內參君最近經常聽人說：

“小剮小蹭的自己修就行，

走了保險來年保費漲得更多。”

所以最後得出一個結論：

車損險根本沒必要買。

事實是這樣嗎？

下定論之前，

我們先弄清楚車損險到底是什麼？

“保什麼？”

一言以蔽之，

車損險保的是自己車輛因意外造成的損失。

比如，

碰撞、傾覆、墜落；

火災、爆炸；

外界物體墜落、倒塌；

雷擊、風暴、洪水等自然災害；

本車所載人或物意外撞擊

等原因造成的車輛損害。

另外，車損險現在也擴大的賠償範圍，

新車未上牌、駕駛證丟失，現在也都賠了。

所以，車損險的賠付範圍還是很廣的，

足以應對大部分意外造成的車輛損失了。

“為什麼保？”

因為買車便宜，修車貴

一般車的零整比都在3：1左右，

也就是一輛價值20萬的車，

拆成零件能賣60萬。

所以只要出了事故，

修車換零件絕對讓你心疼肝顫。

簡單舉個例子，

“燈廠”奧迪前大燈總成

換一個就要五六千，

這誰能頂得住啊？

但如果你上了車損險

成本就轉嫁給了保險公司

甭管是奧迪的大燈

還是奔馳的“沙發”

那都不是事。

但是可能有朋友就說了，

你上面說的只是針對大事故。

平常也就一些小剮小蹭，

是不是車損險就沒有必要了呢？

走了保險，

是不是來年保費上漲比修車還貴？

慣例，咱們還是用數據說話，

看看上年出險與來年保費的一個關係表。

注：表格中折扣僅供參考，不同地區不同情況折扣會有調整。

通過上面這張表不難發現，

每年的保費和近三年的出險情況直接關聯。

基準保費5000元的汽車，

連續三年未出險，

商業險費用降至1913元，

而在上一年出險5次的時候，

商業險費用則高達6375元。

但能根據此就判斷，

出險事故不走保險更划算嗎？

我們得辨證地去看待這個問題。

1.新車

若報案理賠，

第二年的保費為3188元；

若不報案理賠，

第二年的保費為2709元。

兩者保費相差479元。

結論：

若維修費用低於479元，

建議選擇不報案理賠。

2.舊車，已經兩年未出險

若報案理賠，

第二年的保費為3188元；

若不報案理賠，

第二年的保費為2231元。

兩者保費相差957元。

結論：

若維修費用低於957元，

建議選擇不報案理賠。

3.新車，但是今年已經出險

已出險1次不報理賠，

來年保費3188；

已出險1次報理賠，

來年保費3984。

兩者保費相差796。

同理可得，已出險2、3、4次，

兩者保費差都是797。

結論：

若維修費用低於797，

建議不報案理賠。

所以，小剮小蹭維修費不多，

內參君建議還是不報保險為好。

但如果你發現維修費要花好幾千，

那就別在乎這百八千的保費差了，

該報案報案，該理賠理賠吧。

在這內參君給大家提個醒：

如果損失不大，打算私了時，

不妨也先走完報案、定損等流程，

這樣就可以避免修理廠

和第三者漫天要價了。

但可以暫時不申請索賠，

這樣就不會計入理賠次數

也就不會影響來年的保費了。

歸根結底，一句話，

“車損險不是萬能的，

但沒有車損險是萬萬不能的。”

既要摒棄“沒有用不買保險”的舊觀念，

也不要步入“買保險就要用”的新誤區。

千萬不要因為小刮蹭用不到放棄買車損，

不然，等到大事故來臨就後悔莫及了。