很多老百姓都有存款的意願，但是為什麼沒有理財的意願？

存款利率低，跑不贏通脹，可是理財市場騙子多，陷阱多，讓很多人望而卻步。

目前基準利率是1.5%，即使上浮以後，股份制銀行也是1.95%，而CPI已經超過2%，錢是越存越少，儘管儲戶心裡發毛，可是有什麼方式能讓自己的錢不縮水，還真是很難很難。

理財產品打破剛性兌付

原來理財產品實行剛性兌付，成為一種無風險的收益，收益率遠比存款利率要高很多，一般來說達到4-5%並不難，相當於存款基準利率的三倍左右，深得一些高淨值人士的歡迎。

但是理財產品門檻比較高，以前動輒就是5萬元起步，把很多普通居民排除在外，無法分享剛性兌付收益，另外很多居民尤其是農村居民，對理財產品不太懂，深怕被騙，所以也不會投資理財。

隨著《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》，理財產品剛性徹底打破，投資理財產品理論上屬於不保本產品，收益率高了但意味著有失去本金的可能，也讓部分風險厭惡型投資者望而卻步，寧可少點收益，也要保證本金安全。

理財投資包括股市

美國股市可謂是風頭出盡，讓很多投資者賺的盤滿砵滿，A股承擔支持實體經濟重任，理論上是最佳的資金蓄水池，可以吸收超發的貨幣，可以讓居民數十萬億元存款搬家享受股市發展成果，但是股市太偏重融資，過度強調支持實體經濟的重任，加上各種制度的不完善，股市走勢難言樂觀，牛短熊長是一個共識，投資者七虧二平一盈利是真實寫照。儘管今年漲勢不錯，可是居然出現85%投資者虧錢。

長期以來，資金繞著股市走是一個不爭的事實，市場流動性氾濫，可以去炒房，甚至可以去炒綠豆、炒大蒜和炒生薑，就是沒有資金願意炒股市，18年還需要各種政策來提振股市，化解股權質押風險。

股市的各種弊端，讓各種資金退避三舍，難以分享經濟發展的成功，宏觀經濟多年世界漲幅第一，可股市走勢呢，經常是世界股市跌幅第一，這樣的股市怎麼投資理財。

投資P2P就是一場龐氏騙局

作為金融創新，科技賦能金融，P2P曾經讓多少投資者為之動容，讓多少專家名人為之站臺，可是結果都不美妙，美麗容貌下潛藏著罪惡的心靈。

P2P成為資金自融和某些人中飽私囊、揮霍無度的一個取錢平臺，最後大量P2P平臺因為資金鍊斷裂而倒閉，實際控制人不是跑路就是深陷囹圄，投資者也是欲哭無淚，別說收益了，就是本金也已經是 無法收回。

15年是P2P瘋狂的一年，2015年一年，近1000家P2P平臺跑路。1-6月上線900家419家跑路！7月上線217家109家跑路！8月上線228家81家跑路！9月上線189家55家跑路！10月上線150家47家跑路！11月已有61家跑路爆雷，1天曝光10家問題平臺

竹籃打水一場空，成為投資P2P平臺的一個無奈。

債券相對風險較小但也不是無風險收益

以前國債和地方債投資門檻很高，一般居民是不能參與地方債和國債投資的，現在已經放開了地方債的投資，雖然發行紅火，需要排隊認購，但是市場總是很願意給人開玩笑，第一批吃螃蟹者收益率並不好。

雖然地方債本金基本可以確立沒有風險，但是部分產品價格很快跌到100元以下，申購的投資者碰到開門黑，面臨短期的投資損失。

企業債由於評估環節存在漏洞、發行環節中介機構不負責任、發行人監管不到位造假，造成部分3A企業債出現了債務違約，就是上市公司作為公眾公司，也因為大股東掏空上市公司而出現資金鍊緊張債券違約。

2018年末違約率已達0.95％，較2017年的0.41％翻番；而2016年時，該數據僅為0.29％，120只與前4年總和（2014年-2017年）122只幾乎持平；規模上，1177億元比前4年總和860億元高出約36.9％。

數字枯燥無味，可是對於投資債券的投資者而言，確是如坐鍼氈，惶惶不可終日。

一個沒有誠信的市場，債券投資也容易出現黑天鵝盤旋，違約事件多了，投資債券的投資諮也就少了，誰願意自己血汗錢打了水漂。

信託理財打破剛性兌付

富豪死於信託，因為信託門檻最低就是100萬元，不是一般人玩得起的，是高淨值富豪的領域，所謂信託就是把錢委託給專門的理財機構或者人士幫你打理錢財，問題是缺少誠信的市場參與各方缺少敬畏之心，導致事前調查失職、事中監管乏力、事後處置拖沓沒有及時處置資產，導致信託市場也是暗雷密佈，2018年，信託業發生的踩雷項目77個，涉及金額296.58億元。

“富豪死於信託，中產死於理財，絲死於p2p”這是一種投資理財的無奈， 不是投資者不願意理財，願意把錢存在銀行等著日復一日的縮水，而是投資者怕理財，生怕理財運氣不佳，別說收益了，就是本金也沒有了，這就是金融市場沒有誠信的結果。

我是高中文化水平，就我個人而言，對理財方面根本一點都不瞭解，只是僅僅聽過理財這兩個字，根本不知道理財是什麼情況怎麼個理法。估計很多跟我文化水平差不多的人也有這個困擾吧

理財好像比較複雜，像保險一樣雖然知道理財是好的，買保險也是必要的，可是保險種類太多了，個個都說好，好到根本不知道到底選哪個好，而普通老百姓的錢本就不寬裕，容不得自己在這些方面出一次差錯

現在消費水平高，很多人也沒有這份錢去理財，只夠自己溫飽，像我在廣州一個月才3200，一個月都要花兩三千了。能存點錢下來備用都不錯了，根本沒多餘錢理財呀

錢還是自己看得見，才覺得踏實有成就感

百姓並不是只有存款的意願，而是因為理財比存款更復雜一些，大家不瞭解理財，也不太敢去買理財產品而已。

咱們中國人願意攢錢，不管是發自內心的也好，還是沒有辦法也好，有點錢就想存起來是真的。只有有存款，心裡才有底兒。所以，我也認同樓主所說的，很多老百姓都有存款的意願。

理財的意願並不是沒有，有些人理財願望還是很強烈的。還有些人不是不想理財，而是不瞭解理財。

一種情況是有些人理財願望強烈。這些人基本上對理財知識的瞭解多一些，家庭經濟狀況較好，也有較強的風險承受能力。這些一部分人活躍在銀行理財市場、證券、基金，債券市場中，他們也通過理財，增加了個人財富。或多或少從理財中受過益，當然，吃過虧的也很多的，誰吃虧了誰自己知道啊。

第二種情況是個人經濟條件較好，但是對理財產品瞭解較少的人。這一部分人，以稍微年長一些的人為主。通過多年的累積，手頭都攢下一定的錢財，但是並不太瞭解理財的情況，這也造成她們到銀行或者理財公司去辦理業務，被騙的情況。這部分人群主要以存款為主，目標是在保證存款安全的基礎上，再得到些利息。以穩健型為主。

第三種情況就是手裡沒錢的人。現在並不是家家都有存款，有些家庭其實沒有現金，也沒有存款。就算是有理財意識，也暫時還沒有那麼多的財力。得先存款，零錢換整錢，之後才能慢慢地去做理財。

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最大的風險是認知風險。

做超出你能力的事情，在你不瞭解的地方冒險，

甚至對於風險完全不瞭解也不知道如何處理。

在認知範圍外冒險，極大概率血本無歸。

所以老百性多存款少理財完全合理。

老百姓不能說都存錢，買房的更多，投資車子場子店子的更多，

老百姓怕的是完全不瞭解的事情，在瞭解的事情上還是大有作為的。

不懂的東西不介入，老百姓存點錢不容易，天花亂墜的理財，可能血本無歸，不敢冒進。

你要能保證理財就像存款一樣安全，老百姓肯定都去理財了——誰不想收益高點呢。

團貸的下場，金融創新？

有賠的可能！

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理財有風險，一聽就害怕！