↑點擊“學生保險網”頭像，為您解決更多問題，記得點擊“關注”哦，謝謝~

社保和商業養老保險到底哪個好呢？

相信不少人又這樣的疑問。其實，他們各自由自己的特色。只是商業養老保險其實也是很重要的。

正確的投保做法應該是：

　　1、買保險前的學習和了解非常重要。儘量多學習一點保險知識，正確認識保險的功能和作用；

　　2、選擇一家實力強，信譽好的保險公司；

　　3、選擇一個有責任感、誠實可信、業務精通、從業五年以上能為你提供良好的售前、售中、售後服務的高素質業務員為你提供服務，這一點很重要；

　　4、選擇適合自己需要的險種組合；

　　5、收到保單後，應在7天內多次認真仔細閱讀每一條款，如遇不解或疑問，應隨時與保險公司或業務員取得聯繫，進行諮詢。如對所投險種不滿意，10日之內可以無條件退保，以確保自身的利益免受損失。所以，投保前的前期選擇非常重要。

風險無處不在，我們無時無刻都在與風險作鬥爭，與天鬥，保險就是我們進行風險管理不可或缺的一種方式。一提到保險，人們首先想到的是社保，其次的才會想到商業保險。身邊也有朋友經常會有疑問？就是我交了社保之後，我為什麼還要買商業保險呢？社保不就夠了嗎？回答這個問題之前啊，我先給大家舉一個例子。

案例

小A和小B是好朋友，某一天小A和小B感覺身體不舒服，到醫院檢查，結果都被檢查出來患有某種重大疾病，得了病得住院治療。治療費、手術費等等亂七八糟的費用一共花了10萬，住了90天醫院。

花了這麼多錢需要找地方報銷啊。我們先看下小A和小B的投保狀況：小A只有社會醫療保險，小B不僅有醫保他還購買了一份重大疾病保險。

小A只有社保，即使不計算起步價和封頂價，這10萬元都屬於社保報銷範圍、我們直接按照70%的比例來賠付，10萬的70%也就是7萬，可以賠付7萬塊。那剩餘的3萬誰來承擔呢？需要小A自己承擔。

我們再來看小B，小B買的這份重大疾病保險呢，大概的情況如下：重疾10萬，住院醫療若干份，住院津貼若干份等。

那小B可以得到多少賠償呢？

第一， 社會醫療保險賠付的與小A一樣，都是7萬塊；

第二， 滿足重疾給付的條件，獲賠10萬；

第三， 住院費用賠付和住院補貼等

這幾樣加起來一共得到賠付17萬多。這樣比較下來，你們覺得社保和商保還衝突嗎？

好了，例子就舉到這裡，接下來我們看看商業保險和社會保險有哪些區別

第一點，我們從強制性的角度來看。社保是國家或企業對個人的醫療和養老的一種福利體現。對於企業來說是強制性的，必須為員工繳納社保，所以上班族按照規定來說一般都得需要交社保。靈活就業者可自己選擇。有社保，就享受國家提供的養老醫療服務，沒有社保就不能享受這些福利。

而商業保險是一種個人行為，需要按自己的經濟能力來選擇。多規劃就多有，少規劃就少有，不規劃就沒有。

第二點，我們從交多少錢的角度來看：社保中養老保險的交費，只要參與，每個人基本都一樣，由單位交納20%左右，個人交8%，月交方式，金額會隨著時間變化而增加；而商保是個人行為，根據自己的實際情況，多少自由，多交多得，少交少得。

第三點，我們從交多長時間的角度來看：社保的養老保險我們要必須連續交費15年後，到了法定的退休年齡才可領取。

商保的交費時間靈活，一次都交完也可以、你想交3年，5年，10年都可以，時間長短自己決定。

社保和商保的區別就這麼多，接下來我們講講說為什麼有了社保我們還需要買商業保險呢？

1)、首先是因為社保無法覆蓋全部風險,比如說所有跟財產有關的都不在社保保障的範圍內，跟人身有關的也是解決了部分的風險。你開車把車子撞壞了這些都不在社保保障的範圍內。

2）、其次是因為社保保險水平是基礎水平,前國務院總理朱鎔基說過：“社保只是低水平的保，而不是包“。關於社保和商業保險，我更喜歡這樣的比喻，如果把社保比作雨帽，那商業保險就是抵禦風雨的雨衣。如果下的是鵝毛細雨，我們戴頂雨帽就夠了，可是如果下的是傾盆大雨，我們就要穿上雨衣才能防止衣服溼透。如果只是小病小災還沒什麼問題，社保還能解決；如果遇上大病，除去社保報銷的比例，個人承擔的部分還很重。社保加商保，才能讓生活更美好！

剛才我是大範圍的給大家說了一下商業保險保障的範圍比社保要全，接下來我們分別從醫療保險，意外傷害保險，還有養老保險這三塊說一下社保和商業保險到底保的有什麼不一樣。

首先我們來看下醫療保險這塊，醫保在保障我們醫療需求這塊呢，作用是有限的，醫保我們知道我們每個月都要從工資里扣，如果你發生相應的事故可以收到賠償。但是在賠付方面呢，我們看一下，並不是所有的醫療我們都可以得到賠付的，醫保有起付線和封頂線，我們必須滿足一定金額的基準上才可以申請賠付。每個地方的標準都不一樣，我們就從大範圍來講。起付線之下和封頂線之上這些範圍，醫保就是賠付不了的，只能我們自己來擔。而且在起付線和封頂線之間，還需要滿足醫保的賠付範圍，像有些藥品費，手術費都不在醫保賠付範圍內。在醫保裡面的，個人還要負擔一部分，剩餘的那部分才是醫保賠付給我們的。所以說醫保的功能在滿足醫療需求上是有限的。

而且社保都是報銷型的，你看病花了多少錢拿上相應的單子去報銷。這一點呢，商業保險就做的很好，重大疾病保險，有個非常好的功能是——確診即付！而不是像社保，要等治療結束後，拿著一堆單據去報銷。而且商業保險中的醫療保險中還有一種補貼性的醫療保險，就是你住院一天給你補貼多少錢等等，靈活性很大。

其次，我們看一下意外傷害保險這塊，在社保中意外傷害基本上值得就是工傷，只有在工作時間受傷社保才會管，其他時間你受到意外傷害了，社保不管的。

最後呢，說一說養老保險，社保中的養老保險我們都知道是我們需要連續繳納15年，我們繳納的錢進入到個人賬戶，單位幫我們繳納的進入到統籌賬戶，退休後我們才可以領到錢。也就是說現在的老人領的養老金都是我們交的統籌賬戶裡的錢，現在的老人我們養？將來的我們，誰來養？這時候有的人說了，將來肯定也有人交養老保險這麼一直養下去啊。

我們先來看個數據，現在退休後的老人有一億八千萬，現在繳納養老保險的有五億多人，相當於三個人養一個老人。按理說應該養得起，但是呢養老金現在居然虧空了，官方說虧了1萬三千億，可真實的數字我想不止如此，統籌賬戶裡的錢已經不足以支付養老金了，國家就借用個人賬戶裡的錢填補虧損。再加上中國現在處於老齡化時代，到我們老了的時候可能只有2個人甚至一個人養我們。你覺得這有保障嗎？

所以還是需要為我們的老年生活制定一份詳細的保障才是重要的事情。

最後，我想回顧一下我們今天跟大家分享的內容，首先從強制性、交費時間、交費金額的角度給大家講了商業保險和社會保險的區別；其次，給大家介紹了為什麼有社保還需要商業保險：原因主要是因為社保無法覆蓋全部風險，保障的只是基礎水平。接下來從意外險，醫療險、養老保險三方面具體分析了社保和商保的保的到底有什麼不同。

總的來說，社保是座毛坯房，人要住進去還得裝修、買傢俱。至於是簡裝、是精裝還是豪裝，全在個人自己來決定——這就是商業保險。

要保障我們的整體生活質量，任何時候都能從容面對生活中的起伏與風雨，僅有社保是不夠的，適當的加上商業保險還是必要的。

更多精彩內容，關注微信ID:君望學堂

社保：最便宜、最划算，能上一定上！

商保：能買社保，先買社保、再買商保！根據自己承受能力買。不能讓保險影響自己和家人的正常生活品質，否則與保險初衷背道而馳了。

社保只能解決基本的生存問題，但覆蓋不了家庭的主要風險，例如大病、意外等。商保種類繁多，可以滿足不同需要，但相對而言費用也較高。

社保包含的種類比較多，其中最主要的是養老保險和醫療保險。 大白來看的話，目前國家的養老保險從收益來說總體上比目前的商業保險養老險好一些。尤其是活的越長，國家的養老保險比商業保險領取養老金更多。

關於醫療保險，國家的和商業的各有各的好。針對一部分人群可能商業保險比國家醫療保險好，一部分人國家醫療保險比商業保險好。

國家的醫療保險最大的好處是1.保證續保，且不區分先天性疾病和既往疾病。這類患者均可住院報銷。而商業醫療保險，先天性疾病和購買商業保險之前已經有過的疾病都不再進行報銷。這一點社保比商業保險好！2.醫療保險針對大部分純自費，進口藥等自費器材報銷比例很低，有的完全報銷不了。而目前有的商業保險可完全報銷該部分費用，且價格也不高。這一點商業保險比醫療保險好！

根據不同的人群和特定的健康狀況，選擇合適的商業保險產品也是蠻重要的

社會保險和商業保險概念的含義. 　　

社會保險

社會保險是國家通過立法建立的一種社會保障制度.其目的在於使勞動者因為年老、患病、生育、傷殘、失業、死亡等原因而暫時中斷勞動或永久喪失勞動能力，不能獲得勞動報酬，本人和供養的家屬失去生活來源時，能夠從國家獲得物質幫助。 　

商業保險　

商業保險是自然人或法人和保險公司簽定合同，保險公司根據合同的約定當被保險人發生了在合同中約定的事項後，進行賠償損失。 　　

通過兩者的概念就可以知道，兩個保險的保險人一個是國家，一個是以贏利為目的的企業。 　　

社會保險主要有社會養老保險、失業保險和醫療保險。他具有強制性、低水平、人員覆蓋面廣的特點，是人生存的基本保障，人人都需要,具有社會性、公益性。

商業保險的費用較高，但風險覆蓋面比較廣，比如，電影明星秦海璐對她的單眼皮進行保險，這種風險，只要具有可行性，保險公司就會保，但國家的社會保險就不會管這種個人的風險。 　

社保和商保的區別

每每提到社保，就會有人跳出來說“還不如買商保呢"。可見，很多人對社保與商保仍處於“傻傻分不清楚”的階段，商保能替代社保嗎？看完以下5大要點。相信你會有自己的答案

1、繳納前提不同

社保是強制購買的，險種固定，如果你在企業上班，少繳或者漏繳了社保，企業將有法律風險。

商保則可自願購買，自由選擇，不同險種可滿足客戶不同的個性化需求。

2、保險性質不同

社保本身具有社會福利性質，保障弱勢群體的基本生活。能為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位、生育的職工給予經濟補償，為老年人提供基本的生活費用及醫療報銷。

商保則是純商業行為，會根據不同年齡、不同性別、不同背景的群體收取不同金額的保費，一般而言，年幼者買商保保費低保額高（領取多）、年長者買商保保費高保額低（領取少）。

3、資金來源不同

社保的資金由國家、企業、個人三方面按照比例分擔。

商業保險的資金只有投保人保費這一單一來源。

4、醫療賠付規則不同

社保中的醫療保險設有個人賬戶及統籌基金，普通的門急診、藥物費用都由個人賬戶支出，住院、急診搶救或者一些放療和化療費用，則可享受統籌基金一定比例的報銷。

商保的醫療險種更多樣化，賠付具有針對性。一般門急診可與社保形成互補，報銷社保報銷後剩餘部分；重疾在確診後，可憑診斷書按保單規定比例提前給付。

5、對老年群體的保障力度不同

對老年群體來說，社保與商保的差異性就體現出來了。

社保中的醫療保險，在你繳滿一定年限之後（男25年，女20年），退休後無需繼續繳納，即可按照國家規定享受終身醫療保險待遇，所有群體一視同仁。

商保則對參保者的年齡有一定的限制，針對60歲以上群體的商保少之又少，有些還要求在投保前進行體檢，對現有疾病可能不會予以保障，保費也是隨著年齡的增加而增加。

6、投資回報率不同

社保的待遇給付原則是——保障勞動者基本生活，所以會隨社會平均工資增長每年調整，不管如何通貨膨脹，在你退休之後起碼能保障基本生活。

商保則按“多投多保，少投少保，不投不保”的原則確定，理賠標準回報率一般是固定的，短期看似乎回報很高，但是放在一個長遠的社會環境下看，就遠不如社保了。

所以，社保具備商保不可替代的性質,況且，你在城市中買房、上牌、落戶、孩子上學...都離不開社保。

不必再糾結於社保好還是商保好，不必再精算到底哪一種回報更高。社保不可或缺，商保錦上添花。它們各有優劣，卻又相互補充，幫助我們建立最完備的保障方案。

社保的醫療肯定買，因為錢少，但是報的比例越來越低，而且有門檻費，商業醫療也最好買上，比如說生病住院10天花一萬塊錢，社保報百分之70，也就是7000，剩下3000商保報百分之80，也就是2400，如果買了補貼100元一天，那麼還能有700的補貼，自己也就不用花錢了。在說養老保險，如果在公司上班，社保肯定還是買起走好，因為公司給你出了一部分，但是如果是自己買，現在最低標準7000多一年，最少15年，也就是105000，社保養老就是有幾個不確定，不確定什麼時候能領，不確定每個月能領多少，不確定能領多少年，很可能自己的錢都領不回來。商保的養老選擇還是比較多的，有專門養老的，也有理財產品可以用於養老，商保的優點就在於不管怎麼樣本金是肯定能回來的，再就是還有較高的收益，領取的時間由自己決定

本人是一位保險行業從業者，首先從最基本的來說，商業保險在之前來說。還是作為社會保險的一種補充來進行操作的，但是，最近幾年，隨著生活水準的提升，人們越來越關注周邊生存環境以及生活質量之後，商業保險以及很快的成為了人們不可或缺的存在。一般來說商業保險的構成，按照年齡層次劃分，30歲之前，我們建議客戶首先購買意外險以及終身的健康險，28歲之前，給孩子做一個帶有健康保障的教育金的儲備，40歲之前，我們建議客戶替自己做一個部分收入規劃，用來投資收益，50歲前給自己做養老金補充，不但能夠讓自己有一個還算滋潤的晚年生活之外，還能夠給子女留下部分可以繼承，不用交稅，避免婚姻財產分割的資產，希望我的回覆能夠讓你有所收穫。如果有什麼需要更加仔細詢問的，可以關注我

兩者並不衝突。社保是國家福利，商業保險可以用來輔助社保，補充社保不能覆蓋的部分。

商業保險可以考慮購置重疾險，其實這也是標配，其次在社保報銷範圍有限的情況下，根據情況配置醫療險，以補充社保。

社保是低保費，保障的也是最基礎的。先看醫療這塊，社保必須買，農村新農合很便宜，報銷不封頂，醫療商保則貴點，有額度限制，現在有很多百萬醫療可以報銷自費藥和進口藥。再看養老這塊，養老說白了就是理財，按照現在的養老金交和領的方式，45歲以上買社保比商保養老可能划算點，這還只是可能，前提是能活到80歲，如果40歲以下，養老果斷買商保。總結下，社保是基礎，商保是昇華，根據人的基本情況，科學的設計，將兩者結合才是最好的！

社保是國家的惠民工程，是保障職工居民養老及醫療保險功能的平臺，沒有破產倒閉的可能性。有國家財政分擔的社會保障功能的平臺。商業保險純屬經營性質的買賣關係。商業保險是企業法人性質的，破產倒閉隨時存在，本人對商業保險不看好，也從來不參與商業保險，只有社保才是優選。