吃五穀，生百病，尤其是生活在充滿壓力、憂慮又兼具各種汙染和破壞的環境中，得病的概率比老一輩是有過之而無不及，來看看《2018年中國人的健康大數據》：
每10秒就有一個人罹患癌症；
每30秒，至少有一個人死於心腦血管疾病；
有70%的中國人有過勞死危險；
……
在這樣的大數據面前，你還能獨善其身嗎？身為或即將成為家庭經濟支柱的我們，上有老下有小，中間還有房貸、車貸、各種貸，如果不幸身患重病應該怎麼辦？
也許你會說，現在科技的發展和醫療水平先進，很多病都可以治癒，但前提是你得有能力支付這昂貴的醫療費用。
所以買不買保險已經不是一個問題，問題是如何買，買什麼？
很多年前，市面上流行一種“超級全能”的保險，意思是可以起到“有病治病，沒病領錢”的作用。健康是最值得關心的問題，但如果它“順便”也有不錯的收益，也是很完美的。
只要認真算算，這種全能的保險，保障低且不說，標榜的高收益，其實還沒有銀行定期高。一旦交了錢過了猶豫期，想退出來就麻煩了。
類似這樣保險的坑有很多，真可謂是“套路千萬條，防坑第一條，投保不謹慎，親人兩行淚”，所以保險確實應該買但是要謹慎買。以下四個最為常見的保險陷阱，你不能不知道。
1
先給父母和孩子買保險，自己卻裸奔
=先後順序顛倒了
“百善孝為先”、“再苦不能苦了孩子”，因此很多人在買保險的時候優先會給年老的父母買保險，或者給剛出生的孩子買保險。但是自己卻在裸奔沒有絲毫保障。
父母和孩子當然可以也應該要買保險，畢竟當疾病、意外來臨，可以把這種財務風險轉嫁給保險公司不用自己掏腰包。但先考慮父母和孩子，卻不優先考慮自己，這是一種順序顛倒的錯誤購買方式。
因為從經濟的角度而言，年輕人的保障絕對比年邁父母、小孩的重要。畢竟只要年輕人健康，就有足夠的能力來保障整個家庭的幸福，所以家庭保障，必須先完善家庭經濟支柱的保險再考慮其它家庭成員，畢竟經濟支柱才是保證家庭正常運作的人。
在我們接觸的已經買了保險的年輕人中，踩雷的人非常多。有的給父母孩子買了一堆，自己卻裸奔，有的買到了假重疾，有的買貴了30%以上等等。
2
一張保單解決所有問題
=什麼問題都解決不了
如果一款保險什麼都保，那真相只有一個：每項保障的保額都極低，什麼都保不了。
世上沒有包治百病的藥，同樣市上也沒有什麼都保的保險產品。你也許會說萬能險不就什麼都保嗎？沒錯，萬能險看似又有保障功能又有投資功能，好像真的很“萬能”。
而事實上投資收益非常低還不穩定，這些暫且不論，就說它的保障功能看似什麼都有，但最大的問題就在於每項保障能力（如重疾、醫療、意外、身故……這些基礎保障）都非常弱，保額都很低，在真正出險理賠的時候，你會發現沒什麼用，基本等於什麼都不保。
各種金(養老金、年金、教育金……)同樣如此，看似可以一勞永逸解決你的養老、理財、教育等問題，但折算成實際收益絕大多數都不足2%。
贖回還得扣高額手續費，就連放餘額寶裡都不只這點收益，還能隨時贖回。這筆錢交給了保險公司，如同錢進了死衚衕，想出都出不來，絕對是撿了芝麻丟了西瓜。
3
不買消費型反而買返還型
=花大價錢買了個爛產品
這種返還型標榜自己不但有保障，以後還能領錢。但是這類保險產品如果要買足保額，付出的成本遠超普通消費型，絕大部分家庭承受不起。而且這種產品有兩個絕對的大坑：
首先，就算不出問題，理財的實際收益率也遠比演示的低，遠不如買一份消費型的保險划算，用節約下來的錢拿去買理財，哪怕是放餘額寶，最後的收益也往往超過了這些保險“返”給你的錢。
更為重要的是，一旦出現了問題，保額賠付以後，返還也就不存在了，所以這種情況下，你相當於是用了一個返還型的價格（高出消費型產品很高的價格），買到了一個消費型的產品。
4
基礎保障沒買就先買理財
=浪費大量預算卻毫無保障
每年開門紅，那種“月月領、年年領，領到百年歸老那一天，贈送萬能賬戶利上加利”的促銷產品，是不是給你一種這太划算、、太霸氣、太犀利的感覺。要是沒有抗干擾能力，我都覺得世上怎麼會有這麼好的東西。在鬥智鬥勇中智商超群的朋友們，理性分析一下。
這是理財險，只要是理財險，就一定要關注最終實際收益率，而不是銷售人員演示的收益率、廣告語上表現的收益率，目前國內大部分理財險實際收益率都是非常低的，不超過3%。
因為關注理財，而忽略了家庭成員（尤其是經濟支柱）更重要的是疾病和身故保障，白白浪費了大量預算在實際不靠譜的理財險上，而忽略了疾病和身故之類的保障險，產生問題後，絕對追悔莫及。
長期理財是可以買，能在一定程度上避稅或是作為財產傳承給下一代，是35甚至40歲以後應該考慮的險種。所以，理財型保險，是預算和理財預算都相當充足以後才能考慮的，但是最緊要、最優先考慮的是經濟支柱的疾病和身故保障。
所以最優的家庭保障絕不是那些所謂保障全面的保險，不是那些返還型的保險，也不是那些理財型的保險，而是迴歸保障，迴歸實際需求。
大家目前對於保險的認知基本上還處於刀耕火種的階段，注意力都在關注某個產品的好壞，卻從不認真思考自己的真正需求是什麼。
我們中國家庭最佳保障的購買方式是“首先全面瞭解自己和家庭真正需要解決什麼問題，再系統瞭解整個保險行業最有利於我們的產品品類，最後從每個產品品類中找到性價比最高的產品”。
所以為了幫助更多人瞭解關於保險的基本常識，認清保險行業的那些坑，更好地利用“保險”給自己生活提供最大化的保障。
這裡要送給一直以來關注我的粉絲們一節限時免費公開課《如何用最少的錢完美配置家庭保險？》關於此次課程——
課程都會講啥？
1.不同的家庭成員面臨的風險有哪些？這些風險可以用什麼樣的保險來保障？
2.如何用有限的預算搭配出足夠的保障額度，平衡不同的家庭角色？
3.如何識別銷售套路，避免踩坑同時避免買到雞肋產品？
如果你們對這個話題感興趣，不妨加入並準時收聽大萌萌老師的講座哦，全都是免費的~
【公開課預告】
主題：如何用最少的錢完美配置家庭保險？
【主講人介紹】
【講座詳情】
講座時間：2019年5月14日（週二）晚19點準時開始
講座地點：保險公開課微信群
講座類型：0元科普型講座
聽課方法：掃描下方二維碼，直接進群。
【免費答疑】
大家有任何關於保險的疑問，都可以在群內提出，屆時，大萌萌老師和團隊小夥伴們都會認真回答大家的問題，希望能夠解決大家的疑問
//講座常規問題//
Q：講座在哪裡進行？是什麼形式？
A：本次講座以微信群的形式舉行，我們的主講人將以文字（語音）、圖片的方式授課。
Q：入群之後能說話嗎？
A：可以。在講座開始前，如有講座相關的疑問，可以發起話題，與群內的工作人員互動。講座正式開始前10分鐘前為禁言期，除了管理員以外，群員都需要保持禁言哦。
Q：哪些人可以進群？
A：歡迎對講座感興趣的朋友進群。但為保持專業客觀的交流氛圍，本次課程不歡迎保險公司的代理人進群。如果有代理人進群或有代理人私下加微信，請拒絕及舉報，如因私加代理人而造成個人財產損失，我們與蝸牛保險醫院均不承擔任何責任。違規者將會被警告，嚴重違規將會被管理員移出群哦。
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