深藍君在過去遇到了一些案例，很多朋友會由於拖延或者其他原因，趕在生日前投保。老實說我是有些不太贊同這樣的行為。可能大家會覺得非常詫異，越早投保保費越便宜，何樂而不為呢？
今天深藍君就和大家聊一聊保險投保的可能遇到的問題，主要內容如下：
1）為什麼說：不是買保險，是申請保險？
2）生日前倉促投保，可能遇到哪些問題？
3）如果剛好錯過生日，這個辦法能挽救
一、不是買保險，而是申請保險：
保險行業從業人員較多，整個行業大浪淘沙能堅持下來的人並不多。所以很多剛入行的夥伴由於專業能力有限，不得不靠人情和對客戶120%的熱情來彌補專業性不足。
所以幾十年下來，可能會給我們造成一些錯覺，就是買保險很容易，反正我想買保險，就有一大堆人來求著我買，而且保險公司那麼多，想挑哪家是哪家。
可是事實真的是這樣嗎？未必，如果你有這種認識，可能是因為你沒有買過保險，還不瞭解保險健康告知、核保等一系列的流程。深藍君一直秉承一個觀念：我們不是在購買保險，而是申請保險。
在之前講《保險公司是如何核保？》的文章中，我們提到過保險公司是經營風險的營利性商業組織，自然也要考慮自身的風險和業務的可持續性。根據不同人的身體情況，可能存在下面四種核保結論：
所以保險不是想買就能隨時買到，而且現在很多人都是在30歲之後才考慮購買保險的，一般這個年紀身體或多或少都會存在一些問題，建議大家還是不要過於樂觀，以免出現不符合預期的核保結論時，過份的失望。
二、生日前倉促投保，有哪些問題？
弊端1：沒有預留足夠時間
如果生日前突擊投保，最常見的問題就是沒有足夠的預留時間，如果核保結論不樂觀，就非常被動，沒有足夠的時間來進行協調和處理。
本來計劃好的生日前投保，可能因為核保結論不好，在想嘗試投保其他公司也錯過了生日這個節點。
弊端2：風險其實並不遙遠
另外還有一個比較大的問題就是，風險不確定什麼時候發生才叫風險。可能大家對自己的身體情況比較樂觀，但是從保險公司的統計數據來看，有相當數量的理賠是發生在投保後的1年內。
對於還有幾個月過生日的人，只要在生日前投保，同樣一份保險的價格都是一樣的，為什麼不早買呢？早買早保障，而且還多了幾個月的保障時間，規避了自己的風險，何樂而不為呢？
除此之外，我們都知道保險中有一個時間期限叫做等待期，也叫觀察期、免責期。
是指保險合同在生效的指定時期內，即使發生保險事故，受益人也不能獲得保險賠償
設置等待期的目的是為了防止投保人明知道將發生保險事故，而馬上投保以獲得保險金的行為。
重疾險不同的產品等待期都有一定的差異，有的最短為90天，有的則為180天，有的最高可能長達1年。我們看一個重疾險關於等待期的描述：
若被保險人於本合同生效或最後復效之日起180日內因意外傷害以外的原因初次患本合同所列的重大疾病，我們將無息返還您所交的保費，本合同終止。
目前有一種情況比較複雜，就是等待期內如果因某種疾病就醫，但是在等待期後才確診為重疾，那麼理論上保險公司就存在拒絕賠付的可能。目前通過法律訴訟來看，的確存在一些類似的糾紛案件，不過目前的判決來看結果還是比較傾向於保護投保人的。這裡面涉及法律、醫學、以及案例的具體情況， 今天我們就不詳談了。
說了這麼多的目的就是就建議大家不要過分樂觀，不是買完保險扣費了就沒事了，還有等待期等著度過。
另外需要溫馨提醒大家：就是就算剛剛過了生日，有些保險公司也有生日回溯的功能，以市場上比較常見的同方全球人壽為例。如果被保險人已經過了生日，但是沒有超過90天，那麼是可以按照被保險人生日之前計算費率的。
今天深藍君就和大家聊了一下投保時間的問題，希望大家都能科學、客觀的認識保險，並且能夠用好保險這一金融工具。
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