信用卡在法律上被定義為持卡人的信譽而使用的銀行貸記 卡，也就是說髮卡行根據每個人的誠信度，徵信能力體系而發給自己使用的預透支額度。我們作為持卡人要按照與髮卡銀行簽訂的卡片規則使用、管理及處分自己的信用卡。

信用卡管理條例也有相應規定，持卡人不能隨意出借、抵押、塗改、轉借自己的信用卡，如果因為持卡人自己原因導致信用卡惡意透支、丟失、信息洩露等違法行為發生，髮卡行不承擔任何責任。

本案當事人把自己（老婆）的信用卡借給了或被親戚朋友拿走消費透支，在法律上已經被視為一種默認意思，也就說別人拿走你的信用卡時，你明知而不反對，視為你承認對方使用你的信用卡，相應後果也會由自己承擔。

我們都是完全行為能力人，對自己做出的任何行為都是有後果判斷能力的。自己的信用卡想讓其他人使用，最基本的操作方法就是密碼。持卡人不透露信用卡密碼，他人是不能使用的。既然自己的信用卡及使用密碼都告訴了他人，說明你自己願意代他承擔使用信用卡所產生的相應法律後果。

法律上講究合同相對性原則，即自己與髮卡行簽字辦理了信用卡，就意味著當初辦卡所有簽字確認了你的信用卡使用合同，自己必須遵守信用卡發放、使用、管理規定。自己把信用卡讓他人透支使用，銀行只能找自己還款，絕不會找他人結算透支款。

如果你不認可自己信用卡出借給他人，你應該及時報警或取證證明他人使用了你的信用卡，也可以及時聯繫銀行客服人員採取應對措施，而不是放任自流。從你與老婆的態度行為上看，你應該是自願讓親戚朋友使用的，所以產生的後果你們可以一起承擔。但是，這樣的情況吃虧的還是你與自己老婆，畢竟你們沒有證據證明信用卡實際使用人的信息。

我們常有一種錯誤的思維，就是親戚朋友關係與金錢財產關係的混同，親情與財產的模糊界限讓我們以後的生活變得更加複雜。建議朋友們以後最好財產與親情分開計算，肯定會利大於弊。有句話叫先小人後君子，還是有道理的！

處理方案：先找到借卡人，讓他給你出具持卡使用說明或承諾書。如果不能出具書面材料，可以報警讓公安做出筆錄或與借卡人談話錄音、微信聊天等蒐集證據，以達到證明信用卡在他人手裡使用的目的。有了證據為以後走法律程序奠定基礎，否則只能自己啞巴吃黃連，還是忍了吧！

從你的描述中可以看出是你的大姨子刷了你老婆的卡導致你們欠了信用卡二十多萬，你問怎麼辦？那麼我告訴你，這是兩件事情。

第一件事情，不管是誰刷的信用卡，信用卡的戶頭是你老婆的名字，你必須還清信用卡，這是沒有商量的。否則，逾期之後就會影響你老婆的信譽度，甚至受到起訴，後果是很嚴重的。

第二件事情，是你大姨子刷你老婆卡的問題。雖然沒有當年借，沒有欠條，但是欠款畢竟是事實。你應該當面在你的大姨子面前證實刷卡的事實，並且把刷卡的數目確定，做到彼此賬目比較清楚。

其實我覺得信用卡只能個人使用，千萬不能外界借。如果因為借卡發生信用卡逾期的事情，那麼不管是自身的信譽度，還是親戚朋友之間的關係，都會發生矛盾。

還能怎麼辦，只能自己先墊還20萬給銀行，然後再想辦法討要咯！一沒丟、二沒被搶、三沒被盜刷，是自己借出去的卡、提供的密碼，當然要由本人來承擔後果。不過，即便是你還完了信用卡欠款後，想要他們還錢，恐怕也是件不容易的事情啊！

信用卡，事關個人信用。如有欠款，一定要及時歸還

要知道，信用卡欠款一旦逾期歸還，就會形成個人信用汙點！如果逾期時間較長、亦或者次數過多（連三累六），很有可能會被銀行納入系統黑名單，對持卡人日後辦理各項銀行借貸業務，產生極大的影響！

而如果欠款金額較大（5萬以上），還會涉及到信用卡詐騙，到時候吃幾年牢飯都是有可能的！

因此，無論信用卡是怎麼到第三人手上的，只要無法證明是被盜刷、盜搶的話，那麼持卡人都需要承擔還款的責任，至於如何再向第三人追責，那都是後話！

借錢可以，但信用卡不易外借，既不合法、也給自己添麻煩

無論是誰，哪怕關係再好，借錢沒有問題；但借信用卡（含儲蓄卡），真不行！借錢，多少總會有個度的，還有所憑證（借條之類的）；退一步來說，最多也就不還而已，損失點金錢，認清一個人真面目也值當！

而借信用卡（或儲蓄卡）則不同，先不說要損失一大筆金錢，誰知道別人拿你銀行賬戶會幹什麼，洗錢、詐騙、違規交易，到時候，影響徵信、甚至惹上官司，那才叫麻煩呢！

此時，該怎麼辦

• 首先，將外借的信用卡要回來，即便找不到人，也得先掛失。
  

• 其次，自己墊還20萬的信用卡欠款，一次性還不上，分期也行，哪怕多支付點利息，也要避免產生逾期。
  

• 第三，想辦法要錢吧，收集一切證據（錄音、聊天記錄、刷卡流水等）。如果能要到最好，要不回來，就做好起訴的準備！這樣的親友，不要也罷！

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20萬可是大數目了！如果姐姐姐夫不還，您自己最好先想辦法，把銀行的錢給還了。雖然是多個銀行一起欠了20多萬，但如果對於某個銀行逾期5萬元以上的，達到刑事立案標準，可能負擔刑事責任的，會被判刑：即逾期超過三個月或銀行兩次有效催款後還拒不還款，且金額超過5萬的。

逾期金額沒有達到5萬元的，雖然沒有達到“信用卡詐騙罪”刑事案件立案標準，但銀行也可以起訴，要求你承擔民事責任，如果在法院指定的期限內還款，銀行可以申請對您的財產強制執行。

如果您的經濟能力，沒辦法一次償還這麼多債務，可以主動與銀行協商，每個月還一點，最好是把欠款本金自行分成60期來還款，儘量把欠款本金降到5萬元以下，不讓自己有負擔刑事責任的風險。

要是真的走到被銀行以信用卡詐騙罪立案了，也不要慌張，只要在法院判決前還清欠款的，法院可以輕判或不判。若是在公安局立案後公訴前還清欠款的，公訴機關可以絕對不公訴。

最後！姐姐姐夫這邊，與他們協商，要求還款，如果願意還的話，建議要求他們寫個欠條。如果不願意還，蒐集證據，準備起訴。

寧願借錢，信用卡也不要外借！外借違法，且產生的後果和債務要持卡人承擔。信用卡使用的是你的身份證你的一切信息證明，還不了款的話損害的是你的信用記錄，這就像車不外借一樣，是需要你擔責任的。一般除了父母和伴侶，其他人也基本不會借信用卡給別人的。關乎你的信用記錄， 除了你自己沒有人會特別在意的，他人一般不會按時還款，可能還需要你一直填補這個洞。所以信用卡不外借。

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你倆就是腦殼有問題，被門擠了還是下雨進水了。如今的社會，對於信用的要求已經越來越高了，個人徵信牽扯很多關乎自身信譽，心可是真大。就算是親姐，姐夫，那也得看情況，不能什麼都借吧，你姐夫借他小姨子用用，你給不給？借車出了人命官司，他跑了，交警找的還是你，你倆連最基本的底線都不知道守，盲目的去幫忙，有的時候吃力不討好，還惹一身騷的事情，比比皆是。醒醒吧。

二哥建議你，把信用卡掛失，重新申請一個，對於所欠款項，督促讓他們還錢，如果沒有，讓他們給你們出具相關證明（借條，收據等等），以備後患，省的到時候打官司都沒有證據。你倆家的關係，基本到頭了。

他不還你就得還，這個沒什麼好商量的。

首先要對這位女士表示同情呢

既然你的姐姐和姐夫刷了你的信用卡，他們又不發，而且還高達20萬的數額，這樣的大黑鍋，真的是背的很沉很重的，如果你要特別有錢的話也就罷了，可能也不會在頭條這裡發個小牢騷，估計顯然不是這樣的，所以我們先到同情哦。

你老婆估計平常也是一個好人，對你姐姐沒有什麼制約的力量，而你姐姐和姐夫肯定也是那種能言善辯，巧舌如黃。

要不然你老婆也不會那麼輕易的就相信他們，就那麼上當了，這就是最關鍵的地方。

這裡面有兩大方面的問題，需要你們以後引起注意，這叫亡羊補牢，為時未晚。

第一大方面的問題就是你老婆對你姐姐和姐夫方面過於相信。

首先是自己的信用卡要自己保管好，這個是天底下都知道的道理，你老婆的信用卡不會自動跑的，你姐姐和姐夫的手裡去，肯定是他們天天唧唧歪歪的，向你老婆要說了一大堆的道理，說了一大堆的求情話，然後你老婆就心軟了，所以說你老婆過於善良也是容易被人欺負的一個方面，性格弱點吧。

其次就是你姐姐和姐夫方面，有點操蛋了，別人的信用卡，你借走了，也就罷了，花了錢了，你也就爽了，可是，解決了你的臨時問題，你總不能害人吧，也能幫助你，你拿別人的善良，當作可以利用的砝碼，這就有點喪失基本道德了吧。

第二大方面就是親兄弟明算賬這種大道理，必須要懂的，而且在生活中，天天應用它。

親姐妹明算賬也是這個道理，你作為你老婆的老公，這回上了一個大當，那麼這個道理如果再不明白，往後的生活中還會上當，這回是你姐姐和姐夫，畢竟還是肉爛在鍋裡面，鍋爛在肉裡面，再往後，也有別人會來這個鍋裡面去露吃，你說怎麼辦呢？

最後必須要聲明的一點是，竟然是攤上事了就要正確面對

你老婆必須要把信用卡還上，那是弟拿的呢，如果信用卡不還的話，直接涉嫌的罪行就叫做信用卡詐騙，詐騙罪就要入刑坐牢，這都是很嚇唬人的事，你可能心裡面擔心還沒用的，到那個時候真正的法院起訴坐牢，不是一句玩笑話。

所以一方面，你還是要找你姐姐姐夫，讓他們想辦法，分擔一部分還款的任務，另一方面，自己想辦法抓緊把錢拿出來，先把這個窟窿堵上吧，除非你實在沒有這個能力，那聽天由命的，這種罪真的不好受的。

大家對這個問題有什麼不同看法呢？那你在下面搞一搞吧。

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如今的信用卡有小額免密功能，但是大額支付依然是需要密碼的。把信用卡和密碼交給他人使用，本身就是違規操作，需本人承擔後果。

中國人民銀行出臺的《信用卡業務管理辦法》規定，持卡人信用卡僅限於合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或轉借信用卡及其賬戶。

由於信用卡涉及徵信，一旦在兩年內出現連續三次或者累計六次逾期，不良徵信記錄就會形成，影響今後貸款和辦理信用卡，還清後也要五年時間才能清零。

不管是不是你自己刷的卡，20萬元的金額如果還不上，就有可能被定性為信用卡詐騙，金額特別巨大，還有入刑的風險。如果是你的妻姐刷卡套現後以更高的利息轉貸給他人，還會構成高利轉貸罪。

關係再好的親戚朋友，哪怕是家人，寧肯借錢也不要往外借信用卡，除非自己的存款還清欠款綽綽有餘。往外借錢只有對方不還的風險，借信用卡一旦出現糾紛麻煩更大，徵信受影響不說，往回要錢的難度更大，還要拿出是對方刷卡消費的證據，自身權益受損更嚴重。

一張卡借出去不滿足，居然還把夫妻二人的多張信用卡和密碼都借出去，不管對方承諾了什麼好處，這個後果都要自己承擔起來。

對方不還不要緊，自己來還，除非不在乎徵信也不在乎坐牢。因此在這件事上，第一反應就是在逾期前先拿出20萬把信用卡全部還清，以免出現大量利息並影響徵信。

錢當然還得向妻姐要，這就需要收集整理證據，通過當面討要，電話討要的方式，錄音錄像，作為重要證據。

找對方父母或者長輩說明情況，作為見證人，將妻姐約到一起，說明信用卡不還的後果，並且明確告知一個月內還不上就走法律程序。如果一個月的時間沒有還清，那麼也不用顧慮面子了，該怎麼起訴怎麼起訴，當然這一過程也是需要錄音錄像的。

吃一塹就應該長一智，寧肯借錢也別往外借卡。在這個違約高發的時代，借錢不還的風險是非常大的。每個人心目中都應該對身邊的親戚朋友明碼標價，借出去多少錢不用還也沒關係，再往外借不遲，如果關係不足夠好，寫一份借條，約定在什麼時間還款很有必要。

為什麼你們兩人的信用卡到了他們手裡？而且還是多張信用卡，顯然是你們同意給的，對方可能有急用，所以你才會給，給之前也沒做好約定，導致這個結果。

建議你們通過協商解決，先要把刷卡消費的明細打出來仔細瞭解清楚，對方真的有困難，那親戚之間該幫還是要幫，先合力度過難關後慢慢還好了，難道要讓自己親戚雪上加霜嗎？

要是你也沒錢，還不起卡賬，那也要說明白情況，再做下一步打算，是一起努力還賬還是走程序看你自己的選擇。

如果對方自私的消費了，那還是先協商，要對方負責還刷卡的錢，協商無果再走其他程序。

總之還是要了解清楚情況，儘量和平解決，親戚一場，不到萬不得已沒必要鬧到打官司，中國還是人情社會。

提醒一下，信用卡不要隨便亂借，那不是自己的錢，刷卡要還的。

為什麼要把自己和老婆的信用卡給大姨姐和姐夫，無論什麼原因如果大姨姐和姐夫不還錢，這個錢必須你和你老婆還，如果追究法律責任也是追究你們夫妻倆人，追究不到你大姨姐和你姐夫，卡是你們的必須有你們承擔還款。搞不明白為什麼要把信用卡給他人使用，自己的親戚用額度高達20萬難道你們不知情，和你大姨姐、姐夫商量讓他們儘快把錢還上，20萬逾期每月產生的違約金和利息你都承受不起，如果大姨姐和姐夫沒有能力還款，你們夫妻必須想盡一切辦法先把錢還上，否則三個月後你們還是還不了，銀行就會通過法律追討欠款，那時候就麻煩了，三個月的利息，違約金都有2萬多。

首先確定他們劃你們的信用卡，卡在誰手？在他們手裡的話，是你們授權同意他們的嗎？就是劃卡的事你們知道嗎？接到過銀行的消費通知，你們怎麼做的，和銀行反映了嗎？簽字籤的誰字，還是你們自己籤的？如果是你們認同的，信用卡還款第一責任人就是你們自己，如果是盜刷的，你們不知情，也沒收到短信提示和賬單（這個可以做到持卡人不知情），你們沒有責任，你們讓他們立即還款，否則報警，他們構成信用卡詐騙了。看他們顧不顧及親情了。

如果他們不還，你們也不還，也不報警，也不和銀行溝通，你們可能構成惡意透支，數額又那麼大，5萬元就構成犯罪。而中間他們使用信用卡消費的事看怎麼認定，信用卡詐騙罪，5000元就夠線，你們雙方這種情況都涉罪太容易了。必須重視，也告訴他們厲害關係，能還更好，不還只能自己儘快想辦法了。開始讓他們用的時候就應該想到這個後果。