保險分為人身保險和財產保險,人身保險是以人的生命或身體為保險標的,在被保險人的生命或身體發生保險事故或保險期滿時,依照保險合同的規定,由保險公司向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。
大家都知道,買保險例如買了意外險、健康險後,按照雙方保險合同的約定,一旦身體出了相應的狀況,就可找保險公司索賠。那麼在以被保險人死亡為給付保險金的條件的保險中,如果被保險人自殺了,保險公司會理賠嗎?
需要分情況看,可能賠償也可能不會賠償。
《保險法》第四十四條規定:“以被保險人死亡為給付保險金條件的合同,自合同成立或者合同效力恢復之日起二年內,被保險人自殺的,保險人不承擔給付保險金的責任,但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。”“保險人依照前款規定不承擔給付保險金責任的,應當按照合同約定退還保險單的現金價值。”
什麼意思?
第一,在保險合同簽訂後的兩年內,如果被保險人自殺,保險公司不承擔給付身故保險金或全殘保險金的責任,僅退還現金價值或已交保費。
第二,在保險合同簽訂的兩年後,如果被保險人自殺,保險公司需要承擔責任,進行理賠。
第三,如果被保險人自殺時是沒有民事行為能力的人,那麼無論是保險合同訂立的兩年內還是兩年後,保險公司都需要進行賠償。哪些人是無民事行為能力人?按照《民法通則》第十二條規定,不滿10週歲的未成年人以及不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人。比如安徽肥東一8歲女童看完電視劇《濟公》後,找了一條繩子,站在房樑下效仿電視劇裡濟公“上吊”的情節而死亡,這種情況下保險公司就需要進行賠償,因為該女童是無民事行為能力人。
所以,被保險人自殺後,保險公司會不會賠償,主要看自殺的時間是否在保險合同訂立後的兩年這一免賠期限內,以及自殺的被保險人是不是無民事行為能力人。
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