理財個案
客戶尚女士是某單位中層管理人員，丈夫經商，有一兒子在國外留學；家庭資產由尚女士打理，有理財產品、基金、保險、股票等投資經驗。因近兩年利率持續下降，客戶認為目前理財產品收益太低。
理財規劃建議
目前“資產荒”背景下的單一資產配置，已無法滿足投資者的多樣化需求。從長遠來看，約90%的投資收益來自於成功的資產配置。當前國內市場經歷多輪大幅下跌，人民幣匯率趨穩、美聯儲加息推遲等風險因素都階段性形成定論的情況下，市場不確定性大幅降低，很可能會迎來一波估值修復行情；另一方面，基建、製造業、地產投資均有所下滑，對於下半年實體經濟尚不容許過分樂觀。根據目前市場環境和尚女士的投資經驗、風險承受能力，
建議客戶做以下資產配置：
1.低配現金類資產10%。建議配置日鑫月溢開放型理財產品、貨幣市場基金等流動性、安全性較高的產品。
2.超高配固定收益類資產40%。建議配置信託計劃產品，起點300萬元，期限1~2年，預期年化收益率5%左右，安全性較高，收益高於普通理財產品。
3.中配債券類資產配置30%。建議配置陽光私募基金，起點100萬元，期限5年，封閉1年後按季度開放，具有一定靈活性。我們對經濟L型底的構建持樂觀態度，期間國家的貨幣政策也會對經濟予以保護。短期看，債券市場持續震盪調整，但長期看，我們對債券市場持中性偏樂觀態度。
4.中權益類資產配置20%。建議配置陽光私募基金，起點100萬元，期限5年，封閉1年後按季度開放，具有一定靈活性，抗風險能力較公募基金更強，是高端客戶投資股權類資產的不二之選。
5.其他。建議配置基金定投，堅持長期投資，分散投資風險，降低投資成本，不用考慮買入時機和價格。
時間是資產配置最好的朋友，建議客戶適時調整策略、堅持長期投資。
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