保險作為金融的三駕馬車之一，為中國的經濟貢獻著不可忽視的力量，從1992年，美國友邦保險公司將代理人制度引入中國，徹底改善了中國保險行業機構直銷效率低下的狀況，使得保險規模有了快速的發展，培育了中國第一代的保險營銷人員，起到了不可磨滅的作用。
但是保險代理人制度，在我國20多年的發展道路中，也暴露出了諸多的問題。低門檻的員工准入制度，直接導致了保險從業人員，在不具備專業保險知識的情況下，對消費者的欺騙與誤導；保險公司招聘個人代理人時，以理財顧問等形式招攬大量被欺騙的從業人員，導致員工規模快速擴張的同時，也面臨著人員大量流失的問題；佣金獎勵制度更是導致了代理人的短期從業行情，致使大量的保單處於無人服務的狀態。
所以，我們也應當承認，保險在金融行業中口碑最差，"保險是騙人的"在老百姓心中的形象根深蒂固，這是如約非常不想看到的結果，今天讓我們來揭穿保險騙人的內幕。
· 一、保險是怎麼"騙人"的
什麼是保險？
保險 ，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。
從定義中，我們可以看出，保險的本質是一種合同，投保人和保險人都應該按照合同的約定，來履行義務和行使權力，它是受《保險法》和《合同法》保護，那麼為什麼還會有消費者，認為保險是"騙人"的？
無非是以下兩點原因：不清楚保什麼和不保什麼，接下來，如約以某款消費型重疾險的合同條款為例，進行分析。
保什麼
1.保險責任
保險作為金融的三駕馬車之一，為中國的經濟貢獻著不可忽視的力量，從1992年，美國友邦保險公司將代理人制度引入中國，徹底改善了中國保險行業機構直銷效率低下的狀況，使得保險規模有了快速的發展，培育了中國第一代的保險營銷人員，起到了不可磨滅的作用。
但是保險代理人制度，在我國20多年的發展道路中，也暴露出了諸多的問題。低門檻的員工准入制度，直接導致了保險從業人員，在不具備專業保險知識的情況下，對消費者的欺騙與誤導；保險公司招聘個人代理人時，以理財顧問等形式招攬大量被欺騙的從業人員，導致員工規模快速擴張的同時，也面臨著人員大量流失的問題；佣金獎勵制度更是導致了代理人的短期從業行情，致使大量的保單處於無人服務的狀態。
所以，我們也應當承認，保險在金融行業中口碑最差，"保險是騙人的"在老百姓心中的形象根深蒂固，這是如約非常不想看到的結果，今天讓我們來揭穿保險騙人的內幕。
· 一、保險是怎麼"騙人"的
什麼是保險？
保險 ，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。
從定義中，我們可以看出，保險的本質是一種合同，投保人和保險人都應該按照合同的約定，來履行義務和行使權力，它是受《保險法》和《合同法》保護，那麼為什麼還會有消費者，認為保險是"騙人"的？
無非是以下兩點原因：不清楚保什麼和不保什麼，接下來，如約以某款消費型重疾險的合同條款為例，進行分析。
保什麼
1.保險責任
保險作為金融的三駕馬車之一，為中國的經濟貢獻著不可忽視的力量，從1992年，美國友邦保險公司將代理人制度引入中國，徹底改善了中國保險行業機構直銷效率低下的狀況，使得保險規模有了快速的發展，培育了中國第一代的保險營銷人員，起到了不可磨滅的作用。
但是保險代理人制度，在我國20多年的發展道路中，也暴露出了諸多的問題。低門檻的員工准入制度，直接導致了保險從業人員，在不具備專業保險知識的情況下，對消費者的欺騙與誤導；保險公司招聘個人代理人時，以理財顧問等形式招攬大量被欺騙的從業人員，導致員工規模快速擴張的同時，也面臨著人員大量流失的問題；佣金獎勵制度更是導致了代理人的短期從業行情，致使大量的保單處於無人服務的狀態。
所以，我們也應當承認，保險在金融行業中口碑最差，"保險是騙人的"在老百姓心中的形象根深蒂固，這是如約非常不想看到的結果，今天讓我們來揭穿保險騙人的內幕。
· 一、保險是怎麼"騙人"的
什麼是保險？
保險 ，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。
從定義中，我們可以看出，保險的本質是一種合同，投保人和保險人都應該按照合同的約定，來履行義務和行使權力，它是受《保險法》和《合同法》保護，那麼為什麼還會有消費者，認為保險是"騙人"的？
無非是以下兩點原因：不清楚保什麼和不保什麼，接下來，如約以某款消費型重疾險的合同條款為例，進行分析。
保什麼
1.保險責任
從保險條款中，我們可以得知此款產品的保障範圍是：
100種重大疾病，賠償金為基本保額，賠償一次後，合同終止。
30種輕症，賠償金為25%的保額，賠償一次後，輕症合同終止，但是重疾合同依然有效。
2.保險期間
保險作為金融的三駕馬車之一，為中國的經濟貢獻著不可忽視的力量，從1992年，美國友邦保險公司將代理人制度引入中國，徹底改善了中國保險行業機構直銷效率低下的狀況，使得保險規模有了快速的發展，培育了中國第一代的保險營銷人員，起到了不可磨滅的作用。
但是保險代理人制度，在我國20多年的發展道路中，也暴露出了諸多的問題。低門檻的員工准入制度，直接導致了保險從業人員，在不具備專業保險知識的情況下，對消費者的欺騙與誤導；保險公司招聘個人代理人時，以理財顧問等形式招攬大量被欺騙的從業人員，導致員工規模快速擴張的同時，也面臨著人員大量流失的問題；佣金獎勵制度更是導致了代理人的短期從業行情，致使大量的保單處於無人服務的狀態。
所以，我們也應當承認，保險在金融行業中口碑最差，"保險是騙人的"在老百姓心中的形象根深蒂固，這是如約非常不想看到的結果，今天讓我們來揭穿保險騙人的內幕。
· 一、保險是怎麼"騙人"的
什麼是保險？
保險 ，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。
從定義中，我們可以看出，保險的本質是一種合同，投保人和保險人都應該按照合同的約定，來履行義務和行使權力，它是受《保險法》和《合同法》保護，那麼為什麼還會有消費者，認為保險是"騙人"的？
無非是以下兩點原因：不清楚保什麼和不保什麼，接下來，如約以某款消費型重疾險的合同條款為例，進行分析。
保什麼
1.保險責任
從保險條款中，我們可以得知此款產品的保障範圍是：
100種重大疾病，賠償金為基本保額，賠償一次後，合同終止。
30種輕症，賠償金為25%的保額，賠償一次後，輕症合同終止，但是重疾合同依然有效。
2.保險期間
保險作為金融的三駕馬車之一，為中國的經濟貢獻著不可忽視的力量，從1992年，美國友邦保險公司將代理人制度引入中國，徹底改善了中國保險行業機構直銷效率低下的狀況，使得保險規模有了快速的發展，培育了中國第一代的保險營銷人員，起到了不可磨滅的作用。
但是保險代理人制度，在我國20多年的發展道路中，也暴露出了諸多的問題。低門檻的員工准入制度，直接導致了保險從業人員，在不具備專業保險知識的情況下，對消費者的欺騙與誤導；保險公司招聘個人代理人時，以理財顧問等形式招攬大量被欺騙的從業人員，導致員工規模快速擴張的同時，也面臨著人員大量流失的問題；佣金獎勵制度更是導致了代理人的短期從業行情，致使大量的保單處於無人服務的狀態。
所以，我們也應當承認，保險在金融行業中口碑最差，"保險是騙人的"在老百姓心中的形象根深蒂固，這是如約非常不想看到的結果，今天讓我們來揭穿保險騙人的內幕。
· 一、保險是怎麼"騙人"的
什麼是保險？
保險 ，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。
從定義中，我們可以看出，保險的本質是一種合同，投保人和保險人都應該按照合同的約定，來履行義務和行使權力，它是受《保險法》和《合同法》保護，那麼為什麼還會有消費者，認為保險是"騙人"的？
無非是以下兩點原因：不清楚保什麼和不保什麼，接下來，如約以某款消費型重疾險的合同條款為例，進行分析。
保什麼
1.保險責任
從保險條款中，我們可以得知此款產品的保障範圍是：
100種重大疾病，賠償金為基本保額，賠償一次後，合同終止。
30種輕症，賠償金為25%的保額，賠償一次後，輕症合同終止，但是重疾合同依然有效。
2.保險期間
重症和輕症的保險期間是一樣的，都可以有兩種方式進行選擇：保到70歲或者保障終身。
3.豁免
保險作為金融的三駕馬車之一，為中國的經濟貢獻著不可忽視的力量，從1992年，美國友邦保險公司將代理人制度引入中國，徹底改善了中國保險行業機構直銷效率低下的狀況，使得保險規模有了快速的發展，培育了中國第一代的保險營銷人員，起到了不可磨滅的作用。
但是保險代理人制度，在我國20多年的發展道路中，也暴露出了諸多的問題。低門檻的員工准入制度，直接導致了保險從業人員，在不具備專業保險知識的情況下，對消費者的欺騙與誤導；保險公司招聘個人代理人時，以理財顧問等形式招攬大量被欺騙的從業人員，導致員工規模快速擴張的同時，也面臨著人員大量流失的問題；佣金獎勵制度更是導致了代理人的短期從業行情，致使大量的保單處於無人服務的狀態。
所以，我們也應當承認，保險在金融行業中口碑最差，"保險是騙人的"在老百姓心中的形象根深蒂固，這是如約非常不想看到的結果，今天讓我們來揭穿保險騙人的內幕。
· 一、保險是怎麼"騙人"的
什麼是保險？
保險 ，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。
從定義中，我們可以看出，保險的本質是一種合同，投保人和保險人都應該按照合同的約定，來履行義務和行使權力，它是受《保險法》和《合同法》保護，那麼為什麼還會有消費者，認為保險是"騙人"的？
無非是以下兩點原因：不清楚保什麼和不保什麼，接下來，如約以某款消費型重疾險的合同條款為例，進行分析。
保什麼
1.保險責任
從保險條款中，我們可以得知此款產品的保障範圍是：
100種重大疾病，賠償金為基本保額，賠償一次後，合同終止。
30種輕症，賠償金為25%的保額，賠償一次後，輕症合同終止，但是重疾合同依然有效。
2.保險期間
重症和輕症的保險期間是一樣的，都可以有兩種方式進行選擇：保到70歲或者保障終身。
3.豁免
這款產品還包含輕症豁免，在選擇了輕症保障的時候，自動觸發。從條款中，我們可以看到只要是罹患輕症，那麼之後的保費就不用交了，重症保障依然繼續生效，但是輕症的合同終止，也就是說這款產品只賠付1次輕症。
不保什麼
1.責任免除
保險作為金融的三駕馬車之一，為中國的經濟貢獻著不可忽視的力量，從1992年，美國友邦保險公司將代理人制度引入中國，徹底改善了中國保險行業機構直銷效率低下的狀況，使得保險規模有了快速的發展，培育了中國第一代的保險營銷人員，起到了不可磨滅的作用。
但是保險代理人制度，在我國20多年的發展道路中，也暴露出了諸多的問題。低門檻的員工准入制度，直接導致了保險從業人員，在不具備專業保險知識的情況下，對消費者的欺騙與誤導；保險公司招聘個人代理人時，以理財顧問等形式招攬大量被欺騙的從業人員，導致員工規模快速擴張的同時，也面臨著人員大量流失的問題；佣金獎勵制度更是導致了代理人的短期從業行情，致使大量的保單處於無人服務的狀態。
所以，我們也應當承認，保險在金融行業中口碑最差，"保險是騙人的"在老百姓心中的形象根深蒂固，這是如約非常不想看到的結果，今天讓我們來揭穿保險騙人的內幕。
· 一、保險是怎麼"騙人"的
什麼是保險？
保險 ，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。
從定義中，我們可以看出，保險的本質是一種合同，投保人和保險人都應該按照合同的約定，來履行義務和行使權力，它是受《保險法》和《合同法》保護，那麼為什麼還會有消費者，認為保險是"騙人"的？
無非是以下兩點原因：不清楚保什麼和不保什麼，接下來，如約以某款消費型重疾險的合同條款為例，進行分析。
保什麼
1.保險責任
從保險條款中，我們可以得知此款產品的保障範圍是：
100種重大疾病，賠償金為基本保額，賠償一次後，合同終止。
30種輕症，賠償金為25%的保額，賠償一次後，輕症合同終止，但是重疾合同依然有效。
2.保險期間
重症和輕症的保險期間是一樣的，都可以有兩種方式進行選擇：保到70歲或者保障終身。
3.豁免
這款產品還包含輕症豁免，在選擇了輕症保障的時候，自動觸發。從條款中，我們可以看到只要是罹患輕症，那麼之後的保費就不用交了，重症保障依然繼續生效，但是輕症的合同終止，也就是說這款產品只賠付1次輕症。
不保什麼
1.責任免除
保險作為金融的三駕馬車之一，為中國的經濟貢獻著不可忽視的力量，從1992年，美國友邦保險公司將代理人制度引入中國，徹底改善了中國保險行業機構直銷效率低下的狀況，使得保險規模有了快速的發展，培育了中國第一代的保險營銷人員，起到了不可磨滅的作用。
但是保險代理人制度，在我國20多年的發展道路中，也暴露出了諸多的問題。低門檻的員工准入制度，直接導致了保險從業人員，在不具備專業保險知識的情況下，對消費者的欺騙與誤導；保險公司招聘個人代理人時，以理財顧問等形式招攬大量被欺騙的從業人員，導致員工規模快速擴張的同時，也面臨著人員大量流失的問題；佣金獎勵制度更是導致了代理人的短期從業行情，致使大量的保單處於無人服務的狀態。
所以，我們也應當承認，保險在金融行業中口碑最差，"保險是騙人的"在老百姓心中的形象根深蒂固，這是如約非常不想看到的結果，今天讓我們來揭穿保險騙人的內幕。
· 一、保險是怎麼"騙人"的
什麼是保險？
保險 ，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。
從定義中，我們可以看出，保險的本質是一種合同，投保人和保險人都應該按照合同的約定，來履行義務和行使權力，它是受《保險法》和《合同法》保護，那麼為什麼還會有消費者，認為保險是"騙人"的？
無非是以下兩點原因：不清楚保什麼和不保什麼，接下來，如約以某款消費型重疾險的合同條款為例，進行分析。
保什麼
1.保險責任
從保險條款中，我們可以得知此款產品的保障範圍是：
100種重大疾病，賠償金為基本保額，賠償一次後，合同終止。
30種輕症，賠償金為25%的保額，賠償一次後，輕症合同終止，但是重疾合同依然有效。
2.保險期間
重症和輕症的保險期間是一樣的，都可以有兩種方式進行選擇：保到70歲或者保障終身。
3.豁免
這款產品還包含輕症豁免，在選擇了輕症保障的時候，自動觸發。從條款中，我們可以看到只要是罹患輕症，那麼之後的保費就不用交了，重症保障依然繼續生效，但是輕症的合同終止，也就是說這款產品只賠付1次輕症。
不保什麼
1.責任免除
從責任免除中，我們可以獲知，當發生責任免除規定的情形時，這款產品是不會賠償保額的，而是退還現金價值，身故也同樣是賠償現金價值，而不是保額。
除了責任免除以外，大部分的條款還會有這樣的規定，如果不仔細看，還是會掉入保險公司的陷阱：
保險作為金融的三駕馬車之一，為中國的經濟貢獻著不可忽視的力量，從1992年，美國友邦保險公司將代理人制度引入中國，徹底改善了中國保險行業機構直銷效率低下的狀況，使得保險規模有了快速的發展，培育了中國第一代的保險營銷人員，起到了不可磨滅的作用。
但是保險代理人制度，在我國20多年的發展道路中，也暴露出了諸多的問題。低門檻的員工准入制度，直接導致了保險從業人員，在不具備專業保險知識的情況下，對消費者的欺騙與誤導；保險公司招聘個人代理人時，以理財顧問等形式招攬大量被欺騙的從業人員，導致員工規模快速擴張的同時，也面臨著人員大量流失的問題；佣金獎勵制度更是導致了代理人的短期從業行情，致使大量的保單處於無人服務的狀態。
所以，我們也應當承認，保險在金融行業中口碑最差，"保險是騙人的"在老百姓心中的形象根深蒂固，這是如約非常不想看到的結果，今天讓我們來揭穿保險騙人的內幕。
· 一、保險是怎麼"騙人"的
什麼是保險？
保險 ，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。
從定義中，我們可以看出，保險的本質是一種合同，投保人和保險人都應該按照合同的約定，來履行義務和行使權力，它是受《保險法》和《合同法》保護，那麼為什麼還會有消費者，認為保險是"騙人"的？
無非是以下兩點原因：不清楚保什麼和不保什麼，接下來，如約以某款消費型重疾險的合同條款為例，進行分析。
保什麼
1.保險責任
從保險條款中，我們可以得知此款產品的保障範圍是：
100種重大疾病，賠償金為基本保額，賠償一次後，合同終止。
30種輕症，賠償金為25%的保額，賠償一次後，輕症合同終止，但是重疾合同依然有效。
2.保險期間
重症和輕症的保險期間是一樣的，都可以有兩種方式進行選擇：保到70歲或者保障終身。
3.豁免
這款產品還包含輕症豁免，在選擇了輕症保障的時候，自動觸發。從條款中，我們可以看到只要是罹患輕症，那麼之後的保費就不用交了，重症保障依然繼續生效，但是輕症的合同終止，也就是說這款產品只賠付1次輕症。
不保什麼
1.責任免除
從責任免除中，我們可以獲知，當發生責任免除規定的情形時，這款產品是不會賠償保額的，而是退還現金價值，身故也同樣是賠償現金價值，而不是保額。
除了責任免除以外，大部分的條款還會有這樣的規定，如果不仔細看，還是會掉入保險公司的陷阱：
所謂的背景突出顯示的內容，也就是條款中加粗的黑色字體，比如，如約在條款中找到這樣一條：
保險作為金融的三駕馬車之一，為中國的經濟貢獻著不可忽視的力量，從1992年，美國友邦保險公司將代理人制度引入中國，徹底改善了中國保險行業機構直銷效率低下的狀況，使得保險規模有了快速的發展，培育了中國第一代的保險營銷人員，起到了不可磨滅的作用。
但是保險代理人制度，在我國20多年的發展道路中，也暴露出了諸多的問題。低門檻的員工准入制度，直接導致了保險從業人員，在不具備專業保險知識的情況下，對消費者的欺騙與誤導；保險公司招聘個人代理人時，以理財顧問等形式招攬大量被欺騙的從業人員，導致員工規模快速擴張的同時，也面臨著人員大量流失的問題；佣金獎勵制度更是導致了代理人的短期從業行情，致使大量的保單處於無人服務的狀態。
所以，我們也應當承認，保險在金融行業中口碑最差，"保險是騙人的"在老百姓心中的形象根深蒂固，這是如約非常不想看到的結果，今天讓我們來揭穿保險騙人的內幕。
· 一、保險是怎麼"騙人"的
什麼是保險？
保險 ，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。
從定義中，我們可以看出，保險的本質是一種合同，投保人和保險人都應該按照合同的約定，來履行義務和行使權力，它是受《保險法》和《合同法》保護，那麼為什麼還會有消費者，認為保險是"騙人"的？
無非是以下兩點原因：不清楚保什麼和不保什麼，接下來，如約以某款消費型重疾險的合同條款為例，進行分析。
保什麼
1.保險責任
從保險條款中，我們可以得知此款產品的保障範圍是：
100種重大疾病，賠償金為基本保額，賠償一次後，合同終止。
30種輕症，賠償金為25%的保額，賠償一次後，輕症合同終止，但是重疾合同依然有效。
2.保險期間
重症和輕症的保險期間是一樣的，都可以有兩種方式進行選擇：保到70歲或者保障終身。
3.豁免
這款產品還包含輕症豁免，在選擇了輕症保障的時候，自動觸發。從條款中，我們可以看到只要是罹患輕症，那麼之後的保費就不用交了，重症保障依然繼續生效，但是輕症的合同終止，也就是說這款產品只賠付1次輕症。
不保什麼
1.責任免除
從責任免除中，我們可以獲知，當發生責任免除規定的情形時，這款產品是不會賠償保額的，而是退還現金價值，身故也同樣是賠償現金價值，而不是保額。
除了責任免除以外，大部分的條款還會有這樣的規定，如果不仔細看，還是會掉入保險公司的陷阱：
所謂的背景突出顯示的內容，也就是條款中加粗的黑色字體，比如，如約在條款中找到這樣一條：
這是如約在100種重大疾病的定義說明中隨便摘取的一條，如果是因為酗酒或者藥物濫用導致的深度昏迷，那麼此款產品是不保的。所以，若是某個消費者因為酗酒導致了深度昏迷，而去保險公司理賠，肯定會被保險公司拒絕，因為在條款中的加粗字體中已經規定，酗酒是不保的。如果不仔細閱讀條款，那麼又該說保險是騙人的了。
2.健康告知
保險作為金融的三駕馬車之一，為中國的經濟貢獻著不可忽視的力量，從1992年，美國友邦保險公司將代理人制度引入中國，徹底改善了中國保險行業機構直銷效率低下的狀況，使得保險規模有了快速的發展，培育了中國第一代的保險營銷人員，起到了不可磨滅的作用。
但是保險代理人制度，在我國20多年的發展道路中，也暴露出了諸多的問題。低門檻的員工准入制度，直接導致了保險從業人員，在不具備專業保險知識的情況下，對消費者的欺騙與誤導；保險公司招聘個人代理人時，以理財顧問等形式招攬大量被欺騙的從業人員，導致員工規模快速擴張的同時，也面臨著人員大量流失的問題；佣金獎勵制度更是導致了代理人的短期從業行情，致使大量的保單處於無人服務的狀態。
所以，我們也應當承認，保險在金融行業中口碑最差，"保險是騙人的"在老百姓心中的形象根深蒂固，這是如約非常不想看到的結果，今天讓我們來揭穿保險騙人的內幕。
· 一、保險是怎麼"騙人"的
什麼是保險？
保險 ，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。
從定義中，我們可以看出，保險的本質是一種合同，投保人和保險人都應該按照合同的約定，來履行義務和行使權力，它是受《保險法》和《合同法》保護，那麼為什麼還會有消費者，認為保險是"騙人"的？
無非是以下兩點原因：不清楚保什麼和不保什麼，接下來，如約以某款消費型重疾險的合同條款為例，進行分析。
保什麼
1.保險責任
從保險條款中，我們可以得知此款產品的保障範圍是：
100種重大疾病，賠償金為基本保額，賠償一次後，合同終止。
30種輕症，賠償金為25%的保額，賠償一次後，輕症合同終止，但是重疾合同依然有效。
2.保險期間
重症和輕症的保險期間是一樣的，都可以有兩種方式進行選擇：保到70歲或者保障終身。
3.豁免
這款產品還包含輕症豁免，在選擇了輕症保障的時候，自動觸發。從條款中，我們可以看到只要是罹患輕症，那麼之後的保費就不用交了，重症保障依然繼續生效，但是輕症的合同終止，也就是說這款產品只賠付1次輕症。
不保什麼
1.責任免除
從責任免除中，我們可以獲知，當發生責任免除規定的情形時，這款產品是不會賠償保額的，而是退還現金價值，身故也同樣是賠償現金價值，而不是保額。
除了責任免除以外，大部分的條款還會有這樣的規定，如果不仔細看，還是會掉入保險公司的陷阱：
所謂的背景突出顯示的內容，也就是條款中加粗的黑色字體，比如，如約在條款中找到這樣一條：
這是如約在100種重大疾病的定義說明中隨便摘取的一條，如果是因為酗酒或者藥物濫用導致的深度昏迷，那麼此款產品是不保的。所以，若是某個消費者因為酗酒導致了深度昏迷，而去保險公司理賠，肯定會被保險公司拒絕，因為在條款中的加粗字體中已經規定，酗酒是不保的。如果不仔細閱讀條款，那麼又該說保險是騙人的了。
2.健康告知
一般在條款中都會有上面的規定，也就是說，如果你在投保前，沒有做到如實告知的義務，並因此導致了保險事故的，那麼此產品是不賠償保險金的。不過，這也是可以理解的，不然就會發生道德風險，變相鼓勵惡意騙保，畢竟保險公司也不是福利機構，不然也會對盡到如實告知義務的人不公平。
無論是線上還是線下購買保險，都會在你投保前進行健康告知提問，提問的內容不侷限於你的投保經歷、身體健康狀況、職業信息等。下圖是如約截取的部分健康告知內容：
保險作為金融的三駕馬車之一，為中國的經濟貢獻著不可忽視的力量，從1992年，美國友邦保險公司將代理人制度引入中國，徹底改善了中國保險行業機構直銷效率低下的狀況，使得保險規模有了快速的發展，培育了中國第一代的保險營銷人員，起到了不可磨滅的作用。
但是保險代理人制度，在我國20多年的發展道路中，也暴露出了諸多的問題。低門檻的員工准入制度，直接導致了保險從業人員，在不具備專業保險知識的情況下，對消費者的欺騙與誤導；保險公司招聘個人代理人時，以理財顧問等形式招攬大量被欺騙的從業人員，導致員工規模快速擴張的同時，也面臨著人員大量流失的問題；佣金獎勵制度更是導致了代理人的短期從業行情，致使大量的保單處於無人服務的狀態。
所以，我們也應當承認，保險在金融行業中口碑最差，"保險是騙人的"在老百姓心中的形象根深蒂固，這是如約非常不想看到的結果，今天讓我們來揭穿保險騙人的內幕。
· 一、保險是怎麼"騙人"的
什麼是保險？
保險 ，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。
從定義中，我們可以看出，保險的本質是一種合同，投保人和保險人都應該按照合同的約定，來履行義務和行使權力，它是受《保險法》和《合同法》保護，那麼為什麼還會有消費者，認為保險是"騙人"的？
無非是以下兩點原因：不清楚保什麼和不保什麼，接下來，如約以某款消費型重疾險的合同條款為例，進行分析。
保什麼
1.保險責任
從保險條款中，我們可以得知此款產品的保障範圍是：
100種重大疾病，賠償金為基本保額，賠償一次後，合同終止。
30種輕症，賠償金為25%的保額，賠償一次後，輕症合同終止，但是重疾合同依然有效。
2.保險期間
重症和輕症的保險期間是一樣的，都可以有兩種方式進行選擇：保到70歲或者保障終身。
3.豁免
這款產品還包含輕症豁免，在選擇了輕症保障的時候，自動觸發。從條款中，我們可以看到只要是罹患輕症，那麼之後的保費就不用交了，重症保障依然繼續生效，但是輕症的合同終止，也就是說這款產品只賠付1次輕症。
不保什麼
1.責任免除
從責任免除中，我們可以獲知，當發生責任免除規定的情形時，這款產品是不會賠償保額的，而是退還現金價值，身故也同樣是賠償現金價值，而不是保額。
除了責任免除以外，大部分的條款還會有這樣的規定，如果不仔細看，還是會掉入保險公司的陷阱：
所謂的背景突出顯示的內容，也就是條款中加粗的黑色字體，比如，如約在條款中找到這樣一條：
這是如約在100種重大疾病的定義說明中隨便摘取的一條，如果是因為酗酒或者藥物濫用導致的深度昏迷，那麼此款產品是不保的。所以，若是某個消費者因為酗酒導致了深度昏迷，而去保險公司理賠，肯定會被保險公司拒絕，因為在條款中的加粗字體中已經規定，酗酒是不保的。如果不仔細閱讀條款，那麼又該說保險是騙人的了。
2.健康告知
一般在條款中都會有上面的規定，也就是說，如果你在投保前，沒有做到如實告知的義務，並因此導致了保險事故的，那麼此產品是不賠償保險金的。不過，這也是可以理解的，不然就會發生道德風險，變相鼓勵惡意騙保，畢竟保險公司也不是福利機構，不然也會對盡到如實告知義務的人不公平。
無論是線上還是線下購買保險，都會在你投保前進行健康告知提問，提問的內容不侷限於你的投保經歷、身體健康狀況、職業信息等。下圖是如約截取的部分健康告知內容：
所以，在購買保險前的另一項主要任務，就是仔仔細細的閱讀健康告知中的內容，如果你身體健康，那麼問題不大，但是如果你是非標準體，身體存在一些小毛病，比如甲狀腺結節、乙肝等疾病，那麼在投保前， 一定要小心謹慎，因為大部分的產品會在健康告知中對這些疾病進行詢問，一旦在今後的理賠中，因為健康告知義務未履行導致的糾紛，保險公司是可以以此為由拒絕賠償的。
3.等待期
保險作為金融的三駕馬車之一，為中國的經濟貢獻著不可忽視的力量，從1992年，美國友邦保險公司將代理人制度引入中國，徹底改善了中國保險行業機構直銷效率低下的狀況，使得保險規模有了快速的發展，培育了中國第一代的保險營銷人員，起到了不可磨滅的作用。
但是保險代理人制度，在我國20多年的發展道路中，也暴露出了諸多的問題。低門檻的員工准入制度，直接導致了保險從業人員，在不具備專業保險知識的情況下，對消費者的欺騙與誤導；保險公司招聘個人代理人時，以理財顧問等形式招攬大量被欺騙的從業人員，導致員工規模快速擴張的同時，也面臨著人員大量流失的問題；佣金獎勵制度更是導致了代理人的短期從業行情，致使大量的保單處於無人服務的狀態。
所以，我們也應當承認，保險在金融行業中口碑最差，"保險是騙人的"在老百姓心中的形象根深蒂固，這是如約非常不想看到的結果，今天讓我們來揭穿保險騙人的內幕。
· 一、保險是怎麼"騙人"的
什麼是保險？
保險 ，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。
從定義中，我們可以看出，保險的本質是一種合同，投保人和保險人都應該按照合同的約定，來履行義務和行使權力，它是受《保險法》和《合同法》保護，那麼為什麼還會有消費者，認為保險是"騙人"的？
無非是以下兩點原因：不清楚保什麼和不保什麼，接下來，如約以某款消費型重疾險的合同條款為例，進行分析。
保什麼
1.保險責任
從保險條款中，我們可以得知此款產品的保障範圍是：
100種重大疾病，賠償金為基本保額，賠償一次後，合同終止。
30種輕症，賠償金為25%的保額，賠償一次後，輕症合同終止，但是重疾合同依然有效。
2.保險期間
重症和輕症的保險期間是一樣的，都可以有兩種方式進行選擇：保到70歲或者保障終身。
3.豁免
這款產品還包含輕症豁免，在選擇了輕症保障的時候，自動觸發。從條款中，我們可以看到只要是罹患輕症，那麼之後的保費就不用交了，重症保障依然繼續生效，但是輕症的合同終止，也就是說這款產品只賠付1次輕症。
不保什麼
1.責任免除
從責任免除中，我們可以獲知，當發生責任免除規定的情形時，這款產品是不會賠償保額的，而是退還現金價值，身故也同樣是賠償現金價值，而不是保額。
除了責任免除以外，大部分的條款還會有這樣的規定，如果不仔細看，還是會掉入保險公司的陷阱：
所謂的背景突出顯示的內容，也就是條款中加粗的黑色字體，比如，如約在條款中找到這樣一條：
這是如約在100種重大疾病的定義說明中隨便摘取的一條，如果是因為酗酒或者藥物濫用導致的深度昏迷，那麼此款產品是不保的。所以，若是某個消費者因為酗酒導致了深度昏迷，而去保險公司理賠，肯定會被保險公司拒絕，因為在條款中的加粗字體中已經規定，酗酒是不保的。如果不仔細閱讀條款，那麼又該說保險是騙人的了。
2.健康告知
一般在條款中都會有上面的規定，也就是說，如果你在投保前，沒有做到如實告知的義務，並因此導致了保險事故的，那麼此產品是不賠償保險金的。不過，這也是可以理解的，不然就會發生道德風險，變相鼓勵惡意騙保，畢竟保險公司也不是福利機構，不然也會對盡到如實告知義務的人不公平。
無論是線上還是線下購買保險，都會在你投保前進行健康告知提問，提問的內容不侷限於你的投保經歷、身體健康狀況、職業信息等。下圖是如約截取的部分健康告知內容：
所以，在購買保險前的另一項主要任務，就是仔仔細細的閱讀健康告知中的內容，如果你身體健康，那麼問題不大，但是如果你是非標準體，身體存在一些小毛病，比如甲狀腺結節、乙肝等疾病，那麼在投保前， 一定要小心謹慎，因為大部分的產品會在健康告知中對這些疾病進行詢問，一旦在今後的理賠中，因為健康告知義務未履行導致的糾紛，保險公司是可以以此為由拒絕賠償的。
3.等待期
大部分產品對等待期發生的保險事故是不承擔責任的，所以等待期越短，產品就越有優勢。另外有的產品也會有特別的約定，比如這款產品規定，由意外導致的保險事故，即使在等待期內也是可以賠償的，比如等待期內因為意外導致的雙耳失聰、癱瘓等重疾，也是產品的競爭優勢。
4.總結
購買保險時，為了避免保險"騙人"，我們應當仔細閱讀保險條款，清楚保險產品保什麼和不保什麼，對條款中加粗字體部分、健康告知的內容以及等待期的說明要多加留意，避免因保險條款的錯誤解讀導致不能理賠，如果自己專業知識不足，一定要諮詢專業的保險代理人或者經紀人。
· 二、"保險"是怎麼騙人的
與其說是保險騙人，更不如說是保險業務員騙人。讓我們看一下，業務員常見的銷售"套路"。
1.退舊保新
騙人套路：聽說過手機、汽車以舊換新，保單的以舊換新到底有什麼貓膩？我們一起來識別銷售人員的陷阱。我們都知道，保險公司為了提高行業競爭力，經常會推出一些性價比高的新產品，新的產品往往保費更加優惠、保障更加全面。所以會有個別的保險業務員，為了一己之力，以回饋老用戶或者產品升級為藉口，誘導消費者將之前的保單進行退保，然後用退保的現金價值購買新的產品，從而銷售人員自己賺取第一年的高額佣金。
退保危害：原保單利益受損：除了短期險意外，我們購買的保單都是有現金價值的。如果消費者過了猶豫期之後進行退保，那麼保單的現金價值，是所繳的保費除去給業務員的佣金、分擔給付金、保險公司運營等各種費用後剩餘的部分，通俗來講就是，在購買保險的前幾年，進行退保拿到的退保金是遠遠小於所繳的保費的。如此之外，在原保單的繳費時間是不會轉移到新保單，也就是說新保單要重新開始第一年的繳費。
新保險投保風險：因為是一份新的保單，所以要重新填寫健康告知，這時消費者的身體健康狀況、年齡、甚至職業都會發生變化，從而影響保險公司的承保結果，會面臨退保、責任免除、延期承保、加費承保的風險。並且，在等待期出現的話，也是無法獲得理賠金的。
防騙指南：我們在購買保險前，一定要明確自己購買保險的目的；需要多少保額的產品才能規避自己的風險；現在的預算足夠支撐我購買什麼類型的保險；這樣，才能在保險升級或者新產品推出的時候，理性判斷出，舊保單是否已經不能滿足自己的需求，才不會輕易陷入業務員給我們挖的陷阱。
2.其他
類似退舊保新的騙局還有很多，大部分是保險代理人或者經紀人，專業能力不夠，對保險的解讀存在偏差，也有一部分人群，為了提升自己的業績，對消費者進行欺騙。"萬能險想領錢就領錢，想交錢就交錢"、"健康告知只要沒住過院就全部選否就ok"等騙局，有的抓住了消費者佔便宜的心理，有的則是欺負消費者對保險的認知不足。
如約認為，保險是一門專業而又嚴謹的知識，需要每個人都瞭解，況且這還關乎自己的利益，我們肯定不想每年繳納幾千甚至上萬的保費，到最後卻竹籃打水一場空。
最後，其實並不存在保險騙人一說， 我們在不瞭解某一事物的時候，往往會做出錯誤的判斷，我們能做的就是，讓自己在這一方面變得專業，或者把它交給專業的人。