隨著美國加息,我國央行雖然沒有提高存款基準利率,但是實際房貸利率是在不斷上漲的,全國首套房平均利率在2018年8月份就已上漲至5.69%水平。

一般銀行利息可以上下浮動30%,出現這種情況應該是在利息4.9%基礎上浮10%。如果上浮30%,那麼就不是55萬利息,而是67萬。同樣,如果下浮30%,那麼利息就只有33萬元。 因此,在不同時間點進入的銀行利息是不一樣的,可差距相差很大。只不過都是在浮動區間範圍,沒有違反規定。 假如按照4.9%的利息複利計算,銀行貸款不是採用等額本息,而是直到30年後一次性本息支付。那麼就不是55萬利息,而是要支付203萬利息。遠遠大於本金,但對銀行來說也是正常的。 銀行不是慈善機構,需要通過經營來獲取收益。在獲得貸款利息的同時,也在為存款用戶支付利息費用。假如以3%的年利息獲取存款,那麼53萬在30年裡也要支付28萬的利息。也就是說53萬的按揭貸款中有28萬轉付給存款人,銀行從中得到的是27萬元。 歸根結底,銀行貸款的利率低於你投資的回報率,那是合算的,多多益善。反之,利率高於你投資回報率那就是不合算,抓緊還債。

房貸53萬利息卻要55萬,這正常嗎?

房住不炒背後是居民家庭負債激增下系統性金融風險不得不防,而限售限貸則是提高購房門檻和購房成本,降低銀行風險。既然選擇了高位接盤,就要有承受高額利息的覺悟,這很正常。

對於銀行來說,首付30%,只需買房人還上三年貸款,即使房價腰斬,銀行的風險也不大了。假如買房者棄房斷供,銀行收走房子後直接拍賣,不夠償還剩餘貸款的話還可以繼續向買房人追討,這都是貸款時的合同條款。

從貸款角度來講,借款越多,還款週期越長,利率越高,則相應的利息就會越多。從家庭財務安全角度看,如果房貸佔家庭月收入的30%左右,那麼風險相對較小。一旦超過了50%,則一定會影響家庭消費,帶來沉重的經濟壓力。

房貸53萬利息卻要55萬,這正常嗎?

當前經濟下行趨勢明顯,2019年社保成本上漲後未來幾年中小企業關停數量會有大幅增長,如何保住工作,如何保持收入穩定,這將是很多購房者必須面對的現實。

多說無益,努力賺錢,攢下錢就提前還貸,如果能縮短還款年限最好,如果不能,儘量在十年內提前還一部分貸款,降低每月還款額也好。

留言說出你的房貸故事,共勉!

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