2019年以來，國內各大商業銀行存款利率並沒有大幅度上漲，因此也就不存在存款收益最大化的推動力。近段時間，甚至包括美聯儲在內的全球各國央行都在紛紛開啟降息通道。

2019年以來，國內各大商業銀行存款利率並沒有大幅度上漲，因此也就不存在存款收益最大化的推動力。近段時間，甚至包括美聯儲在內的全球各國央行都在紛紛開啟降息通道。

說實話，銀行存款的方式很可能是較為穩定收益的一種，但絕不是想要獲取較高收益的投資方式。如果真的希望通過存款類金融產品實現財富保值增值，這顯然是不可能的。但確實是有一些另類儲蓄方法，可以幫助大家取得存款利息最大化。今天就給朋友們介紹幾種:

2019年以來，國內各大商業銀行存款利率並沒有大幅度上漲，因此也就不存在存款收益最大化的推動力。近段時間，甚至包括美聯儲在內的全球各國央行都在紛紛開啟降息通道。

說實話，銀行存款的方式很可能是較為穩定收益的一種，但絕不是想要獲取較高收益的投資方式。如果真的希望通過存款類金融產品實現財富保值增值，這顯然是不可能的。但確實是有一些另類儲蓄方法，可以幫助大家取得存款利息最大化。今天就給朋友們介紹幾種:

比如說，第一種就是階梯存儲法:如果你把錢存成一筆多年期存單，一旦利率上調就會失去獲得高利息的機會，但如果把存單直接選擇一年期顯然利息又不划算。這種情況下，就可以選擇階梯儲蓄的方法，既可以保證流動性又可以獲得較高利息收益。

具體規則如下:假設你手中有5000元可分別用1/5存一年期、兩年期、三年期、四年期和五年期，一年後，就可以用到期的一萬元再去存一個五年期定期存單，以後年年類推。五年後，你手上所持有的存單全部為五年期，只是每個存單到期的年限不同，依次相差一年。

2019年以來，國內各大商業銀行存款利率並沒有大幅度上漲，因此也就不存在存款收益最大化的推動力。近段時間，甚至包括美聯儲在內的全球各國央行都在紛紛開啟降息通道。

說實話，銀行存款的方式很可能是較為穩定收益的一種，但絕不是想要獲取較高收益的投資方式。如果真的希望通過存款類金融產品實現財富保值增值，這顯然是不可能的。但確實是有一些另類儲蓄方法，可以幫助大家取得存款利息最大化。今天就給朋友們介紹幾種:

比如說，第一種就是階梯存儲法:如果你把錢存成一筆多年期存單，一旦利率上調就會失去獲得高利息的機會，但如果把存單直接選擇一年期顯然利息又不划算。這種情況下，就可以選擇階梯儲蓄的方法，既可以保證流動性又可以獲得較高利息收益。

具體規則如下:假設你手中有5000元可分別用1/5存一年期、兩年期、三年期、四年期和五年期，一年後，就可以用到期的一萬元再去存一個五年期定期存單，以後年年類推。五年後，你手上所持有的存單全部為五年期，只是每個存單到期的年限不同，依次相差一年。

另外，還有交替存儲法、利滾利存儲法、自動續存法、零存整取等多種儲蓄方法。我就不一一細說了，如果感興趣的朋友請留言評論，或者關注我的頭條號:土生金說，一起私下交流。

總的來說，選擇銀行存款並不是理想的保值增值方法，如果非要“矮子中拔將軍”也不妨考慮推薦給你的儲蓄方法。但我還是建議多渠道資產配置，比如說目前的黃金價格不錯，家庭資產保值應該適度配置。

自從2019年以來，隨著利率市場化步伐的不斷加快，各銀行紛紛上調存款利息。一般來說，大額存單利率國有銀行在央行基準利率基礎上有45%左右的上浮空間，全國股份制銀行有50%左右上浮空間，而地方銀行和農商行則最高有55%的上浮。當然，也有一些剛成立不久的民營銀行，往往實行的利率比國有銀行更高一些。

目前的存款利率分為兩大塊：第一塊國有銀行。特別是國有大型銀行，往往是網點多、設備齊全，存款有保障。由於國有大型銀行有著大量企業存款、財政存款等，並不缺乏現金流入。所以，國有大型銀行執行的利率不僅比地方銀行要低，而且比全國性股份制銀行還要更低一些。

第二塊民營銀行。民營銀行是近幾年來成立起來，由大型民企出資的銀行，比如騰訊等幾家知名民企創辦的微眾銀行，還有京東的億聯銀行等等。這些民營銀行成立後急要運營，這需要留住現金流。所以，民營銀行開出的存款利率更高一些。目前，已經有十餘家銀行五年期存款利率突破5%。其中多數是屬於民營銀行。

不過，民營銀行除了存款利率高的優點外，民營銀行的缺點也顯而易見，多數民營銀行網店分佈少、知名度不高，許多中老年客戶不相信這類銀行，這就導致了多數民營銀行如果不進行高息攬儲，就很難搶佔更多的市場份額。目前，各家民營銀行更是可以高達一年期、二年期、三年期的存款利率分別為1.8%、3.12%、4.1%的存款利率。所以，如果要追求高收益的，可以選擇存錢到民營銀行。而且民營銀行一樣對存款在50萬以下的儲戶的利率進行保障。

現在問題來了，儲戶該選擇3年期的大額存單好呢？還是選擇5年期的大額存單？對此，我們認為，如果3年期和5年期的存款利率差距不大，還是存3年期的好。主要原因是：第一，如果3年期與5年期的利率相差不大，那就選擇3年期存款，因為，5年期時間太長，不確定性有很大。而3年期的大額存單要比5年期的靈活性和流動性更好。

第二，要看國內銀行利率在降息期，還是在升息期，如果銀行利率在升息期，你把大額存單存個5年，那就明顯不划算了。如果銀行利率在降息週期，那存5年期大額存單，可以規避利率下行的損失。目前，國內各銀行紛紛上調銀行存款利率，而且下半年CPI很有可能突破3%關口。未來銀行存款利率呈現上升通道，所以，現在大額存單存三年期還是挺划算的。

第三，銀行存款究竟是三年還是五年，還要看目前國內通脹的情況，如果目前國內CPI處於上漲趨勢，建議投資者還是存三年期為好，這樣可以及時調整投資方案。而如果國內通脹趨於穩定，存款還是5年期為好。

當然，如果家庭存款只有幾萬元，還達不到20-30萬的大額存單標準，那麼，投資結構性存款。目前結構性存款獲得熱棒，而且利率也能達到4%左右，關鍵還能夠保本，這是銀行打破理財產品剛兌後的保本理財產品的替代性選擇。

銀行利率大幅上調後，如何存款才能收益高？首先，對於追求存款利率高的民眾來說，可選擇民營銀行存錢，因為現在民營銀行存錢的利率上調空間最大。當然一些地方銀行和城商行都可以。在選擇好了銀行後，在存款利率差不太大的情況下，儲戶應該選擇三年期大額存單，五年時間太大，儲戶可儘量避免。如果資金量較小，不夠額存單標準，儲戶可以選擇結構性存款保本，這樣投資者也能獲得高收益。

自從2019年以來，隨著利率市場化步伐的不斷加快，各銀行紛紛上調存款利息。一般來說，大額存單利率國有銀行在央行基準利率基礎上有45%左右的上浮空間，全國股份制銀行有50%左右上浮空間，而地方銀行和農商行則最高有55%的上浮。當然，也有一些剛成立不久的民營銀行，往往實行的利率比國有銀行更高一些。

目前的存款利率分為兩大塊：第一塊國有銀行。特別是國有大型銀行，往往是網點多、設備齊全，存款有保障。由於國有大型銀行有著大量企業存款、財政存款等，並不缺乏現金流入。所以，國有大型銀行執行的利率不僅比地方銀行要低，而且比全國性股份制銀行還要更低一些。

第二塊民營銀行。民營銀行是近幾年來成立起來，由大型民企出資的銀行，比如騰訊等幾家知名民企創辦的微眾銀行，還有京東的億聯銀行等等。這些民營銀行成立後急要運營，這需要留住現金流。所以，民營銀行開出的存款利率更高一些。目前，已經有十餘家銀行五年期存款利率突破5%。其中多數是屬於民營銀行。

不過，民營銀行除了存款利率高的優點外，民營銀行的缺點也顯而易見，多數民營銀行網店分佈少、知名度不高，許多中老年客戶不相信這類銀行，這就導致了多數民營銀行如果不進行高息攬儲，就很難搶佔更多的市場份額。目前，各家民營銀行更是可以高達一年期、二年期、三年期的存款利率分別為1.8%、3.12%、4.1%的存款利率。所以，如果要追求高收益的，可以選擇存錢到民營銀行。而且民營銀行一樣對存款在50萬以下的儲戶的利率進行保障。

現在問題來了，儲戶該選擇3年期的大額存單好呢？還是選擇5年期的大額存單？對此，我們認為，如果3年期和5年期的存款利率差距不大，還是存3年期的好。主要原因是：第一，如果3年期與5年期的利率相差不大，那就選擇3年期存款，因為，5年期時間太長，不確定性有很大。而3年期的大額存單要比5年期的靈活性和流動性更好。

第二，要看國內銀行利率在降息期，還是在升息期，如果銀行利率在升息期，你把大額存單存個5年，那就明顯不划算了。如果銀行利率在降息週期，那存5年期大額存單，可以規避利率下行的損失。目前，國內各銀行紛紛上調銀行存款利率，而且下半年CPI很有可能突破3%關口。未來銀行存款利率呈現上升通道，所以，現在大額存單存三年期還是挺划算的。

第三，銀行存款究竟是三年還是五年，還要看目前國內通脹的情況，如果目前國內CPI處於上漲趨勢，建議投資者還是存三年期為好，這樣可以及時調整投資方案。而如果國內通脹趨於穩定，存款還是5年期為好。

當然，如果家庭存款只有幾萬元，還達不到20-30萬的大額存單標準，那麼，投資結構性存款。目前結構性存款獲得熱棒，而且利率也能達到4%左右，關鍵還能夠保本，這是銀行打破理財產品剛兌後的保本理財產品的替代性選擇。

銀行利率大幅上調後，如何存款才能收益高？首先，對於追求存款利率高的民眾來說，可選擇民營銀行存錢，因為現在民營銀行存錢的利率上調空間最大。當然一些地方銀行和城商行都可以。在選擇好了銀行後，在存款利率差不太大的情況下，儲戶應該選擇三年期大額存單，五年時間太大，儲戶可儘量避免。如果資金量較小，不夠額存單標準，儲戶可以選擇結構性存款保本，這樣投資者也能獲得高收益。

銀行利率自從2015年10月份調整以來，國內存款利率至今並沒有進行上調；只是每家銀行根據自己的資金緊張情況在央行基礎利率之上進行上浮，上浮利率在10%~40%之間，個別民營銀行上浮高到50%~60%之間。

所以該如何存款利息最高？這個問題可以從三個方面來分析,其一不同銀行有不同的利息；其二同存款不同存期，存款利率也是相差很大，一般是存期越長利率越高；其三就是存款品種不同。

（1）從不同性質銀行來分析

國內銀行總體分為國有銀行，股份制銀行，農商銀行，民營銀行，外資銀行等；如果單純的從存款利率來分析的話國有銀行是利率最低的，類似工商銀行，農業銀行；其次就是股份制銀行，類似中信銀行，民生銀行等，存款利率最高的自然就是農商銀行和民營銀行，正常情況之下把錢存民營銀行獲利的利息是最高的。

銀行利率自從2015年10月份調整以來，國內存款利率至今並沒有進行上調；只是每家銀行根據自己的資金緊張情況在央行基礎利率之上進行上浮，上浮利率在10%~40%之間，個別民營銀行上浮高到50%~60%之間。

所以該如何存款利息最高？這個問題可以從三個方面來分析,其一不同銀行有不同的利息；其二同存款不同存期，存款利率也是相差很大，一般是存期越長利率越高；其三就是存款品種不同。

（1）從不同性質銀行來分析

國內銀行總體分為國有銀行，股份制銀行，農商銀行，民營銀行，外資銀行等；如果單純的從存款利率來分析的話國有銀行是利率最低的，類似工商銀行，農業銀行；其次就是股份制銀行，類似中信銀行，民生銀行等，存款利率最高的自然就是農商銀行和民營銀行，正常情況之下把錢存民營銀行獲利的利息是最高的。

如上圖，這是國有銀行和股份制銀行的存款利率對比，以最長的五年定期存款為主，國有銀行的五年定期存款利率為2.75%，100萬元每年只有2.75萬元；但假如存在股份制銀行，比如上海銀行五年定期存款利率為3.3%,100萬元每年有3.3萬元利息，同樣的存款本金，同樣的期限，存在不同的銀行最終的利息就相差了5500元，這並不是一筆小錢了。

（2）從存款不同期限來分析

辦理銀行存款即使同存款業務，同存款金額，但是存款期限不同，最終存款利率不同，最終存款所得到的利息就不同；銀行存款的特徵是存期越長，存款利率越高，這是銀行的存款利率隨存期而上調的。

銀行利率自從2015年10月份調整以來，國內存款利率至今並沒有進行上調；只是每家銀行根據自己的資金緊張情況在央行基礎利率之上進行上浮，上浮利率在10%~40%之間，個別民營銀行上浮高到50%~60%之間。

所以該如何存款利息最高？這個問題可以從三個方面來分析,其一不同銀行有不同的利息；其二同存款不同存期，存款利率也是相差很大，一般是存期越長利率越高；其三就是存款品種不同。

（1）從不同性質銀行來分析

國內銀行總體分為國有銀行，股份制銀行，農商銀行，民營銀行，外資銀行等；如果單純的從存款利率來分析的話國有銀行是利率最低的，類似工商銀行，農業銀行；其次就是股份制銀行，類似中信銀行，民生銀行等，存款利率最高的自然就是農商銀行和民營銀行，正常情況之下把錢存民營銀行獲利的利息是最高的。

如上圖，這是國有銀行和股份制銀行的存款利率對比，以最長的五年定期存款為主，國有銀行的五年定期存款利率為2.75%，100萬元每年只有2.75萬元；但假如存在股份制銀行，比如上海銀行五年定期存款利率為3.3%,100萬元每年有3.3萬元利息，同樣的存款本金，同樣的期限，存在不同的銀行最終的利息就相差了5500元，這並不是一筆小錢了。

（2）從存款不同期限來分析

辦理銀行存款即使同存款業務，同存款金額，但是存款期限不同，最終存款利率不同，最終存款所得到的利息就不同；銀行存款的特徵是存期越長，存款利率越高，這是銀行的存款利率隨存期而上調的。如上圖，這是某銀行的定期存款利率，三個月期的定期存款利率為2.6%；半年定期存款利率是2.8%；一年定期存款利率是3.0%；二年期定存存款利率是3.75%；三年期定期存款利率是4.25%；假如用同樣的本金100萬元，選出存三個月的定期存款利率2.6%的話，一年利息是2.60萬元；但另外一個儲戶同樣的本金100萬元，選出存三年定期的話每年就有4.25萬元，同樣的存款本金一年利息已經相差1.65萬元，利息差別特別大。

（3）從存款品種來分析

銀行存款業務主要包括活期、定期存款、大額存單、智能存款等四種存款業務；而其中利息最低的是活期，利息中等的就是定期存款和智能存款，利息最高的大額存單。所以從這裡可以得知想要存款利率最高就選擇大額存單最佳，但銀行大額存單是有門檻，需要20萬元~30萬元之間才能辦理大額存單。

綜合以上分析，銀行利率大幅上調後，該如何存錢利息最高？想要存款利率最高抓到三個特徵，選擇農商銀行或者民營銀行為主，其次就是這些銀行的大額存單業務，建議存民營銀行的五年期的大額存單利息是最高的，上浮的幅度最大，有些銀行五年期的大額存單能給到5.5%，100萬每年有5.5萬元利息這是非常划算的。

所以想要把存款利息最高就選擇民營銀行五年期的大額存單基本是存款業務當中最高的利息了。

看完點贊，腰纏萬貫，感謝閱讀與關注。

作為普通老百姓一員，在銀行存款時，當然希望利息越高越好咯！而如何存款，利息才能最高，我個人覺得應該從以下幾個方面來著手，可能會比較好！

作為普通老百姓一員，在銀行存款時，當然希望利息越高越好咯！而如何存款，利息才能最高，我個人覺得應該從以下幾個方面來著手，可能會比較好！

第一，選銀行

截止到2018年底，國內一共有4588家銀行。我們大抵可將這些銀行分成三類：

第一類：國有五大行（郵儲銀行除外），網點多、規模大、品牌知名度高，存款利率也較低。

第二類：全國12家股份制銀行＋郵儲銀行，相比於國有五大行而言，存款利率略高，但優勢並不明顯。

第三類：地方中、小銀行，城商行、農商行、信用社、村鎮銀行、民營銀行都屬於這一類。網點少、規模小，攬儲的壓力較大。其存款利率，相對較高，三年期利率可達到4.125%（上浮50%），五年期利率甚至可達到5%以上。

作為普通老百姓一員，在銀行存款時，當然希望利息越高越好咯！而如何存款，利息才能最高，我個人覺得應該從以下幾個方面來著手，可能會比較好！

第一，選銀行

截止到2018年底，國內一共有4588家銀行。我們大抵可將這些銀行分成三類：

第一類：國有五大行（郵儲銀行除外），網點多、規模大、品牌知名度高，存款利率也較低。

第二類：全國12家股份制銀行＋郵儲銀行，相比於國有五大行而言，存款利率略高，但優勢並不明顯。

第三類：地方中、小銀行，城商行、農商行、信用社、村鎮銀行、民營銀行都屬於這一類。網點少、規模小，攬儲的壓力較大。其存款利率，相對較高，三年期利率可達到4.125%（上浮50%），五年期利率甚至可達到5%以上。

第二，根據資金量多寡，選產品

1. 普通定期存款。每家銀行都有，其利率上浮比例有限，一般也就在50%左右。但靈活性極差，提前支取，只能按活期計息，十分的不划算！
   

2. 大額存單。一次性存款的資金量需超過20萬元，利率最高可基準上浮55%（4.26%），且支持提前支取、靠檔計息，具備一定的靈活性能！

3. 其他存款類產品，比如智能存款，利率較高（目前最高可達5.8%），且可隨時支取，很是方便靈活。不過，產品比較少，且一般只能通過線上購買！
   

作為普通老百姓一員，在銀行存款時，當然希望利息越高越好咯！而如何存款，利息才能最高，我個人覺得應該從以下幾個方面來著手，可能會比較好！

第一，選銀行

截止到2018年底，國內一共有4588家銀行。我們大抵可將這些銀行分成三類：

第一類：國有五大行（郵儲銀行除外），網點多、規模大、品牌知名度高，存款利率也較低。

第二類：全國12家股份制銀行＋郵儲銀行，相比於國有五大行而言，存款利率略高，但優勢並不明顯。

第三類：地方中、小銀行，城商行、農商行、信用社、村鎮銀行、民營銀行都屬於這一類。網點少、規模小，攬儲的壓力較大。其存款利率，相對較高，三年期利率可達到4.125%（上浮50%），五年期利率甚至可達到5%以上。

第二，根據資金量多寡，選產品

1. 普通定期存款。每家銀行都有，其利率上浮比例有限，一般也就在50%左右。但靈活性極差，提前支取，只能按活期計息，十分的不划算！
   

2. 大額存單。一次性存款的資金量需超過20萬元，利率最高可基準上浮55%（4.26%），且支持提前支取、靠檔計息，具備一定的靈活性能！

3. 其他存款類產品，比如智能存款，利率較高（目前最高可達5.8%），且可隨時支取，很是方便靈活。不過，產品比較少，且一般只能通過線上購買！
   

第三，通過橫向對比，選渠道

渠道，主要分為線上、線下兩大塊。線下的渠道主要是銀行網點，而線上可以是銀行APP、亦或者互聯網金融服務平臺！

結合第一、二兩項的情況，如果您是老年人，對於線上存款有“顧慮”、擔心不安全，那麼可直接選擇地方中、小銀行，進行存款即可。而如果能接受線上存款類產品，選擇利率較高的智能存款，的確是個不錯的選擇！

作為普通老百姓一員，在銀行存款時，當然希望利息越高越好咯！而如何存款，利息才能最高，我個人覺得應該從以下幾個方面來著手，可能會比較好！

第一，選銀行

截止到2018年底，國內一共有4588家銀行。我們大抵可將這些銀行分成三類：

第一類：國有五大行（郵儲銀行除外），網點多、規模大、品牌知名度高，存款利率也較低。

第二類：全國12家股份制銀行＋郵儲銀行，相比於國有五大行而言，存款利率略高，但優勢並不明顯。

第三類：地方中、小銀行，城商行、農商行、信用社、村鎮銀行、民營銀行都屬於這一類。網點少、規模小，攬儲的壓力較大。其存款利率，相對較高，三年期利率可達到4.125%（上浮50%），五年期利率甚至可達到5%以上。

第二，根據資金量多寡，選產品

1. 普通定期存款。每家銀行都有，其利率上浮比例有限，一般也就在50%左右。但靈活性極差，提前支取，只能按活期計息，十分的不划算！
   

2. 大額存單。一次性存款的資金量需超過20萬元，利率最高可基準上浮55%（4.26%），且支持提前支取、靠檔計息，具備一定的靈活性能！

3. 其他存款類產品，比如智能存款，利率較高（目前最高可達5.8%），且可隨時支取，很是方便靈活。不過，產品比較少，且一般只能通過線上購買！
   

第三，通過橫向對比，選渠道

渠道，主要分為線上、線下兩大塊。線下的渠道主要是銀行網點，而線上可以是銀行APP、亦或者互聯網金融服務平臺！

結合第一、二兩項的情況，如果您是老年人，對於線上存款有“顧慮”、擔心不安全，那麼可直接選擇地方中、小銀行，進行存款即可。而如果能接受線上存款類產品，選擇利率較高的智能存款，的確是個不錯的選擇！

總之，存錢利息要想最多，我個人認為選銀行、選產品、選渠道，一個都不能少，並結合自身的情況，挑選出利率最高的即可！你認為呢！

歡迎大家在評論區留言交流！財經問題就請點擊關注【財經者思】，記得多多點贊哦！！！

其實一句話就能回答這個問題，找存款利率最高的存。

但如何找利率最高的，就涉及兩個問題，第一，找存款利率最高的銀行，第二，找存款利率最高的產品。

找利率最高的銀行

首先提兩個問題，各家銀行利率一樣嗎？當然不一樣，那麼為什麼不一樣？這就涉及一個概念--利率市場化。

• 利率市場化

如果穿越回20年以前，你會發現所有銀行的存款利率都是一樣的，都是由人民銀行不定期的公佈的利率執行，那個時候你把相同金額的錢存在任何地區的任何銀行，只要存期相同，獲得的利息都是一樣的，隨著利率市場化，各商業銀行有了一定的權限，可以自行設定存款利率，但是不得超基準利率基礎上的一定比例，比如三年期基準利率是3%，上浮不超過30%。銀行最高可以設定為3%*130%=3.9%，到了2015年央行宣佈不在設定存款利率的上浮比例之後，各家銀行就有了徹底的自由設定了，理論上在想定多高定多高，設成100%都可以，只要銀行願意，覺得有錢賺

而存款這項業務，每一家銀行都有，同質化嚴重，利率相同的情況下，儲戶為什麼在你家存款而不在其他銀行存款？所以要想提高競爭力，各家銀行在能承受的範圍內紛紛提高存款利率

• 央行公佈的基準利率
  

首先，不管各個銀行的利率是多少，但萬變不離其中的基礎都是由中國人民銀行公佈的存款基準利率，開頭已經說了，在早期，各家銀行都是嚴格執行央行基準利率，給客戶的禮品或者現金貼息也是私下進行的，理論上是違規的。

而後來，隨著利率市場化，各個銀行有了一定的利率自主權限，可以自行設定存款利率，但基本上還都在一個水平線，也就是央行規定存款上浮最高比例，不能超過這個比例，到底多少各個銀行自己定，但大家幾乎都是一浮到頂，按最高的上浮比例來，而到了2015年，中國人民銀行宣佈不再設定存款利率的上浮比例之後，各個銀行就有了徹底的自主權，理論上在想定多高定多高，所以你才會看到各個銀行有不同的利率。

以上，就是所謂的利率市場化，把利率變化從行政逐漸轉為市場來決定。

但如果你仔細算一算，你會發現幾件有意思的事，第一，雖說各家銀行的利率看起來差別很大，但是其實是有一定規律的，也就是在基準利率上上浮，上浮的比例很多是30%、45%、50%這樣以同一個檔次，幾乎沒有16%、17%、18%這樣細微的差別，而且各家銀行按照自身的“檔次”抱團，比如四大國有銀行利率幾乎是一樣的，股份制銀行是差不多的，地方性商業銀行差不多都是上浮50%，而這一點在大額存單上表現的更加明顯；第二，五年期存款利率其實是沒有基準利率的，銀行央行不再公佈，也就是五年期存款利率銀行的自主權更大，但是各個銀行還是參照三年期基準利率上浮，有的乾脆三年期和五年期利率一樣；第三，其他存期的利率都是上浮的，但是活期存款利率很多是下浮的，但下浮的“不約而同”的設定為0.3%。

• 市場競爭力
  

如果按照銀行規模來排行，一般呈現的規律是，國有銀行>股份制銀行>地方性商業銀行>農商行、農村信用社>民營銀行，在老百姓的心目中，其可信度也基本如此，很多老年客戶只相信國有大銀行，覺得靠譜，願意把錢存在那裡。

所以，規模越小的銀行，市場競爭力越低，怎麼吸引更多的客戶來存款？提高利率打“價格戰”，所以你看一下各銀行的存款利率，你會發現，存款利率的排行跟規模排序正相反。

其實一句話就能回答這個問題，找存款利率最高的存。

但如何找利率最高的，就涉及兩個問題，第一，找存款利率最高的銀行，第二，找存款利率最高的產品。

找利率最高的銀行

首先提兩個問題，各家銀行利率一樣嗎？當然不一樣，那麼為什麼不一樣？這就涉及一個概念--利率市場化。

• 利率市場化

如果穿越回20年以前，你會發現所有銀行的存款利率都是一樣的，都是由人民銀行不定期的公佈的利率執行，那個時候你把相同金額的錢存在任何地區的任何銀行，只要存期相同，獲得的利息都是一樣的，隨著利率市場化，各商業銀行有了一定的權限，可以自行設定存款利率，但是不得超基準利率基礎上的一定比例，比如三年期基準利率是3%，上浮不超過30%。銀行最高可以設定為3%*130%=3.9%，到了2015年央行宣佈不在設定存款利率的上浮比例之後，各家銀行就有了徹底的自由設定了，理論上在想定多高定多高，設成100%都可以，只要銀行願意，覺得有錢賺

而存款這項業務，每一家銀行都有，同質化嚴重，利率相同的情況下，儲戶為什麼在你家存款而不在其他銀行存款？所以要想提高競爭力，各家銀行在能承受的範圍內紛紛提高存款利率

• 央行公佈的基準利率
  

首先，不管各個銀行的利率是多少，但萬變不離其中的基礎都是由中國人民銀行公佈的存款基準利率，開頭已經說了，在早期，各家銀行都是嚴格執行央行基準利率，給客戶的禮品或者現金貼息也是私下進行的，理論上是違規的。

而後來，隨著利率市場化，各個銀行有了一定的利率自主權限，可以自行設定存款利率，但基本上還都在一個水平線，也就是央行規定存款上浮最高比例，不能超過這個比例，到底多少各個銀行自己定，但大家幾乎都是一浮到頂，按最高的上浮比例來，而到了2015年，中國人民銀行宣佈不再設定存款利率的上浮比例之後，各個銀行就有了徹底的自主權，理論上在想定多高定多高，所以你才會看到各個銀行有不同的利率。

以上，就是所謂的利率市場化，把利率變化從行政逐漸轉為市場來決定。

但如果你仔細算一算，你會發現幾件有意思的事，第一，雖說各家銀行的利率看起來差別很大，但是其實是有一定規律的，也就是在基準利率上上浮，上浮的比例很多是30%、45%、50%這樣以同一個檔次，幾乎沒有16%、17%、18%這樣細微的差別，而且各家銀行按照自身的“檔次”抱團，比如四大國有銀行利率幾乎是一樣的，股份制銀行是差不多的，地方性商業銀行差不多都是上浮50%，而這一點在大額存單上表現的更加明顯；第二，五年期存款利率其實是沒有基準利率的，銀行央行不再公佈，也就是五年期存款利率銀行的自主權更大，但是各個銀行還是參照三年期基準利率上浮，有的乾脆三年期和五年期利率一樣；第三，其他存期的利率都是上浮的，但是活期存款利率很多是下浮的，但下浮的“不約而同”的設定為0.3%。

• 市場競爭力
  

如果按照銀行規模來排行，一般呈現的規律是，國有銀行>股份制銀行>地方性商業銀行>農商行、農村信用社>民營銀行，在老百姓的心目中，其可信度也基本如此，很多老年客戶只相信國有大銀行，覺得靠譜，願意把錢存在那裡。

所以，規模越小的銀行，市場競爭力越低，怎麼吸引更多的客戶來存款？提高利率打“價格戰”，所以你看一下各銀行的存款利率，你會發現，存款利率的排行跟規模排序正相反。

在存款保險制度的影響下，由於不超過50萬元的存款，在哪個銀行都受存款保險保護，不必擔心小銀行破產存款受到損失，所以對儲戶而言既然存在哪個銀行都一樣，為什麼不選擇存款利率更高的銀行？

所以，選擇小銀行，存款利率更高，存款利息自然也更高。

選擇存款利率更高的產品

同樣是存款，但是市場上至少有三種不同的存款。

• 普通存款
  

普通存款就是我們平常說的存款，包括活期存款和定期存款，其中定期存款50元起存，當然，起存金額越高利率也越高，比如某銀行一年期定期存款（整存整取），存款本金1萬元以下的利率為1.98%，存款本金1-100萬元的利率為2.175%，存款本金高於100萬元的為2.25%。

其實一句話就能回答這個問題，找存款利率最高的存。

但如何找利率最高的，就涉及兩個問題，第一，找存款利率最高的銀行，第二，找存款利率最高的產品。

找利率最高的銀行

首先提兩個問題，各家銀行利率一樣嗎？當然不一樣，那麼為什麼不一樣？這就涉及一個概念--利率市場化。

• 利率市場化

如果穿越回20年以前，你會發現所有銀行的存款利率都是一樣的，都是由人民銀行不定期的公佈的利率執行，那個時候你把相同金額的錢存在任何地區的任何銀行，只要存期相同，獲得的利息都是一樣的，隨著利率市場化，各商業銀行有了一定的權限，可以自行設定存款利率，但是不得超基準利率基礎上的一定比例，比如三年期基準利率是3%，上浮不超過30%。銀行最高可以設定為3%*130%=3.9%，到了2015年央行宣佈不在設定存款利率的上浮比例之後，各家銀行就有了徹底的自由設定了，理論上在想定多高定多高，設成100%都可以，只要銀行願意，覺得有錢賺

而存款這項業務，每一家銀行都有，同質化嚴重，利率相同的情況下，儲戶為什麼在你家存款而不在其他銀行存款？所以要想提高競爭力，各家銀行在能承受的範圍內紛紛提高存款利率

• 央行公佈的基準利率
  

首先，不管各個銀行的利率是多少，但萬變不離其中的基礎都是由中國人民銀行公佈的存款基準利率，開頭已經說了，在早期，各家銀行都是嚴格執行央行基準利率，給客戶的禮品或者現金貼息也是私下進行的，理論上是違規的。

而後來，隨著利率市場化，各個銀行有了一定的利率自主權限，可以自行設定存款利率，但基本上還都在一個水平線，也就是央行規定存款上浮最高比例，不能超過這個比例，到底多少各個銀行自己定，但大家幾乎都是一浮到頂，按最高的上浮比例來，而到了2015年，中國人民銀行宣佈不再設定存款利率的上浮比例之後，各個銀行就有了徹底的自主權，理論上在想定多高定多高，所以你才會看到各個銀行有不同的利率。

以上，就是所謂的利率市場化，把利率變化從行政逐漸轉為市場來決定。

但如果你仔細算一算，你會發現幾件有意思的事，第一，雖說各家銀行的利率看起來差別很大，但是其實是有一定規律的，也就是在基準利率上上浮，上浮的比例很多是30%、45%、50%這樣以同一個檔次，幾乎沒有16%、17%、18%這樣細微的差別，而且各家銀行按照自身的“檔次”抱團，比如四大國有銀行利率幾乎是一樣的，股份制銀行是差不多的，地方性商業銀行差不多都是上浮50%，而這一點在大額存單上表現的更加明顯；第二，五年期存款利率其實是沒有基準利率的，銀行央行不再公佈，也就是五年期存款利率銀行的自主權更大，但是各個銀行還是參照三年期基準利率上浮，有的乾脆三年期和五年期利率一樣；第三，其他存期的利率都是上浮的，但是活期存款利率很多是下浮的，但下浮的“不約而同”的設定為0.3%。

• 市場競爭力
  

如果按照銀行規模來排行，一般呈現的規律是，國有銀行>股份制銀行>地方性商業銀行>農商行、農村信用社>民營銀行，在老百姓的心目中，其可信度也基本如此，很多老年客戶只相信國有大銀行，覺得靠譜，願意把錢存在那裡。

所以，規模越小的銀行，市場競爭力越低，怎麼吸引更多的客戶來存款？提高利率打“價格戰”，所以你看一下各銀行的存款利率，你會發現，存款利率的排行跟規模排序正相反。

在存款保險制度的影響下，由於不超過50萬元的存款，在哪個銀行都受存款保險保護，不必擔心小銀行破產存款受到損失，所以對儲戶而言既然存在哪個銀行都一樣，為什麼不選擇存款利率更高的銀行？

所以，選擇小銀行，存款利率更高，存款利息自然也更高。

選擇存款利率更高的產品

同樣是存款，但是市場上至少有三種不同的存款。

• 普通存款
  

普通存款就是我們平常說的存款，包括活期存款和定期存款，其中定期存款50元起存，當然，起存金額越高利率也越高，比如某銀行一年期定期存款（整存整取），存款本金1萬元以下的利率為1.98%，存款本金1-100萬元的利率為2.175%，存款本金高於100萬元的為2.25%。

• 大額存單
  

大額存單是2015年後，各家銀行根據央行頒佈《大額存單管理暫行辦法》推出的一款新的存款產品，初始最低起存金額在為30萬元，後來改為20萬元，在同一家銀行大額存單一般利率比普通存款要高，上面兩張圖是同一家銀行的普通存款和大額存單宣傳資料，從中可以對比出，同樣是三年期，普通存款就算存100萬，利率也只有4.125%，而大額存單存20萬，利率也有4.2625%，最高在基準利率上浮55%

其實一句話就能回答這個問題，找存款利率最高的存。

但如何找利率最高的，就涉及兩個問題，第一，找存款利率最高的銀行，第二，找存款利率最高的產品。

找利率最高的銀行

首先提兩個問題，各家銀行利率一樣嗎？當然不一樣，那麼為什麼不一樣？這就涉及一個概念--利率市場化。

• 利率市場化

如果穿越回20年以前，你會發現所有銀行的存款利率都是一樣的，都是由人民銀行不定期的公佈的利率執行，那個時候你把相同金額的錢存在任何地區的任何銀行，只要存期相同，獲得的利息都是一樣的，隨著利率市場化，各商業銀行有了一定的權限，可以自行設定存款利率，但是不得超基準利率基礎上的一定比例，比如三年期基準利率是3%，上浮不超過30%。銀行最高可以設定為3%*130%=3.9%，到了2015年央行宣佈不在設定存款利率的上浮比例之後，各家銀行就有了徹底的自由設定了，理論上在想定多高定多高，設成100%都可以，只要銀行願意，覺得有錢賺

而存款這項業務，每一家銀行都有，同質化嚴重，利率相同的情況下，儲戶為什麼在你家存款而不在其他銀行存款？所以要想提高競爭力，各家銀行在能承受的範圍內紛紛提高存款利率

• 央行公佈的基準利率
  

首先，不管各個銀行的利率是多少，但萬變不離其中的基礎都是由中國人民銀行公佈的存款基準利率，開頭已經說了，在早期，各家銀行都是嚴格執行央行基準利率，給客戶的禮品或者現金貼息也是私下進行的，理論上是違規的。

而後來，隨著利率市場化，各個銀行有了一定的利率自主權限，可以自行設定存款利率，但基本上還都在一個水平線，也就是央行規定存款上浮最高比例，不能超過這個比例，到底多少各個銀行自己定，但大家幾乎都是一浮到頂，按最高的上浮比例來，而到了2015年，中國人民銀行宣佈不再設定存款利率的上浮比例之後，各個銀行就有了徹底的自主權，理論上在想定多高定多高，所以你才會看到各個銀行有不同的利率。

以上，就是所謂的利率市場化，把利率變化從行政逐漸轉為市場來決定。

但如果你仔細算一算，你會發現幾件有意思的事，第一，雖說各家銀行的利率看起來差別很大，但是其實是有一定規律的，也就是在基準利率上上浮，上浮的比例很多是30%、45%、50%這樣以同一個檔次，幾乎沒有16%、17%、18%這樣細微的差別，而且各家銀行按照自身的“檔次”抱團，比如四大國有銀行利率幾乎是一樣的，股份制銀行是差不多的，地方性商業銀行差不多都是上浮50%，而這一點在大額存單上表現的更加明顯；第二，五年期存款利率其實是沒有基準利率的，銀行央行不再公佈，也就是五年期存款利率銀行的自主權更大，但是各個銀行還是參照三年期基準利率上浮，有的乾脆三年期和五年期利率一樣；第三，其他存期的利率都是上浮的，但是活期存款利率很多是下浮的，但下浮的“不約而同”的設定為0.3%。

• 市場競爭力
  

如果按照銀行規模來排行，一般呈現的規律是，國有銀行>股份制銀行>地方性商業銀行>農商行、農村信用社>民營銀行，在老百姓的心目中，其可信度也基本如此，很多老年客戶只相信國有大銀行，覺得靠譜，願意把錢存在那裡。

所以，規模越小的銀行，市場競爭力越低，怎麼吸引更多的客戶來存款？提高利率打“價格戰”，所以你看一下各銀行的存款利率，你會發現，存款利率的排行跟規模排序正相反。

在存款保險制度的影響下，由於不超過50萬元的存款，在哪個銀行都受存款保險保護，不必擔心小銀行破產存款受到損失，所以對儲戶而言既然存在哪個銀行都一樣，為什麼不選擇存款利率更高的銀行？

所以，選擇小銀行，存款利率更高，存款利息自然也更高。

選擇存款利率更高的產品

同樣是存款，但是市場上至少有三種不同的存款。

• 普通存款
  

普通存款就是我們平常說的存款，包括活期存款和定期存款，其中定期存款50元起存，當然，起存金額越高利率也越高，比如某銀行一年期定期存款（整存整取），存款本金1萬元以下的利率為1.98%，存款本金1-100萬元的利率為2.175%，存款本金高於100萬元的為2.25%。

• 大額存單
  

大額存單是2015年後，各家銀行根據央行頒佈《大額存單管理暫行辦法》推出的一款新的存款產品，初始最低起存金額在為30萬元，後來改為20萬元，在同一家銀行大額存單一般利率比普通存款要高，上面兩張圖是同一家銀行的普通存款和大額存單宣傳資料，從中可以對比出，同樣是三年期，普通存款就算存100萬，利率也只有4.125%，而大額存單存20萬，利率也有4.2625%，最高在基準利率上浮55%

• 智能存款
  

如果說大額存單是第二代存款產品，那麼智能存款是近兩年各家銀行推出的第三代存款產品，不但可以靠檔計息（就是提前支取按照已經存的日期按最相近的檔次給與定期利息，而非之前的按活期算），各重要的是利率更高，不少小銀行如城商行和民營銀行的智能存款利率，五年期能到到5%以上，而起存金額只要1萬元。

所以，在銀行利率大幅上調後，想要存錢利息最高，無非就是三條，一是找到存款利率最高的銀行，小銀行往往利率更高；二是找到利率最高的產品，大額存款和智能存款利率通常都比傳統的普通存款利率更高；第三，就是基本條件，同一家銀行，同樣的產品，肯定是本金越高利率越高，存期越長越高利率越高。

目前，我們的銀行存款利率並沒有多大的提高。倒是我們的房貸利率在不斷收緊，貸款利率不斷提高了。

絕大多數地區首套房貸都會在基準利率上上浮1.15倍甚至1.2倍，能夠達到5.635%~5.88%。而我們的基準貸款利率年期以上只有4.9%。

銀行存款利率

國家公佈的銀行存款利率從2015年10月開始就沒有再做調整。一年期存款利率是1.5%，二年期是2.1%，三年期是2.75%。

不過，國家的銀行利率政策卻放開了。銀行可以根據自己的需要調整，吸引存款利率的上下限。

各個大型國有銀行在吸引存款的時候，並沒有太多利率上浮，一般是隻有20%~30%，三年期存款利率能夠達到3.3%~3.575%。

2015年開始，國家允許銀行發行大額存單。對於個人起步線是20萬元，相應利率也更加優惠，能夠在基準利率上上浮40%~55%，利率最高能夠達到4.2625%。

目前，我們的銀行存款利率並沒有多大的提高。倒是我們的房貸利率在不斷收緊，貸款利率不斷提高了。

絕大多數地區首套房貸都會在基準利率上上浮1.15倍甚至1.2倍，能夠達到5.635%~5.88%。而我們的基準貸款利率年期以上只有4.9%。

銀行存款利率

國家公佈的銀行存款利率從2015年10月開始就沒有再做調整。一年期存款利率是1.5%，二年期是2.1%，三年期是2.75%。

不過，國家的銀行利率政策卻放開了。銀行可以根據自己的需要調整，吸引存款利率的上下限。

各個大型國有銀行在吸引存款的時候，並沒有太多利率上浮，一般是隻有20%~30%，三年期存款利率能夠達到3.3%~3.575%。

2015年開始，國家允許銀行發行大額存單。對於個人起步線是20萬元，相應利率也更加優惠，能夠在基準利率上上浮40%~55%，利率最高能夠達到4.2625%。

不過，由於放開了利率限制，一些民營銀行和中小型銀行，為了吸引存款，往往也開出更優惠的利率。比如一些通過互聯網平臺吸引存款的中小型銀行，他們給出的存款利率往往在5%以上，有的高達5.8%甚至6%。當然，這些存款一般只能存放在臨時賬戶中，而且屬於5年期的長期存款。

由於有存款保險制度的保護，安全性的不用質疑。但是由於人們對互聯網平臺的不信任，對這些銀行的品牌認可度不高，以及人們對存款的流動性需求，實際上即使這樣的優惠利率，大家存錢的也不多。

所以，向中小型銀行存款可以得到利率最高，但是前提是你認可並接受相應的存款條件。

銀行理財產品

根據6月份，某金融平臺統計的數據，銀行發行的理財產品平均收益率已經降低到了4.20%，已經連續16個月下降。當然銀行理財產品中也不乏5%~6%甚至更高收益率的產品。

隨著銀行專業理財子公司的建立，越來越多的高收益理財產品被開發出來。但是高收益對應著高風險，銀行理財產品並不是保本的。銀行開設專業理財子公司也是為了進行風險切割。目前，市場上大約有70%的理財產品是非保本理財產品。

目前，我們的銀行存款利率並沒有多大的提高。倒是我們的房貸利率在不斷收緊，貸款利率不斷提高了。

絕大多數地區首套房貸都會在基準利率上上浮1.15倍甚至1.2倍，能夠達到5.635%~5.88%。而我們的基準貸款利率年期以上只有4.9%。

銀行存款利率

國家公佈的銀行存款利率從2015年10月開始就沒有再做調整。一年期存款利率是1.5%，二年期是2.1%，三年期是2.75%。

不過，國家的銀行利率政策卻放開了。銀行可以根據自己的需要調整，吸引存款利率的上下限。

各個大型國有銀行在吸引存款的時候，並沒有太多利率上浮，一般是隻有20%~30%，三年期存款利率能夠達到3.3%~3.575%。

2015年開始，國家允許銀行發行大額存單。對於個人起步線是20萬元，相應利率也更加優惠，能夠在基準利率上上浮40%~55%，利率最高能夠達到4.2625%。

不過，由於放開了利率限制，一些民營銀行和中小型銀行，為了吸引存款，往往也開出更優惠的利率。比如一些通過互聯網平臺吸引存款的中小型銀行，他們給出的存款利率往往在5%以上，有的高達5.8%甚至6%。當然，這些存款一般只能存放在臨時賬戶中，而且屬於5年期的長期存款。

由於有存款保險制度的保護，安全性的不用質疑。但是由於人們對互聯網平臺的不信任，對這些銀行的品牌認可度不高，以及人們對存款的流動性需求，實際上即使這樣的優惠利率，大家存錢的也不多。

所以，向中小型銀行存款可以得到利率最高，但是前提是你認可並接受相應的存款條件。

銀行理財產品

根據6月份，某金融平臺統計的數據，銀行發行的理財產品平均收益率已經降低到了4.20%，已經連續16個月下降。當然銀行理財產品中也不乏5%~6%甚至更高收益率的產品。

隨著銀行專業理財子公司的建立，越來越多的高收益理財產品被開發出來。但是高收益對應著高風險，銀行理財產品並不是保本的。銀行開設專業理財子公司也是為了進行風險切割。目前，市場上大約有70%的理財產品是非保本理財產品。

所以，一般來講銀行存款的利率頂多在5%~6%之間，一般存款時間越長利率就越高。但是受限於流動性風險，還是要合理搭配資產的好。

首先，目前的存款利率分為兩大塊：

第一塊是國有銀行，以四大行和一些上市公司的銀行為主；

第二塊就是民營銀行，他們以互聯網民營銀行和非互聯網民營銀行為主；

對於兩者的優缺點其實很明顯：

國有銀行的存款利率相對差異不大，但是重在網點多，服務好，設備齊全，品牌有保障。目前國有銀行官網公佈的定期存款利率比較統一，一年期、二年期、三年期的存款利率分別為1.75%；2.25%和2.75%；

缺點就是大額存款的門檻要求比較高，利息相對民營銀行略低。目前大額存款提升45%-55%的優惠幅度，分別以20萬，50萬，以及100萬幾個檔次劃分。

首先，目前的存款利率分為兩大塊：

第一塊是國有銀行，以四大行和一些上市公司的銀行為主；

第二塊就是民營銀行，他們以互聯網民營銀行和非互聯網民營銀行為主；

對於兩者的優缺點其實很明顯：

國有銀行的存款利率相對差異不大，但是重在網點多，服務好，設備齊全，品牌有保障。目前國有銀行官網公佈的定期存款利率比較統一，一年期、二年期、三年期的存款利率分別為1.75%；2.25%和2.75%；

缺點就是大額存款的門檻要求比較高，利息相對民營銀行略低。目前大額存款提升45%-55%的優惠幅度，分別以20萬，50萬，以及100萬幾個檔次劃分。

而民營銀行呢？民營銀行主要有互聯網民營銀行和非互聯網民營銀行兩類，優點就是這類型的定期存款都比較有優勢，大額存款的門檻較低！

大部分可以達到一年期、二年期、三年期的存款利率分別為1.95%、2.73%；3.575%；小部分銀行的存款利率更是可以高達一年期、二年期、三年期的存款利率分別為1.8%、3.12%、4.1%。

而缺點也是顯而易見的，很多民營銀行的網店分佈太少，知名度不高，許多中老年客戶不相信這類銀行，甚至不願意跑那麼遠存款，導致了市場份額不足。

首先，目前的存款利率分為兩大塊：

第一塊是國有銀行，以四大行和一些上市公司的銀行為主；

第二塊就是民營銀行，他們以互聯網民營銀行和非互聯網民營銀行為主；

對於兩者的優缺點其實很明顯：

國有銀行的存款利率相對差異不大，但是重在網點多，服務好，設備齊全，品牌有保障。目前國有銀行官網公佈的定期存款利率比較統一，一年期、二年期、三年期的存款利率分別為1.75%；2.25%和2.75%；

缺點就是大額存款的門檻要求比較高，利息相對民營銀行略低。目前大額存款提升45%-55%的優惠幅度，分別以20萬，50萬，以及100萬幾個檔次劃分。

而民營銀行呢？民營銀行主要有互聯網民營銀行和非互聯網民營銀行兩類，優點就是這類型的定期存款都比較有優勢，大額存款的門檻較低！

大部分可以達到一年期、二年期、三年期的存款利率分別為1.95%、2.73%；3.575%；小部分銀行的存款利率更是可以高達一年期、二年期、三年期的存款利率分別為1.8%、3.12%、4.1%。

而缺點也是顯而易見的，很多民營銀行的網店分佈太少，知名度不高，許多中老年客戶不相信這類銀行，甚至不願意跑那麼遠存款，導致了市場份額不足。

銀行利率大幅上調後，該如何存錢利息最高？

一、考慮利息的可以選擇民營銀行，考慮方便安心的可以選擇國有銀行。兩者都有自己的優缺點，可以自己考慮取捨。

二、從3年期和5年期存款的選擇性來看，3年期的更好！

如果3年期和5年期的存款利率差不多，那麼一定是3年期的好！因為3年期後可以選擇轉存，也就是本金+前期利息總量，在進行一個複利，而5年期則不行！我們算一筆簡單的賬就行了：

1）如果你是一筆10萬的存款，滿足了最低大額存款的標準，可以按照目前銀行3年期的利率2.75%來計算，是可以上浮45%-55%的，最高也就是4.3%!

2）10萬的存款在3年的利率為4.3%左右，而3年期到期後進行一次的轉存。

前3年就是10萬元x4.3%x3年=12900元；

後2年就是112900元x4.3%x2年=9709元；

那麼3+2最後的利息就是12900元（前3年利息）+9709（後2年的利息）=22609元！

3）而5年期的利率是一個4.3%左右的數字，那麼10萬x4.3%其實只有21500元！

所以，你會發現，3年期的存款算下來其實和5年期的存款利息差不多，但是靈活性和時間性卻強了很多。因此在利息差不多的情況下，儘量選擇3年期的定存，可以獲得收益最大化。

⭐點贊關注我⭐帶你瞭解更多財經和投資背後的真正邏輯。謝謝您的支持，一家之言，歡迎批評指正。

我國現在銀行存款利率並未發生變化，依舊是2015年10月23日作出的年化利率調整為基準：活期存款0.35%；三個月期1.1%；半年期1.3%；一年期1.5%；二年期2.1%；三年期2.75%。雖然諸多的銀行存在存款利率上浮，但是幅度也是有限。

我國現在銀行存款利率並未發生變化，依舊是2015年10月23日作出的年化利率調整為基準：活期存款0.35%；三個月期1.1%；半年期1.3%；一年期1.5%；二年期2.1%；三年期2.75%。雖然諸多的銀行存在存款利率上浮，但是幅度也是有限。

要想在銀行間獲得存錢利息最高，要麼提高自己的存款金額、要麼增長定期存款的時間、要麼以上兩者均存在，當然，不同的銀行對應的定期存款年化利率也是存在著不同。現在銀行是存在大額存單的儲蓄方式，也就是數拿出20萬元或者30萬元以上的資金享受銀行方面給予的較高年化利率的儲蓄，這樣的儲蓄一般有1年、2年、3年甚至還有5年的產品，對應的年化收益率也是有著不同，一般能夠保持在2.75%以上，定存的年份越長年化收益率也就會越高，甚至能夠達到4%以上。

不同的銀行對應的年化收益率也是不同，一些地方性商業銀行的大額存單年化收益率要比國有大型銀行的大額存單年化利率要高。部分能夠大於國有大型銀行年化收益率1%以上。當然了，在認購的過程中也是需要看清楚，因為很多並不是大額存單而是對應的理財產品、保險產品，這就需要儲戶在儲蓄的過程中詢問清楚。

作者不易，多多點贊，十分感謝！

銀行利率大幅上調？

現在全球央行都在降息，美聯儲上上週也降息了，不出意外的話，我國央行也會降息或者變相的貨幣寬鬆，在這樣的大背景下，應該沒有哪家銀行會大幅上調利率吧，當然，作為老百姓來說，我們可以在央行還未降息之前，先趕緊去存錢或者買其他有固定收益類的理財產品，要不然，等央行降息了，再去行動那就不划算了，那麼，我們該如何存錢才能使收益最大化呢，這個我覺得主要考慮以下幾個方面：

銀行利率大幅上調？

現在全球央行都在降息，美聯儲上上週也降息了，不出意外的話，我國央行也會降息或者變相的貨幣寬鬆，在這樣的大背景下，應該沒有哪家銀行會大幅上調利率吧，當然，作為老百姓來說，我們可以在央行還未降息之前，先趕緊去存錢或者買其他有固定收益類的理財產品，要不然，等央行降息了，再去行動那就不划算了，那麼，我們該如何存錢才能使收益最大化呢，這個我覺得主要考慮以下幾個方面：

一、選擇利率高的銀行（一般來說，中小銀行利率>國有六大行）：

由於現在是實行的市場化的利率，各個銀行根據自身情況在央行規定的基準利率基礎上對利率上下浮動，一般來說，一些城商行、民營銀行、信用社等等中小銀行由於吸收存款能力不及國有六大行，所以，他們往往會用高利率來吸引儲戶，我們在選擇銀行的時候，不妨考慮一下這些中小銀行，雖然這些中小銀行的規模小、抗風險能力差一點，不過，在這些銀行存錢一樣是受《存款保險條例》的保護的，所以，不用太擔心損失本金的問題！下圖為一些利率較高的城商行：

銀行利率大幅上調？

現在全球央行都在降息，美聯儲上上週也降息了，不出意外的話，我國央行也會降息或者變相的貨幣寬鬆，在這樣的大背景下，應該沒有哪家銀行會大幅上調利率吧，當然，作為老百姓來說，我們可以在央行還未降息之前，先趕緊去存錢或者買其他有固定收益類的理財產品，要不然，等央行降息了，再去行動那就不划算了，那麼，我們該如何存錢才能使收益最大化呢，這個我覺得主要考慮以下幾個方面：

一、選擇利率高的銀行（一般來說，中小銀行利率>國有六大行）：

由於現在是實行的市場化的利率，各個銀行根據自身情況在央行規定的基準利率基礎上對利率上下浮動，一般來說，一些城商行、民營銀行、信用社等等中小銀行由於吸收存款能力不及國有六大行，所以，他們往往會用高利率來吸引儲戶，我們在選擇銀行的時候，不妨考慮一下這些中小銀行，雖然這些中小銀行的規模小、抗風險能力差一點，不過，在這些銀行存錢一樣是受《存款保險條例》的保護的，所以，不用太擔心損失本金的問題！下圖為一些利率較高的城商行：

二、根據資金大小選擇適當的理財方式：

如果你的存款是在20萬以內，可以考慮購買國債、定期存款、智能存款，尤其是國債，利率高（三年期利率4%左右、五年期利率為4.27%左右）、而且起點低，每個月的10號都有發行，非常適合小資金理財，另外，一些中小銀行推出的智能存款收益率也不錯，而且可以靠檔計息，非常靈活方便！

如果你的資金在20萬以上，則除了可以考慮上面這些理財方式之外，還可以去購買大額存單，大額存單一般是20萬起步（部分銀行是30萬起步），利率比定期存款要高，一般是在基準利率的基礎上上浮40%，有些中小銀行的大額存單利率甚至上浮達55%，而且是沒有風險的，受《存款保險條例》的保護，非常受大家歡迎！

三、根據資金的使用週期、配置不同的理財產品：

假設你有100萬資金，其中，有20萬資金可能是短期要用或者是不定期經常用到的，那麼，我建議你用這20萬資金做債券逆回購，債券逆回購的收益比你放在餘額寶或者存活期要高一點，而且有1天、2天、3天、7天、28天...等不同週期供你選擇，非常靈活方便。剩下的80萬資金如果是長期不用的話，可以購買國債、大額存單、定期存款、智能存款等等，當然，這80萬也可以分幾筆做不同時間年限的理財，以防有時急用錢，總的來說，根據資金使用情況，長短（週期）結合，既可以保證一定的流動性，又能使收益最大化！

以上是我的個人觀點，僅供參考，歡迎大家留言討論~~

其實銀行的基準利率是沒有出現往上調的。我們發現歷年來銀行的基準利率總是呈現一個緩慢的往下調的趨勢。

其實銀行的基準利率是沒有出現往上調的。我們發現歷年來銀行的基準利率總是呈現一個緩慢的往下調的趨勢。

從上面的表格可以看出，2015年至今活期存款的基準利率是0.35%。定期三個月，半年，一年，兩年，三年的基準利率分別是1.1%，1.3%，1.5%，2.1%和2.7%。很多銀行的存款利率是在基準利率的基礎上往上調整得到的執行利率。

其實從2018年的降準，還有房貸的寬鬆，到最近的大額存往上上調整利率不難發現。銀行在增加吸納存款，增加發放貸款。增加資金的流動性。

但是這麼高水平的存款利率。可能維持不了多長時間，所以我們面對短時間的執行率率往上調整，絕對要抓住時機。

其實銀行的基準利率是沒有出現往上調的。我們發現歷年來銀行的基準利率總是呈現一個緩慢的往下調的趨勢。

從上面的表格可以看出，2015年至今活期存款的基準利率是0.35%。定期三個月，半年，一年，兩年，三年的基準利率分別是1.1%，1.3%，1.5%，2.1%和2.7%。很多銀行的存款利率是在基準利率的基礎上往上調整得到的執行利率。

其實從2018年的降準，還有房貸的寬鬆，到最近的大額存往上上調整利率不難發現。銀行在增加吸納存款，增加發放貸款。增加資金的流動性。

但是這麼高水平的存款利率。可能維持不了多長時間，所以我們面對短時間的執行率率往上調整，絕對要抓住時機。

一般來講，大額存單的利息比普通的定期存款要高。我們可以儘量湊些錢來存大額存單。並且我們存錢的期限越長，利率會越高。同時也為了避免未來利率再次回落的風險，我們可以儘量存三年存五年。

最後就是選擇銀行的問題。一般來講，股份制銀行存上銀行，農商銀行的利率都會比大型的國有銀行要高。所以我們可以在那些中小銀行裡面選擇利率最高的。