流程包括以下幾個步驟或環節。
1.選擇保險種類
在現實中，許多投保人對各類險種沒有一個整體的認識，投保決策自始至終都是在營銷員的勸解和建議下完成的。這種決策模式是典型的“保險公司賣什麼就買什麼”，如果營銷員缺乏職業道德，就極易造成投保決策的失誤。就保險理財的一般操作規程而言，在投保前，首先要從自身的實際情況出發，綜合考慮各類風險發生的概率、風險發生後可能造成的損失以及個人風險承受能力等因素，選擇要投保的保險種類。不同的險種對應於不同的風險組合，投保某個險種一定要與自己防範或規避的特定的風險相匹配。例如，若要防止被保險人一旦身故，其遺屬在生活上陷入困境，可考慮投保意外傷害保險、定期壽險和終身壽險等;但若是為了解決被保險人有生之年的生活困難，就應考慮投保養老保險或兩全保險。
2.選擇保險公司
在選定保險種類後，就要選擇保險公司了，看最終向哪家保險公司投保。目前，國內同類保險公司之間險種結構基本雷同，這家公司有的險種，另一家公司一般也都有，不同公司間的區別主要在於公司實力、品牌和產品的具體設計、服務不一樣。選擇保險公司時，最好能對各家公司及其產品有個大致的瞭解，這樣才有可能做出比較好的選擇。
3.選擇保險產品
通常，每家保險公司都有一系列險種可供選擇。對於一些壽險產品來說，即使是同一個險種，往往也還有A款、B款、C款之分。在選定保險公司後，要對所選公司的產品進行認真比較，從中選擇最適合自己的產品。對於選定的保險產品，要注意瞭解或詢問以下問題:投保條件、保險責任、保險期限、保險費與保險金額、交費方式、除外責任、退保情況、附加險種等，力爭做到對各個方面都心中有數。
4.確定保險金額
確定保險金額是投保決策的重要內容。對於財產保險來說，保險金額一般根據保險標的的保險價值來確定，投保人可以選擇足額投保，也可以選擇不足額投保，具體要看投保人的風險喜好，但因財產保險服從損失補償原則，保險公司的賠償額度以保險金額為限，因此，如果超額投保，則超額部分無效，如果重複投保，也不會重複賠付。對於人身保險來說，由於不存在保險價值的問題，保險金額主要根據投保人的支付能力來確定，具體投保多少由投保人根據自身財力進行權衡。
5.確定交費方式
財產保險、意外傷害保險和短期健康保險的保費一般一次性付清，交費方式不存在選擇的問題。但長期人壽保險和長期健康保險就有躉交和期交兩種，其中，期交可能還包括5年交、10年交、20年交，等等。在這種情況下，就需要根據自己收入的動態情況和喜好選擇合適的交費方式。
6.填寫投保單
填寫投保單是要約的過程，只有填寫投保單，保險公司才會決定是否承保。填寫投保單時要注意一定如實填寫，不要有遺漏，每一項都要填寫清楚，如有問題可直接向營銷員或保險公司工作人員詢問。填寫完後，要在簽名欄中親筆簽名，其中被保險人簽名一欄應由被保險人親筆簽署(少兒險除外)。對於人壽保險來說，填寫投保單時一定要注意填寫好投保人、被保險人、受益人。在現實中，許多保單的受益人本來很明確，可往往卻寫成“法定”，這既與營銷員不負責任、服務不到位有關，也與投保人馬虎有關。如果有明確的受益人，一定要填寫清楚。倘若不寫，保單將作為遺產留給法定繼承人，不僅理賠程序增加，而且還有可能開徵遺產稅，並可能被用於支付被保險人生前的債務。
7.交納保險費
交納保險費是投保人的基本義務。保險公司同意承保後，保險合同即告成立。這時，應及時按合同約定交納全部或首期保險費，待合同中約定的時間一到，保險合同就正式生效。交費時必須讓營銷員開具保險費暫收收據，收據上營銷員應簽署姓名和代碼。當然，最好要營銷員直接帶您到保險公司付款或通過銀行賬號直接劃款。
8.查驗保險單
保險單是保險合同的主體部分。在收到保險公司正式開具的保險單後，應當場查驗，如發現遺漏、謬誤之處，應要求保險公司及時更正。如還有什麼疑問或意見，可向保險公司的有關部門或人員進行諮詢。
9.投保決策評價
投保決策評價是對投保決策進行反思，看這一決策是否合適。投保長期人身保險一般有10天的猶豫期。如果投保人在猶豫期內發現投保決策存在問題，可立即與代理人或保險公司取得聯繫，請求解釋或者申請撤銷合同。猶豫期實際上是保險單簽發後投保人的反悔期，設置的目的就是為了給投保方一個充分考慮的時間，所以，投保人應充分利用猶豫期，及時對自己的投保決策進行反思和評價。
相關推薦
