成都市民王女士要求保險公司取消保險合同。最初，王女士在5年前購買了終身壽險產品。合同規定，年保險費6500元，繳費期15年。已繳納了5年，已經支付了32500元。今年因為急需用錢，就準備解除保險合同，拿回已交保費。然而她向保險公司諮詢後得知，根據該款終身壽險產品現金價值表，退還僅2萬餘元。後來在這家保險公司工作人員的建議下，王女士選擇了保單質押貸款，沒有什麼經濟損失就順利地度過了這個經濟難關。
處理保險單很容易。投保人不需要擔保人和收入證明，僅憑保險單和身份證，所有手續都能在短時間內完成，安全有效。對於銀行來說，質押是一種有保險功能的有價憑證。在被保險人未能及時償還貸款的情況下，被保險人以被保險人的名義支付相當大的保險費，保險公司可以藉助該基金在合同基礎上償還銀行本金和利息，因為風險係數幾乎為零。同時，政策性貸款利率高於銀行存款利率，這將使銀行獲得更大的利息保證金。對於保險公司而言，開辦保單貸款就賦予了壽險保單的流動性，增加了客戶量，從而加速保險業務的發展。
保險業內人士特別指出：投保人在壽險後不應輕易退保。因此，被保險人將遭受經濟損失。回報越早，保險公司得到的保險金就越少，尤其是在沒有兩年保險費的情況下。同時，如果退保後再重新投保，會因年齡的增加而多交保險費。目前，國內保單質押貸款的期限一般最多不超過6個月，最高貸款餘額也不超過保單現金價值的一定比例，這個比例各個保險公司有不同的規定，一般在70%-80%之間；銀行則更為寬鬆，通常能達到90%。期滿後貸款一定要及時歸還，一旦借款本息超過保單現金價值，保單將永久失效。
需要提醒的是，並非所有人身險保單可以質押。人身保險合同分為兩類：一類是醫療費用保險及其意外傷害保險合同，此類合同屬於損失補償性合同，與財產保險合同一樣，不可以作為質押物；另一類是帶有儲蓄功能的養老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險合同，此類合同只要投保人繳納保費超過一年，人壽保險單就擁有了一定的現金價值，保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現金價值以實現債權，這類保單可以作為質押物。
專家認為人壽保險在財務管理中具有不可替代的作用。在財務管理方面，很多人認為保險沒有什麼用處。最好是買房子，租房，併為老年人提供服務。事實上，這種觀點是非常片面的。資產有進攻性與防禦性之分。保險雖然不能產生很高的投資回報，但卻是必需的提供保障的投資，它可以讓人們在意外發生時，不致遭受太大損失，不會太影響自己的生活。目前，金融理財有銀行存款、債券投資、股票投資、房地產投資、投資基金、外匯等方式和手段，但壽險憑著其獨有的特點，也佔一席之位。