推銷保險的人自己有買保險嗎?
很多的大公司,國企、政府部門、外資企業等,福利待遇都是相當的不錯~那麼重疾險是否就是雞肋?可有可無?
公司的福利
因為很多人都有醫保卡. 我們今天不妨討論這樣一個話題,我們來小算一下,有三者關係,第一者是我,我代替客戶。我左邊是一個客戶單位,我們假設這個單位,它的醫療費用是能百分之百全報的。同時有第三方關係。比如醫院,這三個人發生關係的時候。比如說我生病了,單位把醫療費用百分百的報銷了,給了這家醫療,我想請問,我們所有的客戶,您從中獲得過一分錢嗎 ?其實把這個問題想通了他會突然發現,他沒有拿過一分錢。一旦跟重大疾病掛鉤,它前面就會多一個定語叫長期。他需要長期服用營養品、需要長期持續醫療費用。需要長期有人幫助他恢復。需要長期不能正常工作。什麼叫長期?很簡單,它不確定時間。可能是三年,可能是五年。很多客戶把重大疾病理講成了住院醫療。其實不是。因為就算產生了醫療費用,而他的單位,幫他所有的醫療費用統統都給了這家醫院。但是作為這樣一個患者,他從中是拿不到一分錢的。只是說明單位能夠通過這種方式,把這筆醫療費用給解決了.
全面的保障
重大疾病的恢復期,在全世界有個概念詞叫-五年生存率,也就是說,一旦有客戶患了重疾病後,可能他的恢復期需要五年,如果五年這關他挺過來了。就會往很好的方向發展。但是在五年中,你們想過沒有,就像我們剛剛講的醫療費用,由單位百分百付給醫院了。而後產生的能有那麼多長期營養費,誤工資、陪護費。這些費用由誰來付呢?‘重疾病是減少家庭經濟損失的最基本工具和手段’重疾病的保額應該是您年收入的5倍關係。這個額度是假使罹患重疾,我們可以不為經濟發愁,可以不讓家裡陷入困難,可以不用把唯一一筆持續費用拿來解決這個問題。我們可以到專款專用。然後非常安心的去養病。這裡年生存率挺過來了,你會發現,沒有因為一個醫療問題讓家裡陷入財務困境。
所以!保險還是有用的!
行業流行一句話,一人幹保險全家不要臉。也是這句話誤使我畢業之後遠離壽險公司,遠離推銷保險的業務員。
坦白的說,我也經常接到壽險公司的推銷電話,自恃有些專業知識,推銷者多被我問的啞然。
我反感壽險推銷不過兩點:1、其推銷的產品多是儲蓄分紅型壽險,業務員只是跟你談假設的回報,從不談那少的可憐的保險價值;2、業務員的高額的佣金。
直到去年,身邊的朋友一個意外橫死,一個癌症而死。這意識到生命無常。才想到保險。
也轉變了觀念,保險不應該總想著百年之後我交的保費不如買理財產品回報高,而應該考慮如果明天我出險了,保險會送來救命的或者買命的錢,這錢對於保費才是鉅款。
我只買了意外險和重疾險。不管推銷保險的業務員是不是沒有保險的裸奔,我覺得每個人都應該拿一些必要的錢去防患於未然。
保險不一定讓生活更美好,但災難來時一定會讓你的生活不那麼糟。
謝邀!題主這個問題蠻有意思,實際上在坤鵬論看來,就是保險是否可靠的問題,保險推銷員是否忽悠的問題。下面為大家分享坤鵬論的看法。
1.買保險可以彌補意外傷害的損失
保險推銷員是否自己也買保險,實際上是要分情況的,有的人保險意識比較強,就買了,相反,另一部分人,可能保險意識比較弱,或者他們手頭沒有多餘的錢來買保險,所以,並未買保險。但是,這並不意味著保險就是忽悠。實際上,在發達國際,一個人幾張保單,實在是太正常不過了。而且,現在國人的保險意識也在逐步增強,願意買保險的越來越多。
首先,買保險可以避免意外傷害帶來的損失。舉個例子,儘管我們都希望自己一生平安,無事故,但是你保不準坐車沒準還被擠摔,或者自己走路被絆著,類似這樣的意外傷害,如果沒有保險,那麼一切損失都得自己承擔。相反,如果你買了意外傷害保險,那麼,就可以申請報銷相應費用,雖然不能全報,但可以減少很多損失。除了交通意外,其他職業傷害、重大事故等各種風險,隨時都可能發生。保險是最佳的選擇,它雖不能趨吉避凶,但會雪中送炭。
2.醫療保險,減少醫療費用
朋友們一定注意到身邊生病住院的越來越多,這與現在的飲食、工作壓力、環境都分不開的,現在住一次院,哪怕是個小病,幾千萬把實在是太正常不過了,有的動輒十幾萬、幾十萬,省吃儉用的錢難道都送給醫院?這實在不划算。筆者身邊就有一位朋友,他們夫妻之前是從事建築行業,在工地上辛苦了很多年,也落下了一些病根,後來家庭經濟改善了,女主人也為了照顧孩子沒有上班,但前兩年,這位女主人去從事了保險推銷員的工作,其中一個原因就是她意識到保險的重要性,自己全家也都買了額外的商業保險。
3.養老保險,告別養兒防老的觀念
一個不爭的事實是,如今社會的壓力非常大,孩子很多時候還依靠父母給予一定的幫助,比如買房的首付,甚至有的孩子的房貸,父母都還在幫忙。所以,以前“養兒防老”的觀念已經成為歷史,養老問題成了擺在中國人面前的新問題,大家也逐步走向通過購買養老保險來防老,這已經成為社會發展的必然趨勢。
除了以上幾種保險外,針對小孩的教育保險最近也是備受關注,總之保險意識已經在逐步提高,有幾句話說得非常好:沒保險發生風險叫不幸;沒保險沒發生風險叫僥倖;有保險發生風險叫慶幸;有保險沒發生風險叫萬幸!這幾句好聽上去似乎是套話,很多人都覺得沒用,但是,只有事情發生在你身上,或者你身邊的親人朋友身上,你對此才會有更深刻的理解。
保險猶如一把保護傘,在我們人生路上為我們遮風擋雨,買了保險,一生無病無災,還可以當做儲蓄,錢不但留住了,還保值增值;就算不幸意外或得病,得到理賠,以一當百,病了有錢治,意外了有錢賠,老了有錢養,走了有錢留!所以,越來越多的保險推銷員也會自己購買保險,他們從事這個行業久了,看到的案例、病例越來越多,也會改變他們的保險意識,進而自發購買商業保險。
林子個人情況介紹:年齡:30+,收入:個人年收入12萬(到手),家庭年收入40萬(稅前),健康情況:風寒行過敏性鼻炎,家庭結構:421,家庭年支出:20萬(未含4萬房貸,公積金全覆蓋),江蘇三線城市,交通發達。
備註:因為保障方案大都是從業前購買,所以上述信息是從事保險經紀人職業前的信息,從事保險經紀人前有8年製造業工作經驗,辭職前所在部門18人,其中1人博士學位,2人MBA學位、6人碩士學位、6人本科學位、3人大專學歷(上世紀80年的大專生)。轉行原因主要是因為自己購買保險多年,對保險產品、條款比較熟悉,同事買保險前大多會諮詢我的意見,久而久之便跨行業從事保險經紀人職業。
林子風險方案介紹:重疾險保障178萬,其ig中防癌險92萬,重疾險64萬;國內普通醫療險保障310萬,國內抗癌醫療險保障20萬,國外重大疾病醫療險保600萬;意外險保障767萬,普通意外保障287萬,私家車意外532萬,水路公共交通意外457萬,航空意外767萬;非意外身故133萬;家庭財產綜合保險100萬。共21張保單,年保費約2.45萬,其中儲蓄型產品保費佔比75%,消費型保險產品保費佔比25%,詳細見下圖:
林子保險的配置主要遵循以下幾個原則:
1、服務原則,在價格和服務之間,選擇服務好的,而不是便宜的。
2、動態配置,個人資產及家庭責任是隨著時間的變化而變化,因此保險不要想一蹴而就。
3、順序原則,輕重緩急,先購買意外醫療險,後購買壽險重疾險。
4、財務原則,保費的支出不會對既有生活造成任何經濟壓力。
5、保障原則,保障型保險的保額要能夠足額覆蓋可能存在的風險。
下面我就我購買的主要保險的保險公司、險種及選擇原因做具體介紹。
1、同方全球防癌險購買了82萬,20年交保障終身,約佔到保費支出45%。遵循服務原則(今天5月13日,5月9日一客戶提交重大疾病險理賠資料,5月10日就下達了理賠通知書,這就是我認為的理賠服務好)和財務原則、保障原則(各大保險公司理賠數據顯示重大疾病裡面裡面近80%是癌症理賠。)
2、同方全球重大疾病險購買了14萬,10年交保障終身,約佔到保費支出的20%。遵循的是動態配置原則及財務原則。
3、弘康健康一生A附加輕症B重大疾病保險,20年交保障終身,約佔到保費支出約6%。選擇弘康的原因是因為價格便宜,但服務不太清楚,所以沒有買太多。遵循的是動態配置原則及財務原則。
4、人保精心優選重大疾病險,40萬保額,10交保障10年,約佔到保費的支出的3%,還是為了增加重疾保額;選擇10年是因為10年期價格最便宜,很多人喜歡購買消費型,因為買定投餘計算的結果顯示購買消費型更划算,但我不是一個可以堅持一輩子,堅持每年對2萬元進行管理並對其投資的人,所以我更願意購買儲蓄型,這也是我只買10年交保障10年的原因,經濟允許,我會繼續增加終身型重疾險。我不是那個可以堅持將鐵杵磨成針的人。遵循的是動態配置原則及財務原則。
5、人保百萬安行個人綜合保障計劃,10年交保障30年,約佔到保費約10%;這種保險在知乎上可能臭名遠播。選擇人保原因的原因是因為全國個人都有網點,購買的原因是因各大保險公司年度10大高額意外的理賠案例都是交通意外導致的身故理賠,數據上顯示中國年交通事故死亡九萬人,所佔總死亡人數的百分比為1.5% (搜索的數據,未考究),可以說意外身裡面,交通意外排名第一。另外一個原因是因為一年期的意外產品需要每年購買,如果那年忘記續保,忘記續保那年正好發生意外,卻可能無保險可賠。當然,我也購買了大量的1年期意外險,從我個人的普通意外保額高達300萬就可以看出。不過我從不向客戶推薦這種,因為我的客戶90%源自網絡,我怕他們“打我”,因為網上很多帖子是“唾棄”這種保險的,這種產品本來佣金就很低很低,還需要做大量的解釋工作,這是另外一個我很少給客戶推薦的原因。但我認為非常適合我。遵循的是順序原則
6、友邦康惠醫療險,10萬保額,終身40萬,0免賠,約佔到保費約5%。這款保險購買了5年,一年都未出過險。互聯網上有保險產品比他便宜,譬如樂建一生,每萬元保費不到友邦一半,但我還是選擇友邦,原因還是因的為服務好。提交理賠資料後,1天完成理賠和15天、30天完成理賠是完全不同的服務體檢,儘管友邦醫療險萬元保費價格是樂健的一倍多,但其實保費只貴幾百元,我更願意多支出這部分費用體驗更好的服務(這就如同住選擇住賓館還是住星級酒店一樣,都是一張床,都是睡一晚,但服務不一樣),而不是追求價格便宜。可能有人問,重疾險、防癌險為什麼不選擇友邦的呢?那是因為同方重疾險、防癌險價格比友邦便宜很多,但服務卻不輸於友邦,並且有時候理賠服務還會略勝友邦,核保更較友邦寬鬆。遵循的是服務原則、順序原則。
7、眾安尊享e生百萬醫療險,300萬保額;因為價格便宜、保障高,所以就買了,但比較擔心這款保險的可持續性,擔心後期保費上漲過快或是停售,但目前價格便宜,不要白不要。遵循的是財務原則和動態配置原則。
8、平安抗癌醫療險,20萬保額,終身100萬。如果仔細研究保險的朋友們就會發現,平安抗癌醫療險保額只有20萬,其保費則比300萬保額的平安e生保貴;同樣的事情業體現在眾安的30萬抗癌醫療險保費也遠遠高於300萬的眾安尊享e生(癌症保額是600萬,0免賠);如果拿不同保險公司產品做比較可能不具有可比性,但同一家公司的類似產品,價格貴肯定有價格貴的理由,我相信保險公司的人不是傻子,如果保險公司的人是傻子,保險公司那群精算師也是傻子,另外一個原因是因為平安抗癌醫療險,終身保額100萬,第一年未出現,後期就算理賠過也保證續保。遵循的是財務原則和動態配置原則。
9、平安海外重疾醫療險,600萬保額,保證6種重大疾病,約佔保費支出9%。兩件事情促使我購買海外重疾醫療險,一個是央視主播郎永淳妻子患癌後辭職央視主播職業,賺錢支持其妻子美國治療的費用,他的妻子最後也獲痊癒郎永淳談患癌妻子病情:央視前主播郎永淳談夫人病情:已是健康人_娛樂_騰訊網第二個原因是去年很火的醫療記錄片《人間世》第九集“愛”的張麗君,在國內被判了死刑,最後向死而生,去美國治療後獲得了生存的機會:如何評價紀錄片《人間世》? - 知乎 知乎 - 知乎 ,因為從事保險經紀人這個行業,會接觸到大量的理賠案例, 之前也關注了很多海外治療及海外治療中介機構,但大多時候我認為一些文章是海外治療機構找人寫的“軟文”,但這兩個真實的案例,促使我給家人都配置了海外重疾險(儘管有高端醫療險,但我覺得太貴了,除了大病,我覺得我不會因一個感冒去國外治療),因為我希望,如果真的罹患大病,在被國內判了死刑的時候,還有海外治療一線生機。遵循的是財務原則、順序原則及動態配置原則。
10、人保精心優選定期壽險,80萬保額,交10年保障10年;弘康福佑人生l定的期壽險,50萬保額,交20年保障20年,加起來是130萬壽險保額。選擇人保和弘康的的原因是因為價格便宜,選擇10年和20年是我更傾向於購買終身儲蓄型,但在經濟條件有限的情況下,我要優選保證足夠的保障。後期經濟條件允許,我會投保終身壽險。遵循的是財務原則、保障原則及動態配置原則。
11、我還購買了大量的1年期意外險、特定意外險、家財險、防癌險,費用很低,我就不一一列舉了。遵循的是財務原則、順序原則
最後想說的是,因為每個人的生活觀念、消費觀念、理財觀念、風險觀念不一樣,所以每個人的保險方案也會不一樣。有的喜歡消費型,有的喜歡儲蓄型,我自己比較喜歡消費+儲蓄的組合型。
不知道其他人買不買,我買了!如圖我自己名下的保單:新增按照購買日期排列,沒有想到一個普通保險代理人的保單明細會讓這麼多人感興趣,閱讀量已經有四五萬了。從購買時間來分析可知,保險不是一次性就買全的,隨著收入的增加、對保險的瞭解、家庭責任的增加等等,逐步加保,逐步完善保障項目。
而且在我所在的部門,基本上都會有買的,每個月一次的理賠保障日早會,太多案例,我自己部門300多號人,癌症有四五個,不同年齡段的,都有,最年輕的33歲,甲狀腺癌…一個你都不認可的東西,你不可能一直給別人推銷。
給大家講講我的故事吧,本人從業8年多了,過了這個九月,就是從事保險行業第九個年頭了,之前也有寫過自己的經歷,因為最近開始寫自媒體的原因,很多人來諮詢保險,對於來交流的朋友,我都是耐心的去解答他們的問題。
因為自己在保險公司上班的原因,剛工作那幾年每次回老家,和村裡人提及工作(那時鄰村有個賣保險的人,村裡好像還沒人賣保險,更別提買保險了),好像父母也不是很開心,有點抬不起頭。
有鄰居問,保險好賣嗎,我笑笑說,恩,我不賣保險,在保險公司上班而已。他們哦一聲,有的說,聽說保險啥都可以保,你這有什麼好的也給我說說啊。我知道他們也是禮貌客氣一下,一笑而過。
在保險行業已進入第九個年頭,換了多個崗位,從企劃到培訓、從督導到市場,也負責過籌建新的業務條線,在從事管理的過程中,也會對下屬的業務夥伴們定業績目標,畢竟,保險公司也是商業公司,要利潤、要生存。當然,公司對業務品質、合規等要求的都很嚴格。
但是業務隊伍中確實一小部分業務人員還存在一些欺騙、誤導的行為,對客戶造成損害。
所以大家會說:保險都是騙子。聽到這話,也不足為奇。
但是,我也一直在思考,這種模式,到底行不行!有沒有可能改變。
其實保險行業一直在改變,大家對保險的誤解很大程度是因為個別業務人員的誤導造成的。
保險經紀公司的興起、互聯網平臺的興起、支付寶賣保險了、騰訊也賣保險了等等,科技公司變成了保險公司,保險公司也都快變成科技公司了。
作為客戶,大家能得到什麼?
上次給一個朋友聊天,他說:我只不過是換了一個渠道繼續受騙罷了。
現在打開朋友圈,看到同業一些朋友發的推文,很多還是充斥著稀缺、誘惑、恐嚇、甚至不經思考編造誇大保障,今天一個明星死了,沒買保險,看多可憐;今天保監會下文了,明天又要漲價了,等等等。
其實,從我最近交流了很多朋友的情況來看,深深的感受到:大家都知道保險的重要性。所以別再囉嗦那麼多,告訴我保險多麼多麼重要了。
但問題在哪呢?
從業這麼多年,我基本上沒有主動推薦讓親朋好友去買保險。
在前幾年,雖然看到行業的一些弊端。但之前的我,並沒有想法和動力去做一些改變的打算。
而是選擇了逃避
最直接的結果是,2014年,父親一場重病,讓家庭陷入了危機,父親才五十多歲,這場突入起來的重病讓我措手不及,甚至父親想放棄治療。而我,剛剛在上海的工作有點站住腳。
最後,將近20萬的花費讓我們這個小家兩年才緩過神來。
而我,作為從業保險多年的人,在此之前,並沒提前為父親購買保險。正因如此,我很少向別人提及此事。
現在父親身體恢復的不錯,但現在可能他再也買不了重疾險了,我也不知道在什麼時候還會復發。
有了切身的感受,我在陸續的這幾年裡,給母親、老婆、小孩、自己分別買了多份保險。
我不知道什麼時候能用上,也祈求永遠不要用上。
但,這僅僅我自己的改變而已,對於行業,業務人員的過分熱情與客戶的懵懵懂懂的反差,似乎仍然沒有什麼太大的變化。
直到去年,一個朋友的母親準備給自己買一份疾病保險,最後被業務員帶著,把自己的養老錢全部取出來,買了一份理財型的保險,而疾病保障,基本沒有。
最後我朋友帶著她母親和保險公司大鬧了一番後,把錢給退了。
曾經我寫過一篇: 若理性不存在,則善良毫無意義
由於業務的壓力一直存在,我改變不了行業,也沒有更多的能力去改變從業人員。
但是,我可以把我多年保險從業經驗中,瞭解掌握的保險知識,告訴那些我能接觸到的朋友們,不能讓大家只知道”貓爪狗咬啥都保”,“保險就是存錢”等這些東西。
而是要讓更多人知道真實的保險,保險到底是什麼。她並沒有那麼神奇,也並沒有那麼偉大,也不是買一份就能“啥都保“,他是我們生活中非常正常的一個組成部分。
前兩天看到一句話極有感觸:“做的越多,你就會發現你的目標越明確,同時,帶來的危機感也越強,會催促你加快前進的步伐”。
因為我感到,隨著溝通交流的朋友增多,發現大家對保險的認識真是千差萬別,也難怪大家那麼容易被個別業務員帶坑裡。
這些感受,讓我覺得我做這件事必須讓更多人看到,也敦促我碼字的速度也要加快。
當然,在這個行業內,大部分從業者都是非常專業的,我也希望同業朋友也能看到,讓我們從自己做起,拒絕誤導、拒絕忽悠、因為你的行為會影響客戶的未來。
我一直和朋友們講:面對人生,提前規劃;面對保險,理智對待。其實,對於“理智”,其實對於我們從業者來講,是更應首先做到的!
這是我之前寫的一篇文章,針對題主的問題,算是做一個綜合的回答,作為從業者,自己買保險是肯定的,但是就像很多朋友講的那樣,他們也許會因為業績、提成等忘了初心。
但是自己買與否,並不是絕對,大家的心都是一樣的,有時候需要一件事來觸痛自己,才能讓自己有所感悟,就像一些朋友說,因為你們騙了我,所以我再也不相信你們保險公司了。
在這裡我也深表遺憾,我不能做太多,但是我能做的就是讓我能接觸到的人,來諮詢我的朋友,可以清晰的明白的去面對保險,知道是什麼,為什麼,怎麼做。
這是你的問題,也是我的問題,更是大家所關注的!
祝好!
老婆以前賣保險,就我知道的我來說說。
我覺得比較基礎的保險是,保險保障年限只有20年,到期被保險人未去世不返還的這種。但是保險公司代理人這個渠道不賣。
保險的作用在於平衡家庭未來支出,比如張三一家五口人,張三一個人有收入,養活父母,妻子以及一個孩子。
如果張三不幸去世,妻子可能會出去工作,但缺乏職業技能,收入會非常低,一家人生活限入困境。
對於張三這個家庭而言,需要一份保險,保證張三不幸去世以後,保險能給一筆錢。
這種功能絕大多數保險都能提供,但是保費與保險金額之間的差距並不大,對張三這個家庭來說,並不能提供多大幫助。
顯而易見,對於張三而言,最基本的保險需求是孩子未能成年時家庭財務的穩定,孩子成年了,有收入了,孩子可以接過掙取收入的責任。
最便宜的保險,一是保險期限盡可能短,顯然年紀越大,死亡的概率越大,保險公司責任也越大,保險公司公司收的保費就越高。二是保險期限結束保費不返還,如果返還,又要多加錢,等於你多加的錢,買了未來返還的保費,現在不但要保值還要升值,自然,保費要進一步增加。結果總保費與保險金額對比,差距很小。
代理人這個渠道的保險,主推的是不但死了賠錢,活著還能掙錢的,聽著很好,但是好東西都很貴,現在要吃飽肚子,結果只能買到高價的山珍海味。
一般都會買的有,是自己有需要的買,保險確實是有必要買的,但是保險是屬於經濟充裕後才能考慮的東西。比如孩子的保險,你只有在保證了孩子奶粉尿布之後,有多餘的錢再購買保險,有多買多,沒多買少。業務員也是人,難道因為我們賣保險,風險和疾病就會不找我們麼?相反,我們風險意識非常強。一個客戶也是朋友進ICU 了,一天一萬三,理賠的10萬也就一星期的事,面對幾十萬的後續治療,普通工薪家庭哪能短時間突然拿出幾十萬現金?借錢吧,現在都知道開口借錢是互相為難,父母最後想要拿自己的房子貸款弄錢,看到自己熟悉的朋友這樣,真的有感觸,回去我又加了一份保險。難道我不心疼錢嗎?放屁,我比誰都摳,但見得多了,我真心害怕有天我也躺在那後悔莫及,最重要的是連累家人,可不是你說不治就不治,你可以放棄自己,但家人不會放棄你。自己的身體啥逼樣,自己知道,買點以防萬一。我真不考慮收益什麼的,無所謂,我生病時能有充足的錢救我一命,其他都無所謂。什麼返本什麼收益,幾十年後那點錢能幹啥。我不建議保險盲目的買,那會壓力很大,但有能力的話,還是購買充足適合的保險吧。
據我瞭解,很多在保險公司上班的人大部分是有買保險的,而已且有很多人還買得不少呢。有的人不但買自己公司的保險,還買其他公司的產品。作為一個行業內的人,保險意識還是比較強的。人的一生變數實在太多,誰都不敢保證自己一生不出任何意外,不得任何重大疾病。一旦出現了意外,重大疾病,除非是非常有錢的土豪,要不然都是很難過的。買了保險就給自己一份保障,讓自己在意外來臨的時候不至於陷入窘迫的境界甚至是絕境。
就目前情況來看,有一些人對保險很大的抗拒的心理,認為保險都是騙人的。這實際上是一種誤解。在我國保險行業,有種種的不盡人意,這是事實。但整個行業整體上還是蠻正規的。隨著國家對保險行業越來越重視,對保險行業的監管越來越嚴格,保險行業向著越來越好的方向去發展,是必然的趨勢。
目前有一家保險公司,叫合眾人壽。這家公司就提出了,合眾人壽,理賠不難的服務理念。據瞭解,這家公司理賠速度特別快,有最快的15分鐘就理賠完成案例。