一．
經常有老鐵讓小郭幫忙看自己買的保險怎麼樣？
但每當我問他有什麼保障責任的時候，很多人一臉懵逼。。
大概記得好像有重疾，有身故，有醫療，還能每年拿錢？
一聽這種大禮包式的產品，那一定是一個主險綁定了各種附加險。
但對於啥是主險，啥是附加險，很多人根本搞不清，覺得保障越多越好，殊不知，已經掉進了代理人挖的坑裡了~
今天嘮嘮附加險中的那些套路，老鐵們可以把自己的保單拿出來對照下，看看自己踩坑了麼？
二．
大坑一
很多人對於附加險的第一印象就是便宜，但有些雞賊的保險公司，就是利用大眾貪便宜的心裡，把附加險賣的比單買一款險種還要貴。。
比如萬年坑平安福，朋友的保單，給大家看下：
乍一看是不是覺得保障特全？其實是帶了一連串附加險，有重疾，有意外，有醫療，還有豁免責任。
最可笑的是這個豁免責任，別人家的重疾險被保險人得了重疾賠完錢後，後期保費豁免都是免費送的，平安要另交錢。。。
至於長期意外，我不想說35萬意外險放在外面幾十塊錢都不到，而平安的一年要1785塊，是不是有點太坑了。
大家要記住，意外險的保費不隨著年齡的增長而增加，即使是65歲老人，買一份50萬保額，一年也就100多。
對於普通家庭，買長期意外險的意義不大。
大坑二
“提前給付”重疾險作為附加險，通常都和主險共用保額。
還是看這個保單。
很多人納悶，壽險保額21萬，附加重疾20萬，加起來是不是就有41萬了？
你想多了。
重疾險前面那個“提前給付”意思是，本來身故要賠的錢，如果你得了大病，這個保額要提前給你。
舉個，老王得了肺癌，賠完20萬後，以後掛了，就只能賠1萬塊。
所以呀，代理人所謂的“又保病又保命”，其實是共用保額，二賠一，並不是兩個都給你。
說直白點，你交了兩份保費，只賠一份錢
要知道，標準的重疾險價格只有某福的一半，而且重疾都是作為主險存在的，生病賠付完，合同結束了，不需要額外交錢。
剩餘那部分保費，完全可以配置份100萬保額的定期壽險。。
當然，如果重疾前面加的是“額外給付”，就是可以疊加的，大家這裡要注意下。
大坑三
剛需險是附加險，用處不大的做主險
比如這種：
年入15萬的家庭，給6歲寶寶每個月交費1000多，然而家庭頂樑柱卻處於裸奔的狀態。
說實在的，給這麼小的孩子買保險，一年1000塊足夠了，重疾險+意外險+醫療險就OK。。
無論是成人還是孩子，重疾險買主險就是重疾的；意外險和醫療險單獨買就行，這種捆綁銷售的完全沒必要。
至於年金險，根據自己的經濟實力來，一定要家人的保障都買全了，再去考慮。
三．
寫到這估計有人問了，是不是所有的附加險都不好呢？
當然不是啊，買附加險一定要買對自己有用的。
比如附加輕症保障的，可以說是剛需了。
雖然目前大多重疾險已經涵蓋了輕症，比如康惠保旗艦版，重疾，輕症和中症都放在了主條款裡。
但有些產品就把輕症放到了附加條款裡面，比如瑞盈。
總之無論如何，買重疾險帶上輕症都是很有必要的。
再比如附加險是投保人豁免的，這個功能也特別好用。
啥意思？？解釋一下—
比如父母為孩子投保，保障期內，如果父母不幸得了重疾、輕症、身故，那麼孩子的保費就不需要再交了，保障繼續有效。
再比如老王和她媳婦互相投保—
如果繳費期間，老王得了輕症，那倆個人剩餘的保費都不用再交了，保障繼續享有。
功能還是蠻虐狗的哈哈.
……
總之，大家買保險前要記得留個心眼，翻翻合同，看看主險和附加險分別都是啥。
想買重疾險，就選主險是重疾的；想買壽險，就買定期型的；想買意外險，就選一年一保的；至於醫療險，市面上保證6年續保的多的是。。
切忌買那種大禮包產品，好像是為你量身定製的計劃書，其實就是一套模板。。
看你有錢，恨不得都給你來一份，根本不會從客戶的角度出發，賺錢完全沒底線
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