朋友貸了8萬的浦發銀行萬用金,只用了大半年的時間卻要求還21萬,合理嗎?是不是可以起訴它?

10 個回答
财经知识局
2019-02-21

你確定不是自己胡編亂造?

浦發萬用金的額度非常高,一般人信用卡的額度是幾千到幾萬不等,而萬用金的額度是信用卡額度的2-5倍,假設你手中信用卡額度是5萬,那麼萬用金額度一般是在10萬~25萬左右,根據用卡情況和信用狀況而定。

下圖是目前浦發銀行公佈的手續費率,個別用戶會在這個基礎上下浮動,我們來參考一下。萬用金是需要分期還款的,如果提前還款,需支付提前還款額度3%左右違約金的。朋友貸了8萬的浦發銀行萬用金,只用了大半年的時間卻要求還21萬,合理嗎?是不是可以起訴它?

如果貸款8萬元,一年之後一次性還款除了8萬元本金還需要7144元手續費。不過那是名義上的,但實際利率可能會高一點,在15%左右。8萬元,一年利息不過1.2萬元。

8萬的浦發銀行萬用金,只用了大半年的時間卻要求還21萬。這個一定是假的描述,不用計算也知道這比高利貸還高利貸。就是按照信用卡取現萬五的利率,一年的利率也才18.3%,8萬元的話就是1.46萬元的利息。朋友貸了8萬的浦發銀行萬用金,只用了大半年的時間卻要求還21萬,合理嗎?是不是可以起訴它?

借8萬,大半年還21萬,我們假設是10個月,平均每月利息1.3萬元,月利率16.25%,年化利率達到了驚人的195%。這個別說是浦發銀行這類正規的金融機構了,你就是P2P和民間借貸,都沒幾個利率可以達到這個水平的,你確定不是自己胡編亂造?

2015年9月,《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》開始實施,該規定要求,借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。 意思很簡單,年利率超過36%就是高利貸。上面那個195%相當於36%的5.4倍。

财智成功
2019-01-24

貸款8萬元,大半年就要還款21萬元,年利率至少200%以上,高利貸無疑,不但不合理,還不合法,當然可以報案並起訴,還應該向銀保監會投訴。


但是在起訴之前,首先應該弄明白到底是怎麼一回事。


眾所周知,貸款年利率24%以內是司法保護區,24%-36%是自然債務區,也就是說年利率超過36%才會是高利貸。從這一點來看,朋友遇到的一定是高利貸。


高利貸是明令禁止的,網貸以及線下的小額貸款公司雖然很多都是,但是正規銀行肯定不會這樣做,因為風險太高了。


我們來看看浦發銀行萬用金是什麼東東。


簡單來說,浦發銀行萬用金就是以浦發銀行信用卡為基礎的信用貸款。首先需要有一張浦發銀行的信用卡,只要持卡人信用良好,沒有不良記錄,就能有一定的信用額度,最低1000元,最高30萬元。這個額度是信用卡額度之外的,但是利率較高,需要分期還款。

朋友貸了8萬的浦發銀行萬用金,只用了大半年的時間卻要求還21萬,合理嗎?是不是可以起訴它?

即便是最長的36期,年利率最高也不超過30%,所以從這一點來看不可能出現借8萬元需要還21萬元的情況。


我們再以實際案例來看看具體利息情況:

朋友貸了8萬的浦發銀行萬用金,只用了大半年的時間卻要求還21萬,合理嗎?是不是可以起訴它?

借款金額9.1萬元,選擇24期,每月還款4511.50元。

把9.1萬元分成24分,則每月本金3791.67元,每月利息或者手續費就是719.83元,相當於每期手續費0.791%,僅比一般信用卡分期0.6%的手續費略高,按照信用卡分期實際年化利率計算方式可以得知,真實年利率只有18.22%。


借款9.1萬元,比8萬元還要多,一年的利息也才只有1.66萬元,不可能出現十幾萬元的利息。


哪怕真實貸款30萬元,分成36期,一年的利息也才9萬元,不會出現大半年13萬元的利息。


所以就本問題而言,只能有兩種可能:


第一種,朋友撒謊了,借的根本不是浦發銀行萬用金,而是網貸或者小額貸款,真實年利率200%以上;


第二種,朋友被騙了,被騙子或者中介以浦發銀行萬用金的名義貸款,揹負上了超高的利息;


不管哪一種,報警是第一選擇,如果確實與銀行有關係,及時向人民銀行及銀保監會投訴。


最後,再缺錢,也不要盲目借錢,更不要找不知根知底的公司或個人借錢,以免揹負鉅額債務。

朋友貸了8萬的浦發銀行萬用金,只用了大半年的時間卻要求還21萬,合理嗎?是不是可以起訴它?

贷款教授
2019-11-10

你確定你朋友借的是浦發銀行萬佣金,而不是其他貸款?

借8萬塊錢半年還20萬,你知道這個是什麼概念嗎?這個已經是非常嚴重的高利貸,銀行再怎麼貪心,也不可能收這麼高的利率!

朋友貸了8萬的浦發銀行萬用金,只用了大半年的時間卻要求還21萬,合理嗎?是不是可以起訴它?

8萬塊錢半年還20萬,也就相當於有12萬的利息,每個月利息是2萬塊錢,月利率就是25%,年化利率就是300%,這個利率已經嚴重超過法律的保護範圍,單是一個月25%的利率就超過了法律24%的保護紅線。

如果你的描述是真的,那我100%可以肯定,你朋友肯定不是直接借的浦發萬用金。

剛好我個人也有浦發的萬佣金,我來給你簡單的說一下萬用金是什麼,以及它的收費是多少。

萬用金其實是浦發銀行給浦發銀行信用卡用戶推出的一個備用金,也相當於一個消費貸款,大部分人申請浦發銀行信用卡之後,都會獲得一個萬用金的金額,最高是30萬,浦發銀行給到的用戶萬用金一般都要比信用卡額度高很多,比如我浦發銀行信用卡的額度只有5萬塊錢,但是萬用金最多的時候有27萬,最低的時候也有10萬塊錢。

朋友貸了8萬的浦發銀行萬用金,只用了大半年的時間卻要求還21萬,合理嗎?是不是可以起訴它?

浦發的萬金目前可以分為幾種期限,分別是3期,6期,12期,24期,36期幾種期限。

我們再來看一下大家最關心的利息問題。

下圖是浦發銀行萬用金不同期限對應的手續費。

朋友貸了8萬的浦發銀行萬用金,只用了大半年的時間卻要求還21萬,合理嗎?是不是可以起訴它?
參考這個手續費,如果你朋友借8萬塊錢六個月,如果是一次性收取手續費,那就是5.03%,對應的手續費總額是4024元;如果是分期收取手續費,那是5.23%,對應的手續費總額是4184元。

也就是說,如果你朋友借8萬塊錢,總共的本息大概是在84000千到84200之間。

還有一個更關鍵的點,浦發銀行萬用金,目前只能每月等額本息還款,不能到期一次性還本金,8萬塊錢六個月,每個月要還的本息大概是在14033元左右,像你所說的,半年之後還了20萬,這種根本不是浦發銀行的還款方式。

所以我覺得你的朋友肯定不是直接在浦發銀行上申請的萬用金,我推斷有兩種可能。

第一種可能是你朋友讓別人幫他操作萬用金,目前有很多貸款中介,他們收費恐怖的很,很多幫客戶貸款的都是很黑心的,比如你朋友找到他們幫貸款,他們有可能跟你你朋友說,申請的是8萬塊錢,但實際上他們跟銀行申請的可能就是25萬左右,其中17萬被他們自己拿走了,然後你朋友每個月都是按8萬塊錢的標準去還錢,結果逾期了,浦發銀行就要求提前把20萬還清,然後你朋友才突然發現一下突然欠了20萬塊錢,這種坑很多人都踩過。

第二種可能是你朋友根本借的根本不是萬用金,而是跟其他高利貸公司借的錢,他們打著浦發銀行萬用金的名義向你朋友借的。

所以不論是哪種情況,你投訴浦發銀行都沒有用的,就算你把浦發銀行起訴到法院,也不會有什麼結果,你就當做花錢買一次教訓,以後自己小心為妙。

我是【貸款教授】,十年信貸從業經驗,歡迎大家關注我,一起討論有關貸款,信用卡的各種問題。

金融普惠号
2019-02-27

浦發萬用金是以信用為基礎,是浦發信用卡額度之外的一種分期貸款。持卡人可以向浦發銀行提交申請,在你刷卡使用後可採用分期還款的方式進行償還。

目前浦發萬用金的利息如下:

朋友貸了8萬的浦發銀行萬用金,只用了大半年的時間卻要求還21萬,合理嗎?是不是可以起訴它?

根據你朋友的情況,如果只貸了8萬,按照6期,分期償還本息的話,他需要償還的總本息也就是8萬4千多,如下圖:

朋友貸了8萬的浦發銀行萬用金,只用了大半年的時間卻要求還21萬,合理嗎?是不是可以起訴它?

哪怕你朋友按照36期(36期的分期利息也是最高的)來分期,他所有的本息加起來也是103484.31元,所以如果你朋友正常還款的話不可能出現貸8萬半年後要求還21萬的情況的,如果出現這種情況,主要考慮的有兩點:

1.萬用金是按月還款的,你朋友貸了款後,一直沒有還款,這樣就造成了逾期,可以打浦發銀行信用卡中心熱線轉人工進行確認。

2.你朋友當時貸的這筆錢不是由他親自操作的,是由第三方操作的,第三方幫你朋友貸出來後,只給了8萬你朋友,剩餘的被轉走了,這種可能性還是存在的,解決辦法也是直接打電話給信用卡中心直接問清楚當時這邊貸款的放款額度是不是8萬,如果超出8萬的話,就是之前被轉走了。

所以,建議你朋友先和浦發瞭解清楚這21萬帳單是如何產生的,才能想辦法進行處理。無論哪種方式產生了21萬的賬單,都可以跟浦發進行商量,儘量私下調解,讓浦發少收點利息,爭取只還本金加一部分利息來處理。

暖心人社
2019-11-15

浦發銀行萬用金是什麼呢?它實際上是一種借貸業務,萬用金是浦發銀行在客戶信用額度之外給予自由使用的資金用途,沒有任何限制,當然也可以說是套現。

只要同時擁有補發銀行的信用卡和借記卡,就可以在短時間內開通這項業務。

浦發銀行萬用金的利率一般在12%到14%,也有8%的優惠利率。

按理說這種業務非常方便,取現1萬元,可以分為6到12期甚至24期償還。

而信用卡取現需要一定的手續費,一般是3%。1000元就是30元的手續費,1萬元高達300元。而如果信用卡透支的話,要按照每日萬分之五的利率進行計算透支利息。相當於年息率18.25%。

萬用金業務貸款1萬元,按照一年還款,每月只需要還900.7元。

所以說,使用萬用金貸8萬元,絕對不可能出現半年增長到21萬元的情況。即使按照信用卡取現透支計算,僅僅需要2400元的取現手續費,外加9%的利息,合計僅僅9600元。

一般這種情況,要麼是陷入了網絡貸款陷阱,要麼是遭遇到了詐騙。

根據我們國家保障力度,24%以下的利息是受法律保護的,24%到36%如果約定了法律也支持。超出部分就屬於無效約定。

所以,遇到這種情況,趕快報警,通過法律途徑維護自己的權益。
朋友貸了8萬的浦發銀行萬用金,只用了大半年的時間卻要求還21萬,合理嗎?是不是可以起訴它?

波士财经
2019-01-25

要麼遇見假銀行,要麼遇見新套路。嚴重不合理,起訴它!

8萬元貸款,不到一年時間還21萬,我們就按照一年計算,那麼年化利率差不多是300%。沒有任何一家銀行有這麼高的貸款年化利率。

國家規定的高利貸也才36%,這是高利貸的9倍。這樣的問題問合理不合理,實在是多餘。

只要同時擁有浦發行的信用卡和借記卡,就可以在短時間內開通浦發銀行的“萬用金”業務。浦發行將根據客戶信用卡的額度向其借記卡裡最高放入同比例的現金,這筆資金是浦發行在客戶信用額度之外給其自由使用的資金,用途幾乎沒有任何限制,當然也包括套現。

“萬用金”業務貸款利率比信用卡透支利率要低,1萬元一年期貸款每月只需還款900.7元(其中利息為67.4元),不考慮資金的時間價值,年利率為8.084%;貸款兩年,年利率為7.9%;貸款3年,年利率為7.971%,並且都是按月分期償還。

本質上,“萬用金”就是信用貸款。借了8萬,一年時間肯定不會超過10萬,更不可能達到21萬這樣一個規模。但因為這是按月還得,估計是沒有按月還,被列入違約名單,可能是根據違約的條件來計算。具體情況要具體分析。

但不管是不是違約,接近300%的年化利率,顯然是不靠譜的。落實一下是不是真的浦發銀行,還是被網絡高利貸給忽悠了。

如果是浦發銀行,那麼好辦一點,直接跟銀行談,肯定不會還21萬。如果確實違約在先,也會給一個合適的利率。實在不行,直接起訴。要知道,浦發銀行也是一個正規的上市銀行,國有控股的。

就怕不是浦發銀行。

K涛资本
2019-01-25

用浦發銀行的萬用金貸款8萬半年連本帶利居然要21萬?這利息也太高了吧,半年13萬的利息,年化利率達320%以上了,這顯然是不合理的!

一、浦發銀行萬用金的正常利率:

浦發銀行萬用金的實際年化利率:12期的實際年化利率是15.6%,24期和36期的實際年化利率是15.49%和15.50%。我們就算以利率最高的12期利率15.6%來計算,8萬貸款半年的話,利息也只有6240元,怎麼會有13萬這麼多呢?

二、法律允許的貸款利率水平:

貸款利率在24%以內,是受法律保護的,是屬於合法的;如果是貸款利率在24%-36%之間,如果借貸雙方協商同意的話,也是需要還的,如果沒有得到貸款人同意而是放貸方單方面的規定,則貸款人可以不用還這部分的利息;如果貸款年化利率超過36%,則不受法律保護,貸款人可以不用還款!

你的朋友貸款8萬半年之後利息居然高達13萬,年化利率達320%以上,這樣的貸款顯然是不受法律保護的,因此,這筆利息是不用還的,你朋友的這筆貸款應該是一些不法平臺冒充浦發銀行的,可以向法院起訴!

三、注意事項:

現在很多網貸平臺以及一些民間借貸公司打著銀行信用卡的旗號,到處欺騙別人貸款,正規的銀行即便是信用卡的利率也不可能那麼高!大家一定要小心謹慎,無論是辦信用卡還是辦個人貸款,一定要去正規的銀行和平臺辦理,切不可相信一些小廣告或者短信消息發的鏈接!

以上個人觀點僅供參考,歡迎大家留言討論!

朋友貸了8萬的浦發銀行萬用金,只用了大半年的時間卻要求還21萬,合理嗎?是不是可以起訴它?

大健财经
2019-11-15

第一種可能是你朋友讓別人幫他操作萬用金,目前有很多貸款中介,他們收費恐怖的很,很多幫客戶貸款的都是很黑心的,比如你朋友找到他們幫貸款,他們有可能跟你你朋友說,申請的是8萬塊錢,但實際上他們跟銀行申請的可能就是25萬左右,其中17萬被他們自己拿走了,然後你朋友每個月都是按8萬塊錢的標準去還錢,結果逾期了,浦發銀行就要求提前把20萬還清,然後你朋友才突然發現一下突然欠了20萬塊錢,這種坑很多人都踩過。

第二種可能是你朋友根本借的根本不是萬用金,而是跟其他高利貸公司借的錢,他們打著浦發銀行萬用金的名義向你朋友借的。

所以不論是哪種情況,你投訴浦發銀行都沒有用的,就算你把浦發銀行起訴到法院,也不會有什麼結果,你就當做花錢買一次教訓,以後自己小心為妙。

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朋友貸了8萬的浦發銀行萬用金,只用了大半年的時間卻要求還21萬,合理嗎?是不是可以起訴它?

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朋友貸了8萬的浦發銀行萬用金,只用了大半年的時間卻要求還21萬,合理嗎?是不是可以起訴它?

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鲤行者
2019-11-09

浦發萬用金,是浦發銀行推出的一款純信用貸款,利率確實高,但是再高也不可能高到這個水平,萬用金按照借款期限的不同,貸款利率會有所不一樣,但是就是最高的36期的,名義利率一般也不會超過12%(實際利率會高一點,因為萬用金每期歸還,除了最後一期,其餘每期歸還的本金並未用足36個月,但是即使以實際利率計算,浦發萬用金的利率也就百分二十幾),你知道你這個借8萬,半年還21萬元的利率是多少嗎?提問都不思考的?

借八萬,半年還21萬,我們假設年利率為X,則8*X/2=21萬元,可得X=5.25,即年利率525%,這個別說是浦發銀行這類正規的金融機構了,你就是P2P和民間借貸,都沒幾個利率可以達到這個水平的,你確定不是自己胡編亂造?

最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中第二十六條規定:借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。

以年利率36%計算,8萬元半年需歸還的利息約8*36%/2=1.44萬元,加上本金,合計需歸還金額為9.44萬元,還不到21萬元的一半。以高利貸的水平來說,都才只需要還不到10萬元,真不知道你這個21萬元是哪裡出來的?

如果說你真的只借了8萬元,卻要求歸還21萬元,那麼你隨便起訴,浦發銀行妥妥的敗訴,但是就一個銀行人的經驗來說,沒有哪家銀行會做出這種事情,所以好好想想你到底借的是什麼,金額是多少?否則就你題乾的內容而言,就是一件不可能事件。

家族财富密码
2019-01-25

家族財富密碼評論員錢小帥:


借了8萬,半年時間卻被要求還21萬,這個利息率都超過300%了,國家規定,超過36%利率以上的都是高利貸,債務不受法律保護,並且違反了債務法,放債人一定會被追責

可浦發銀行會做這件事情嗎,可能性不大

朋友貸了8萬的浦發銀行萬用金,只用了大半年的時間卻要求還21萬,合理嗎?是不是可以起訴它?

雖然近年來浦發銀行的信貸業務擴張較快,但畢竟是一個大型的商業城市銀行,是有正規執照,國家承認的銀行,其業務完全不允許觸碰法律法規

另外據瞭解,這種浦發銀行萬用金的年化利率約為8%,8萬元半年的時間不可能要還21萬


所以這位朋友很有可能是受騙了,一些放貸的騙子打著浦發銀行的旗號貸款出去,或者是以某種套路騙他購買了某種產品,導致在還款日的時候利息如此之高,

不過也不用慌亂,國家有正式法規規定,超過36%利息的貸款是可以通過申訴,協商以及法律手段來討說法的,不一定是債務不算數,但一定不會讓人最後還那麼多錢

朋友貸了8萬的浦發銀行萬用金,只用了大半年的時間卻要求還21萬,合理嗎?是不是可以起訴它?

建議這位朋友先查證到底是不是浦發銀行的業務,如果是的話那麼很簡單,直接找銀行談,不行的話找銀監會甚至法院,但這種高利息是浦發銀行的可能性不大

更加可能的是某個網絡高利貸平臺打著浦發銀行的口號做的,這種情況下就要找到公安系統報案,走正規程序,不要聽信任何貸款平臺人員的話,以法律維權就可以了

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