保險調查是保險公司為防範風險的一種重要手段，每個保險公司都有自己的調查隊伍，調查模式非常成熟。一些沒有保險意識的人會故意隱瞞病情，其實這種方法很小兒科。想知道保司是怎麼調查你的嗎？本期揭祕後希望大家在投保路上不要隱瞞自己身體真實情況了！
理賠調查
理賠調查都查什麼
保險調查人員要收集、整理保險事故有關的材料，核實保險事故的真實性，辨別保險欺詐，保護誠實投保人的利益。所以為了避免保險欺詐，理賠調查既要核實事故真實性，也會調查既往病史。
保險公司如何獲取病史記錄
保險公司有以下3個渠道獲取病史記錄：
· 社會醫療保險
(包括城鎮居民醫療保險、新農合等)
· 醫院、體檢機構查詢記錄
· 其他保險公司瞭解理賠、投保記錄
社保卡詳細記錄了住院、門診、藥房買藥等信息。所以，再一次提醒大家，自己的醫保卡不要交給別人!如果有和重疾有關聯(如高血壓)的購藥記錄，會成為核保和理賠的隱患。
我國現在已經實施了電子病歷，門診病歷保存不少於15年，住院病歷保存不少於30年。這些病例詳細記錄了病人的信息，而且記錄相互印證，往往牽一髮而動全身。這就進一步制約了騙保。
什麼樣的人會被嚴查
同樣是理賠調查，也會有保單會進行更認真全面的調查。保險公司會根據理賠金額的大小、理賠申請的時間（出險時間和報案時間相隔太久）、騙保的可能性（投保日期和出險日期相隔太近）、來決定是否嚴格調查。
為什麼投保時不查？
很多人會覺得，保險公司收錢的時候不調查，等我要理賠了你跑來調查我病史了，實在壞得很！
大家購買保險畢竟買的多，出險的少，如果對每個投保人都做保前調查，最起碼把他的生活區域、工作單位附近醫院、大型體檢機構、能查到健康情況都查一遍。還要查家庭財務情況、有沒有鉅額外債、是否有不良行為記錄等，進行“地毯式”搜索，工作量巨大，人力成本非常高。這個成本還是會攤到保費裡的，保費價格還要進一步增加。
所以，保險公司只會針對部分保單進行重點調查、隨機抽查。重點調查的對象是高保額，保額和財產狀況不匹配，健康告知有異常等情況。
其實說到底，對於我們消費者來說，只要在投保時如實告知，就可以在投保前儘量避免理賠糾紛的發生，保險調查對誠實的投保人沒有影響。
如實告知需要告知到什麼程度
1.沒告知，但是體檢通過了行嗎？
這種情況最近經常碰見，如果客戶已經知道自己身體有一些小問題，如慢性病史，有些保險銷售人員在投保時幫助客戶隱瞞病情，引導客戶上高保額，超過免體檢保額，保險公司就會通知客戶來體檢，與此同時，客戶接受了保險公司的體檢，最後標準體承保了。這種情況下，是否意味著保險公司認為被保險人符合購買保險的資格！答案是：NO！！！
指定體檢不能磨滅病史的重要性，另外，有的指標再一次體檢中可能正常，單單通過一次體檢的判斷是片面的，最後客戶如發生風險，可能完全得不到理賠。
2.今年的體檢和前幾年的不一樣，去年的異常項可以不告知嗎？
答案是：看實際情況；
有一些身體的常規指標，會隨著生活習慣的變化而變化，比如關於體重BMI這項指標，通過合理的鍛鍊都能達到增肥或減肥的目標。這類常規體檢指標，最好是半年內的體檢結果；
另外一些特殊情況，比如現在最常見的甲狀腺結節，子宮多發性肌瘤。醫學上來講，都是比較難消失的，投保時，請將之前兩次的檢查結果都上交，把情況說清楚，剩下的就交給核保部判斷吧。
最後，給大家提個建議：
秉承誠信原則，如實告知投保的詢問項目。其實如實告知並不一定會影響正常承保，既往病史已經治癒的話，是不會影響承保的，對於這些也不必過於緊張。但如果投保書故意隱瞞病史，又被保險公司查出來，那麼保險公司是有權利拒絕給付保險金的。