你好，自從2016年央行出臺了關於賬戶清理的261號文件以後，各家銀行開展了系統內“0”餘額賬戶的清理工作。一般來說，"0“餘額針對的是”雙0”賬戶：即在一段時間內賬戶餘額為0，且發生的交易額為0的賬戶。

目前 針對長期不動0餘額的賬戶，各家銀行的處理方式還是有區別的：

工商銀行：對賬戶開戶後後6個月都無餘額和交易的，將納入“睡眠賬戶”，但不會直接銷戶，如需繼續使用需要到櫃面進行激活使用。

農業銀行：如果賬戶餘額為零，且連續18個月以上未發生交易的卡，也會納入“睡眠賬戶”管理，但不會作銷戶處理。

建設銀行：對3年以上沒有任何交易，且卡存餘額在100元以下的，也會納入“睡眠賬戶”，但不會銷戶。

中國銀行：在2007年便開展了第一波行動。2013年2月20日再次發佈公告《關於清理個人雙零賬戶的公告》，使賬戶清理從此走上制度化。《公告》明確規定，清理即是銷戶，從2013年3月開始第一次清理銷戶，以後每個季度末30日前清理銷戶一次。清理個人賬戶包括：普通活期賬戶，結算賬戶(含銀行卡)，活期一本通和定期一本

招商銀行：採取的是直接銷戶。從2017年7月15日開始，對不符合條件的，長期未使用且餘額為零的銀行卡，將主動進行銷戶處理。

關於小額賬戶管理費，各家銀行的收費政策和條件也是各不相同的：

建設銀行：儲蓄賬戶可能被收取小額賬戶管理費，人民幣個人活期存款小額賬戶是指統計期內日均存款餘額小於500元(不含)的人民幣個人活期存款賬戶。每季度3元收取小額賬戶管理費，結算時間是每個季度末月20或21日。

而在一些商業銀行，比如農商行已經取消了小額賬戶管理費、年費、短信費等一系列的收費項目，藉以吸引客戶應對競爭激烈的金融市場。

從2016年12月1日期，人行已經規定個人在同一家銀行只能開立一個1類戶，再新開戶的，應當開立2類或者3類賬戶。所以，題主不用的銀行卡為了方便管理和自身賬戶安全，建議還是對不用的賬戶進行銷戶處理吧。

這個問題我也遇到過，簡單說說我的經歷，時間太久可能記得不是很準確了。

之前，我也有一行冬眠的銀行卡，好像是零幾年辦的。剛辦卡時往裡面存了幾千塊，大概用了兩年左右，裡面的錢都取完了。後來就沒再用過這張卡，記得當時卡里剩餘五六十塊錢。直到前年我收拾家時，才發現還有一張銀行卡呢。當時早忘了裡面還是否有錢了，抱著僥倖心理想著萬一裡面還有不少錢就好了。便拿著卡去銀行查賬，櫃檯營業員告訴我，以前卡里剩餘六十元，都扣卡費了，還得再交30元。如果要繼續用可以換張新卡，卡里最少要有10元餘額，不能是空卡一分錢沒有。後來想了想，不想再用了，便銷戶了，免得再忘了還得交冤枉錢。

以上有些數字可能記得不太準確，不過冬眠卡如果長期不用，最好銷戶，這樣做比較保險。雖然不銷戶也不會欠銀行太多錢，但總歸交的是冤枉錢。現在的銀行規定是否和以前一樣不太清楚，不過，銀行為用戶辦卡的目的是為了讓資金流動，如果辦了卡長久不用，銀行會收取一些費用。所以，大家需要把自己的銀行卡都清點一遍，查查是否有冬眠卡，免得欠了銀行錢自己還不知道。

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會不會欠銀行很多錢，關鍵在於你這張卡的性質，是普通的儲蓄卡還是信用卡，如果是儲蓄卡，那麼沒有任何影響，也不會欠銀行很多錢；但如果是信用卡，多年之後，你會揹負一堆的債務。

儲蓄卡

自從2017年8月1日起，發改委及銀監會已經發文要求銀行取消用戶在銀行一個賬戶（不含信用卡及貴賓卡）的年費和賬戶管理費，也就是說如果你在某銀行只開立了一個賬戶，那麼這個賬戶是不會產生任何欠費的。

如果你在銀行有兩個以上的賬戶呢？除了一個賬戶免費之外，其餘的賬戶仍然會照收年費和小額賬戶管理費，如果你的銀行卡內沒有任何的存款，這個欠費會一直累計，直到這個賬戶轉為睡眠戶，停止計費。睡眠戶一定的時間內仍然沒有任何交易記錄的話，銀行則會自動將該賬戶註銷（銀行的數據都是存儲在服務器裡的，隨著數據量的不斷累積，如果不清除無效的舊數據，那麼只能增加服務器，顯然服務器不會無限增加，所以最後都是通過清理無效的數據來保證系統的流暢運行）。

PS：睡眠戶指的是一張銀行卡在銀行無任何餘額，且無任何交易記錄，三年（部分銀行是五年）後，銀行會把該賬戶轉為睡眠賬戶。

賬戶被銷戶之後，欠款會隨之灰飛菸灰，這個欠款額不會進入你的個人徵信報告，也不會在銀行的電腦中繼續留存，對於銀行而言，這個欠款額隨著賬戶的銷戶也就一起核銷掉了，所以無需擔心多年後會不會欠銀行很多錢。

信用卡

信用卡與儲蓄卡的區別在於信用卡類似於信用貸款（銀行給你一定的額度讓你進行消費），目前信用卡不在2017年發文的免年費的範圍之內。所有的銀行的信用卡都是需要年費的，我們生活中遇到免年費都是你滿足一定的條件後，給你減免的（比如每年刷卡滿六次），並非說不用年費。所以當你長期不使用時，信用卡是會產生年費的欠費。

由於信用卡類似於信用貸款，所以其全部數據都是上傳央行個人徵信系統的，因此其年費欠費之後會上傳個人徵信報告，當產生欠費之後，信用卡跟儲蓄卡不一樣，沒有所謂的轉入睡眠戶最終自動註銷的情況，信用卡的欠費會一直累積疊加，所以信用卡如果不打算使用，一定要親自注銷掉，否則後果很嚴重。

這兩天有個新聞挺熱，說山東有位王先生，30年前在某銀行剩有29.45元的活期存摺，今年想起來去取，結果被告知因收取小額管理費，錢一分不剩，還被銷戶了，很多朋友就想知道，有沒錢銀行卡，不往裡面存錢，也沒有銷戶，很多年後會不會欠銀行很多錢？

這個問題，得分兩個方面來回答。

借記卡

借記卡是指銀行向個人客戶簽發的，沒有信用額度不能透支，持卡人需先存款、後使用的銀行卡，也就是我們常說的儲蓄卡，這個在理論上是不會欠銀行很多錢的。

各個銀行規定不一樣，大體來說當你的賬戶餘額低於一定的金額（比如300或100），銀行每月2元或幾元的標準收取小額賬戶管理費，有的銀行還收取年費，在扣除年費和小額賬戶管理費之後，如果你不再往裡存錢，賬戶餘額越來越少，直到扣成零，因為借記卡不能透支，所以不會出現負數也就是你錢銀行錢的情況，之後還沒有活動，最終賬戶就自動銷戶處理了。

另外，根據2017年下發的《關於取消和暫停商業銀行部分基礎金融服務收費的通知》，自2017年8月1日起，同一客戶在一家銀行有多張銀行卡（不含信用卡、貴賓卡），根據客戶申請可免除一張卡的年費和小額管理費，如果客戶在銀行只有一張借記卡的，銀行應主動免除其年費和小額管理費，也就是說，即便你不再使用，也不一定會扣費，這個得看你具體情況了。

當然，也要提醒大家，不收取年費和小額管理費，不包括貴賓卡，我自己的案例，在某銀行辦了一張金卡，後來資產沒達到標準，這張卡是不欠費，但是當我在該行辦理新的借記卡存錢的時候，扣我之前的年費了，雖然後來我投訴返還了，但是這個提醒大家注意，這種情況，你會欠銀行錢，但是不在這家銀行辦理業務這錢也不會問你要。

信用卡

信用卡是銀行根據個人客戶申請，給予持卡人一定的信用額度，可在信用額度內先消費後還款的銀行卡。

信用卡一般都有年費，即便你不欠銀行錢，可能每年也要收取年費，而且年費算作你的欠款，如果不及時還，不但或產生利息越滾越多，欠銀行很多錢，還會影響你的徵信記錄。

所以，無論是借記卡還是信用卡，如果你不再使用，還是建議給消了，以免造成不必要的損失。

謝謝邀請！

就借記卡而言，沒有餘額和不發生任何交易的賬戶，被稱為“雙零”賬戶。對於此類賬戶年費和小額費如何扣收，以及是否被銀行主動否銷戶，最終持卡人會形成鉅額欠費嗎？對個人徵信會造成影響嗎？對於以上幾個日常問題，小面是詳細的解答。

雙零賬戶年費和小額費如何計算和扣收？首先可以肯定的說，年費和小額費不可能無限收取，給持卡人造成鉅額欠費，因為這兩項費用一般只針對正常功能賬戶收取，對於納入睡眠賬戶管理的，將暫停收取兩費。而雙零賬戶多長時間會納入睡眠賬戶管理呢？以2016年12月1日為界，之前開戶的，在過去各家銀行規定不一，比如工商行是雙零時間超過6月，農行是18個月，建設是3年後就納入睡眠賬戶管理；2016年12月1日起，央行頒佈實施個人賬戶新規（<2016>261號文），規定只要零餘額零交易時間連續超過6個月，都會納入睡眠賬戶管理。所以，儘管你有多張借記卡長期不存錢或不交易，也不會造成鉅額欠費。以建設銀行3年過渡期為例，最多欠費 年費30+小額費36=66元。

欠費會被強制收取嗎？對個人徵信是否會造成影響？答案是不會的。關於年費和小額費，都是對低於日均餘額300或500的活期賬戶按季度收取。假如形成欠費，如果賬戶有錢，銀行就會自動收取，或當時沒錢後來交易過程中有了餘額也會收取。但是，對於雙零賬戶，因長期無錢，也就無法收取，只是作為掛賬，但不會像信用卡透支一樣催收，目前更沒有納入個人徵信考核指標，不會對徵信產生任何影響。但是，當睡眠賬戶激活重新啟用時，一般需要補繳前期欠費。

雙零賬戶最終會被銀行銷戶嗎？不同銀行有不同政策，央行暫時沒有出臺統一政策。就國有銀行而言，目前只有中國銀行於2013年發佈公告，從2013年3月開始清理雙零賬戶，對達到條件的會被直接銷戶，其他國有銀行都是隻納入睡眠賬戶管理，不會銷戶。而股份制銀行中，目前只有招商銀行有主動銷戶措施，從2017年7月15日開始，對符合條件的雙零賬戶予以銷戶，且不會通知持卡人。但是，對於特殊賬戶也會保留，比如按揭賬戶，理財賬戶，代發工資賬戶以及官司凍結賬戶等。

當然，如果真正不用的借記卡，還是建議及時銷戶，因為不僅可以避免不必要費用，還可以減少個人賬戶資源佔用（一行一戶），同時還可以避免被不法分子利用。

先說答案，幾張沒錢的銀行卡如果是借記卡而不是信用卡（貸記卡）的話，不存錢也不銷戶，很多年後是不會欠銀行很多錢的。

信用卡只要開卡激活後往往會有年費，還有部分信用卡申請後哪怕不激活也會有年費產生，一年刷卡次數不達標也不會免除年費。如果不能及時支付這筆幾十元上百元的費用，就會產生逾期利息和滯納金，不斷滾動變大。最為嚴重的是，還會產生不良徵信記錄。因此信用卡如果不準備再用，除非是永久免年費的那種，否則最好及時註銷，註銷前還要跟客服確認是否還有年費及其他未結清費用。

按照央行新規，各家銀行只能有一個一類賬戶，如果之前在同一家銀行有兩張銀行卡，一般只能有一張在櫃檯申請免年費和小額賬戶管理費，部分銀行會主動免除一張卡的相關費用。一般銀行卡年費多為10元，小額賬戶管理費多為3元每季度，存款金額一般在300-500元即可免收小額賬戶管理費。

一張卡長時間不用，就會被列為睡眠賬戶，再次使用就需要到銀行櫃檯重新“激活”。各家銀行對於零餘額零交易的賬戶多久註銷有不同的規定，並且也有一些條件限制，比如是否開通了網銀業務及短信通知服務等。

餘額為零的銀行卡如果沒有申請免除年費和小額賬戶管理費，在轉為睡眠卡後欠費也不會消失，只是睡眠賬戶就不再產生這兩項費用了。睡眠卡一旦激活後重新存上錢，之前的欠款會自動扣除，銷卡時銀行也有可能直接收取這些費用，但是這樣的欠款不會影響到徵信。

如今移動支付已經成為日常生活中最常用的消費支付方式，銀行卡在日常生活中的使用次數日益降低，而免密支付功能未經本人同意開通也增加了銀行卡使用風險。因此如果長時間不用並且沒有免除年費和小額賬戶管理費的銀行卡，及時到銀行註銷更合適。

銀行卡註銷也很簡單，本人攜帶身份證、銀行卡，如果開通了網銀的話把優盾也帶上，到銀行網點辦理即可。

這種現象應該不會出現，但是對於長期不用的銀行卡，最好到網點銷戶。

根據人民銀行要求，銀行卡現在已經進行分類管理，從2016年12月起，每人在同一銀行只能辦理一張I類卡，可以辦理多張II類卡和III類卡，不同的銀行卡功能也不一樣，除一類卡不受限制外，II類、III類交易額度都會受到限制。

這樣，II類、III類銀行卡意義不是很大，一般不需要保留。關鍵是2016年以前銀行曾經大量髮卡，很多人在同一銀行辦理了多張銀行卡，規範後，銀行會給你定義一張I類卡，其餘定義成II類、III類卡，這些卡使用功能受限，還要收取小額管理費和年費，沒有多大用處，最好梳理一下，該註銷的註銷。

關於小額管理費，還是比較討厭的，前幾天，濟南的王先生到銀行取30年前的29元存款時，被告知資金已經被小額管理費扣光了，而且賬戶已經銷戶。用戶不知情，賬戶的錢就沒了，這就是小額管理費惹的禍，但是，王先生了解相關規定後也默認了銀行的做法。

根據規定，每個人在同一銀行只能有一張卡可以免除年費和小額管理費，而且需要本人到銀行網點進行確認辦理（社保卡、工資卡等除外）。因此建議在同一銀行有多張卡的朋友，對多餘銀行卡進行清理，只保留一張I類卡，並申請免除年費和小額管理費。

小額管理費屬於銀行代扣費用，如果卡里沒有錢，就沒法代扣費了，因此不會出現負數，而且儲蓄卡本身是資金賬戶，也不可能出現負值，所以不用擔心長期不用的儲蓄卡會欠銀行的錢。

不會欠很多錢的。因為還沒到“多年以後”，銀行就會絕望了，就會把你的戶轉為睡眠戶，不再收費了。

您說的不往卡里面存錢，那您是指的借記卡吧？借記卡如果如果裡面還有一點點錢，而銀行對這張卡是收管理費的話，銀行會一直扣下去，直到卡里再也沒有錢了。

雖然沒有錢可扣了，但是銀行系統會自動記賬，也就是欠費了，當然，這個欠費可不像移動通訊似的，能給停機，銀行不會這麼做的。

如果時間久了就是不用，銀行就會把這類銀行卡轉為睡眠賬戶，也就是把這些銀行賬戶規納到一起去統一管理，也不給計息了，反正誰也不用給誰錢了。

如果出現了上面的情況，我建議您這張卡就不要用了，如果要啟用的話，賬戶裡就會先把之前欠的錢扣掉，不合適。

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關鍵在於這些銀行卡的類型，由於儲蓄卡和信用卡的使用規定不同，所以銀行的對待方式也不同。

自2017年8月1日起，發改委和銀監會已經發文要求銀行取消用戶在銀行一個賬戶的年費和賬戶管理會，但是信用卡和貴賓卡不包含在其中。所以用戶只有一個銀行賬戶是免費的，其餘賬戶在一定時間內依舊會收取年費和小二賬戶管理費，直至賬戶轉為睡眠戶為止，一般為期3年，部分銀行是為期5年。而睡眠戶在保持無交易記錄一定時間後，即會被銀行系統自動清戶，清戶後的欠款將會隨之消失，所以這種情況是不會對個人徵信報告有什麼影響的。

而信用卡就不同了，信用卡和儲蓄卡的區別在於信用卡可以得到銀行一定的消費金額，這也意味著所有的銀行的信用卡都是需要年費的，並且信用卡的全部數據都是上傳央行個人徵信系統的，因此其年費欠費之後會上傳個人徵信報告，當產生欠費之後，信用卡跟儲蓄卡不一樣，沒有所謂的轉入睡眠戶最終自動註銷的情況，信用卡的欠費會一直累積疊加，所以信用卡如果不打算使用，一定要親自注銷掉，否則後果很嚴重。

前些天拿身份證去農村信用社去辦張銀行卡，問我有沒有辦過，我說沒辦過，一查三張。我真的沒印象辦過，可能是以前去打工工廠幫辦的。有張還有百來塊，問我記不記得密碼，我說沒印象，後被我申請全部銷掉了。新卡才辦到手，有兩張空卡也沒見說扣什麼錢。