部分車主本著“能省就省”的原則，只買交強險，不買商業車險。但開車上路，難免會遇到小刮蹭和小事故，交強險真的夠用嗎？在必要的時候它足夠“保險”嗎？下面跟隨小保一起來了解一下。

交強險：保什麼？怎麼賠？

交強險的全稱是“機動車交通事故責任強制保險”，是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。

保障：不保自己，只保他人

賠付：有責任限額

值得注意的是：雖然交強險可以保他人，但並不會承擔所有的經濟損失，而是有一定的賠償限額。一般賠償限額按照有責無責進行區分。

案 例

在開車上班的途中，小張由於駕駛失誤，不幸追尾了一輛賓利。此次事故造成雙方車輛不同程度的損壞、小張手臂處骨折、賓利車主頭部擦傷。只投保了交強險的小張要承擔：

1 自己的車輛維修費：1萬元

2 自己的醫療費用：1萬元

3 賓利的車輛維修費：62萬元

4 賓利車主的醫療費：0.5萬元

在共計64.5萬元的經濟損失中，因小張只投保了交強險，保險公司只能賠償賓利車輛維修費2000元、賓利車主醫療費5000元，剩餘的63.8 萬元的損失，都得小張自己承擔.....

從這個案例我們可以看出，儘管交強險會給予一定賠付金額，但在“大事件”面前依然微不足道。單獨投保交強險，車主會承擔較大的賠償風險。因此購買車險時，最好搭配合適的商業車險，降低諸如此類的“大事件”造成的賠償風險。

商業車險：有什麼？怎麼買？

商業車險有兩大類，主險和附加險。主險包含車輛損失險、第三者責任險、盜搶險、乘車人員責任險。附加險包含涉水險、自燃險等。

車輛損失險

保障範圍

發生交通事故時，補償自己車輛的損失。例如車輛發生碰撞、傾覆、火災、爆炸，或被外界物體墜落、倒塌砸壞，以及與別人車輛發生碰撞，造成自己的車輛受損等。

建 議

性價比高，可節省較高的維修費用，有時候換幾個車燈的價格，都可以買一輛新車了呢～新手上路，容易發生交通意外，強烈建議購買。

第三者責任險

保障範圍

發生事故時，對第三方（人或物）受到的損失進行賠償。例如：不幸撞壞了別人的車或駕車致人傷亡，對於交強險賠付不足的部分，保險公司將按照條款規定賠償。

建 議

所有開車上路的車主都應人手一份，保障額度建議100萬起。如果交通事故中出現人傷或者死亡，根據《最高人民法院關於審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》，殘疾賠償金根據受害人喪失勞動能力程度或者傷殘等級，按照受訴法院所在地上一年度城鎮居民人均可支配收入或者農村居民人均純收入標準，自定殘之日起按二十年計算。死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮居民人均可支配收入或者農村居民人均純收入標準，按二十年計算。

以上海為例：2018年居民人均可支配收入為64183元，按照上述規定，死亡賠償金為人均可支配收入的20倍，約為128萬元。因此，第三者責任險投保100萬元其實並不多。

盜搶險

保障範圍

如果車輛被盜竊、搶劫、搶奪，經縣級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失，保險公司將按條款規定賠償。

建 議

以下兩種情況建議購買：

（1）無固定車庫或經常開車出差；

（2）經常停在露天停車場或者車輛屬於易盜車型。

車上人員責任險

保障範圍

發生意外事故，造成本車駕駛員本人或本車乘客的人身傷亡，如果本車負有責任，保險公司將按條款規定賠償。

建 議

新手或經常開車的人，為更好的保障自身安全，或者經常開車帶上家人或朋友，希望家人朋友的人身安全得到保障，建議購買。

中國人保溫馨提醒您：除了以上介紹的主險，大家可以結合實際情況選擇適合自己的附加險。比如城市內澇嚴重，推薦購買車輛涉水險；如果車輛使用的年限比較久，推薦購買車輛自燃險。如果經常走高速，容易被飛石擊碎玻璃，推薦購買玻璃單獨破碎險。

圖文轉自中國人保賬號