阿里的網商銀行是否“已死”?

之前一直使用網商銀行存錢理財,收益比餘額寶高出很多,同時也沒有提現手續費。然而,5月整頓之後收益大不如以前,跟餘額寶的差距也很大。身邊的朋友分分逃離了網商銀行。今天忽然看見了它,心中滿是感慨。難道就這樣死掉了嗎?阿里的網商銀行是否“已死”?
10 個回答
路人蚁的世界
2019-04-08

1首先聊聊關於螞蟻金服體系下,理財產品收益問題,現在是資本寒冬,流動性緊張,需要央行是不是降準降息維持流動性的時候,整個投資環境都處於低利率的狀態,所謂的高收益理財不存在,有一句網絡流行語,屌絲死於P2P,中產死於理財,土豪死於信託,說的就是當下投資環境。理財產品收益普遍下調是大環境下的普遍情況,不是網商銀行的問題

阿里的網商銀行是否“已死”?


2說說網商銀行的定位,借唄是支付寶旗下的消費金融領域,今天的熱搜新聞是,借唄在消費金融領域 的利潤秒殺各大持牌消費金融機構,而網商銀行則是提供個體和微企業貸款,扶持中小企業的發展,更是喊出未來讓街邊小販都能貸款做生意,這是網商銀行存在的價值和他的定位。

3在各大金融公司打著金融科技的招牌撈錢,吃高利貸人血饅頭的時候,支付寶卻利用其大數據風控幫助消滅了許多黑平臺黑中介高利貸。守護老百姓錢袋子。主動跟那些現金貸P2P切割,不賺不該賺的錢。讓街邊小販都能貸款創業這句話不是空話,而是真的在用大數據和金融科技去服務老百姓,服務社會,解決問題。

罗氏虫社
2019-12-20

網商銀行死肯定不會死,但是大量普通用戶逃離倒是肯定的,目前網商銀行最大的問題的確如題主所說,產品太少,幾乎沒有適合普通用戶的產品。但是如果你瞭解了網商銀行自身的定位,就會明白網商銀行不會死,並且還能活得很好。

網商銀行對於普通用戶來說,目前的確沒什麼價值,一共就4個產品:定活寶、餘利寶、隨意存、網商貸,而前三個針對普通用戶的產品和市面上同類產品相比毫無優勢。

定活寶現在給出的利率只有3%,3年的定期只有這個收益,連銀行都不如,智能存款中比這高的多的是。餘利寶就不說了,本質也是貨幣基金,這收益已經跌的跟活期差不多了,而且最關鍵的是其實支付寶裡也有餘利寶,壓根就沒必要用網商中的。隨意存這個也沒啥好說的,就是個雞肋產品。

因此,現在的網商銀行對大部分用戶來說就是個雞肋產品,現在剩下的唯一用途就是避免手續費,只是一個走賬通道而已。想要將資金留在網商銀行中基本不可能。

但是,網商銀行並不會因為普通用戶不用而死掉,為啥?因為有網商貸,現在你要說阿里哪塊業務最賺錢?那無疑就是放貸借錢的業務,小額貸款有借唄,消費貸有花唄,商家貸款有網商貸,這三塊對外借錢的業務讓阿里賺的彭滿缽滿。借唄2017年前3季度淨利潤45億,花唄2017年全年淨利潤34億,網商貸2017年全能放貸4468億元,營業收入42.75億元,淨利潤4.04億元,可見整個阿里系對外借款業務的利潤之高。

網商銀行靠放貸1年也有4億的的淨利潤,可見網商銀行的主營其實就是放貸借錢,這種定位也就決定了網商銀行對於普通用戶不會太友好,也就是題主所說的產品太少了,同時對應的收益率也較低。但網商銀行一定會靠著對外房貸款,每年的營收收入會不斷的上升。

最後提醒一下大家,網商貸上徵信,借一次上一次,如果你未來想要貸款買房買車,就千萬別用,否則你到是哭都沒地方,有人認為只要還清不逾期就沒問題,少年你圖樣圖森破!有一筆算一筆,你的徵信報告花的沒極限了,還想銀行給你下貸款?

阿里的網商銀行是否“已死”?


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首席投资官
2019-12-18

首席投資官評論員陶子認為,不應該按照存款利率,來判斷阿里網商銀行的運營情況。如果按照這個邏輯,阿里網商銀行的利息才2.8%左右,不如餘額寶高,所以該倒閉了,那別的銀行一年期定存利息才1.5%,是不是該集體倒閉了?

阿里網上銀行成立於2015年05月28日,總部位於杭州市,註冊資本40億人民幣。經營業務包括:吸收公眾存款;發放貸款;辦理國內外結算;辦理票據承兌與貼現;發行金融債券;代理髮行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業拆借;買賣、代理買賣外匯;提供擔保;代理收付款項及代理保險業務;經國務院銀行業監督管理機構批准的其他業務。

從銀行基本業務來看,網商銀行貌似與其他的銀行無異,但阿里的網商銀行有一個有別於其他銀行之處——著力於服務小微企業。

眾所周知,小微企業融資難,利息高,負擔重,一般銀行不會給這些企業貸款。而網商銀行補貼,它的考核目標不是資產規模、利潤率,而是服務的中小企業客戶數以及普通消費者數量,並且,網商銀行行長提出了希望在5年內服務1000萬中小企業和數以億計的普通消費者的目標,填補了金融市場小微企業融資這部分空白,前景還是很廣闊的。

另外,能借錢給小微企業不算本事,能連本帶息要回來才算本事。目前阿里網商銀行三年累計發放貸款2萬億,不良率僅有1%左右,主要原因是銀行發達的信用大數據系統,能在開展業務的同時,保證較低的不良貸款率,更有效率地解決借貸雙方的錯位與不匹配問題。

因此,網商銀行不但沒有“死”,還將發展壯大。

阿里的網商銀行是否“已死”?

互金直通车
2019-12-16

我不同意這個觀點!

網商銀行成立三年來,累計向中小商戶發放貸款2萬億,不良率僅有1%左右,這簡直是神一樣的存在。

網商銀行的主要服務對象並不是個人客戶,而是中小商戶。題主說網商銀行“已死”,很可能是“愛上一個不該愛的人”,怪我們自己“跑錯場了。

自從定活寶從3.8%降到3.5%後,我深刻認識到了這一點,基本沒再用過網商銀行。

不信我們看看網商銀行的個人業務,都是面向中小商戶的。

阿里的網商銀行是否“已死”?

活期

和利率普通銀行沒有什麼區別,但是存款可以增加借款抵用券,1萬元1天1元,這對不貸款的個人投資者有用嗎?

唯一的好處是可以把支付寶的餘額資金通過活期免費提現,是方便商戶通過支付寶轉賬用的,個人客戶只是借道而已。

餘利寶

餘利寶本來就是為商戶服務的,為個人客戶服務的是餘額寶最近餘利寶提供升級服務,升級後的餘利寶T+0達到10萬元,仍然是為商戶提供流動資金考慮的。

定活寶

定活寶本來是對個人客戶最有吸引力的,但是,最近定活寶的利率不斷下調,現在已經降到3%,和其它民營銀行的同類產品不可同日而語。它的定位是服務商戶流動資金,所以利率會跟隨市場變,所以我才轉投富民寶。

隨意存

隨意存和定活寶類似,只是對資金安排更加有規劃性而已,這樣的安排,很顯然也是為商戶方便的,因為商戶的資金可以根據進貨、回款等進行提前規劃,個人客戶資金一般比較散亂。

所以,網商銀行並沒有“已死”,而是活的很好,只是投資者自己走錯地方了,如果您不介意,網商銀行還是能提供基本服務的。

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财富公元
2019-12-18

阿里的網商銀行是否“已死”?

阿里的網商銀行“已死”?我不這麼認為!

首先從個人角度,我是很認同網商銀行的。一個銀行的生死存亡,不應以收益率論銀行經營情況。誠然,網商銀行定活寶的利率逐漸走低。自我接觸網商銀行時,其存款利率曾一度達到4.2%,近幾年來,其利率卻逐漸走低,3.8%,3.5%,一直到到現在的3%。

阿里的網商銀行是否“已死”?

很多人“逃離”無非是因為把錢存在網商銀行的利率降低了太多,可能還不如其他一些銀行結構性存款或者智能現金存款來的高。但是我們忽略了一點,其定活寶是一款3年期的定期存款,如果你存入時是4.2%的利率,中間並未支取,存滿3年,利率仍然是4.2%。即使再不濟,你存大型銀行一年期的定期存款利率不到2%,三年期的定期存款也不過2.75%。那利率比網商銀行低的銀行豈不也該“死掉”?

阿里的網商銀行是否“已死”?再者看,網商銀行的資產數據。截止2018年6月末,網商銀行累計為1042萬家小微企業提供了便捷高效的金融服務,且累計為用戶提供了1.88萬億元的資金支持。網商銀行信貸產品的理念,就是做小做散,分散風險。我們可以看到網商銀行2017年度企業年報,對於資產規模這麼龐大的一家銀行,2017年末不良貸款率卻不足1.23%,不得不服網商銀行通過大數據分析,對於信用風險的識別、分析及控制措施。而傳統的金融機構,過於臃腫,歷史的包袱過重,很多還停留在原始的走街串巷,以原始紙質檔案去做貸款業務。這方面,網商銀行也是完勝的。

最重要的一點,網商銀行背靠螞蟻金服,同時擁有淘寶、天貓海量的大數據信息作為支撐,並且有海量的商戶資金給予支持。並且從支付寶轉入網商銀行的資金不會收取手續費,也為網商銀行帶來巨大的資金流量。資金的留存,就會為網商銀行帶來非常龐大的資金沉澱。

所以,網商銀行並未死,只會越來越強大。

太闲凑热闹
2019-04-15

網商銀行已死?誰得出的結論?

網商銀行將再度發力,已經是一個不爭的事實,未來,將更美好!證據?

3月5日,螞蟻金服的傳奇總裁胡曉明接任網商銀行董事長,網商銀行迎來了一個最懂它的當家人!

熟知胡總的人都知道,胡總是阿里小貸的創始人,阿里雲的第一個客戶,阿里雲的前總裁!

熟知網商銀行的人都知道,阿里小貸可以說是網商銀行的前身!由此可推,胡曉明也是網商銀行的創始人!

帶著雲技術的基因,帶著大數據的基因,帶著豐富的互聯網金融基因,而且每個基因都是行內領先,如果說第二,就沒人敢說第一的基因!

網商銀行的未來一定無量!

銀行不改變,網商銀行來改變!

司南立冬
2019-12-16

網商銀行並沒有死,相反活的挺好。

1.首先我們要清楚網商銀行的定位,他主要是服務小微商戶的,為小微商戶提供貸款、理財等服務。3分鐘在線申請、1秒鐘到賬,0人工干預的極速貸款,這種模式放在銀行等機構是完全不可想象的。
阿里的網商銀行是否“已死”?

具體而言,服務主要有以下內容:為小微商戶提供支付升級,基於IOT獲得多收多免(免費提現)的福利;基於商家芝麻信用分,獲得多收多賒的服務;助力擴店升級,多收可多貸(小額貸款),多收又可多得(餘利寶);並提供保障升級,多收多保(保險服務),推出你敢收,我敢賠的政策。

所以,小微商戶是網商銀行的主力軍。

2.儘管網商銀行也有餘利寶等理財產品,其針對的也是小微商戶的流動資金設立,比如定活寶和隨意存,主打的就是隨時可以支取的功能,對於商戶而言,保持資金的流動性顯然比獲得更高的收益更重要。
阿里的網商銀行是否“已死”?

3.所以,如果各位小夥伴是要做自己開店生意,那麼網商銀行絕對是你不二的選擇,存貸款都非常方便實用。如果是要個人理財,那還是選擇餘額寶等更合適,畢竟其產品更多收益更高。

歡迎留言討論交流,歡迎關注,我是司南立冬,後續更多走心分享!

那木说运营
2019-04-11

其實看了其他同學的回答,很多數據都是很真實的。

但其實大家都忽略了一個事實,網商銀行是幹什麼的,他的定位是什麼,它主要服務什麼人?

從其的名字就完全能看出來,他是一家主要服務於網商的銀行,商人。

會有很多個人用戶抱怨產品少等問題,但是忽略了事實。本身這一個產品的定位就只是服務於個體商業用戶,尤其在商業貸款上面。所以拿它與餘額寶這類的個人金融產品相對比是完全不可行的。

EmacserVimer
2019-01-22

網商銀行怎麼可能死?這是哪裡來的謠言?螞蟻金服在8月份的時候完成了140億美金的C輪融資,已經是被所有的資本、行業都看好的企業,網商銀行又是螞蟻金服的四大核心業務之一,怎麼可能跨?

市場要回歸理性,是之前螞蟻金服太嬌慣你們

螞蟻金服這麼多年很多服務給你免費這麼久,在很多理財服務方面給你這麼高的利率這麼久,這也是螞蟻金服各項服務發展初期的戰略,但人家花了錢的呀,這麼多年來補貼的錢是上百億計,這些錢難道人家不賺回去?

  • 不僅是網商銀行、其實很多螞蟻金服的服務都開始迴歸理性

估計用過多平臺的用戶都應該清楚,網商銀行的利率現在跟很多民營銀行已經沒有優勢了,很多商業銀行除了四大行之外,比如招行、平安銀行、民生銀行等等,尤其是跟很多地方銀行比起來,可以說完全沒有優勢了。阿里的網商銀行是否“已死”?

並且除了網商銀行,現在螞蟻金服在花唄、借唄也開始引入第三方金融機構對用戶進行服務,餘額寶的利率現在也開始下降了,跟騰訊零錢痛比起來要低很多,因此這確實反映了很多用戶的使用事實,確實現在支付寶的很多服務在迴歸理性。

  • 提現收費、信用卡收費,未來支付寶也可能要執行

不光是理財服務、借貸服務等大眾金融服務,很多其他以前免費的服務,以後也可能要收費的,這一點是沒辦法的,不可能長期給你免費,通道也是有成本的。

比如支付寶提現已經開始了部分收費,當然不是所有人,但是後來肯定會逐漸鋪開的,這一點是很正常的。阿里的網商銀行是否“已死”?

前幾天,我還信用卡的時候,也發現支付寶還信用卡的服務要重新籤協議,其中第三點第8條明確指出:支付寶可以根據需要進行合理的收費,並且支付寶可以對服務費率進行調整。也就是說即使現在支付寶還信用卡不收費,未來也可能收費的。

市場迴歸理性,其實是好事情

對於用戶來說,短期當然可以享受企業高速發展的時候對用戶的大規模的補貼,互聯網的這種發展是必須的,沒辦法中國的互聯網已經養成了燒錢大戰、補貼大戰的習慣,用戶已經被嬌慣了,不這樣做不行啊。

但是長期來說,市場終歸要回歸理性的,我們縱觀這麼多年以來,其實自然成長的互聯網產品、或者互聯網服務,要比哪些拔苗助長的要更加健康,你想想滴滴、共享單車、外賣這些服務,現在漲價、退不了押金都到什麼程度了。

記住一句話:企業給你花的錢,人家是要加倍拿回去的!

因此越早迴歸理性,其實對用戶來說是最有利的,不然你形成了穩定的用戶依賴以後,你還必須給人家掏錢。企業不是公益,商業公司的最終目的始終是指向盈利的。


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厚金说
2019-12-20

阿里巴巴做過的產品中很少有“沒做好”的,利用自身的流量優勢將眾多的產品進行導入流量,用以支持發展。再就是網商銀行並不是阿里巴巴的產品,而是螞蟻金服作為主導的互聯網銀行。最主要的導流渠道是支付寶,並且針對的服務是小微企業。

現在的網商銀行主要針對的方向就是小微企業的貸款服務,如果存在企業註冊能夠更好的使用。怎麼講呢?近兩年的發展確實沒有2015年、2016年時好,可以說也被支付寶、餘額寶進行了功能削弱。在剛推出的階段,不管是餘利寶的年化收益率還是各項產品的服務,從某種程度上講都是優於餘額寶,並且沒有限額。但是,現在不僅僅年化收益率低於餘額寶,就連理財產品也是找不到入口。最為主打的卻成為了小微企業的小額貸款。估計是想針對性服務小微企業,然後更好的成為支付寶的衍生填充功能。

其實也不能說網商銀行“已死”,而是現在的貸款企業實在是太多太多了,不僅僅支付寶在做,騰訊、京東等巨頭企業也都在做,但是市場就那麼大,只能對於網商銀行的業務量進行著削弱。

再加上現在的網貸市場有著一定的成熟,較2015年、2016年、2017年時的空白而言,還是存在著更多的業務減少。當然還有,網商銀行並不是所有的人都能夠使用,而是企業法人、相關人才能夠更好的使用。所以功能性就被消減了很多,甚至輿論性也被削弱了很多,感覺上不存在一樣,其實人家“活”得挺好。

作者不易,多多點贊,十分感謝!

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