坤鵬論手裡有一些銀行的卡與帳號，各大銀行推出了手機APP，但說實話，用起來仍然感覺不舒服，除了可以查詢卡內餘額或還款金額，再無其它用途。許多功能多此一舉，有些地方象支付寶與微信，卻沒有支付寶與微信功能的強大，給人的感覺四不象。

坤鵬論手裡有一些銀行的卡與帳號，各大銀行推出了手機APP，但說實話，用起來仍然感覺不舒服，除了可以查詢卡內餘額或還款金額，再無其它用途。許多功能多此一舉，有些地方象支付寶與微信，卻沒有支付寶與微信功能的強大，給人的感覺四不象。

為什麼會這樣呢？——效仿。不只是銀行出現這種狀況，許多行業都有類似情況出現，比如教育，慕課成為教育的一個熱門，清華、北大紛紛推出在線課程，然後漫散開來，最後連一些地方的二本、三本院校也進行在線課程開發，浪費了大量的物力、人力，結果收效基微。

銀行同樣如此，論財力、物力當然比馬雲的支付寶強，但銀行畢竟不是搞技術出身，如果現在沒有出現微信與支付寶，銀行可能還如以前一樣，緩慢發展，這是體制問題。支付寶和微信出現，讓銀行有了危機感。試問現在的年輕人，有幾個微信或餘額內沒有錢的，出門在外帶個手機，到哪一刷，輕鬆付款，兩者競相發紅包，攬客戶群進行燒錢遊戲，是銀行所不能比擬的。

坤鵬論手裡有一些銀行的卡與帳號，各大銀行推出了手機APP，但說實話，用起來仍然感覺不舒服，除了可以查詢卡內餘額或還款金額，再無其它用途。許多功能多此一舉，有些地方象支付寶與微信，卻沒有支付寶與微信功能的強大，給人的感覺四不象。

為什麼會這樣呢？——效仿。不只是銀行出現這種狀況，許多行業都有類似情況出現，比如教育，慕課成為教育的一個熱門，清華、北大紛紛推出在線課程，然後漫散開來，最後連一些地方的二本、三本院校也進行在線課程開發，浪費了大量的物力、人力，結果收效基微。

銀行同樣如此，論財力、物力當然比馬雲的支付寶強，但銀行畢竟不是搞技術出身，如果現在沒有出現微信與支付寶，銀行可能還如以前一樣，緩慢發展，這是體制問題。支付寶和微信出現，讓銀行有了危機感。試問現在的年輕人，有幾個微信或餘額內沒有錢的，出門在外帶個手機，到哪一刷，輕鬆付款，兩者競相發紅包，攬客戶群進行燒錢遊戲，是銀行所不能比擬的。

所以歸根到底，上邊領導一句話，下邊照葫蘆畫瓢去做，至於做得象不象，就是另一回事了。這是銀行業的現狀，也是諸多國企亟待解決的問題。

移動支付是能給各個支付機構來帶巨大收益的模式，支付寶和微信靠這個大肆賺錢，銀行自然也不會眼睜睜的看著這塊肥肉丟失。此外，銀行推二維碼支付的核心倒並非銀行自身，而是銀行背後的銀聯，它才是這塊幕後推手。

1.銀聯很早佈局移動支付：銀聯在移動支付領域算起來不是一個遲到者，很早就有了佈局，但其走的是以nfc為基礎的路線，單純從技術角度來說很先進效率也高，但礙於硬件的限制，畢竟手機配置nfc的不多，導致其移動支付一直不瘟不火。

2.銀聯調整發展模式：一直到支付寶和微信靠二維碼爆發後，銀聯才意識到nfc的發展問題，於是跳轉船頭也開始跟進支持二維碼支付。但此時的銀聯落後兩家互聯網巨頭太多了，基本就是零起步，咋整？很簡單，自然是自己有啥資源就用啥資源。

銀聯作為髮卡組織，手頭最大的資源就是國內各家銀行，於是也就出現了題主看到的情況，銀聯聯合了國內各家銀行共同推出了二維碼支付方式。

銀聯雖然有自己的獨立APP雲閃付，但顯然是不夠的，聯合各家銀行一起來推動才是最充分的資源調用，利用銀行自身的優勢和資源幫自己一同來擴充銀聯體系的二維碼支付。當然，銀聯和各銀行之間有啥具體的利益分成模式我就不得而知了，但顯然是會有的，要不然銀行不會幹的這麼起勁。

3.支付機構如何賺錢：前面提到了移動支付機構靠這種方式大肆賺錢，但大多數用戶是感覺不到這點的，因為用戶層面不會有任何的費用付出，只知道自己付款方便了。

賺錢的模式其實很簡單，直接向商家收取服務器費，商家使用某家的技術進行移動支付模式從來就不是免費的，通常都是按照交易額上繳一定比例的費用，對於此類費用央行曾經做出過明確的收費比例。

知道這塊有多賺錢嗎？以花唄為例，2017年其整體利潤大概有32億，而其中大部分利潤來源於商家上繳的服務費。

現在題主應該明白銀行為何要推二維碼支付了吧！廠商從來都是逐利的，其核心從來就是以賺錢為主，移動支付給用戶帶來方便不假，但並非本意，核心是賺錢，一切都是生意。

微信、支付寶對銀行的最直接衝擊主要還是體現在個人活期存款上，微信和支付寶的餘額理財功能的出現，直接導致銀行活期存款的減少，這樣一來銀行的資金成本相應的地會提高。

微信、支付寶對銀行的最直接衝擊主要還是體現在個人活期存款上，微信和支付寶的餘額理財功能的出現，直接導致銀行活期存款的減少，這樣一來銀行的資金成本相應的地會提高。

我們都知道銀行主要是通過發放貸款和結算來獲取收益的，主要還是貸款。先吸納存款銀行才有錢發放貸款，所以說微信和支付寶佔的餘額理財功能佔用了本該屬於銀行的那部分活期存款資金。

微信、支付寶對銀行的最直接衝擊主要還是體現在個人活期存款上，微信和支付寶的餘額理財功能的出現，直接導致銀行活期存款的減少，這樣一來銀行的資金成本相應的地會提高。

我們都知道銀行主要是通過發放貸款和結算來獲取收益的，主要還是貸款。先吸納存款銀行才有錢發放貸款，所以說微信和支付寶佔的餘額理財功能佔用了本該屬於銀行的那部分活期存款資金。

現在很多人更願意把零錢存放在支付寶或者是微信錢包，一方面免了去銀行存款的時間成本，另一方面第三方支付平臺的錢包功能直接跟消費場景以及生活服務場景綁定，這種支付+理財的模式在日常消費中帶來了很多方便。

此外，餘額寶以及零錢通的的收益率大多數時候要比銀行活期存款要高，這也是大家更願意餘額存放在支付寶或者微信錢包的原因。

微信、支付寶對銀行的最直接衝擊主要還是體現在個人活期存款上，微信和支付寶的餘額理財功能的出現，直接導致銀行活期存款的減少，這樣一來銀行的資金成本相應的地會提高。

我們都知道銀行主要是通過發放貸款和結算來獲取收益的，主要還是貸款。先吸納存款銀行才有錢發放貸款，所以說微信和支付寶佔的餘額理財功能佔用了本該屬於銀行的那部分活期存款資金。

現在很多人更願意把零錢存放在支付寶或者是微信錢包，一方面免了去銀行存款的時間成本，另一方面第三方支付平臺的錢包功能直接跟消費場景以及生活服務場景綁定，這種支付+理財的模式在日常消費中帶來了很多方便。

此外，餘額寶以及零錢通的的收益率大多數時候要比銀行活期存款要高，這也是大家更願意餘額存放在支付寶或者微信錢包的原因。

俗話說蚊子再小也是肉，雖然說目前支付寶和微信這些第三方支付軟件吸納的資金對於銀行來說影響還不是很大，但是用戶的習慣一旦養成就很難改變了。比如我們現在出門都習慣只帶一部手機，現金和銀行卡已經越來越不常用，銀行不能改變這個習慣，那就只能順應這種習慣，推出自己的二維碼支付工具。

微信、支付寶對銀行的最直接衝擊主要還是體現在個人活期存款上，微信和支付寶的餘額理財功能的出現，直接導致銀行活期存款的減少，這樣一來銀行的資金成本相應的地會提高。

我們都知道銀行主要是通過發放貸款和結算來獲取收益的，主要還是貸款。先吸納存款銀行才有錢發放貸款，所以說微信和支付寶佔的餘額理財功能佔用了本該屬於銀行的那部分活期存款資金。

現在很多人更願意把零錢存放在支付寶或者是微信錢包，一方面免了去銀行存款的時間成本，另一方面第三方支付平臺的錢包功能直接跟消費場景以及生活服務場景綁定，這種支付+理財的模式在日常消費中帶來了很多方便。

此外，餘額寶以及零錢通的的收益率大多數時候要比銀行活期存款要高，這也是大家更願意餘額存放在支付寶或者微信錢包的原因。

俗話說蚊子再小也是肉，雖然說目前支付寶和微信這些第三方支付軟件吸納的資金對於銀行來說影響還不是很大，但是用戶的習慣一旦養成就很難改變了。比如我們現在出門都習慣只帶一部手機，現金和銀行卡已經越來越不常用，銀行不能改變這個習慣，那就只能順應這種習慣，推出自己的二維碼支付工具。

而且像支付寶、微信這些第三方支付平臺，功能和權限越來越大，將來還指不定會不會對銀行產生更大的衝擊，所以銀行必須要有憂患意識，更頻繁地出現在大眾的視野。

這個道理是相當簡單的啊，既然支付寶和微信都已經在中國的支付市場上幾乎一統江山了，那麼一直穩坐江山的各個銀行曾經可是霸主，怎麼能眼睜睜的看著這些新秀們把自己打敗了，然後騎在自己的頭上？銀行當然也是不願意的了。

所以，面對支付寶和微信已經退出的二維碼，各個銀行肯定也要向支付寶和微信看齊了，畢竟那麼大的中國，蛋糕又那麼大，你推出了二維碼吧，還能多分一杯羹，如果你尊嚴太硬，不肯低頭去效仿他們的話，那就一滴湯都喝不到。

這個道理是相當簡單的啊，既然支付寶和微信都已經在中國的支付市場上幾乎一統江山了，那麼一直穩坐江山的各個銀行曾經可是霸主，怎麼能眼睜睜的看著這些新秀們把自己打敗了，然後騎在自己的頭上？銀行當然也是不願意的了。

所以，面對支付寶和微信已經退出的二維碼，各個銀行肯定也要向支付寶和微信看齊了，畢竟那麼大的中國，蛋糕又那麼大，你推出了二維碼吧，還能多分一杯羹，如果你尊嚴太硬，不肯低頭去效仿他們的話，那就一滴湯都喝不到。

所以，各大銀行最終只能選擇低頭來效仿在他們眼中一直都是小弟的微信和支付寶了。畢竟人們的消費方式已經發生了翻天覆地的變化，以前的時候，人們都是用現金來消費的，現在出門都不願意去帶現金了，如果銀行們還是堅守自己的固有思想的話，那麼未來的支付天下中，就沒有銀行的一席之地了。所以，銀行還是選擇了掙錢要緊！

這個道理是相當簡單的啊，既然支付寶和微信都已經在中國的支付市場上幾乎一統江山了，那麼一直穩坐江山的各個銀行曾經可是霸主，怎麼能眼睜睜的看著這些新秀們把自己打敗了，然後騎在自己的頭上？銀行當然也是不願意的了。

所以，面對支付寶和微信已經退出的二維碼，各個銀行肯定也要向支付寶和微信看齊了，畢竟那麼大的中國，蛋糕又那麼大，你推出了二維碼吧，還能多分一杯羹，如果你尊嚴太硬，不肯低頭去效仿他們的話，那就一滴湯都喝不到。

所以，各大銀行最終只能選擇低頭來效仿在他們眼中一直都是小弟的微信和支付寶了。畢竟人們的消費方式已經發生了翻天覆地的變化，以前的時候，人們都是用現金來消費的，現在出門都不願意去帶現金了，如果銀行們還是堅守自己的固有思想的話，那麼未來的支付天下中，就沒有銀行的一席之地了。所以，銀行還是選擇了掙錢要緊！

最主要的就是，二維碼支付比較方便，以前銀行的那些支付方式比較麻煩一些，要麼就是給你支付的時候限額，要麼就是你得拿著身份證到銀行去給你的限額提高，還有就是支付的時候，不僅僅還要優盾還要手機驗證碼，而現在的二維碼什麼都不需要，支付起來非常方便。

當然了，我的描述比較簡單一些，沒有看的那麼深奧，但話糙理不糙，銀行如果還是堅持自己的支付方式的話，是絕對不被市場所認可的。

這個道理是相當簡單的啊，既然支付寶和微信都已經在中國的支付市場上幾乎一統江山了，那麼一直穩坐江山的各個銀行曾經可是霸主，怎麼能眼睜睜的看著這些新秀們把自己打敗了，然後騎在自己的頭上？銀行當然也是不願意的了。

所以，面對支付寶和微信已經退出的二維碼，各個銀行肯定也要向支付寶和微信看齊了，畢竟那麼大的中國，蛋糕又那麼大，你推出了二維碼吧，還能多分一杯羹，如果你尊嚴太硬，不肯低頭去效仿他們的話，那就一滴湯都喝不到。

所以，各大銀行最終只能選擇低頭來效仿在他們眼中一直都是小弟的微信和支付寶了。畢竟人們的消費方式已經發生了翻天覆地的變化，以前的時候，人們都是用現金來消費的，現在出門都不願意去帶現金了，如果銀行們還是堅守自己的固有思想的話，那麼未來的支付天下中，就沒有銀行的一席之地了。所以，銀行還是選擇了掙錢要緊！

最主要的就是，二維碼支付比較方便，以前銀行的那些支付方式比較麻煩一些，要麼就是給你支付的時候限額，要麼就是你得拿著身份證到銀行去給你的限額提高，還有就是支付的時候，不僅僅還要優盾還要手機驗證碼，而現在的二維碼什麼都不需要，支付起來非常方便。

當然了，我的描述比較簡單一些，沒有看的那麼深奧，但話糙理不糙，銀行如果還是堅持自己的支付方式的話，是絕對不被市場所認可的。