去年以來，部分城市降低公積金貸款最高額度，低收入群體通過公積金貸款買房的門檻也隨之提高。當前，在房價上升的背景下，一方面，繳納公積金的低收入群體人數多，但貸款人數很少；另一方面，中等收入群體在繳存中佔比低，但在貸款中佔比高。（5月23日《每日經濟新聞》）
住房公積金“劫貧濟富”的說法存在已久，原因就在於低收入群體繳存佔比高，但貸款佔比低；而中高收入人群繳存佔比低，但貸款佔比卻最高。造成這種現象的原因，一個是房價太高造成很多低收入者買不起，不能從公積金貸款受益；另一個是現行住房公積金政策存在缺陷。
主要政策缺陷是，公積金貸款辦理手續繁瑣時間過長，影響到部分低收入者的使用；在高房價背景下，公積金貸款額度太少，低收入者很難通過公積金貸款買房；公積金過去不能異地轉移接續，也影響到其社會效果。另外，使用範圍過窄，造成不買房或者買不起房的繳費者很難受益……
可見，當前公積金的最大問題是使用不公。而理想的結果應該是，公積金的繳存與受益是對等的，這包括：每個收入群體的繳存人數與受益人數應該大致對等，比如低收入群體繳存人數佔50%，受益人數也應當佔50%左右；每個繳費者的繳存總額與最終受益情況也應該是大致對等的。
只有這樣，公積金才能實現公平。但要做到這兩種對等並不容易，首先，公積金政策要向低收入群體大幅傾斜。對於想買房能買房的繳存者來說，公積金貸款額度應該與每個時期的房價相適應，公積金貸款辦理須簡化程序提高效率，甚至不妨對低收入群體量身定製相應的公積金貸款和提取政策。
對買不起商品房的群體來說，須放寬公積金使用範圍。目前，《住房公積金管理條例》規定的提取使用範圍很窄，都是圍繞房子的，而很多城市已適當放寬了，比如公積金可用於看病、教育等方面。2014年武漢專門針對低收入者放寬提取條件——月收入低於1900元可直接提取，獲得輿論肯定。
其次，對中高收入者要適當限制。比如，年收入比較高、購買中高檔商品房的人群，應合理限制其公積金貸款額度，這既是為了縮小低收入者與中高收入者的受益差距，也是為了避免中高收入者過度佔用公共資源。當然，限制的同時也要兼顧中高收入者繳存情況，讓多繳者多得，這需精準設計。
從此前住建部起草的《住房公積金管理條例（修訂送審稿）》來看，修訂內容涉及對繳存基數和繳存比例實行“限高保低”，放寬提取條件，增強資金流動性，縮短提取和貸款審批時限等。但最終正式出臺的條例是否針對現實中的種種弊端進行徹底完善，還有待觀察。
目前，各地公積金改革正在積極推進。以廣州為例，廣州住房公積金日前接入全國異地轉移平臺，這既有助於外來工在廣州繳存和使用公積金，也方便廣州人在外地繳存和使用公積金。同時，廣州靈活就業人員、個體工商戶等個人也能繳存並使用，也能讓低收入者受益。
不過，地方關於公積金的探索經驗，能否最終體現在新修訂的《住房公積金管理條例》中，還要等等看。現在公眾關心兩大問題，一是完善公積金制度是否到位，管理體制改革能否跟上？二是新修訂的條例究竟何時出臺？另外，放寬提取條件後，該公積金還適合稱為住房公積金嗎？叫“民生公積金”更準確。
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