四十歲左右的人買什麼保險(險種)最合適?
謝邀~
在這個階段,我們有了足夠的社會閱歷,收入也達到的人生的高峰。一般這個時候還有一定的家庭責任,比如子女可能還在讀書,老人也更需要照顧。
而這時我們的身體條件已經大不如前,長期的工作壓力與不良生活習慣,加上環境、飲食的影響,我們的身體正在逐漸暴露出不少問題。
這個時候,選擇保險的範圍就會有很大的限制了。
謝邀~
在這個階段,我們有了足夠的社會閱歷,收入也達到的人生的高峰。一般這個時候還有一定的家庭責任,比如子女可能還在讀書,老人也更需要照顧。
而這時我們的身體條件已經大不如前,長期的工作壓力與不良生活習慣,加上環境、飲食的影響,我們的身體正在逐漸暴露出不少問題。
這個時候,選擇保險的範圍就會有很大的限制了。
知守君建議,這個階段按照如下的優先級來配置保險:
社保->意外險->重疾險->醫療險->定期壽險>養老年金險
下面我來說說這樣推薦的理由:
1、社保:
知守君一貫的觀點:社保是國家給每個人的福利!建議所有人都要投保。
2、意外險:
意外險一定要買,保額建議100萬起。之前有過產品推薦,如果需要更高的保額,還可以在不同公司同時購買,便宜又簡單。
3、重疾險:
知守君要特別強調一下:這階段是購買重疾險的最後時間窗口,錯過後再買重疾險就非常不划算了,會出現總繳納保費比保額還高的倒掛現象。
謝邀~
在這個階段,我們有了足夠的社會閱歷,收入也達到的人生的高峰。一般這個時候還有一定的家庭責任,比如子女可能還在讀書,老人也更需要照顧。
而這時我們的身體條件已經大不如前,長期的工作壓力與不良生活習慣,加上環境、飲食的影響,我們的身體正在逐漸暴露出不少問題。
這個時候,選擇保險的範圍就會有很大的限制了。
知守君建議,這個階段按照如下的優先級來配置保險:
社保->意外險->重疾險->醫療險->定期壽險>養老年金險
下面我來說說這樣推薦的理由:
1、社保:
知守君一貫的觀點:社保是國家給每個人的福利!建議所有人都要投保。
2、意外險:
意外險一定要買,保額建議100萬起。之前有過產品推薦,如果需要更高的保額,還可以在不同公司同時購買,便宜又簡單。
3、重疾險:
知守君要特別強調一下:這階段是購買重疾險的最後時間窗口,錯過後再買重疾險就非常不划算了,會出現總繳納保費比保額還高的倒掛現象。
建議購買終身性的多次賠付重疾險,如果真的預算有限,購買長期繳費的消費型重疾險,也是一種備選方案。
4、醫療險:
醫療保險也這個階段考慮的核心,優先級要放在壽險之前。
市場上的百萬醫療險,建議每個人都投保一份,如果覺得保障不夠,有條件還可以購買一些高端醫療保險。
5、定期壽險:
仍然推薦購買定期壽險,如果以前購買過,這個時候可以再次追加保額,抵消掉通貨膨脹的影響。
6、養老年金險:
這個階段,養老年金險應該作為保險配置的重要選項之一。
謝邀~
在這個階段,我們有了足夠的社會閱歷,收入也達到的人生的高峰。一般這個時候還有一定的家庭責任,比如子女可能還在讀書,老人也更需要照顧。
而這時我們的身體條件已經大不如前,長期的工作壓力與不良生活習慣,加上環境、飲食的影響,我們的身體正在逐漸暴露出不少問題。
這個時候,選擇保險的範圍就會有很大的限制了。
知守君建議,這個階段按照如下的優先級來配置保險:
社保->意外險->重疾險->醫療險->定期壽險>養老年金險
下面我來說說這樣推薦的理由:
1、社保:
知守君一貫的觀點:社保是國家給每個人的福利!建議所有人都要投保。
2、意外險:
意外險一定要買,保額建議100萬起。之前有過產品推薦,如果需要更高的保額,還可以在不同公司同時購買,便宜又簡單。
3、重疾險:
知守君要特別強調一下:這階段是購買重疾險的最後時間窗口,錯過後再買重疾險就非常不划算了,會出現總繳納保費比保額還高的倒掛現象。
建議購買終身性的多次賠付重疾險,如果真的預算有限,購買長期繳費的消費型重疾險,也是一種備選方案。
4、醫療險:
醫療保險也這個階段考慮的核心,優先級要放在壽險之前。
市場上的百萬醫療險,建議每個人都投保一份,如果覺得保障不夠,有條件還可以購買一些高端醫療保險。
5、定期壽險:
仍然推薦購買定期壽險,如果以前購買過,這個時候可以再次追加保額,抵消掉通貨膨脹的影響。
6、養老年金險:
這個階段,養老年金險應該作為保險配置的重要選項之一。
因為,此時大部分人的經濟生命會逐漸步入晚年,財務風險的承受能力也越來越差,所以我們一定要開始做養老規劃了,主要目的是:
能夠在退休之後,我們還能有一個長期、穩定的現金流,用來保障我們退休後長時間的生活、醫療開支以及較好的生活質量。
而在所有的財務工具中,年金險是最能夠實現這一目標的,為什麼這麼說呢?
因為除了年金險之外的其他財務工具,都無法避免風險的存在,比如:股票、基金、房產等等,都有可能會產生虧損。
而養老這個需求,是容不下任何風險的。
謝邀~ 在這個階段,我們有了足夠的社會閱歷,收入也達到的人生的高峰。一般這個時候還有一定的家庭責任,比如子女可能還在讀書,老人也更需要照顧。 而這時我們的身體條件已經大不如前,長期的工作壓力與不良生活習慣,加上環境、飲食的影響,我們的身體正在逐漸暴露出不少問題。 這個時候,選擇保險的範圍就會有很大的限制了。 知守君建議,這個階段按照如下的優先級來配置保險: 社保->意外險->重疾險->醫療險->定期壽險>養老年金險 下面我來說說這樣推薦的理由: 1、社保: 知守君一貫的觀點:社保是國家給每個人的福利!建議所有人都要投保。 2、意外險: 意外險一定要買,保額建議100萬起。之前有過產品推薦,如果需要更高的保額,還可以在不同公司同時購買,便宜又簡單。 3、重疾險: 知守君要特別強調一下:這階段是購買重疾險的最後時間窗口,錯過後再買重疾險就非常不划算了,會出現總繳納保費比保額還高的倒掛現象。 建議購買終身性的多次賠付重疾險,如果真的預算有限,購買長期繳費的消費型重疾險,也是一種備選方案。 4、醫療險: 醫療保險也這個階段考慮的核心,優先級要放在壽險之前。 市場上的百萬醫療險,建議每個人都投保一份,如果覺得保障不夠,有條件還可以購買一些高端醫療保險。 5、定期壽險: 仍然推薦購買定期壽險,如果以前購買過,這個時候可以再次追加保額,抵消掉通貨膨脹的影響。 6、養老年金險: 這個階段,養老年金險應該作為保險配置的重要選項之一。 因為,此時大部分人的經濟生命會逐漸步入晚年,財務風險的承受能力也越來越差,所以我們一定要開始做養老規劃了,主要目的是: 能夠在退休之後,我們還能有一個長期、穩定的現金流,用來保障我們退休後長時間的生活、醫療開支以及較好的生活質量。 而在所有的財務工具中,年金險是最能夠實現這一目標的,為什麼這麼說呢? 因為除了年金險之外的其他財務工具,都無法避免風險的存在,比如:股票、基金、房產等等,都有可能會產生虧損。 而養老這個需求,是容不下任何風險的。 雖然現在市面上年金險產品有很多,但是在知守君看來,年金險只有兩種: 一種是可以真正延長我們經濟生命的產品,我們稱之為:真●年金險。 另一種是披著年金險的外衣,其實質卻是一個長期儲蓄,我們稱之為:儲蓄型保險。 這兩種產品如何區分,可以參看《知道嗎?你可能買了一份假年金險!》。 建議大家一定要選擇這種真●年金險,這樣才能真正達到“養老保險”的目的。 關注微信公眾號“知守觀保”(ID:ZSGBGZ),獲取更多資訊!
不知道你具體是多少歲,40週歲的話要購買的險種有:重疾險(50萬保額-保終身)+百萬醫療險+意外險+壽險
1)如果你是40歲之前,25歲--40歲
成家立業後,作為家庭支柱的你在生活的奔忙中開始恐懼。
上有老,下有小,萬一自己發生意外或生個大病怎麼辦?
這個時候保險就能起到核心作用了。大多數人也是從這個時候開始給自己及家庭始配置保險的。
配置方案考拉先生也都列在下面。
不知道你具體是多少歲,40週歲的話要購買的險種有:重疾險(50萬保額-保終身)+百萬醫療險+意外險+壽險
1)如果你是40歲之前,25歲--40歲
成家立業後,作為家庭支柱的你在生活的奔忙中開始恐懼。
上有老,下有小,萬一自己發生意外或生個大病怎麼辦?
這個時候保險就能起到核心作用了。大多數人也是從這個時候開始給自己及家庭始配置保險的。
配置方案考拉先生也都列在下面。
先說定期壽險。
為什麼先說定期壽險呢?因為死對你來說是壞的情況。
萬一你不幸掛了,孩子怎麼辦?老人誰來養?房貸怎麼辦?
定期壽險就針對這個問題做保障,它就一項作用——保身故。
也就是你身故後,保險公司會把你買的保額賠給你的受益人,幫他們渡過難關。
所以定期壽險額保額一定要夠,通常來說:
定期壽險的保額=家中貸款+撫養子女到成年的錢+瞻仰父母到70歲的錢
根據你的具體情況來選擇定期壽險的保額,最高可買到300萬。
保障期限的話,保到70歲更加靠譜,但至少保到60歲。
60歲後,房貸還完了,孩子長大了,自己成為老人群體了,家庭責任卸除。
那要是沒死,而是得了大病怎麼辦呢?
這就在說重疾險了,重疾險可真是個好東西。
首先它是賠付型的,買了重疾險後,你患了指定大病,確診後保險公司會賠你一筆錢。
那具體賠多少錢呢?這就看你買了多少保額了。
一般來說,重疾險的保額=家庭3-5年經濟支出+疾病康復、護理費用
先生測算過,大概需要50萬。
所以建議保額買50萬,如果你非要貪便宜,可以買30萬,但30萬是底線,再低就真的不夠了。
接下來還要考慮保障期限,預算充足的話選擇保終身,預算不足就保70歲,等以後有錢了再補充就好了,原則是保障不裸奔。
這輩子除了患大病,平時的小病也不少,所以還要買個百萬醫療險。
雖然你已經有社保了,但是社保只能解決基本醫療費用的60%-80%,剩下的部分可就依仗百萬醫療險了。
而且,百萬醫療險一年只要幾百塊就能買到上百萬的報銷額度,特別划算。同時,它是短期險,可以一年一買,之後出新產品了,還可以換更好的,很方便。
除了患病住院和死亡,我們最後再來說最簡單的意外險。
意外險針對意外傷害,它沒有健康告知,可以一年一買。唯一的限制是職業,但大多數人都符合職業要求,所以買起來非常容易。
意外險確實很便宜,建議買100萬保額來保證在你發生意外傷殘或意外身故後能獲得足夠的補償。
2)如果你是40歲之後,40歲-50歲
這個年齡的你,確實需要考慮養老問題了。
現在,貸款還清了,孩子也上大學了,你大半輩子的責任已經完成。
做了20年的一家之主,身體消耗也差不多了,應該開始為自己的晚年做打算了。
如果之前一直操勞家庭,還沒有買過保險,那現在配也來得及。
參考的保險配置方案如下圖,我再來詳細解釋。
不知道你具體是多少歲,40週歲的話要購買的險種有:重疾險(50萬保額-保終身)+百萬醫療險+意外險+壽險
1)如果你是40歲之前,25歲--40歲
成家立業後,作為家庭支柱的你在生活的奔忙中開始恐懼。
上有老,下有小,萬一自己發生意外或生個大病怎麼辦?
這個時候保險就能起到核心作用了。大多數人也是從這個時候開始給自己及家庭始配置保險的。
配置方案考拉先生也都列在下面。
先說定期壽險。
為什麼先說定期壽險呢?因為死對你來說是壞的情況。
萬一你不幸掛了,孩子怎麼辦?老人誰來養?房貸怎麼辦?
定期壽險就針對這個問題做保障,它就一項作用——保身故。
也就是你身故後,保險公司會把你買的保額賠給你的受益人,幫他們渡過難關。
所以定期壽險額保額一定要夠,通常來說:
定期壽險的保額=家中貸款+撫養子女到成年的錢+瞻仰父母到70歲的錢
根據你的具體情況來選擇定期壽險的保額,最高可買到300萬。
保障期限的話,保到70歲更加靠譜,但至少保到60歲。
60歲後,房貸還完了,孩子長大了,自己成為老人群體了,家庭責任卸除。
那要是沒死,而是得了大病怎麼辦呢?
這就在說重疾險了,重疾險可真是個好東西。
首先它是賠付型的,買了重疾險後,你患了指定大病,確診後保險公司會賠你一筆錢。
那具體賠多少錢呢?這就看你買了多少保額了。
一般來說,重疾險的保額=家庭3-5年經濟支出+疾病康復、護理費用
先生測算過,大概需要50萬。
所以建議保額買50萬,如果你非要貪便宜,可以買30萬,但30萬是底線,再低就真的不夠了。
接下來還要考慮保障期限,預算充足的話選擇保終身,預算不足就保70歲,等以後有錢了再補充就好了,原則是保障不裸奔。
這輩子除了患大病,平時的小病也不少,所以還要買個百萬醫療險。
雖然你已經有社保了,但是社保只能解決基本醫療費用的60%-80%,剩下的部分可就依仗百萬醫療險了。
而且,百萬醫療險一年只要幾百塊就能買到上百萬的報銷額度,特別划算。同時,它是短期險,可以一年一買,之後出新產品了,還可以換更好的,很方便。
除了患病住院和死亡,我們最後再來說最簡單的意外險。
意外險針對意外傷害,它沒有健康告知,可以一年一買。唯一的限制是職業,但大多數人都符合職業要求,所以買起來非常容易。
意外險確實很便宜,建議買100萬保額來保證在你發生意外傷殘或意外身故後能獲得足夠的補償。
2)如果你是40歲之後,40歲-50歲
這個年齡的你,確實需要考慮養老問題了。
現在,貸款還清了,孩子也上大學了,你大半輩子的責任已經完成。
做了20年的一家之主,身體消耗也差不多了,應該開始為自己的晚年做打算了。
如果之前一直操勞家庭,還沒有買過保險,那現在配也來得及。
參考的保險配置方案如下圖,我再來詳細解釋。
這個年紀,壽險就不用再配置了,沒家庭責任了,肩頭的擔子真是輕了不少。
意外險肯定是要的,不管什麼年齡段,意外都可能發生,這個毋庸置疑。
重點強調的還會重疾險,這個年齡是重疾險最後上車的階段了,如果之前還沒買過重疾險,那現在別再錯過了時機。
至於百萬醫療險,只要身體狀況還能符合保險產品的要求,就買上。年紀大了,身體開始不如從前,生病還是比較多的,百萬醫療險能起很大作用。
最後關於養老,也建議要有所規劃,養老保險只是一種解決方法,前段時間還爆出來:在2028年首次出現當年養老支出大於養老金收入,進入“吃老本”階段;到2035年累計養老金結餘將全部耗盡。
到時候具體會怎麼樣也說不準,但是除了社保包括的養老保險,我們還要再給自己的養老留一個選擇,所以養老年金也可以考慮,雖然理財能力不是特別好,但也不圖賺多少錢了,有點收益還能養老就值了。
最後,考拉先生附上給成人推薦的配置方案,大家詳細看看。
不知道你具體是多少歲,40週歲的話要購買的險種有:重疾險(50萬保額-保終身)+百萬醫療險+意外險+壽險
1)如果你是40歲之前,25歲--40歲
成家立業後,作為家庭支柱的你在生活的奔忙中開始恐懼。
上有老,下有小,萬一自己發生意外或生個大病怎麼辦?
這個時候保險就能起到核心作用了。大多數人也是從這個時候開始給自己及家庭始配置保險的。
配置方案考拉先生也都列在下面。
先說定期壽險。
為什麼先說定期壽險呢?因為死對你來說是壞的情況。
萬一你不幸掛了,孩子怎麼辦?老人誰來養?房貸怎麼辦?
定期壽險就針對這個問題做保障,它就一項作用——保身故。
也就是你身故後,保險公司會把你買的保額賠給你的受益人,幫他們渡過難關。
所以定期壽險額保額一定要夠,通常來說:
定期壽險的保額=家中貸款+撫養子女到成年的錢+瞻仰父母到70歲的錢
根據你的具體情況來選擇定期壽險的保額,最高可買到300萬。
保障期限的話,保到70歲更加靠譜,但至少保到60歲。
60歲後,房貸還完了,孩子長大了,自己成為老人群體了,家庭責任卸除。
那要是沒死,而是得了大病怎麼辦呢?
這就在說重疾險了,重疾險可真是個好東西。
首先它是賠付型的,買了重疾險後,你患了指定大病,確診後保險公司會賠你一筆錢。
那具體賠多少錢呢?這就看你買了多少保額了。
一般來說,重疾險的保額=家庭3-5年經濟支出+疾病康復、護理費用
先生測算過,大概需要50萬。
所以建議保額買50萬,如果你非要貪便宜,可以買30萬,但30萬是底線,再低就真的不夠了。
接下來還要考慮保障期限,預算充足的話選擇保終身,預算不足就保70歲,等以後有錢了再補充就好了,原則是保障不裸奔。
這輩子除了患大病,平時的小病也不少,所以還要買個百萬醫療險。
雖然你已經有社保了,但是社保只能解決基本醫療費用的60%-80%,剩下的部分可就依仗百萬醫療險了。
而且,百萬醫療險一年只要幾百塊就能買到上百萬的報銷額度,特別划算。同時,它是短期險,可以一年一買,之後出新產品了,還可以換更好的,很方便。
除了患病住院和死亡,我們最後再來說最簡單的意外險。
意外險針對意外傷害,它沒有健康告知,可以一年一買。唯一的限制是職業,但大多數人都符合職業要求,所以買起來非常容易。
意外險確實很便宜,建議買100萬保額來保證在你發生意外傷殘或意外身故後能獲得足夠的補償。
2)如果你是40歲之後,40歲-50歲
這個年齡的你,確實需要考慮養老問題了。
現在,貸款還清了,孩子也上大學了,你大半輩子的責任已經完成。
做了20年的一家之主,身體消耗也差不多了,應該開始為自己的晚年做打算了。
如果之前一直操勞家庭,還沒有買過保險,那現在配也來得及。
參考的保險配置方案如下圖,我再來詳細解釋。
這個年紀,壽險就不用再配置了,沒家庭責任了,肩頭的擔子真是輕了不少。
意外險肯定是要的,不管什麼年齡段,意外都可能發生,這個毋庸置疑。
重點強調的還會重疾險,這個年齡是重疾險最後上車的階段了,如果之前還沒買過重疾險,那現在別再錯過了時機。
至於百萬醫療險,只要身體狀況還能符合保險產品的要求,就買上。年紀大了,身體開始不如從前,生病還是比較多的,百萬醫療險能起很大作用。
最後關於養老,也建議要有所規劃,養老保險只是一種解決方法,前段時間還爆出來:在2028年首次出現當年養老支出大於養老金收入,進入“吃老本”階段;到2035年累計養老金結餘將全部耗盡。
到時候具體會怎麼樣也說不準,但是除了社保包括的養老保險,我們還要再給自己的養老留一個選擇,所以養老年金也可以考慮,雖然理財能力不是特別好,但也不圖賺多少錢了,有點收益還能養老就值了。
最後,考拉先生附上給成人推薦的配置方案,大家詳細看看。
當然是基礎五險,資金富裕的準備養老險!我是海哥說險,關注我吧。
01
基礎五險
基礎五險作為一般家庭和個人參保投保,是非常重要的,能夠儘可能的完善我們所遇到的大部分風險問題。
①社保:國家基礎保障!很重要。
②重大疾病保險,解決因重大疾病帶來的收入損失,以及高額醫療費用問題。
③大小病醫療險,負責報銷大小疾病產生的或大或小的醫療費用。
④壽險,解決我們提前離開家人時家人的生活、房貸、車貸、子女教育、父母養老問題。
⑤意外險,解決傷殘金為主。
我們可以看到各險種都是相互配合,相互搭配的。而不是單獨在戰鬥。
===========
02
40歲怎麼買保險
除去上面的社保,剩下的4個險種理論上都應該買。
落實到保險實際配置方案來說,40歲如何買保險的唯一決定性因素是:錢!
錢多,可以配置終身型重疾險+終身型壽險+各種高端醫療險+高保額意外險,高保額的定期壽險或者終身壽險。
錢一般多:選擇終身型重疾+定期重疾險+中端醫療險,意外險、定期壽險根據個人或者家庭計算保額即可。
錢少:定期重疾險為主打+流行的中端醫療,意外險、定期壽險至少要覆蓋家庭的各種債務和3/5年的生活費用。
買保險並不困難,困難度的是能否忍住,不要去在乎那些返還、分紅的噱頭。
我是海哥說險、關注我吧
謝謝邀請!
40歲的年齡,正好是上有老下有小,家庭責任最重的時候。所以在這個時候,買保險是非常明智的選擇。利用保險的槓桿兒原理,有效地規避人生當中最重要階段的風險,既是對自己負責,也是對家人朋友負責。
市場上的險種有很多,在這裡不做險種推薦,我只告訴你該買哪些險種。
第一,高額的身價保險
40歲應驗了一句話:環顧四周,所有的都是依靠我們的人,而沒有我們可以依靠的人。
在這個時候是承擔家庭責任最大的時候,一般在這個時候好多人都有車貸,房貸,需要贍養老人,教育子女,這是我們必須盡的義務。
而所有的這些義務和責任都是通過錢來實現的。所以我們必須保證自己的賺錢能力。如果我們不能保證自己的賺錢能力,或者是不能保證自己持續賺錢的能力,就需要通過購買身價保險,也就是定期壽險或者是意外險來實現高額身價。
通過組合意外險,終身壽險,定期壽險等各種險種構建自身身價。身故保額應該到自己年收入的10-20倍。
第二,足額的健康保障險
具體的理念不再贅述,和身價保障的差不多。險種組合做一些說明!
重疾保額設計到自己年收入的五到十倍。建議終身重疾佔整體保額的30%,定期重疾能佔到60%到70%,定期重疾一般保到60歲或者是65歲就可以啦。
這個年齡如果說想買高額的重疾保險,在一家公司購買同一險種額度太高有可能會涉及到體檢。這個年齡能體檢能不能過還是一個未知數。可以通過多家公司同時投保,降低投保風險。
重疾險最主要的作用也許不一定是治療費,更重要的是後期的康復費和收入損失費。
要購買百萬醫療,現在的百萬醫療基本可以實現突破社保,涵蓋質子重離子技術。保費低保障高,有一些公司的產品一旦首次核保通過以後就再也不用核保,可以持續投保直到此款產品停售。
因為百萬醫療突破社保,所以說我們的百萬醫療就是我們生病住院期間最基礎的保障。幾乎可以解決我們所有在住院期間的賬面開銷。
其他的保險主要就看自己的收入情況,例如養老金的儲備,子女的教育,財富的傳承,這些都可以通過年金類的保險來實現,也就是傳統的理財險來實現我們的財富規劃。
由於市場上產品較多,沒法給你一一推薦一,建議多加比對最後自己拿主意。我想設計對應的產品,我可以幫你設計。
我會重點推薦意外險、醫療險和年金險。
任何年齡階段都應該買且都能買到的是意外傷害保險,一定要先把意外險買了。
其次是醫療險,如果整體收入還不錯,家庭狀況也okay,可以購買高端醫療,獲得更優質的醫療資源,更省心的就醫過程。
再次是,請購買年金。
作為養老金,甚至可以幫助我們實現財務自由。
這個我們需要討論兩個更深層次的問題:
其一是,為何要買保險?
怕生病之後產生的高額醫療費用是直接原因,更深層次的原因其實是想獲得安全感。
你會發現很多時候保險提供的是安全感。
我自己的經驗是,生病在醫院排隊做檢查的時候最忐忑。一般這種時候我就開始在心裡默默的盤點自己的保障。
最後安慰自己的是,小病有醫療險、大病有重疾險和百萬醫療險,額度都還足,不怕!
是不是如此呢?我們通過購買合適的保險,獲得更大的安全感。如果家裡沒礦,保險這種工具還是可以帶來不錯的安全感的。
還有一個問題是,為何我們要投資或者理財?
可能最直接的回答是,要賺錢!
更深層次的原因其實是,要解決我們的支出問題,要實現我們更長遠的人生目標。
要保證只要我們活著就一直有錢花,甚至希望將來子孫後代也可以一直有錢花。
錢是工具,它為我們的生活提供便捷,來實現我們的人生目標。
而我們所謂的財務自由,是指我們的被動收入大於日常生活開支,即使不去工作也可以有源源不斷的現金流進來,保證我們的生活不被影響。
我們之所以會說要買重疾險,其中一個重要邏輯是生病期間工作會受到影響,連帶的收入也會收到影響------這裡的假設是我們得出去工作才能獲得收入。
那如果我們可以實現財務自由,被動收入足夠高呢?
這是你就會發現重疾險的重要性就下降了,作為收入損失的補償功能不怎麼重要了。
而年金可以幫我們慢慢實現這個人生目標。
特別是年歲漸長,收入和積蓄慢慢豐裕的時候,可以開始考慮加大年金擁有的佔比。它安全、持續,還不需要我們操心。
所以在我看來,40歲往上走的人,需要的保險包括意外險、高端醫療保險還有年金保險,這個階段的人妖開始考慮資金的留存了,高風險投資的佔比要逐漸降低,穩妥的把確定可以賺到的錢落袋為安才是。
先把意外險和百萬醫療險配好,完成基本的意外保障和疾病醫療保障,這兩個險種的特點是槓桿比較高,低保費對應高保額,當然,並不是想象的那樣輕而易舉就能“賺”那麼多錢。
意外險中意外傷殘的“傷殘”是有明確分級定義的,達不到對應標準是不能稱為“傷殘”的。沒有意外醫療保障的意外險,如果達不到最低的10級傷殘標準,那是一分錢不賠的。
百萬醫療險有1萬免賠額,超過這個免賠額的部分才報銷,注意是自費1萬不是總費用1萬。因此百萬醫療險那兩三百萬的保額指的是報銷上限,而不是進醫院就給那些錢。當然要是真的罹患了需要花費幾十萬的大病,那這時候手握百萬醫療險就是個很值得慶幸的事情了。
重疾險相對貴一點,有能力承擔強烈建議配上,40歲以後各種毛病會開始顯現,趁早投保還可以正常承保。重疾險和醫療險的區別是,醫療險報銷型,你在醫院住院手術自費多少給你報銷多少;重疾險給付型,你確診疾病後直接給你數十萬理賠金到賬,你愛怎麼用這筆錢就怎麼用。
另外不得不提,40歲左右大約要接近個人賺錢能力的巔峰了,如果對家庭的經濟責任比較大,那還是建議把定期壽險配上,定期到退休左右就行了,沒必要買終身。如果家庭還有固定債務,如房貸車貸,那保額至少要覆蓋剩餘債務。
如果理財投資水平不錯,就不建議買年金險了,收益還是比較有限的,大可以通過基金股票等其他手段,當然風險也會更大。
保險險種主要分為:
壽險、健康險、意外險、年金險。
不同的險種解決的問題不一樣。
拿健康險舉例:
重疾險主要解決患大病後導致的收入損失以及術後長期康復護理支出的問題;
醫療險主要解決醫療費用、醫療環境和醫療條件等問題。
選什麼險種關鍵在於可能會面臨什麼樣的風險。
再舉個例子:
家裡有礦的,不幸發生大病對家庭的經濟可能不會造成很大損失,那麼健康險就不一定需要。
保險不復雜的,各大保險公司都是大同小異。購買保障具體需要根據您自身的需求來配置。只能說給您一個方向。
首先百萬醫療必須的帶,建議購買到60歲,到時候可以換成防癌險。
其次您是否願意為自己存一筆養老錢或者說救急錢。比如身價或者重疾。
如果發生風險,當然這一部分的賠償是用作賠償您的療養費用,如果健康,可以作為養老、財富傳承。以及在保障過程中還可以用信用貸款作為流動資金使用。
最後如果您的工作或者說您經常在室外,那麼就需要考慮意外險。可以考慮購買一定額度的意外險種,用於防範意外的同時也可以做為養老補充。
保險不復雜的,各大保險公司都是大同小異。購買保障具體需要根據您自身的需求來配置。只能說給您一個方向。
首先百萬醫療必須的帶,建議購買到60歲,到時候可以換成防癌險。
其次您是否願意為自己存一筆養老錢或者說救急錢。比如身價或者重疾。
如果發生風險,當然這一部分的賠償是用作賠償您的療養費用,如果健康,可以作為養老、財富傳承。以及在保障過程中還可以用信用貸款作為流動資金使用。
最後如果您的工作或者說您經常在室外,那麼就需要考慮意外險。可以考慮購買一定額度的意外險種,用於防範意外的同時也可以做為養老補充。
前提是根據的你的健康情況、預算、你自己的需求來決定你買什麼產品合適。
拋開以上三者談產品,是沒有實際意義的。
假設你健康情況良好、預算充足、需求是健康保障+家庭責任的保障,建議你做如下搭配:
百萬醫療——用於大額住院報銷,受益人是自己
重疾險——住院補償+收入補償,疾病賠償受益人是自己
定壽——家庭經濟責任,受益人是家人
意外險——補充家庭經濟責任,受益人是家人
PS:如果預算充足,在購買重疾險時候建議做選擇多次賠付的。如果預算不充足,選擇單次賠付,保額高一些。如果重疾險保額選擇50萬(保到終身),定壽選擇100萬的話(保20年),全套配置下來20年繳費的話,2萬以內是可以搞定的。