為什麼老百姓不相信商業保險，甚至很排斥做保險推銷的親朋好友呢？

老百姓為什麼不相信商業保險，甚至對賣保險的親戚朋友都沒好感是有原因的，國內保險業務直到改革開放才逐步發展起來，從業人員普遍素質不高，大多數從業人員靠熟人圈子開展業務，有那麼一句話：一個人賣保險，全家不要臉。親戚朋友礙於情面不好拒絕，但又不是心甘情願，久而久之，避之不及。最重要一點是買保險容易，理賠難。我就說一個我自己的例子，具體的保險公司就不說了（怕它告我誹謗），但絕對是真的，當年我開餐館買了十萬元財產險，一把火餐館全燒了，最後費勁周折賠了我七千元，我也從老闆變成了打工的，現在再碰到賣保險的，說破天我也不買。當然瞭如果你有車（自行車不算），交強險不買也得買，第三者傷害險最好也買吧！畢竟開車危險係數高，為了自己好也為了別人好。

保險是什麼，應該是給老百姓一個保障，然而事實上呢?如果你到網上一搜，會發現一串保險理賠的糾紛，保障沒有，老百姓花了錢還惹了一肚子氣，久而久之，老百姓自然對保險敬而遠之。

在前幾年，北方需要取暖，在交取暖費的時候，取暖費通常會綁定五十元的保險費，如果發生暖氣漏水的情況，會給取暖用戶或取暖用戶漏水造成鄰居損失給予一定的保險補償。但事實上呢，坤鵬論的父母家的暖氣發生漏水的情況，給樓下的住房淹了，索賠的時候多次與保險公司協商，最後只是“意思”一下，大家明白的，都不夠來回跑腳的功夫。

再說說車險，前幾年一同事交通肇事，撞了一個老太太。同事三者險保了五十萬，正常情況下，老太太的護工費及一些藥錢都應該給報，但是保險公司會找來一些理由能少賠就少賠。

同事就想，既然保了五十萬，只要合理治病，沒將錢放在自己兜裡，沒用在它處，那就按五十萬的標準來唄，為什麼這藥不行那藥不行的，最後賠十萬或者二十萬，那乾脆就保十萬或二十萬得了唄。來來回回跑了多趟，最後還需要打官司。

以上兩個案例可見，保險業不規範，保險業應該有利於民，現在卻變成給老百姓造成許多困擾。所以老百姓不相信商業保險很正常，不想自己的錢打水漂。

在中國，老百姓對保險的不信任主要集中在商業保險。對推銷保險的親朋好友甚至都會產生排斥的感覺。造成這一現象原因有很多。首先，商業保險進入我國的時間比較晚，商業保險由保險公司自負盈虧，因此保險公司的償付能力和發展潛力都帶有一定的風險，人們往往會擔心保險公司的理賠能力和持續性。其次，中國的老百姓的觀念還沒有從“養兒防老”中解脫出來，養老主要還是靠子女，商業保險最多隻是充當一個補充。第三，由於保險公司處在激烈的市場競爭中，收利益的驅動，保險公司並不能完全從客戶的利益出發，保險銷售人員的素質參差不齊，這些都給保險公司的發展造成了不利的影響。最後，這也是國內的消費水平和老百姓的收入水平決定的。就目前的水平而言，老百姓首先想到的是如何賺錢和存錢，而不是優先考慮自己的頰囊。

中國的金融體系有三大支柱：銀行、證券和保險。根據截至2016年年底的數據，銀行業的總資產是230萬元，保險業的總資產是15萬億元，也就是說，銀行業相當於15個保險業。三駕馬車的地位雖然相同，但實際上實力懸殊。對老百姓來說，有錢的時候可以存錢到銀行，沒錢的時候可以從銀行借錢。證券只是少數風險家玩的遊戲，既能能發財，也能讓你破產。至於保險，2008年以前，監管致力於保險行業做大做強，客觀上了縱容了保險公司和保險代理人的一些不當行為，直到2012年消費者的權益才受到重視。但是隨著中國進入WTO後，外資大舉進入中國，整個行業的利差問題非常嚴重，保險整個行業自此的發展面臨非常艱難的境地。

保險做了兩年多了，雖然不能說是資深的保險業務員吧，但對於這種問題我確實也針對我身邊的人做過研究。以下把我這邊的訪問結果跟大家分享一下吧。

首先先更正一下題主問題中錯誤的一點吧，2017年剛過去，所以最新的數據還沒有公佈出來，先給大家看一看2016年的數據對比。截止到2016年年底，全國的保險深度已達到4.16%，比2015年增加了0.64個百分點，全國保險密度已達到2258元，比2015年增加了487元。等2017年的數據出來以後，我會在評論裡繼續公佈，相信這個數字還在增長。我們國家原本計劃是於2020年講保險深度提升到5%，按照近幾年的增長速度來看，2020年肯定會超過5%

所以說現在不相信跟排斥做保險的人已經是比較少了。當然，少歸少，並不代表沒有，導致這種現象的原因有以下幾點。

第一:以點蓋面。保險畢竟是一本相對來說較厚的合同，很多人懶得翻看條款明細，所以投保的時候大多是選擇自己比較信任的人直接投保。然而保險公司規模不同，所以償付能力保障範圍利益高低均有不同，所以萬一這家公司服務不周，那就會有不好的口碑流傳。而保險又是一個極其特殊的機構，它的特殊性在於老百姓很喜歡把所有的保險公司混為一談。打個比方吧，您去飯店吃碗麵條，如果他家做的不好吃，你會告訴人家某某店做的麵條不好吃，而不是說全天下飯店的麵條都不好吃；再比如說你去某個藥店買藥，他家的藥有假藥，你會告訴別人某某藥店有假藥，千萬別去，而不是全天下藥店都賣假藥，全都別去。但保險不同，如果一家保險公司有不足之處，通常客戶會說全天下保險公司都不好。

第二:萬惡的虛假宣傳。這種事簡直是人神共憤，不但客戶討厭，我們業務員也討厭這樣的同業，為了賣份保險不知道自己還說啥不該說啥，完全棄客戶利益與自身責任不顧，一切以自身業績為主，這樣的也只能是靠大家多學習一下保險知識，免得以後上當受騙了。

第三:面子問題。這種情況多見於那些排斥親朋好友做保險的人，我自身也遇到過這樣的情況。我哥哥就是，當初我有一份意外保障想讓我哥投保，他是百般的推諉，我則是百般的糾纏。後來實在糾纏不清了，我哥哥才告訴我他有一個業務上的夥伴，倆人存在依託關係，所以我哥需要從他那裡投保一份以便維持。因為我是他弟弟，怕不在我這裡投保覺得不合適，所以才各種抵擋我的接近。估計其他有這種情況的人都差不多是這種原因，怕親朋好友向你推銷所以敬而遠之。

當然了，各人有各人不同的牴觸原因，肯定遠不止這麼三點而已。大家還有什麼五花八門的牴觸原因也可以評論區比較一下啊，看誰的更新穎一些。我來全程為您解答疑惑

這個我還是比較有發言權的。2013年的時候剛好沒啥事幹。我妹妹便推薦給他一個做平安保險的朋友讓我做保險銷售，其實就是做他的下線。我想反正沒啥事情便去參加了學習，當時有很多新人都在學習，各種學歷的都有，都是有指導老師的也就是上級。當時學習時間是七天，要求是高中文憑。由於我的大專文憑弄丟了，然後我的知道老師就給我辦理一個假的高中文憑糊弄過去了交了200元培訓費就開始了。在學習的前四天就是學習理論知識，講師的水平確實不敢恭維，後面三天就是上午講保險法律法規，下午就是所謂的成功人士分享他們的經驗和成功，可以說都是人生的大贏家。學完以後就開始安排我們去考試（保監會組織的）所有的題目都是電腦答題，80分為及格。結果絕大多數都過關了，極少數沒文化的沒有過很傷心的樣子。然後考試過關的就開始在指導老師的帶領下開始學習賣保險，每天上午要求必須學習，其實就是給學員打雞血，下午就是自由安排。新人一般都是沒業務的咋辦呢？指導老師就會暗示你自己先買一份或者從身邊人開始下手。我當時仔細的研究了一下平安保險的險種，發現每一個險種對於購買者來說在理賠的時候都是一個很隱蔽的坑。比如就拿癌症來說把你必須是得了他規定的某一種癌症他才會理賠，如果不是規定範圍之內的就沒辦法理賠。試想下哪個人敢說他只能說得這種癌症。所以我當時心裡想的是把保險賣給我的親朋好友後萬一無法理賠咋辦，那是一輩子都需要面對的人啊。賣陌生人的話誰相信你。而我所知道的是每天都有退保的人，大家知道中途退保的話大概是40%，所以很多購買者經常和保險銷售人員的對立情緒是很嚴重的。很多保險從業者為了把保險賣出去可以說是不擇手段:欺騙.誤導，潛規則。而且在推銷保險的過程中別人看到你就像躲瘟神一樣（我是男的）。所以沒幹多久我就退了出來，我指導老師沒多久也退出來了當時我們那一屆學員50十多人現在基本上沒人在裡面了。很多人不但沒有賺到錢還把名聲搞臭了，從業者的素質也很低下，只要你是一個人都可以做保險。當然做這個也是有人賺到錢的，我總結了一下就兩類人，一種是比較漂亮的放的開的女人，一種是有關係的。其實任何行業都是都是仁者見仁，智者見智吧。畢竟保險在中國來說運作不是很正規，真正要良性發展的話還需要很長時間的路要走。

16年我給老公買了一份重疾，年保費5000多，老公當時罵我敗家，今年犯病後做了四個支架，出院提供資料審核通過後給我能發了一個短信，三天十萬到賬。保險保的是萬一，永遠不要以投資或是盈利的出發點去看待它，中國的醫療保障體系不完善，往往是一場病拖垮一個家。九八年我就買過兩份保險，實際上中國的保險業是被初期良莠不齊的保險員素質和無用的險種搞壞的，人員流動性比較強，沒有接受專業的理財培訓，為了簽單不擇手段等等，造成大家被誤導誘導買了很多不實用的險種，但是，隨著人們保險意識的加強，以及保險行業自我總結能力的提高，目前的險種越來越實用，包括支護寶，微信等都推出保險，這說明什麼問題？保險是有必要的，越來越多的加入者將會帶來更加專業的競爭環境，大家的可選擇性更強，有很多理財師可以根據每個家庭的收入和支柱傾斜進行指導性的建議，很多新型的行業剛開始都會經過一段高毛利的混戰期，然後暴露出問題，洗牌，最後行業日趨成熟，就如同網絡約車一個道理，時代的發展需要新事物推進，客觀理性的看待和追隨，方可不偏不倚，也能享受便利。

確實一些老百姓比較排斥做保險的朋友，我跟幾位同事交流了一下，發現原因主要是這麼幾個：

第一，這些朋友總是不停的在向你推銷保險產品。你不買覺得不好意思，而你買了可能又覺得上當。實際上我們覺得保險沒有必要，而且我們很多人年收入也不過三五萬元，如果每年花個四五千元購買保險，真的是一筆很大的支出。但是聽他們說的天花亂墜，大家都感覺到他們說的是假的，也確實覺得很煩。

第二，保險不起作用，理賠難。雖然聽朋友們推薦買保險時，這能報，那能報，好像沒有不能報銷的。當我們真正遇到了需要報銷的條件是，卻出現了這樣免賠，那樣不賠的情況。比如我們常說的重疾保險，多數需要60天到90天的生存期。如果活不過生存期，那麼是不賠的。還有我們的普通醫療保險，多數免賠額度是1萬元。另外就是醫療保險報銷是合理且必須的原則，雖然保額有500萬元，並不是隨便你花的。因為我們沒有人會仔細讀保險條款，而且即使讀了，也很難理解保險條款中的專用詞語，一不小心用上不能報銷的藥品或器械，那麼就需要全部自費了。我們醫保在醫院報銷的時候，還會提醒你什麼是自費，什麼是報銷範圍內的，可是商業保險沒人提醒。雖然，一年可能花幾千元買醫療保險，但是真正能用的並沒有多少。

第三，保險需要長期交費，否則會吃虧。我們很多分紅險，理財險，必須要長期交費，否則就會出現本金都無法退回的情況。因為，我們任何一種有個人賬戶的保險，商業保險公司都會收取初始的開戶費用，以後每年還會收取相應的管理費。很多保險，一開始一年交1萬元，實際上個人賬戶價值只有5000元。

雖然說保險公司的承諾是肯定可以兌現，但是，如果我們不兌現自己的繳費承諾，那麼會吃虧的。

保險雖然好，而且未來有發展前途。但是一定要秉持本心，不能只為賺錢，忽視了做人的基本道理，讓親戚朋友討厭。

憑什麼相信商業保險？

我老婆的親舅舅，他們夫妻倆都做到大區級經理，後來都不做了。關於保險的事我與舅舅一起聊過。他說本質上，就是花幾萬元買一張紙。銷售的人與理賠的人是不同的。銷售人員負責推銷給親朋好友。理賠時，由理賠人員出面。"胳膊往裡拐"，他們總會在合同裡找出各種理由拖延、剋扣，甚至拒賠。工作人員態度惡劣，給人有強詞奪理、上當受騙的感覺。

我自己身邊買過保險的人，幾乎都退保。第一年損失20%，歷年累加。時不時，有親朋好友上門推銷，邀請聽講座，我幾乎都是笑而不答。插話太多，反而浪費對方更多時間。見過幾次面，對方見你這種態度，就不再推銷了。

總之，商業保險就是一群騙子。話說得最好聽，吃虧的人一定是你。

保險基本上是來騙人的，比如，我年輕的時候買過中國人壽的大病險，當時我很認真的看了合同，上面寫到腦梗塞賠付多少，心臟支架報銷多少，癌症報銷多少，等歲數大了，我真得了腦梗塞，找到他們，他們說你得癱瘓在床，才能報銷，解釋權在公司，後來又搭了兩個心臟支架，還是不給報銷，說你的血液有哪個指標沒有達到指標，通過這兩次教訓，我深知保險公司有兩個不報，是這也不報，那也不報！

我是保險公司內勤，我來說說，我自己的真實案例！我對象也是保險公司，一家的！買的住院醫療保險，繳費好幾年了，一年是400塊吧，取整數，你要知道，只買住院醫療是不行的，得有主險才行，主險交3000吧。因為做腸胃鏡住院，共花費10000多一點，出院，社保報銷8000，還剩2000多，你猜報了多少？600多，我信了你個大頭鬼！還給拒保了住院醫療，就是說後期住院不會再報銷了。我報你個鬼，叫我交我也不交了。現在保險公司鬼了！原先是怎麼報銷，是花了1萬，減去自費藥，再按照比例報銷。舉例說明，自費2000，就是10000-2000=8000，70%報銷8000*0.7=5600。按理說應該給你5600，但是社保給你報銷了8000，自己是付了2000，保險公司只給你2000，你自己不用花錢。現在呢！我特麼的服氣了10000-8000-自費藥，再乘以0.7，我日了。還得找個他們錢！！！