題主既然是問怎麼理財的問題，那麼我姑且認為題主沒有理財的基礎，因此，我給題主的推薦的是一套適合理財小白的方案，是一套入門級的比較穩健的資產配置方案。下面詳細介紹下這個方案：

存量的資金，即手頭閒置的四五萬元，全部購買民營銀行的智能存款

民營銀行的智能存款具有利率高、流動性好、安全性高的特點，是國有銀行、股份制銀行等普通存款不能比擬的。

這些智能存款的利率最高能去到6%，而且一些具備階梯計息的特點，即存款時間越久，利率越高，這樣就不會因為急用資金而喪失大部分的利息。比如藍海銀行的“藍貝貝”，活期利率3.7%，存夠3個月，利息就有4.2%，越久利率越高，存夠3年，利率就有5%。產品期限雖然是5年期的，但是可以隨存隨取，只不過是利息沒那麼高而已，所以流動性非常好。再者，這些智能存款產品都是標準的銀行存款，完全按照國家監管要求執行存款保險條款，50萬以內的本息是100%賠付的。

這些智能存款比起理財產品雖然收益並不高，但是安全可靠，隨存隨取，是穩健型理財的不二之選。京東金融有跟很多民營銀行合作在APP上推出了智能存款產品，可以上京東金融上找下適合自己的。

增量的資金，即每月的5000工資結餘，按照4:6的比例購買債券基金和指數基金

將每月工資結餘的40%拿出來配置債券基金，選擇純債型基金，可以在晨星網或者各大基金公司找，篩選成立時間三年以上、大型基金公司、業績排名靠前的純債基金買入，年化收益率在7%左右。

將每月工資結餘的60%拿出來配置指數基金，選擇紅利指數基金，像上證紅利、中證紅利、深圳紅利、紅利機會這幾個指數，目前都還處在底部區域，價格較便宜。採取每月定投定額的方式，長期年化收益率達到12%以上是沒有問題的。

一些好的建議

對於理財小白來說，不要去買P2P、信託這些利息較高的固收類產品，因為他們的募資去向均不夠透明，近年來P2P也相繼暴雷了很多平臺，即便像信託這樣的產品也陸續出現了延期兌付的情況，所以還是不建議理財小白碰P2P和信託。

至於股票，十賭九輸，如果不是專業的人士，建議就不要碰了。

等進階了，可以考慮購買可轉債、分級基金、REITS等風險相對較低的品種。

有疑問可以私信我，更多低風險理財乾貨，關注我。

建議做保守理財，我有10幾萬，月薪7000，說說我自己的投資經歷吧吧，我曾經做過P2P,不過在近幾年暴雷之前就出來了，也沒有賺到多少錢，主要自己還比較保守，但是現在不要去想了；我還做過郵票線上交易河北一個郵卡幣的交易所，後來線上平臺倒閉了，幾千塊錢沒有出來；我做過比特幣 萊特幣的線上交易，一天24小時開盤，週六週日不休，那段時間已經影響到個人生活了，做了一陣子出來了受不了，但是沒料到後來的比特幣瘋長到幾萬一個，到後來真心不敢進了，怕做接盤俠，幾乎也沒賺到也沒有大賠，現在主要做股票性基金，去年是賠的，黃金基金賺了一些，今年股票這樣漲了幾天，心又動了，主要在中國做股票別想著做長線，斷線也別做了除非你能看懂莊家的意圖，要不只能接盤，現在沒有生錢比較快的道，如果你非要投資的話支付寶的定期和餘額寶可以試試，風險小點，想激進一點的話就做做，股票類型的基金，支付寶都可以買的。如果你資金不充裕，沒有經驗，不建議做高風險投資，還是保證本金安全為主。我的肺腑之言，我每天都在考慮怎麼多賺點錢，如果你文字還不錯的話可以考慮做做今日頭條的自媒體和頭條上回答問題，做的好一天也有幾十塊錢了，其他的以錢生錢的方法，不容易，咱儘量不去冒那個風險了，得不償失，這幾年我坐下來的體會

說實在的，對於家裡開支不大的年輕人來說，不用那麼多顧慮，當下可以買股票型基金。易方達系列的有個別表現還可以。今年春節時，我媽讓我幫她打理部分存款，老人屬於保守型的，我買了一半的穩健理財，一半的股票型基金，基金一個月左右差不多也有3個多點的收益了。我覺得做股票型基金不要貪，只要比穩健理財的高一點，我們也就當賺了，該止損時要止損，該止贏時也別含糊。對於上班族，收益就當是業餘的橫財好了，輕鬆心態，瀟瀟灑灑。

存款只有5萬，怎麼理財呢？

我個人覺得有三種方式：

一是保守理財，買保本型理財產品或者風險等級為中低風險的理財產品，這類產品，你5萬塊錢，一個月能有不到200的收益，一年2000左右的收益，感覺還是太少了。

存款只有5萬，怎麼理財呢？

我個人覺得有三種方式：

一是保守理財，買保本型理財產品或者風險等級為中低風險的理財產品，這類產品，你5萬塊錢，一個月能有不到200的收益，一年2000左右的收益，感覺還是太少了。

二是搞風險投資，比如說股票，我個人覺得股票還是不錯的，尤其是最近大盤比較好，當然你自己如果不會這類投資，那就看看周邊朋友誰會炒股，跟著學，5萬買好了，一個漲停板就是5千，這樣你才能有增加本金的機會。因為5萬的確是錢太少了，乾點啥都不夠，必須要積累本金，才能去投資理財。

存款只有5萬，怎麼理財呢？

我個人覺得有三種方式：

一是保守理財，買保本型理財產品或者風險等級為中低風險的理財產品，這類產品，你5萬塊錢，一個月能有不到200的收益，一年2000左右的收益，感覺還是太少了。

二是搞風險投資，比如說股票，我個人覺得股票還是不錯的，尤其是最近大盤比較好，當然你自己如果不會這類投資，那就看看周邊朋友誰會炒股，跟著學，5萬買好了，一個漲停板就是5千，這樣你才能有增加本金的機會。因為5萬的確是錢太少了，乾點啥都不夠，必須要積累本金，才能去投資理財。

三是做一些小實業。比如說投資個小吃推車，利用晚上時間去賣，不要小看這些賣烤串賣鐵板魷魚的，這些人比你上班賺錢只多不會少，就是辛苦一些，話說回來了，幹什麼不辛苦？哪有舒舒服服的就把錢賺了的？要是有這樣的工作，你給我推薦推薦。或者是利用這存款5萬，去進一些貨，到大學城裡去賣，做點小買賣。

總之，5萬去投資理財，太少了，根本解決不了大問題，需要做的就是積累本金積累本金。

存款只有5萬，怎麼理財呢？

我個人覺得有三種方式：

一是保守理財，買保本型理財產品或者風險等級為中低風險的理財產品，這類產品，你5萬塊錢，一個月能有不到200的收益，一年2000左右的收益，感覺還是太少了。

二是搞風險投資，比如說股票，我個人覺得股票還是不錯的，尤其是最近大盤比較好，當然你自己如果不會這類投資，那就看看周邊朋友誰會炒股，跟著學，5萬買好了，一個漲停板就是5千，這樣你才能有增加本金的機會。因為5萬的確是錢太少了，乾點啥都不夠，必須要積累本金，才能去投資理財。

三是做一些小實業。比如說投資個小吃推車，利用晚上時間去賣，不要小看這些賣烤串賣鐵板魷魚的，這些人比你上班賺錢只多不會少，就是辛苦一些，話說回來了，幹什麼不辛苦？哪有舒舒服服的就把錢賺了的？要是有這樣的工作，你給我推薦推薦。或者是利用這存款5萬，去進一些貨，到大學城裡去賣，做點小買賣。

總之，5萬去投資理財，太少了，根本解決不了大問題，需要做的就是積累本金積累本金。

要想賺錢就必須付出常人沒有付出的努力，老天一定會眷顧努力的孩子們的。加油。

手裡有4-5萬，每個月收入大概4000-5000左右，都是通過辛辛苦苦賺來的錢，個人認為投資理財要以穩健為主。

4-5萬積蓄可以選擇購買智能存款或者銀行風險等級在R1-R2的理財，這些產品風險低，收益穩定，損失本金可能不大。

手裡有4-5萬，每個月收入大概4000-5000左右，都是通過辛辛苦苦賺來的錢，個人認為投資理財要以穩健為主。

4-5萬積蓄可以選擇購買智能存款或者銀行風險等級在R1-R2的理財，這些產品風險低，收益穩定，損失本金可能不大。

每月4000-5000的收益可以拿出3000做日常生活開銷用，這部分錢可以購買餘額寶類理財產品，方便隨時取出，同時還有點收益；剩下2000可以選擇定投指數基金，現在股市正處於相對低點，定投指數基金能適當降低風險，同時衝擊更高收益。

理財有風險，投資需謹慎！辛苦掙錢不容易，理財還是要以穩健為主。

個人是支付寶的忠實擁護者，當然也用過銀行的app，京東金融，財付通。但感覺還是支付寶好用，這裡推薦幾個支付寶的理財

1、如果資金不是急著用可以選擇支付寶裡的定期，總得來說收益還是不錯的，風險也較小，起投額也有高有低。ps這個定期和銀行不同的是它取不出來。為了以防萬一，建議將錢分批投入。

2、如果是有資金流動性需求可以考慮買入貨幣基金。選擇時可以考慮成立時間較長的，體量大的，年華收益較高的。貨幣基金最大的優點就是安全，雖然叫基金，但是它和風險卻沾不上邊。

3、如果想要更高的收益，可以選擇投資股票，或者個人沒有時間或專業知識可以選擇對應的股票型，混合型基金。（雖然最近行情較好，但還是忠告入市需謹慎）

4、還有一個想說的就是懶人理財，基金定投，這個東西說好也好，說不好也不好，其原理就是平攤成本，按道理來說是隻要你堅持投就會有收益，但實際上看有的基金確實表現不好，投個十年八年的最後收益百分之二三十。

5、銀行理財產品也可以考慮一下，還有結構性存款（預期收益不一定是最終收益，但會保證最低收益）

其實最好的投資就是做生意，就像投資股市那不一定就能有收益，超作不好的話，還得賠錢，所以最好做生意理財。

可以做點小生意，比如擺個地攤，可以到人流量比較大地方擺攤，可以利用合理時間幹，可以賣些女孩飾品，在就是可以賣些玩具，玩具利潤還是不錯的，如果每天都出攤話，賺四五千是沒問題，就看你怎麼幹了。

在就是和別人合夥做生意，讓錢去生錢，看好項目，你只是投資，讓別人去管事，兩人商量好怎麼去分配股份，比例怎麼分配，這個一定要把事情說清楚，這樣誰都不會吃虧，就看他經營得效果了。

理財是有很多，一定要看好產品或是項目，千萬別賠進去，賺錢是王道，投資要謹慎。

其實最好的投資就是做生意，就像投資股市那不一定就能有收益，超作不好的話，還得賠錢，所以最好做生意理財。

可以做點小生意，比如擺個地攤，可以到人流量比較大地方擺攤，可以利用合理時間幹，可以賣些女孩飾品，在就是可以賣些玩具，玩具利潤還是不錯的，如果每天都出攤話，賺四五千是沒問題，就看你怎麼幹了。

在就是和別人合夥做生意，讓錢去生錢，看好項目，你只是投資，讓別人去管事，兩人商量好怎麼去分配股份，比例怎麼分配，這個一定要把事情說清楚，這樣誰都不會吃虧，就看他經營得效果了。

理財是有很多，一定要看好產品或是項目，千萬別賠進去，賺錢是王道，投資要謹慎。

手裡有個4-5萬塊錢，每月收入大概4000-5000，理財的方案由人而異，也不是千篇一律的。

首先，我們要知道其它的財務情況，比如資產、支出等，當然還有更重要的年齡、家庭結構等情況。

如果是年輕人，還未成家，手上有4-5萬，月入4000-5000，那麼他只要是在積累財富的階段，同時可承擔較高的風險。那麼可以每年拿出4000-5000給自己投重疾、意外、醫療險，以解決突發事件的大開支，同時讓家人安心放心。手上的錢，一部分可以買點股票，一部分可以買點貨幣基金，做為流動資產。每月工資到手時，做一部分指數基金定投。

如果是中年人，上有老下有小，那這個收入是不夠的，當然對象也會有收入就另當別算啦。

其次，如若年輕人，還當投資自己，讓自己不斷地學習，參加一些與自己職業或自己發展方向相關的學習培訓，也對自己將來賺更多錢有好處。

最後，不管如何，每個人有每個人的情況，但只要能讓財富開支有度，月月有結餘，那生活也會越來越好的。

投資理財，還是要到合規金屬機構去，切莫貪一些小平臺的高利息，而把自己的財富爆露在大風險中。

樓主能有理財觀念，很不錯了，雖然本金不多，但是日積月累，還是能獲得不錯的收益。為此，建議樓主分兩種方式理財：

一、現金部分

採用相對保守的理財方式，既要確保充足的流動性以備不時之需，也要確保本金安全收益可靠。

1.P2P，雖然這兩年P2P爆雷比較多，但是相對安全，有國資背景的平臺還是不錯的，像平安陸金所，能獲得6%～8%的收益，而且本金相對安全；

樓主能有理財觀念，很不錯了，雖然本金不多，但是日積月累，還是能獲得不錯的收益。為此，建議樓主分兩種方式理財：

一、現金部分

採用相對保守的理財方式，既要確保充足的流動性以備不時之需，也要確保本金安全收益可靠。

1.P2P，雖然這兩年P2P爆雷比較多，但是相對安全，有國資背景的平臺還是不錯的，像平安陸金所，能獲得6%～8%的收益，而且本金相對安全；

2.銀行定期，可以獲得4.5%～5%左右的收益，本金安全可靠；

3.貨幣基金，收益在3%左右，本金安全可靠，流動性高。

二、收入部分

樓主能有理財觀念，很不錯了，雖然本金不多，但是日積月累，還是能獲得不錯的收益。為此，建議樓主分兩種方式理財：

一、現金部分

採用相對保守的理財方式，既要確保充足的流動性以備不時之需，也要確保本金安全收益可靠。

1.P2P，雖然這兩年P2P爆雷比較多，但是相對安全，有國資背景的平臺還是不錯的，像平安陸金所，能獲得6%～8%的收益，而且本金相對安全；

2.銀行定期，可以獲得4.5%～5%左右的收益，本金安全可靠；

3.貨幣基金，收益在3%左右，本金安全可靠，流動性高。

二、收入部分

樓主除了日常開支外，建議每月拿出固定收入進行基金定投。基金定投既能享受股市紅利，又能規避大的風險，比較符合一般收入水平的人。在選擇基金方面，也應該以指數型基金為主，一年下來，行情不錯可以獲得15%左右的收益，日積月累，也可以存下一筆可觀的資金。

樓主能有理財觀念，很不錯了，雖然本金不多，但是日積月累，還是能獲得不錯的收益。為此，建議樓主分兩種方式理財：

一、現金部分

採用相對保守的理財方式，既要確保充足的流動性以備不時之需，也要確保本金安全收益可靠。

1.P2P，雖然這兩年P2P爆雷比較多，但是相對安全，有國資背景的平臺還是不錯的，像平安陸金所，能獲得6%～8%的收益，而且本金相對安全；

2.銀行定期，可以獲得4.5%～5%左右的收益，本金安全可靠；

3.貨幣基金，收益在3%左右，本金安全可靠，流動性高。

二、收入部分

樓主除了日常開支外，建議每月拿出固定收入進行基金定投。基金定投既能享受股市紅利，又能規避大的風險，比較符合一般收入水平的人。在選擇基金方面，也應該以指數型基金為主，一年下來，行情不錯可以獲得15%左右的收益，日積月累，也可以存下一筆可觀的資金。

樓主能有理財觀念，很不錯了，雖然本金不多，但是日積月累，還是能獲得不錯的收益。為此，建議樓主分兩種方式理財：

一、現金部分

採用相對保守的理財方式，既要確保充足的流動性以備不時之需，也要確保本金安全收益可靠。

1.P2P，雖然這兩年P2P爆雷比較多，但是相對安全，有國資背景的平臺還是不錯的，像平安陸金所，能獲得6%～8%的收益，而且本金相對安全；

2.銀行定期，可以獲得4.5%～5%左右的收益，本金安全可靠；

3.貨幣基金，收益在3%左右，本金安全可靠，流動性高。

二、收入部分

樓主除了日常開支外，建議每月拿出固定收入進行基金定投。基金定投既能享受股市紅利，又能規避大的風險，比較符合一般收入水平的人。在選擇基金方面，也應該以指數型基金為主，一年下來，行情不錯可以獲得15%左右的收益，日積月累，也可以存下一筆可觀的資金。

其實這個問題跟金額多少沒有太大關係，我們做投資理財一定要建立自己的資產配置模式，就算金額目前比較小，也要養成習慣，為以後打理更多資產做準備！

這裡不展開家庭資產配置中的另外三個方面：準備好日常開支費用；準備好家庭健康保障規劃，防範疾病或意外給家庭造成的財務損失；準備好孩子的教育費、自己和父母的養老金。這裡重點分享題裡涉及的資產保值增值，分享下我的方式：

1，30%——投資股市

在投入股市的資金中，採用組合的方式持有，對於不瞭解股票投資的人來說，建議用定投的方式去投資基金，因為基金採用一籃子的股票組合，某一隻股票如出現黑天鵝事件整體對基金的影響有限。在選擇上可從指數基金入手，因為主動型基金大部分跑輸大盤，有數據顯示是70%左右。在個人的實際配置中：上證50和50AH優選+中證500+紅利指數+白酒指數+恆生指數=5：2：1：1：1，其中50指數和中證500指數的基金採用的是幾個基金的組合，搭配被動型的指數基金+增強型指數基金，被動指數賺取與指數一樣的收益，增強型獲得高於指數的收益。

對於股票，像巴菲特說的，選擇自己熟悉的領域和能力圈內的去投資，本人是理財規劃師，因此我持有的股票都是金融類公司的股票，目前持有中國平安、中國太平和東方財富（不構成薦股建議）。目前股票和基金的配比是4：1

2，20%——配置保險年金產品

配置保險年金的目的是它是長期穩定幾乎沒有風險，不管未來的利率走勢如何，在此刻配置的年金產品都鎖定了未來十年、二十年甚至一輩子的收益，而這個收益的利率是按照當下的利率來計算的，還不算保險公司未來的紅利以及複利帶來的收益。這類資產是中長期配置不可缺少的一部分！

3，40%——放進保險增值萬能賬戶

保險的增值賬戶是一個萬能的賬戶，作用類似於能靈活產生4-6%收益的錢包,這個錢包的錢可以靈活流進或流出,同時它還有合同約定的保底收益。以我個人的來說，賬戶目前是5%的年化複利，合同保底是2.5%的收益。所有的投資資金第一步都會先放進這個賬戶，然後投資項目所需的資金都從這個流出，進入基金、股票或者其他的投資項目。這樣做的好處在於所有資金可以享有5%的複利收益，同時可以快速流轉到其他投資裡面，當其他項目回撤時，資金又回到此賬戶。我的賬戶是5%的複利，而資金流出是5%的單利。假如賬戶總額是100萬，那收益是按照100萬的基數5%複利來計算，而流出的資金是按照5%/年的單利半年結算一次，拉長時間到10年看，5%的複利10年相當於每年是6.3%的收益，而資金流出成本是5%/年，這裡就有利差了，這個是其他流動性工具所不具有的。

4，10%——投資收藏普洱茶

最後一個項目，我跟著茶葉行業深究多年的朋友一起投資收藏高端普洱茶，一是茶葉可以喝，二隨著時間的遞增，普洱茶的價值也會水漲船高，從操作的經驗來看，每年15%以上的收益是可以做到的，當然前提是有一個信任懂行的人帶你一起投資。就如《窮爸爸富爸爸》作者羅伯特一樣，他的每個投資領域都有更專業信任的人合作。

理財需要建立自己的模型，希望回覆能幫到你。

如有個案需要諮詢，請私信我，以保證信息的安全，謝謝。