把一個億存進銀行,每月可以拿多少利息?靠利息能過上好的生活嗎?
作為生活領域的創作者,不瞞題主所說,我也曾做過這樣的春秋大夢,但夢明顯沒有這麼大,只想中個五百萬就心滿意足了!按你說的如果有1個億,那我就繼續把夢做大點兒,看看錢存到銀行,到底能過上什麼生活。
第一點,需要說的就是,其實據我瞭解,錢存的越多,就越是銀行的財神爺,不僅會有貴賓待遇,利率也比普通儲戶要高得多。在我們這裡大概可以談到5個點,這一年下來就是500萬了!過上好生活那是肯定的了。
第二點,就是需要排除不良嗜好。如果你吃喝嫖賭的話,那有多少錢放到那裡,肯定你也會覺得不夠花,因為錢再多也經不住這麼糟蹋啊。我們這兒有個老闆,他雖然有好幾個門店,看似很成功,但兒子偏偏敗家,經常一個晚上就輸掉幾十萬。
第三點,我覺得這錢多了,只不過是提高生活品質,在其它方面千萬不要受影響,不能因有錢而見異思遷找小三這些亂七八糟的事兒,該上班就上班,該休息就休息。
以上就是我的理解,對此你有何看法?希望能夠讓你滿意!
首先如果你有一個億,不論你存不存銀行,你的生活都不會差。我們假設一下,30歲擁有了這一個億,八十歲死了,也就是五十年,一個億被五十平分,一年是二百萬,也就是說,吃老本也要一年花掉200萬元,在現在最低工資標準才2000來元的社會裡,你說幸福不幸福。
如果將1億元存入銀行或者購買國債,每年都會有一筆不菲的利息收入。當然啦,選擇不同的銀行也肯定會有不同的利息。就算按照當前央行基準利率的活期儲蓄0.35%計算,每月也有29166元。如果是選擇農商行發行的大額存單產品,則存款利率最起碼達到5%以上沒有問題,按此計算一年下來的利息為:
10000*5.0%=500(萬元,年)
則每月的利息收入就是41.6萬左右吧!
按照這個數字,無論是生活在世界那個城市,相信你都可是人上人!
但好生活如果包含那些錢買不來的東西,那就難說了,畢竟每個人對好生活的理解是不一樣的,有人認為吃喝不愁是好生活,有人認為人前顯貴是好生活,有人認為勤勞踏實是好生活,等等吧。總之一句話,生活不只是錢的問題,但離開錢是萬萬不行的。
對於我們普通人來說,一個億可不是王健林口中的“小目標”,而是一筆結結實實的鉅款。
我們先了解一下一個億有多少
最近又到了比拼年終獎的時刻,網上又爆出了一些土豪企業現場分錢的消息,老總把現金帶到現場,字節分給大家,以此展示企業實力,博大家的眼球。
日前,江西南昌的一家上市鋼鐵廠區內,將3.12億元的現金壘成一座“人民幣山”,每人分了6萬元。網友們不禁感嘆,如此“壕”的年終獎派發方式,真是亮瞎了我的鈦金眼。
目測這座造價3.12億元的錢山,長約3米,高近2米。那麼,3.12億的三分之一,也就是一個億現金堆放起來,大約相當於大山的一個山峰:
一個億存銀行,存款利息有多少?
1、如果按照普通存款利率計算
去年年底前,各大商業銀行為了攬儲,大多上調了存款利息。
目前,各大主要商業銀行最新存款利率如下:
可以看到,如果按照0.35%的活期計算,存一個億,一年就是35萬元,一個月29166.66元;
如果存一年期,按照普遍1.95%的利率來計算,一年就是195萬元,摺合一個月16.25萬元;
如果存三年期,按照3.575%的利率計算,一年就是357.5萬元,摺合一個月29.79萬元。
不過,如果有一個億,我相信你也不會傻傻的存銀行吃普通的利息,至少也要追求一個大額存單吧?
2、按照大額存單計算
根據測算,截止2018年12月,各銀行大額存單的平均利率如下。
可以看到,一年期比普通存款高了大約0.3%,3年期高了至少0.5%~0.6%。
如此算來,一個億存一年期的大額存單,一年的利息224.2萬元,摺合一個月18.68萬元。
3、按照貨幣基金計算
雖然貨幣基金收益一路走低,目前維持在3%左右,但它的好處是類似活期,有需要的話可以短時間內全部取出,流動性極佳。
2018年春節後,貨基的市場平均收益大約是4.13%,到了7月就降為3.55%,到了目前已跌破3%。
由於貨基每天的收益率是變動的,我們按照3.5%來計算,一個億買成貨基,一年收益大約是350萬元,摺合一個月29.16萬元。
4、按照銀行理財產品計算
自從“去剛性兌付”實施以來,銀行理財產品收益率逐步走低。如圖,目前一年期淨值型銀行理財的平均收益率約為4.4%。
按此計算,一個億買銀行理財,一年收益可達440萬元,摺合一個月收益36.66萬元。
5、按照協議存款計算
如果你有渠道,可以與銀行簽訂協議存款協議,享受遠遠高於普通存款的“準活期”利率。
但一般來說,協議存款只針對“對公業務”的客戶,也就是要有實體企業為基礎。而且大多數銀行要求的協議存款門檻是5億起(部分銀行可降低到1億),而且金額越高、協議存款時間越久,利率越高。
當初2013年餘額寶剛上市時,就與各大銀行簽署了協議存款,為什麼最初餘額寶的收益一度高到7%以上,就是因為協議存款的威力。
一般來說,協議存款的利率不會低於5%,一個億一年就是500萬,一個月淨賺41.66萬元。
6、開通私人銀行服務
根據銀監會2017年發佈的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定,私人銀行客戶的金融淨資產需要達到600萬元。
如果有一個億的話,不妨在賺錢的同時,體驗一把最高端的私人銀行服務。
這些待遇包括:富二代雲集的相親party、邀請到國內外去做置業考察、私人飛機服務、豪華酒店會議入駐、高端美容、預約頂級醫生服務、南極遊、菲傭代僱。
還有其他五花八門的福利待遇。
當你有了這些服務,可能收益倒是其次的了,你的生活圈層沒準就會上一個檔次,這也是一筆隱形財富。
好了,問題回答完畢,到哪裡去領這一個億?
無需一個億,只要有1000萬,你就可以過上非常好的生活了。那我們來看看如何安排這1000萬。
1、去二線城市長沙買一套150平的房子,房價一萬元,總價在160萬元的樣子,然後再拿40萬出來裝修,房子總花費200萬元。
2、然後再花50萬買一臺寶馬5系做為代步用。
3、剩下750萬元,留下50萬元做為活動資金。
4、將其餘的700萬元全部用於理財,如果是存銀行,一年利息3.5%的樣子,一年可得利息24.5萬元,太少,所以不要單純的存銀行。如果購買銀行的理財產品,那差不多可以有5%的收益,一年可得35萬元,在目前的情況下生活可以過得很滋潤了,但是考慮到貨幣貶值,20年後估計不太夠用了。所以必需要找到收益率更大的投資產品,可以每月花10萬進行基金定投,等待機會,收益可以達到8%以上,一年可得56萬,就算以後貶值,小日子也不會差的了。
如果有一個億的現金,光靠銀行利息,過上電影橋段裡的富人生活完全沒問題。
1、一年利息至少700萬
現在活期年利率是0.3%,折算成月利率是0.025%,存1億元,每月可以拿到2.5萬的利息,1年可以拿到30萬的利息。但事實上,你手裡握有1億,那麼就是銀行的鑽石客戶,完全可以跟銀行談更高的利率回報。
一般來說,我們定期存款的最高利率空間在4%~5%,那麼銀行可以給你7~8%的年利率,那麼一年的利息就有700、800萬。
2、銀行把客戶當上帝
除了給最高的利息,銀行還會提供各種貼心和定製化的服務,例如平時過來辦業務,銀行提供免排隊、貴賓室服務。每次去銀行,說不定銀行的行長會親自出來接待。為了讓客戶感到被尊重,銀行還會安排一對一的高級理財顧問,提供資產管理服務,有什麼好的高收益理財項目,也會第一時間通知你。
此外,銀行還會不定期舉辦一些尊貴用戶的活動,常見的有便捷出境服務、高爾夫服務、子女留學服務、機場服務、定期體檢、投資和文化講座、私人會所、俱樂部、酒會、高端旅遊、客戶沙龍等等。
3、成為13萬頂級財富家庭的一份子
不僅在外風光體面,而且光花利息就可以享受高品質的生活。你可以在一線城市買房買車,吃好穿好,還不用工作,真可謂生活無憂。如果想過上更奢華的生活,那就多存幾年款,買個地段和環境最好的別墅,還可以再請保姆和保安來提供服務。
如果非要給1億的家庭定個標準,那麼就是超高淨值家庭。2018年底,胡潤研究院公佈了《胡潤財富報告》,報告提到,“富裕家庭”為600萬人民幣資產家庭,“高淨值家庭”為千萬人民幣資產家庭,“超高淨值家庭”為億元人民幣資產家庭,“國際超高淨值家庭”為3000萬美金資產家庭。
據胡潤研究院的統計,億元資產超高淨值家庭,在大中華區的數量總共有13.3萬戶。這是什麼概念呢?1月底,我國最新的人口數據公佈,2018年末中國大陸人口有139538萬,按照一戶家庭3個人來粗略計算,中國家庭總量有46513萬戶家庭,這意味著有1億的存款,你排在中國家庭的金字塔頂層。
總的來說,有1億存款,人的一生都可以吃穿不愁,現在的問題是準備好1億現金了嗎?
一億資金,能夠有著這樣高淨值資金的客戶,不管是哪一家銀行都會願意出更高的年化收益率以及更優質的服務,畢竟一億資金1%的收益率就是100萬,創收效果顯著。當然了,要是在三四線城市,年化收益率效果會更好一些。那麼,把一億的資金存進銀行,每月能夠拿多少的利息呢?又能夠過上怎樣的生活呢?
一、正常情況下銀行儲蓄,每月的利息能夠拿到多少?
自2015年10月24日央行調整金融機構存貸款利率至今並未發生任何的調整,年化利率為:活期0.35%,三個月定期1.1%,六個月定期1.3%,一年定期1.5%,二年定期2.1%,三年定期2.75%。如果按照銀行基準利率水平進行儲蓄,雖然並不是每個月能夠拿到利息,但是可以將年利息收入分化至12個月,月能夠拿到的利息為:29167元、91667元、108333元、125000元、175000元、229167元。
當然,如果是一億元的資金,如果去銀行辦理業務,特別是定期存款,可以說就算你想存基準利率的定期存款,銀行方面也會不幹的,會堅決的至少是上浮以後的定期存款利率、大額存單的年化利率。大額存單的年化利率相對基準利率能夠有著大幅上浮,上浮比例能夠達到40%、50%的水平,所以一般銀行能夠達到3.8%、4%、4.2%、4.5%,雖然產品多為期限到達以後才能夠拿到利息,但是一億的資金能夠擁有更好的協商權,甚至能夠調節為月付利息。那麼利息分別為多少呢?分別為:316667元、333333元、350000元、375000元。
二、一億的資金,私人銀行的理財收益更大。
在我國銀行中有著對於高淨值高級服務銀行,也就是私人銀行的存在,主要是幫助高淨值客戶更好的完成資產財富的保值升值。私人銀行最低的標準為600萬,普通的為800萬,稍高一些的為1000萬、1200萬。而私人銀行幫助客戶打理資金進行各項的理財,完成理財收益,綜合年化收益率能夠達到6%-8%水平。那麼對應著月利息收入為500000元-666667元。
當然,如果不想進入至私人銀行,完全也是可以自行打理。自行打理就有著很多的辦法,也有可能承受較大的風險,主要是看自己對於投資的理解、方式、策略了。比如正常的中低風險進行理財,那麼就年化收益率能夠在3.5%-6%水平,月利息收入能夠達到291667元-500000元。要是存在高波動的理財呢?可能虧損,也有可能達到最優化的收益,這就很不確定,如果是年化利率能夠達到10%,那麼月利息收入就能夠達到833333元。
三、如果有一個億能夠過上怎樣的生活?
一億的資金,可以用“這輩子都不缺錢”形容。為什麼呢?活期利息放在銀行,一年的收益就能夠達到35萬,何況其他定期存款以及理財收入。就算是年化利率3.5%水平,一年的利息收入也能夠達到350萬元。正常來講,一億的資金年化利率是能夠達到5%水平,年化利息是能夠達到500萬。那麼,在500萬年收益的情況下,能夠過上怎樣的生活呢?過得十分的幸福。沒有任何的負債,沒有任何的衣食住行的憂慮,錦衣玉食的生活。
銀行方面只要有活動,首先想到的是誰呢?就是高淨值客戶,一旦有旅遊機會、出國機會等首先想到的也是高淨值客戶,而作為高淨值客戶之一,就能夠享受這些。如果是做生意,那麼可以通過銀行的座談會、飯局等,能夠結識更多的生意夥伴。就算是不做生意,日常的飯局只要想參加也是能夠頻頻出場。出國有著個人的興趣愛好,也是能夠通過銀行參與,書法、音樂、銀行等,都是能夠參與交流,提供最為優質的服務。總而言之,生活方面不會因為資金方面而犯愁,家和就能萬事興。
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如果真能存一個億到銀行,其他的先不說,你在銀行的地位就比航空的商務艙還要商務,能享受到銀行前所未有的豪華服務,一對一服務是沒話說的,服務人員也可能會是銀行高層人員了。
其次我們算一下存一個億到銀行,看看利息能過上什麼生活,因為本金比較多,我猜想能過上比較豪華的生活了,我們按照各行的利率大致計算一下:
我們存個一年的定期,按照表中最低的利率2.25%計算,一億存一年可以得到的年利息為1億×1×2.25%=2250000元,平均到每月就是18.75萬,這還是按照最低利率計算的,我們再按照最高的2.8125%計算一次,存一年僅利息為:1億×1×2.8125%=2812500元,平均到每月就是23.44萬,每天最少要花6000-8000才能花光,不說大家都能看出來過的絕對是豪華奢侈生活。
我們一般的職工每個月才掙的是人家一天的利息,還不算人家本金了,真是“人比人,活不成”啊,這是我夢想的生活。
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以前有個段子,拉5000萬存款當網點主任,拉億元存款可以當支行副行長。為什麼說這個呢,是想說,拉存款對於銀行的重要性。如果題主真的有1億元可以存在銀行,踏踏實實的躺在那裡,沒有什麼投資、償債、交易活動的話,那麼,恭喜你,這億元存款存哪家銀行可要好好選一下了。
1億元,存進去,活期、定期,一年的、三年的、五年的……應該說,真就是存了不管,3年期利率3.85%,再來個整存爭取,到期才能拿利息,那這3年喝西北風?當然不能這樣操作。
大額資金存款,也要合理安排存款計劃,可以按月付息的大額存單,可以產生超額收益的結構性存款,可以高枕無憂的國債都是不錯的選擇,如果你遇到一個不錯的銀行,把1億元都存他們家,那麼,對於您這樣的大客戶一定能夠享受到私銀服務,在非金融服務方面享受一些福利。
題主問了能拿多少利息,簡單說下,2000萬元大額存單,年利率4.1%算的話,一個月可以收入6.8萬元;2000萬元結構性存款產品,如果能夠達到年化收益率4.5%的話,一年90萬,一個月7.5萬元;國債也買一點,2000萬,三年期的4%,這樣算下來,一個月有6.67萬;還有4000萬元,可以購買貨幣型基金(注意申購渠道,資金限制、贖回限制等),雖然收益率低一些,但一個月少說也能有8、9萬元的收入。終上,題主通過購買不同產品獲得收益大概在一個月30萬元左右。
一個月有了30萬元的收入,當然能夠過上很好的生活,其實,有了資金的支持,題主在事業上可以更進一步,從而獲得實現更多的夢想;也可以通過更激進的理財攫取更多收益,比如,利用可觀的利息收入投資股票、基金、外匯、地產等,即保住本金,又能參與風險投資。
最後,提醒資金量較大的悟空好友,在存款的時候,首先要選對銀行,1億元存入工商銀行的安全性可能大於存入村鎮農商行;其次,要看準存單和購買的產品,提防露富以後被無良銀行工作人員移花接木,造成資金損失;第三,給自己買一份健康險、意外險,好的身體才能享受生活。最後,有錢了,不揮霍、不吸毒、不賭博,多做公益。用健康樂觀的心態積極生活,構建和諧家庭,讓子孫收益。
現在悟空問答動不動就是一個億,我不知道大家對一個億有沒有概念?要知道一張100元的人民幣是1.15克,高0.01毫米,一個億是100萬張100元,而一噸是1000kg也就是100萬克,這也意味著1個億的資金就是1.15噸,相當於2230斤,累計起來放在一起,有100米高。
至於一個億存進銀行,每個月可以拿多少利息?
考慮到1個億這麼龐大的資金量,這對於絕大多數商業銀行來說,絕對是重點客戶,要知道大多數商業銀行對於存款都是比較缺的,只要儲戶承諾保證長期把錢存到銀行,同銀行談一個6%左右的年化收益率問題不大,(畢竟近今年在貸款利率上浮的基礎上,銀行5年期以上的貸款普遍在6%以上,隨便貸款出去,對於銀行來說就有存貸利差),在6%的年化收益下,這樣一年就可以獲得利息為600萬,不考慮複利的情況下,每個月的利息就是50萬。
而且銀行對於這樣的客戶是極其重視的,就拿我身邊的一個例子來說吧,我的老闆是平安銀行的高級vip客戶,其實只放了800萬資金,但是每一次去平安銀行,都是分行行長親自接待,有小禮品平時也都是行長親自送到我們老闆的辦公室,想一想不到1000萬都是這種待遇,可想而知一個億能夠達到什麼樣的水準。
另外一個月50萬,過上好日子肯定是毫無懸念的,即便在一線城市都能達到財富自由的水平。而一年600萬究竟在國內是一個什麼樣的水平呢?根據2018年胡潤研究中心發佈的財富榜單,600萬資金直接可以進入富裕家庭級別。(如下圖)
當然對於很多人來說,差的不是這600萬利息,而是一個億的存款,不得不感概有錢真好,尤其有一個億。
看完點贊,腰纏萬貫,祝看完點讚的未來都能坐擁億萬家產!
一億元存銀行,信息量有點大,目標也有點大啊,全新的一億元百元大鈔,重量都得1.15噸了,你要拿現金存進銀行麼?別被人盯上了。
把一億元存進任何一家銀行,銀行肯定非常高興的。但是這麼大的資金量,還是多考慮大型銀行吧。你能享受到的收益最低是活期利率0.35%左右,其次是定期存款,然後是大額存單,智能存款,理財產品,私人銀行理財。
因為題主說的是利息,主要還是想問一下存款利率和利息收入。
活期存款,基準利率0.35%,一個月按30天算,一個月可以有29167元的利息,靠活期利息就可以過上富足的生活了。但是活期存款利率低,並且按季結息,極為不划算。
定期存款,大額存單,放眼過去,銀行定期存款利率最高上浮50%,大額存單上浮55%。一年期的定期存款利率在2%以上,再選個按月付息的存款產品,一個月就有16.7萬元以上的利息收入,什麼家庭一個月月入一二十萬?土豪啊。
智能存款,這種存款方式也屬於銀行存款,主要是民營銀行推出的智能現金存款產品,且不說能不能存進去,且按5%的利率來算一個月也有40多萬利息了。
私人銀行理財服務:而對於這麼高淨值的優質存款客戶,銀行高度重視,給提供個私人銀行理財服務也不為過。平均年化收益在6%左右,一個月收益在50萬以上,想想都美滋滋。更別說銀行行長親自接待,有啥好的活動第一時間通知你,各種高端活動也會給你留著位置。