投保建議是針對客戶給出的合理建議結果，反過來，可以用建議結果分析客戶投保的合理性，這就是業內所說的保單分析或保單檢視功能。
我們注意到一些業內人士研發的保單分析模型，多是一些缺乏系統理論依據的風險評估柱狀圖或產品對比列表，沒有模型和算法支撐。保典提供的保單分析功能具有很高的技術含量，能對保單做出合理的分析。我們還是舉例說明。
張三：男、40歲、年收入12萬、支出5萬、資產為0、有社保（北京1999參保）、家庭收入支柱、無家族病史、60歲退休、物價上漲率為3%、醫療費用上漲率8%。
該客戶買過兩款產品：2010年投保康寧終身10萬保額20年交，年交保費9400元；2013年投保瑞鑫2013，10年交，年交保費27990元。
在做保單分析之前，必須先了解客戶的合理投保建議結果。
點首頁“投保建議”，輸入客戶資料，點“下一步”，選定被保險人問卷事項，點“下一步”，選擇“綜合保障”建議，得出如下結論：
張三的合理保額應為：定期壽險108萬、意外傷害132萬、大病保險32萬、終身年金0.8萬、住院醫療4萬、住院津貼500元/天、意外醫療3萬。
【注意】進行專業的保單分析必須掌握兩個知識點和兩個規則：結論分類，責任拆分，投保順序和投保原則。
保單分析無外乎四種結果：責任缺失、保額不足、配比不當、保障過度。第一個結果最嚴重，責任缺失了，根本無法理賠，客戶體驗最差；第二個結果也不好，雖然能理賠，但賠的錢不夠，有些遺憾；第三個結果有瑕疵，責任配比不合理，造成交費不合理，給客戶帶來負擔；第四個結果則是不必要的重複投保，浪費資源。
責任拆分就是將具有多重屬性的產品按責任進行拆分並歸類到投保建議屬性中。比如康寧終身有兩重屬性——終身壽險和終身大病，包含身故保障和大病保障兩個責任。根據張三的保單，可將30萬身故責任歸入定期壽險，20萬大病責任歸入定期大病。瑞鑫2013則有三重屬性，定期壽險（對應身故還本責任），生存領取（多個定期生存保險組合），養老年金（定期年金），因此可將6000元養老年金歸入終身年金。
需要說明的是，掌握保險屬性的道理後，我們只需要幾個基本屬性，就能設計出千變萬化的產品。也可以根據產品的責任瞭解其屬性構成，判斷客戶投保的合理性。這就是萬變不離其宗的“產品屬性技術”，建議大家閱讀《技術營銷》，更深入的學習。
合理的投保順序應當是：先保障、再養老、後理財；先大人、後孩子。違背投保順序將造成不良後果。在本例中，風險保障不足，而且沒有先行，理財保險卻成為重點，萬一客戶發生意外，不但沒有理賠，還要繼續交費，對客戶很不利。
投保原則是：保障全面、保額適當、科學配比、動態規劃。違背投保原則，肯定無法簽單到位，一旦出險，對客戶不利。
除了掌握以上“兩點兩則”外，在具體分析保單時還要注意說明尺度，要客觀中立，專業權威，切勿詆譭產品和公司。下面進行示範說明。
第一步，肯定產品和投保行為。
無論客戶買什麼產品，買哪家公司的，都要肯定。千萬不要詆譭產品、公司和代理人。詆譭別人就是貶低自己，破壞行業生態。
“張先生，早在2010年您就買了保險，說明您很有保障意識。您買的是中國人壽的王牌產品康寧終身和瑞鑫兩全，都很不錯。”
第二步，客觀說明分析結論。
“從您的收入、資產等情況看，您買的保險沒問題，但買法有問題。首先，您為什麼只買兩個產品？按說您需要七項保障責任，而實際只有三項，存在四項責任缺失，勢必造成無法理賠的結果。舉個例子，因意外傷殘，不但一分錢不賠，還要繼續交費，這對您和家庭都很不利。其次，保額不足。壽險保障應該在100萬，而您實際只有30萬，遠遠不夠，大病保障也存在18萬缺口。萬一發生身故、大病這些不可逆的風險，賠款不足，就很遺憾了。養老保障還算合理，但付出的交費代價不小，為什麼不選擇標準養老年金，而要選擇兩全型分紅保險呢？總的來看，您買的保險存在嚴重的責任缺失，保額不足和配比不當等問題，存在明顯的投保順序不對及理財保障過度等問題。您花錢不少，但保障效用不佳。”
張三：“既然如此，我該怎麼辦？退掉這些保險再買別的嗎？”
第三步，給出合理的加保建議。
“既然您已經買了，而且產品也不錯，就不必退了。我建議您增加四項責任，補足缺口保額。我儘量讓您用最小的代價做出全面而完善的保障方案。”
隨後，根據投保建議結果給出下列加保建議：定期壽險70萬、意外傷害130萬、定期大病20萬、住院醫療4萬、住院津貼500元/天、意外醫療3萬。
“按照我給您提供的菜單追加投保後，無論發生各種風險都能理賠，賠的錢很充分，您付出的保費比較合理，如此投保才到位。”
張三：“我得交多少錢？”
“您是希望繼續投保中國人壽的產品，還是讓我給您推薦其他公司的產品？”
張三：“我聽你的。”
只要我們取得了客戶信任，想賣什麼保險完全由我們決定。這就好比醫生開藥一樣，只要對症，開哪個廠的藥完全由醫生主導。
感謝大家觀看！
做好人，走正道，賣保險，用保典。
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