當你看到這篇文章的時候，請先問自己三個問題：

1、你認為保險有用嗎？

2、你認為保險必須買嗎？

3、你會選擇保險嗎？

當你心裡有答案的時候，說明你的潛意識對保險是有一定的需求的，也是認可保險的。或許你現在擁有完備的保單保障，或者你打算給自己和家人購買保險，也或許你現在還不認可保險，沒關係，今天我們一起來普及一下保險的基礎知識，當你瞭解了風險意識，當你瞭解了保險的種類，都希望能在你需要保險的時候，給以你幫助。

我們身邊，一定有人說保險是騙人的，而這些人中， 99%都是買錯了保險，買的保險並不能解決自己的壓力，而且還添堵。所以覺得：保險都是騙人的！

其實，保險本身不會騙人，騙你的，是人，也就是賣給你保險產品的人。

首先保險銷售有很多渠道，最常見的就是保險營銷員（個險代理），銀保渠道，保險中介、互聯網線上渠道等等。

其次保險的種類，人壽保險、重大疾病保險、意外險、醫療保險、年金險、防癌險、萬能險等等，讓人眼花繚亂。

我們日常買保險，接觸最多的就是保險營銷員，他們主動介紹保險產品，為了成交保單，一般會抓住客戶的“不能白交”的心理，所以給客戶推薦的保險產品，要麼可以返還保費，要麼就是推薦帶有是收益性質的理財產品，而很多客戶購買的保險和自己的需求以及家庭風險並不匹配，所以，花了冤枉錢，還沒有得到應有的保障。

如果你想買險，記住以下這幾個點，基本可以避免90%的坑。

保障在前，理在後

保險的本質是保障，核心作用是用來做風險轉移，而不是財富增值。從配置順序上來說：先配置保障型保險，如重疾險、意外險、醫療險等。

一場重大疾病，治費用幾十萬起步，這種大坑，一定要提前填好。很多人都連基本的重疾和意外保障都沒做好，就買了一堆理財型保險，等到發生意外或疾病時，一堆保險竟然沒有可以為自己的風險“買單”的，追悔莫及。

先大人後小孩

孩子病，大人心疼但我們還有繼續掙錢給孩子治病的能力。如果父母倒下了，孩子的生活要如何保障？首先要確保大人有足夠保障，大人是孩子最安全的保障。同理，夫妻之間也是這樣，先給家庭中掙錢最多的那個人購買保險，也就是先保障家庭的主要經濟來源，確保家裡的現金流受風險影響小。

好的保險產品比好的保險公司重要

選擇保險產品最重要的依據是，這產品是否滿足自身的需求，不用將太多的考量放在保險公司是否知名，在法律上、監管層面，保單一旦生效，不會因為公司的變化而改變。

在理賠上並不存在小保險公司理賠難的問題，保險公司是受國家嚴格監管的，不論哪家公司，理賠審核不能超過30日，履行賠償不能超過10日，拒賠通知書不能超過3日。

上述我們所說的是一般的購買保險的原則，們知道了原則以後，對保險產品頁應該有個基礎的認知，當保險營銷員給你推薦產品的時候，不至於因為什麼都不懂，而被當做“韭菜”割了。

在各類現實主義的教育下，國人的保險意識越來越強，應該未雨綢繆的為未來做好抵禦風險的準備。但很多人對保險的認知還是認為保險就是“病了就賠”或者“死了才賠”。對保險的分類以及功能定位基本不瞭解。

一張圖，讓你一目瞭然就掌握保險種類

人身保險分為三大類，分別是人壽保險、健康保險、意外傷害保險。

01. 人壽保險

以被保險人的壽命為保險標的，且以保險人的生存全殘或死亡為給付條件的人身保險。壽險可以劃分為定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險。

一般而言，壽險的功能主要在於保障家庭支柱的家庭任，以及家族的財富傳承。

1.定期壽險

定期壽險是客戶投保至一個約定的期限在這個期限內如果發生被保險人身故/全殘的情況，保險公司承擔給付保險金的責任；

若保險期滿被保險人健在，則保險合同自然終止，保險公不再承擔保險責任，並且不退回保險費。

定期壽險的保險期限一般有10年、15年、20年，或到5歲、60歲等約定年齡等多項選擇。

特點：保險期限固定；保險費率較低；可側重給經濟支柱加保。

2.終身壽險

終身壽險是以被保險人生存時間為保險期間，保至保險人身故或全殘，保險終止，由保險公司按合同約定金額賠付。

保障終身，因此保險公司的給付保險金的責任是確定的，不確定的只時間的早晚。終身壽險除了具備保險的功能外，還具備儲蓄的意義。

特點：保障確定，保險費率較高，高額的保單可以具有財富傳承的功。

3.兩全保險

兩全保險也是人壽保險的一個基本險種。

合同約的期限內，如果被保險人身故，則賠付身故保險金，如果被保險到期仍生存的話，則賠付生存保險金。

兩全保險的生存保險金和死亡保險金的賠付金額是會有差別的，一般死亡保險為約定保額，生存保險金為保費×一定百分比。

特點：既有保障功能、又有儲蓄功能。

4.年金保險

年金保險是一種特殊的生保險，通常也會被劃入壽險的類別。

金保險以被保險人生存為支付條件，只要被保險人沒有身故，每年都可以從保險司領取一筆錢。由於具備理財、子女教育儲備、養老等功能。

特點：以年金形式給付保險金，每年、每兩年、隔幾年、滿期領取，用於子女教育金、嫁金、創業金的準備，也可以用於養老。

02.健康保險

健康保險一般是在疾病或意外事故所致傷害時發生的費用或損失獲得補償的保險。主要種為重大疾病保險、醫療保險等。

1.重疾險

重大疾病保險是以確診某些疾病為給付保險金條件的疾病保險。

很簡單，就是被險人初次確診患有合同規定的疾病，保險公司就會立刻支付被保險人合同定的保額。

可以用來治病、後續康復、生活，由被保險人自由支配。

市面上重疾險產品形態又大概分為三類：

a、含身故責任的重疾險

如果發生重疾風險，賠付；沒有發生重疾，身故了，也賠付，二者得一

b、純重疾責任

只有重疾賠付責任。

c、含生存責任的重疾險

保至一定期限的重疾險。保障期限罹患重疾，賠付保額，合同終止；被保人在保險到期後仍健康生存，一般則返還保費×百分比。

2.醫療保險

醫療保險是指商業醫療保險，針對被保險人發生因疾病或者意外傷害而產生的治療費用提供的保，用於彌補社保不能報銷的自費支出部分。

一般分為普通醫療險、意外傷害醫療險、住院醫療保險、特種疾病醫療保險等。

目前市面上比較火的百萬療。能報銷被保險人因意外或疾病引起的住院所發生的床位費、檢查費、手術費、膳費、醫藥費等。以高保額、高免賠額、低保費支出的產品結構和高保障性的特點，贏得了眾多保險消費者的認可和追捧。

特點:是醫保與重疾險的補充，保費低保額高，槓桿強。

03.意外傷害保險

意外傷害保險就是被保險人在保險限內，發生了意外傷害事故，造成了死亡或者殘疾，保險公司按照合同約定向保險人或者受益人承擔支付保險金的責任。

意外傷害保險承保的風險是意外傷害。一般來說，意外傷害事故是外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷的客觀事實。比如猝死，大多數保險公司的意外傷害險保單中是不涵蓋該項責任的。

意外傷害保險可以劃分為普通意外傷害保險和特種意外傷害保險，我們通常所說的一般指前者，後者是僅承保被保險人蔘加某項活動（比如境內外旅遊、某個展覽、某類賽事等）中因遭受意外傷害而造成的死亡和殘疾。

意外險的保障一般分為意外身故、意外傷殘、意外醫療責任。被保險人因遭受意外傷害造成身故時，保險公司給付死亡保險；

被保險人因遭受意外傷害造成殘疾時，保險公司按殘疾程度大小分級給付傷殘保險金；被保險人因遭受意外傷害支出醫療費，保險公司根據實際情況按比例給付。

意外傷害險保費低廉，保費高低一般與年齡無關，因此不管男女老幼，收入高低，都應該給自己配置一份意外險。

意外險是回了保險保障的本質，是保險產品配置的基礎。可以通過一份意外險，小額的花費規避大風險，真正發揮保險的槓桿用。

同醫療險一樣，意外險的保險期限通常都是短期的，一般都是一年期的，到期後續保。

保險它有很多的分類。所以說入保險是一件非常專業的事，一定要找專業的人諮詢購買，不能因為人情而隨便購買。