首先大家需要明白，銀行理財的收益率不可能太高。最近十年，我國的M2增長了近十倍，每年的通脹率也在6%左右。而同期絕大多數銀行理財產品的預期收益率都沒有超過6%，收益排名前30的銀行理財，最高也僅5.78%。
因此僅靠利息度日是不現實的，必須加入風險資產投資。不過，筆者今天在這裡不談其他資產，僅就銀行這塊，老百姓如何能獲得更多的收益呢？
1、比較各銀行的利息。
這也是最直接、最簡單的手段，一般來說國有五大行的所有產品利率普遍都很低，畢竟他們做的都是大生意，零售這塊收益不會太高，攬儲壓力不會太大。
股份行，城商行，民營行等就會好很多。尤其像某些民營銀行推出的分檔計息，5年期存款利率最高能到5.5%。
當然如果你不放心小銀行。根據《存款保險條例》規定，如果銀行倒閉，儲戶的存款以50萬為上限理賠（不包含理財產品）。因此如果要存100萬的話，建議還是分散到不同的銀行。
另外筆者需要提醒大家的是，存期也不宜過長，畢竟本身利息低不說，還要承擔很大的流動性風險。而五年期利率與三年期差距也並不大，因此在綜合利率水平的前提下，能存短期就儘量存短期。
2、錯開期限存
將100萬分成金額不同的幾個部分，金額大的部分（如大於20萬）可存利率更高的定期存單；小的部分可存不同期限的定期，以保證每隔一段時間都有一筆存款到期。（詳見小白讀財經往期問答）
3、投資存款類產品
不要以為銀行只有存款和理財兩種，也有存款性理財產品。有些銀行會根據客戶的需求，自己設計一些自有的存款產品。而一般來說這類產品的利率也有分檔次計息的，且比普通定存更高。
當然，比存錢更重要的不是怎麼存？而是怎麼選？性價比不高的產品，再怎麼倒騰，收益也不會高到哪去。因此在挑選銀行理財時，筆者覺得注意這些點同樣重要：
1、年化收益率≠實際收益率。我相信100%的金融小白都會把這兩個概念搞錯。比如看上了某個3個月期產品，年化收益5%，於是便開始幻想：如果有100萬，3個月後那就是105萬，每月躺賺1萬多，想想都有點小激動。但其實，年化收益率是一種理論收益率，並不是實際收益率。
實際收益率=年化收益率*（投資天數/365）*100%。到期後你到底能拿多少錢，取決於你實際存了多久。像上面這個例子，實際收益率應該是，5%*90/365=1.23%。也就是說，3個月後，你最多隻能拿12300的利息，這還不包括其他手續費。
2、不要對預期收益率抱太大希望。預期收益率只是一個預期值，未來能不能達到還是另外一回事。在銀行看來，預期收益率就是不發生違約或其他重大風險事件情況下，通過數學公式理論計算所能達到的預期收益。但理論畢竟是理論，而且未來的事件誰又能預測到呢？許多理財產品合同或說明書上，會標註：預期收益率僅供參考，並非對客戶的承諾。這點尤其要注意。
另外，一些結構性產品，有的會設定預期最低收益率。但從實際情況來看，約1/3的理財產品最終都以“最低預期收益率”給投資者。如果說當下宏觀形勢嚴峻，可以理解，那麼最近好幾年都是這樣，這就有意思了。總之，想要玩轉投資，必須提高自己。
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