如果不交社保，每個月存500元，存15年的情況下大概率是不夠自己養老的。

我們假設每月存款能夠獲得4%的穩定收益，這樣15年下來本息總共能夠達到12.5萬元。依然按照4%的年收視率，12.5萬元每年能夠拿到5000元利息，平均每個月尚且不夠420元。即便是按照當下的物價水平，420元也不過是剛夠吃飯，這只是能吃飽的水平，平時買塊肉都要考慮考慮。

社保有福利屬性，如果有企業繳納，那麼一定要選擇社保。如果是自由職業者，或者工作單位不給繳納社保，那麼選擇自己存錢養老也是很現實的考慮。

社保合適不合適，關鍵從幾方面考慮：

1、繳費金額和交夠15年後能領多少錢；

2、壽命能有多久；

3、通貨膨脹率；

人的壽命是未知數，但是能夠從父輩年齡做大概判斷。隨著癌症年輕化，以及飲食作息習慣等問題，很多疾病突如其來，不得不防。現在社保一年繳費一萬元，多數城市15年下來養老金大約是1000元左右。如果在退休之前去世，則只能拿回三分之一左右，如果退休後沒幾年就去世，拿到的同樣不多，這是自己繳費最為擔心的問題。

物價持續上漲，想存錢養老，就只能儘可能多的增加儲蓄。

養老一方面要解決衣食住行，另一方面則要考慮醫療保險。假設已經繳納了醫療保險，那麼我們再來簡單測算一下普通家庭養老需要多少錢才夠用。

按照當下的生活水平，一二線以外的城市如果一個人每月能拿到3000元就可以滿足養老需求。15年後如果通過理財每月獲得3000元收益，依然按照4%的年利率，就需要存90萬元，也就是15年內每個月要存3600元，一年4.32萬元，這個難度是相當大的。

如果我們降低要求，每月只需2000元，那麼依然需要60萬元，也就是15年內每月存2400元，一年2.88萬元才行。

有了這麼多存款，吃利息是一方面，如果著急用錢可以直接動用本金，因此我們可以不考慮物價上漲因素。

對於自由者，如果能每年存下1萬元，保持4%以上年收益率，15年後就能得到21萬元本金。這樣一年的利息能達到8400元左右，平均每個月能有700元利息。如果每個月再拿出一千多元本金消費，這樣能夠維持10年左右每年使用2萬元。考慮到人均壽命已經達到78歲左右，如果能存下35萬元或者40萬元，會更加從容，這樣就需要每月存1500元用於養老了。

不要想著自己每月存錢就能夠保障養老。

一些人老是想不繳社保把錢存手裡不是更好嗎？這些想法是太缺乏遠見了。

我們可以對比一下自己存錢和繳納社保的兩種收益情況，讓我們看看結果如何？

第一，自己存錢的養老結果

每月存500元，15年只有9萬元。實際上如果按照5%的利息計算，15年後實際只有13萬左右，如果我們不立即退休，假設我們退休時，累積的本息餘額能夠達到18萬元。

每月我們只吃利息，按照5%計算，實際上每月可以領750元的養老金。

第二，參加城鄉居民養老保險的養老結果

城鄉居民養老保險，實際上我們在繳費的時候都能享受到國家補貼。比如按照5000元檔次繳費，河南省可以補貼340元。寧夏自治區按照3000元檔次繳費，可以補貼320元。

城鄉居民養老保險的累計結餘資金，國家要求各地將養老保險基金委託中央代為投資。全國社會保障基金理事會受委託管理的基本養老保險基金2017年投資收益額為87.83億元，投資收益率為5.23%。

我們也假設參保人退休的時候養老保險個人賬戶也有18萬元。

城鄉居民養老保險的養老金待遇分為基礎養老金和個人賬戶養老金。基礎養老金待遇目前是100~150元左右，全部由國家財政補貼而成，未來會隨著經濟社會發展不斷提升相應的標準。假設未來能夠漲到200元。

第二部分是個人賬戶養老金。由於城鄉居民都是60歲退休，這樣個人賬戶養老金就等於養老保險的個人賬戶餘額除以退休年齡確定的計發月數。18萬元÷139等於1295元。

兩項相加養老金待遇是高達1495元，也就是1500元。待遇是自己投資養老待遇的兩倍。

第三，參加職工基本養老保險的養老結果

參加職工基本養老保險，實際上很難保證每月只交500元。因為我們職工基本養老保險，如果自己參保的話，是以靈活就業人員方式參保，每月交納的錢數一般是當地的最低繳費基數的20%左右。當然如果有錢可以選擇更高的繳費基數。

雖然負擔比較重，也可以享受一些就業困難人員補貼補助之類的政策，比如一般都能夠降低個人繳費負擔的50~66%。上海市能夠降低50%，海南省能夠降低66%。

如果按照最低繳費基數繳費15年，不管投入多少。實際上只有繳費錢數的40%進入個人賬戶，當然個人賬戶也計算記賬利率。職工基本養老保險的記賬利率可遠比城鄉居民養老保險記賬利率和銀行利率要高。2017年城鎮職工基本養老保險個人賬戶記賬利率是7.12%，2016年是8.31%，2018年是8.29%。

如果能按照18萬元的40%計算，也就是個人賬戶能有72,000元，一樣60歲退休。

個人賬戶養老金待遇只能領取518元每月。

可是職工養老保險的基礎養老金高。職工養老保險基礎養老金，至少能夠領取12%的退休上年度社會平均工資。如果按照未來社會平均工資8000元計算，每月就能夠領取960元的基礎養老金。

因此，兩項一加能夠拿到1478元的養老金。

有的人就有疑問。都說職工養老保險待遇高，看起來養老金也不高啊？

是的，職工養老保險待遇高。但主要體現在以後每年增長上，現在我們每年養老金都會至少增長月養老金待遇80~150元。這樣計算，很快退休待遇就非常高了。如果退休後超過70歲，還有額外的養老金傾斜補貼。如果能夠活到70多歲，養老金至少能夠增加一兩千元。

城鄉居民的養老金是國家補貼的調整，一般幅度會很低。

我們退休後萬一死亡：

職工養老保險可以領取個人賬戶餘額、喪葬費、撫卹金、供養親屬困難補助待遇。

參加城鄉居民養老保險，只能領取喪葬費和個人賬戶餘額待遇。

自己攢錢，能剩下多少算多少。

所以，不管是從哪種角度，參加社會養老保險是最合算的。沒有錢可以參加城鄉居民養老保險，有錢就參加職工養老保險。對於我們老年後的生活是一份很好的保障。

當然不夠，如果按每月500元，存15年，一共才500*12*15=90000元，而且就算你存在銀行存零存整取利息最高也才年利息才5%，還要考慮貨幣貶值。500元十五年後到底能買什麼誰也說不準。

2019年各銀行的存款利率

現在的人越來越長壽，如果自己存錢，是有總額的，總有領完的一天。

如果現在不是把錢存起來，而是把錢像投資一樣把錢交社保，而且國家社保就是一種儲蓄型保險，那麼繳納15年，等退休後，就可以每月按時領取養老金，直至死亡。而且養老金是根據社會消費水準的提高，和年齡的增長隨時提高的。

據一些報道的計算，以目前的繳納狀況，一般只要能在退休後領取5年就能回本了，接下來就是掙來的。

所以怎麼算都是繳納社保比較靠譜，自己每個月存500元根本不夠花費。

這個問題基本沒有計算價值。在今日頭條和悟空問答上，諸如此類的問題太多了，結論也是很明確的：一個月500元，連續投入15年，絕對不可能支撐15年的養老花費。

首先第一點，不管是自己投資理財，還是參加社保，每個月投入500元用於規劃養老，都顯得投入不足。

就算是在今天，一個月500元夠一個人日常花費嗎？連低保線都比500元要高啊。500元按照年利率5%增值，15年後也不過1039元，更不要說通貨膨脹影響，15年之後消費會達到什麼水平？那或許能解決溫飽，但想維持正常生活水平，恐怕比較艱難。

拿500元投保繳費，按照社平工資5000元的基數，個人投保指數才能達到0.4，這樣獲得的養老保障也是很低的水平。

假如，有人過去15年按照社平工資60%的繳費基數參保，投入大概五六萬元，到2018年退休，養老金大概是800～1000左右，在今天來講也不到人均消費支出水平的50%。

第二點，個人投資理財PK養老保險。

既然通過上面分析得出結論，認為投入得少了，那加大投入如何？比方說，每個月投入1000、2000元，個人投資理財是不是就可以確保養老無虞呢？可以戰勝養老保險呢？

顏開財經通過歷史數據和實際案例分析，得出的結論是——

如果投資理財年收益率達不到8～10%的水平，並且幾十年內一直穩賺不賠，否則的話面對養老保險只能甘拜下風。如果不幸有幾次虧損，更加會輸得一塌糊塗。

關於這一點，對比投資理財和養老保險的收益性，顏開財經有非常多的案例分析，感興趣的歡迎關注後查閱，此處不再贅述。

想想15年以後你一個月1000元夠不夠花，若夠花了，從60歲支出真就是活到69歲就把存的錢大約付清了。你還活不活？小品說的人活著錢沒了！不活了？你不能願意話到此歲吧！我想還是願意生活在今天的社會裡。首先說為什麼要投保？你生在這個幸福的社會，應有付出才能在花甲之年享受社會提供給你約福利。只要你能吃飯，國家就給你開資！直到再不能進食為止，而且工資隨物價上漲而脹，西方國家都是年青吋為社會付出，年老時社會為你提供幫助，所以存錢只是理論上的計算而己，不能以這個數字做保障你末來的生活。若三十年前一月存多少錢夠你現在的生話標準，就知道末來的生活不是存幾個錢了。

你說的方法就是平安的年金保險豐盈年年！

年交6000元，繳費10年，65歲開始領錢，65以後無論什麼時候錢都是你的，不存在虧不虧！強制儲蓄，專款，專用，最適合養老規劃！

按39歲男月繳500元，交10年，共計繳費60100元，65歲開始領養老金，每月領500，領到80歲，共計領取90000元，萬能金賬戶還有10萬可以一次性領完做為祝壽金！

我覺得每月500塊錢存銀行養老和交社保養老養老比起來的話，還是交社保好。因為你要考慮到通貨膨脹，現在的500塊在農村裡面，省吃儉用的話的還可以生活，等到您老的時候就不一定了，那時候的500塊錢，就不一定值現在的500塊錢了，如果你是交社保的，它是抗通貨膨脹的，也就是說，您在那時候拿的社保養老金，是按照那時候的工資的百分比來算的，我個人認為還是交社保好一點，大家如果有其他的看法和想法，可以在下面留言。

要看是在什麼年齡開始買社保，還要分男女區別也不同，如果男人三十五歲開好買社保，交了十五年還要等十年後正開始拿退休金，安普通工人計算可能要活到七十五歲才能拿回本金和利息。

算計那些小錢，最後丟了大錢！別忘了！社保是國家，企業，個人共同繳納的！不要總盯著你的錢！不要老了！看別人開的多！自己拍大腿！

可是我今年51週歲了，以前沒錢交社保。現在又不能參加保險啦！！！