如何看待網商銀行全年利潤不及工行一天?

網商銀行(螞蟻金服是發起大股東之一)去年淨利潤6.7億不及工商銀行一天,在所有銀行中墊底。網商銀行行長金曉龍稱:已累計服務1600萬小微企業,不在意營收利潤,願意繼續做傻子銀行。
10 個回答
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2019-05-07

在我看來這是很正常的事情,畢竟兩者在各個方面都相差的太多了。

如何看待網商銀行全年利潤不及工行一天?

1.兩者體量相差巨大

工行作為國有四大行,官方背景再加上長時間客戶以及業務方面的積累,成它為巨無霸都不為過。在2018年最新的財報中,咱就不說營業收入了,這個有點太打擊網商銀行。在最直觀的利潤方面,工行的總利潤就達到了2977億元,每天賺的比網商銀行一年都多。

網商銀行起步於2015年6月,背後的大老闆是螞蟻金服,算是它旗下的一個業務分支。可能螞蟻金服在工行面前還可能有底氣較量一番,網商銀行還是算了吧。

如何看待網商銀行全年利潤不及工行一天?

2.服務的群體對象不同

工行的服務群體基本上覆蓋所有需要資金的企業和個人,基本上把觸手已經伸向各行各業。工行的主要營收來自於存貸款利息差、中間業務收入、資金營運收益等其他收入,基本上能賺錢的地方工行都會插上一腳。

相較之下網上銀行的服務對象就專一多了,主要的客戶就是中國服務小微企業,未來的戰略也就集中在小微企業身上,解決的就是小微企業貸款難放款慢的問題。

如何看待網商銀行全年利潤不及工行一天?

3.不得已服務小微企業的網商銀行

很多朋友可能奇怪,為什麼那麼多賺錢的業務不做,偏要啃小微企業這塊難啃又沒肉的”硬骨頭”?網商銀行這領導層問題也太大了吧。領導層這個鍋還真的不背,除了馬雲說的服務小微企業的公益原因在內,選擇小微企業貸款這個領域更多是迫不得已。

的確銀行確實有很多容易賺錢的生意,但是早就被各種銀行瓜分完畢,網商銀行連湯都喝不上。小微企業雖然難啃,但是就是因為這個領域風險高收益低,銀行基本上不會涉足,這就是網商銀行能夠活下來的機會。

說不在乎利潤肯定是假的,商人最終目的還是為了追求利益。不過網商銀行在幫助小微企業存活的時候,也產生了很多的就業機會;很多企業拿到貸款後重獲新生,有了繼續成長的資本。從這些方面來看,網商銀行未來發展空間還是很大滴。

睿思天下
2019-05-08

網商銀行是螞蟻金服入股的公司,定位就是服務於廣大小微企業,這樣的定位是和螞蟻金服以及阿里巴巴的定位一脈相承的,整個大阿里就是一盤大棋局。因此,從大棋局的觀點來看,網商銀行定位服務廣大小微企業,這背後就是阿里大數據的支持才能夠做的事情。如何看待網商銀行全年利潤不及工行一天?

一、網商銀行發展速度很快

2018年,網商銀行營業收入實現62.83億元,比2017年的42.76億元,增長了46.9%。2018年淨利潤實現了6.7億元,比2017年的4.04億元,增長了65.8%。2018年網商銀行發放貸款476.89億元,同比增長50.74%。2018年,網商銀行實現利息淨收入46.23億元,同比增長24.84%。

從上述數據可以看出來,網商銀行發展速度非常快,這和網商銀行服務小微企業的定位是有關係的,網商銀行服務於小微企業正是填補了國有大型銀行的空白。要知道網商銀行2015年6月份才成立,成立三年多就交出這樣的成績單,可以說成長是非常迅速的。

如何看待網商銀行全年利潤不及工行一天?

二、網商銀行定位於服務小微企業

網商銀行成立的時候想填補的就是市場空缺,就是想從服務小微企業著手做好自己的銀行。這樣的定位實際上與工商銀行這樣的超大型銀行定位是完全不同的,工商銀行肯定定位於服務好大中型企業以及個人。而網商銀行成立較晚,要想和工商銀行等巨無霸爭奪大中型企業的金融服務市場,肯定是非常難的事情。因此,網商銀行成立之初,就是想服務好小微企業,這樣也能夠助力整個阿里巴巴的產業鏈條更加完善,更加具有活力,這可能才是適合網商銀行發展的路徑。

如何看待網商銀行全年利潤不及工行一天?

工商銀行資產規模已經接近了29.24萬億元,而網商銀行只有959億元,確實差距巨大。網商銀行才成立三年多,與成立幾十年的世界第一宇宙行工商銀行相比,業務規模和資產規模都相差非常遠,但是唯獨網商銀行的發展速度是非常快的,這樣的速度工商銀行肯定是達不到的了。
在信用風險控制方面,網商銀行在2018年報中稱,信貸風險總體可控,年末不良貸款率1.3%;相比2017年末1.23%的不良貸款率,稍微有所上升。截至2018年末,網商銀行累計服務小微企業和小微經營者客戶1227萬戶,戶均餘額2.6萬元。

三、網商銀行前途無量

雖然從目前的數據來看,網商銀行跟工商銀行差距巨大,但是從長遠的發展來看,網商銀行將擁有更快的發展速度。網商銀行2018年營業收入實現了62.84億元,增速為46.9%,淨利潤6.71億元,增速為65.8%,淨利潤率只有6.71/62.84=10.68%。

而工商銀行營業收入達到了為7251.21億元,增速為7.3%,淨利潤2976.76億元,增速為3.9%。淨利潤率2976.76/7251.21=41.05%。

工商銀行一天的淨利潤是8.155億元,從這裡看出來,網商銀行一年的淨利潤還沒有工商銀行一天的淨利潤多。

但是工商銀行畢竟太龐大了,發展速度相對較慢,只有個位數的發展速度。而網商銀行有阿里大數據的支持,有螞蟻金服的支持,保持著40%以上的增長速度,可以說未來發展前景不可限量。

網商銀行作為服務小微企業的銀行,已經連續兩年下調小微企業貸款利息。2017年,網商銀行貸款利率下降了1個百分點。2018年,小微企業的貸款利率再下降了1.2個百分點。這是網商銀行做大貸款規模的根基了,下調貸款利率就可以吸引更多的小微企業來進行貸款,也就能夠更加快速的擴大規模,這樣的網商銀行確實是為我國小微企業做出了很好的支持。


綜上所述,網商銀行與工商銀行定位不同,網商銀行定位於服務小微企業,而且發展速度非常快,2018年營業收入增速在46.9%,利潤增速達到了65.8%,這樣的增速無疑比工商銀行高的多,可以說網商銀行未來發展前景不可限量。

感謝閱讀!

鑫财经
2019-05-08

這事沒那麼複雜,不用過分解讀,網商銀行和工商銀行,完全是兩個不同性質的銀行,沒有可比性。

規模

根據2018年年報,截至2018年末,網商銀行資產總額為959億元,營業收入為62.84億元,淨利潤6.71億元。

根據2018年年報,截至2018年末,工商銀行資產總額為27.7萬億,營業收入為7251.21億元,淨利潤2976.76億元,日賺8.18億元,確實比網商銀行一年賺的還多。

但是不要忽略的是,網商銀行和工商銀行資產規模的巨大差異,工商銀行資產總額為27.7萬億是網商銀行資產總額959億元的288倍,而淨利潤2976.76億元是網商銀行6.71億的443倍,這麼看起來,差異不是那麼明顯。

盈利能力

在我們關注利潤數據的差異的同時,我們也應該關注其他一些數據,非常有意思。

比如淨利率,網商銀行營業收入為62.84億元,淨利潤6.71億元,淨利潤率只有6.71/62.84=10.68%,而營業收入為7251.21億元,淨利潤2976.76億元,淨利潤率2976.76/7251.21=41.05%,工商銀行的淨利率遠遠強於網商銀行,這可能跟我們的印象大相徑庭,因為按照常理,網商銀行這種純網絡經營的銀行,營業成本應該低於有著大量物理網點,房租水電和人力成本都很高的工商銀行,但實際上恰恰相反。

但是另一項數據,姑且叫做總資產週轉率吧,其實這項數據應該是主營業務收入除以總資產,在這裡我們用總營業收入當做主營業務收入,工商銀行只有2.61%,而網商銀行則有6.55%,說明網商銀行利用資產週轉的速度和效率更高,這體現了網商銀行純網絡輕資產經營的優勢。

數據背後

在上面一系列數據差異的背後,其實是兩家銀行性質上的不同。

首先,網商銀行只是2015年成立的一家民營銀行,純網絡經營,沒有一家物理網點,而工商銀行是我國6家大型國有商業銀行之首,1.6萬家網點,資產規模不但是中國第一,也是世界第一,從各項規模來看,二者根本沒有可比性,這就有點像你讓一個大學畢業生跟世界首富比誰的錢多,誰每天賺的錢多一樣,不公平。

其次,與工商銀行相比,網商銀行的業務範圍窄了很多,別的不說,沒有物理網點,個人的存款業務和部分貸款業務(比如房貸)就無法開展,而對公業務、票據業務等也無法開展,這些業務的缺失,讓網商銀行的業務規模無法迅速擴大,也無法通過新開分支行拓展新的業務規模。

最後,是網商銀行對自己的定位,網商銀行行長金曉龍表示:已累計服務1600萬小微企業,不在意營收利潤,願意繼續做傻子銀行,說明網商銀行立志於服務中小企業,服務於社會,對利潤也不是太在意,這一點和它的同門支付寶很像,而工商銀行是一家上市銀行,雖然也要承擔服務社會的功能,但也要為廣大投資者負責,說不想賺錢,股東們也不同意啊。

所以,雖然網商銀行一年賺的錢不如工商銀行一天賺的多,但卻是一家值得尊敬的銀行。

互金直通车
2019-05-08

兩者是沒有可比性的,出現這種情況很正常。

工商銀行和網商銀行雖然字面上只有一字之差,但是兩者卻有天壤之別,工商銀行是全球第一大行,網商銀行只是一個小型民營銀行,兩者有太多的不同點,利潤自然不可同日而語。兩者主要的不同點如下:

1、規模不同

2018年工商銀行資產規模29萬億,營業收入7251億元,淨利潤2977億元,相當於每天賺8.16億元,這種體量的巨無霸,無人能與之匹敵。

網商銀行2018年資產總額僅為959億元,不到工商銀行的300分之一,淨利潤6.7億元,約為工商銀行的440分之一。作為一個成立不足四年的民營銀行,和成立超過35年的國有大型銀行是無法相提並論的。

2、業務不同

工商銀行是一家綜合性商業銀行,業務覆蓋範圍廣,主要以傳統業務為主,網點遍佈全國。網商銀行是一家互聯網銀行,沒有一個實體營業廳,也沒有一個信貸員,主要通過互聯網開展業務,所以,兩者在業務上互相補充,但是沒有可比較性。

3、客戶群體不同

工商銀行可以說是提供全客戶群體服務,大型國有企事業單位、小微企業、個人無所不包。網商銀行的業務比較集中,只服務小微企業和個體工商戶這一個群體,這個群體的業務對工商銀行來說幾乎沒有,可以忽略不計。因此,從客戶群體上看,兩者各有專攻,但是網商銀行目標更集中。

4、企業戰略不同

工商銀行的企業發展戰略是建設成為全球性金融集團,因此注重在全球佈局和發展,在傳統業務的基礎上推進信息化建設。網商銀行的發展戰略目前還定位生存層面,利用互聯網技術降低成本,力圖通過小微企業服務在金融業獲得一席之地,根本沒有和工商銀行這樣的老大哥比較、競爭的想法。

如何看待網商銀行全年利潤不及工行一天?

所以,工商銀行的利潤和網商銀行的利潤比是沒法比的,同樣工商銀行員工的平均工資估計也無法和網商銀行的員工比,因為,工商銀行的老總會有一大堆理由說明在工商銀行工作比在網商銀行輕鬆。

希望回答對您有幫助,歡迎關注互金直通車!

开伟观察
2019-05-07

作為一個財經工作者,我覺得這與網商銀行的經營理念及經營方向是分不開的,因為已累計服務1600萬小微企業,主要是做普惠金融服務。

而且,1600萬企業,大部分是遍佈中國大街小巷的個體工商戶、路邊店。這些路邊的微型經濟體,是長期被金融資源遺忘的角落,也是中國經濟最細微的毛細血管,是容納最底層就業的基石,是政府孜孜以求解決其融資難卻一直效果起色不大的群體。信貸資源哺育給這些細微弱勢經濟群體,一個特點是普惠低息。原來網商銀行利潤墊底,是大幅度讓利給這些中國經濟最細微最弱勢的經濟群體了。

服務弱勢的小微企業,本身風險大,盈利能力弱,利潤低也就不言而喻了。

钟加勇的财经频道
2019-05-07

這是一個好問題,其實也不用方方面面去比較,只需從如下視角:

1,從同質化角度看,當前乃至之前的銀行怎麼賺錢的?其模式無非是靠存貸的息差,而且在以前利率給定的情況下,那就剩拼規模了,誰規模大誰的利潤就高,當然宇宙行規模第一,利潤也就第一。這往往也是我們對過去商業銀行所詬病的地方,即——同質化競爭,它讓銀行自己不自覺地去壘大戶,對小微、商戶和三農這樣的客戶視而不見,導致中小企業融資難融資貴,其實是銀行無利可圖,或只喜歡錦上添花,不喜歡雪中送炭。但是現在不一樣了,政策導向小微民企和普惠金融,同時,利率市場化、大數據貸款技術進步,以及融資社會化,貸款不再是唯一,互聯網金融創新也層出不窮,銀行脫媒、投行化和直接融資非常明顯,在這樣的背景下,一個聰明如阿里系的網商銀行,肯定想走一條差異化的道路。所以,走老路,拼規模,網商銀行在宇宙行面前就是小螞蟻,當然365天,天天被孽。

2,但是從差異化角度看,網商銀行背靠阿里的技術、數據積累和網絡客戶,定位在這上面的話工行還真拿他沒辦法,小有小的活法,誰也不知道這小孩以後會長成什麼樣呢。從系統角度或者金融覆蓋性可獲得性角度看,作為銀行觀察者的鐘加勇財經頻道,還真是特別欣喜看到目前的新型銀行有如此多樣性的定位,包括微眾銀行和眾多民營銀行、城商行農商行農信社,這才是無死角的普惠金融啊。

以上由鍾加勇財經頻道原創回答,覺得好請關注。銀行的十萬個為什麼和理財的要點更精彩哦。

如何看待網商銀行全年利潤不及工行一天?

在深圳的民工
2019-05-07

這個是沒有辦法比較的。工行是國家控股的銀行,資產規模跟盈利水平都是首屈一指,說白了就是國家賺了這麼多錢。工行的貸款客戶基本是國企等大型企業,中小企業很難從銀行貸到資金。說白了銀行就是嫌貧愛富,你有錢就抱你大腿讓你貸款,你沒錢或者沒有固定資產抵押是不會給你貸款的。

而網商銀行是阿里巴巴旗下螞蟻金服的下屬互聯網銀行,旨在服務中小企業,解決中小企業跟民營企業難貸款的問題。對於壯大民營經濟起到了非常大的作用。而且網上銀行才成立沒幾年,體量還很小,更加無法跟宇宙第一大行同日而語。

兩家銀行服務的客戶群體跟規模都不一樣,你好直接從利潤數字上比較。


如何看待網商銀行全年利潤不及工行一天?
如何看待網商銀行全年利潤不及工行一天?
黄祖贵oliver
2019-05-07

1、金融利潤與規模有關,網商銀行的規模與工行沒法比;2、網商銀行獲取資金的成本與工行沒法比,工行擁有大量便宜的儲蓄資金,但網商銀行資金全部來至於機構資金,成本高多了;3、放貸成本不一樣,工行放的是大額的,放貸成本低,網商銀行是小額的筆數多,成本高;4、網商銀行主要以數據科技放貸,研發成本高,工行幾乎沒有研發成本;5、壞賬率不一樣,工行放的大多是國有企業或以抵押物為主,或者助貸機構和擔保機構在放(助貸機構或兜底),網商銀行放的是信用貸款,壞賬率完全不一樣;6、成立時間不一樣,工行作為共和國長子,成立久遠,積累豐厚,如房貸按揭等每年只收利息差,幾乎無其它成本,網商銀行成立時間短,內部經營成本高。所以兩家銀行利潤不可比,但網商銀行作用巨大,特別補充了工行不愛放款的小微企業貸款,使大量小微企業得到了資金的補充。

披萨烘焙师
2019-05-08

主要有幾點看法:

1.規模不在一個級別,絕對值不可比。

2.網商銀行人均創造利潤遠高於工商銀行

工行2018年利潤2987億元,2017年員工人數453048人(不知道含不含臨聘人員),人均創造利潤65萬元,而網商銀行2018年利潤6.7億元,2017年員工人數377人,人均創造利潤177萬元。遠高於工商銀行。

3.網商銀行不良率低於工商銀行

截至2018年底工商銀行不良貸款率1.52%,網商銀行為1.3%。

4.網商銀行服務小微企業客戶規模大於工商銀行

目前,全國共有小微企業(含個體工商戶)約9000萬,截至2018年底,網商銀行累計服務1227萬小微企業,而2016年及2017年分別為277萬戶、571萬戶。據此推算,網商銀行已經服務了全國近1/6的小微企業。而工商銀行2018年小微企業貸款客戶僅30.8萬戶。

预记财富
2019-05-08

首先規模不一樣,工商銀行大概有30萬億的資產,網上銀行肯定遠遠不及,因此你要算利潤率,其實差距沒有那麼大。
第二,工商銀行畢竟是國有銀行,有各大國有企業作為資金支柱,資金成本,客戶質量自然有先天優勢,再加上知名度和服務人群規模,達不到每年2,3千億的利潤反而不正常。

第三,網上銀行顯然是網絡金融服務為主,而工商銀行線上線下都有,尤其是線下更符合手裡有閒錢的中老年人,網上銀行明顯沒有此服務渠道。

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