海融易王偉:緊抓資源優勢 謀求產業金融做深做實

中國的市場空間很大,不一定大家都要一窩蜂地去擠一個獨木橋,有時候在細分市場抓住自己的資源優勢,慢慢地做深做實,可能是一條更好的發展道路。互聯網+供應鏈最大的優點就是彌補了傳統金融體系的不足,利用技術有效降低了成本,提高了效率。

“互聯網+”時代,實體企業在生產、流通、銷售環節,仍然面臨融資難的問題,具有普惠金融特性的供應鏈金融成功吸引上市公司、電商巨頭以及互聯網金融企業紛紛加入。“互聯網+供應鏈最大的優點就是彌補了傳統金融體系的不足,利用技術有效降低了成本,提高了效率。”樂賺金服創始人及總裁王偉在近日接受互金通訊社的專訪時表示。

中國的市場空間很大,不一定大家都要一窩蜂地去擠一個獨木橋,有時候在細分市場抓住自己的資源優勢,慢慢地做深做實,可能是一條更好的發展道路。互聯網+供應鏈最大的優點就是彌補了傳統金融體系的不足,利用技術有效降低了成本,提高了效率。

“互聯網+”時代,實體企業在生產、流通、銷售環節,仍然面臨融資難的問題,具有普惠金融特性的供應鏈金融成功吸引上市公司、電商巨頭以及互聯網金融企業紛紛加入。“互聯網+供應鏈最大的優點就是彌補了傳統金融體系的不足,利用技術有效降低了成本,提高了效率。”樂賺金服創始人及總裁王偉在近日接受互金通訊社的專訪時表示。

海融易王偉:緊抓資源優勢 謀求產業金融做深做實

樂賺金服創始人及總裁 王偉

2014年,在多重創業契機下,王偉加入了全球大型家電品牌——海爾集團,並創辦了海爾互聯網金融品牌——海融易。依託海爾集團的上下游資源,海融易打造了獨具特色的供應鏈金融模式,為成千上萬家海爾產業鏈上的客戶群體提供了投融資幫助。“我一直尋求的創業契機就是希望傳統企業在轉向互聯網的過程中使它的資源優勢充分發揮,並且離BAT等互聯網巨頭相對較遠,能給我留下一定的防禦空間和時間。”王偉告訴互金通訊社。

王偉畢業於被譽為是培養華爾街精英最多的“金融搖籃”的美國羅徹斯特大學西蒙商學院。曾先後在戴爾及微軟總部、PayPal以及平安集團,在電商、搜索、金融、支付等領域有著豐富的實踐經驗。

2014年,一次偶然的機會,海爾找到王偉,表達了邀請王偉加入海爾組建互聯網金融業務的想法,彼時,互聯網金融在中國這片土地上正處於快速發展期,顯然海爾也希望抓住機會在這一輪市場競爭逐鹿。為此,海爾表現出了極大的誠意,“雙方前後談了約半年時間。當時海爾在市場的印象是一家傳統的製造型企業,隨著瞭解的深入,才知道海爾在產業鏈條上佈局之廣、之深”,王偉說。

在下定決心之後,王偉一切歸零,加入海爾,開始了這一場在互聯網金融領域的創業之旅,打造的海融易平臺在2014年底正式亮相。

海爾金控旗下的探索者|從海爾內部供應鏈到海爾外部供應鏈

海融易在成立之初,就以切入供應鏈金融為主體,這也是目前運營最成熟的業務。對於平臺上線之初為什麼會選擇瞄準供應鏈金融?王偉告訴互金通訊社,作為國內家電的大品牌,海爾有很多傳統的資源,面對的多是B端的用戶,這可能是海爾優勢當中的優勢。同時海爾自2013年提出“互聯網+”的轉型,開始去做孵化器,目前在海爾已經有很多不同的孵化平臺。因此,在綜合梳理之後,海融易就決定切入供應鏈金融,以此為突破點,切入市場。

有了海爾的資源支持,海融易的業務發展迅猛。海融易官網數據顯示,截至11月30日,平臺累計交易額已超過471億元,累計成交筆數達432萬筆,平臺用戶數253萬人。

2016年8·24監管細則中提出了在單一平臺個人20萬、企業100萬的限額要求,對此,王偉向互金通訊社表示,海爾的供應商分為大中小型供應商以及相應的經銷商。海融易一般所服務的多是中小型經銷商,對於中小經銷商的借額,海融易有自己的計算模式,會根據一個季度一批貨的額度來計算,也就是說按經銷商的得季節性和相應的貨物進行放款。同時,除了季節性因素的考量,也包括行業、地區政策等因素。

“在供應鏈放款方面,目前的平均週期是三到六個月。”王偉表示,家電銷售的季節性非常強,一個季度就是一批貨,非常清晰,因此從附帶角度綜合看的話,一個經銷商一年可以在海融易貸款兩到三次,一般一個高峰是夏天,一個高峰是冬天。至於春和秋,那就要看經銷商在這兩個季節有沒有存貨。

中國的市場空間很大,不一定大家都要一窩蜂地去擠一個獨木橋,有時候在細分市場抓住自己的資源優勢,慢慢地做深做實,可能是一條更好的發展道路。互聯網+供應鏈最大的優點就是彌補了傳統金融體系的不足,利用技術有效降低了成本,提高了效率。

“互聯網+”時代,實體企業在生產、流通、銷售環節,仍然面臨融資難的問題,具有普惠金融特性的供應鏈金融成功吸引上市公司、電商巨頭以及互聯網金融企業紛紛加入。“互聯網+供應鏈最大的優點就是彌補了傳統金融體系的不足,利用技術有效降低了成本,提高了效率。”樂賺金服創始人及總裁王偉在近日接受互金通訊社的專訪時表示。

海融易王偉:緊抓資源優勢 謀求產業金融做深做實

樂賺金服創始人及總裁 王偉

2014年,在多重創業契機下,王偉加入了全球大型家電品牌——海爾集團,並創辦了海爾互聯網金融品牌——海融易。依託海爾集團的上下游資源,海融易打造了獨具特色的供應鏈金融模式,為成千上萬家海爾產業鏈上的客戶群體提供了投融資幫助。“我一直尋求的創業契機就是希望傳統企業在轉向互聯網的過程中使它的資源優勢充分發揮,並且離BAT等互聯網巨頭相對較遠,能給我留下一定的防禦空間和時間。”王偉告訴互金通訊社。

王偉畢業於被譽為是培養華爾街精英最多的“金融搖籃”的美國羅徹斯特大學西蒙商學院。曾先後在戴爾及微軟總部、PayPal以及平安集團,在電商、搜索、金融、支付等領域有著豐富的實踐經驗。

2014年,一次偶然的機會,海爾找到王偉,表達了邀請王偉加入海爾組建互聯網金融業務的想法,彼時,互聯網金融在中國這片土地上正處於快速發展期,顯然海爾也希望抓住機會在這一輪市場競爭逐鹿。為此,海爾表現出了極大的誠意,“雙方前後談了約半年時間。當時海爾在市場的印象是一家傳統的製造型企業,隨著瞭解的深入,才知道海爾在產業鏈條上佈局之廣、之深”,王偉說。

在下定決心之後,王偉一切歸零,加入海爾,開始了這一場在互聯網金融領域的創業之旅,打造的海融易平臺在2014年底正式亮相。

海爾金控旗下的探索者|從海爾內部供應鏈到海爾外部供應鏈

海融易在成立之初,就以切入供應鏈金融為主體,這也是目前運營最成熟的業務。對於平臺上線之初為什麼會選擇瞄準供應鏈金融?王偉告訴互金通訊社,作為國內家電的大品牌,海爾有很多傳統的資源,面對的多是B端的用戶,這可能是海爾優勢當中的優勢。同時海爾自2013年提出“互聯網+”的轉型,開始去做孵化器,目前在海爾已經有很多不同的孵化平臺。因此,在綜合梳理之後,海融易就決定切入供應鏈金融,以此為突破點,切入市場。

有了海爾的資源支持,海融易的業務發展迅猛。海融易官網數據顯示,截至11月30日,平臺累計交易額已超過471億元,累計成交筆數達432萬筆,平臺用戶數253萬人。

2016年8·24監管細則中提出了在單一平臺個人20萬、企業100萬的限額要求,對此,王偉向互金通訊社表示,海爾的供應商分為大中小型供應商以及相應的經銷商。海融易一般所服務的多是中小型經銷商,對於中小經銷商的借額,海融易有自己的計算模式,會根據一個季度一批貨的額度來計算,也就是說按經銷商的得季節性和相應的貨物進行放款。同時,除了季節性因素的考量,也包括行業、地區政策等因素。

“在供應鏈放款方面,目前的平均週期是三到六個月。”王偉表示,家電銷售的季節性非常強,一個季度就是一批貨,非常清晰,因此從附帶角度綜合看的話,一個經銷商一年可以在海融易貸款兩到三次,一般一個高峰是夏天,一個高峰是冬天。至於春和秋,那就要看經銷商在這兩個季節有沒有存貨。

海融易王偉:緊抓資源優勢 謀求產業金融做深做實

海融易是海爾體系外孵化出的金融控股公司,業務獨立運營。雖然最初海融易的供應鏈金融以海爾周邊生態為主,但經過長時間的探索沉澱,目前海融易的業務已經滲透到非海爾體系的產業鏈中。王偉告訴互金通訊社,體系外的供應鏈金融模式就是海融易體系內模式的複製搬移,尋找某些行業中的頭部公司,去幫助這些頭部公司支持他的上下游的供應鏈。據瞭解,目前跟海融易合作的有雛鷹農牧等,這是一個肉製品的公司,上游有養殖戶資源,下游有經銷商門店。

產業風控+金融風控|涵蓋信息流、資金流和物流全方位風險管理體系

風控是金融的基石,對於供應鏈金融的風控來說,平臺需要針對整個業務流程做好相應的風險管控。從傳統銀行的角度,對供應鏈金融的核心企業,要求掌握每一筆業務信息,存在一定的難度,同樣,對經銷商來講,如果完全按照銀行的倉儲、物流等要求,一定會面臨更高的成本費用。針對這些“痛點”,海融易打造了資金流、物流、信息流的“三流合一”的典型風控模型,對項目前、中、後期進行全過程把控。

首先,在資金流方面,海融易與海爾金控旗下的第三方支付兄弟公司“快捷通”合作,快捷通在海爾體系就是整合海爾的賬戶系統,所有的貸款的商戶或者是合作的供應商、經銷商,都被要求用快捷通去結算,這就避免了資金被挪用的狀況,同時,海融易還可以掌握其業務、現金往來的情況,從而做出風險判斷。

其次,在物流方面,貨物運送分兩步走:第一步,就B端而言,貨物從海爾的這個生產場地運送到海爾的倉庫,這個過程需要憑藉經銷商的訂單去運。第二步,針對C端用戶在門店購買商品,商戶會在系統裡進行反饋告知空調被買的事實,然後通過日日順將貨物從倉庫中心發送到用戶家。王偉告訴互金通訊社,一般的物流只能覆蓋到第一層次,而海融易是一層次、二層次都有,這就掌握了用戶的下單、用戶、總體產量,相當於嵌入了一個生態圈。

最後,在信息流方面,海融易可以從海爾ERP系統、支付系統獲取商戶的訂單、流水等後端服務的信息。“所有的這種一般人拿不到的後端信息,海融易可以拿到。”王偉稱。

“對於金融風險的把控,海融易的優勢在於能獲取供應鏈商戶長期、完整的經營數據。”王偉提到,三流合一的風控模式,囊括的信息比較全面,其中包括地區性、行業性、季節性等風險的所有信息,和以往的傳統金融相比,過往的賬戶營業收入更全面,更有立體感。

集團化佈局的創新者|從海融易到樂賺金服,發展謀求全面開花

2017年初,海融易獲得2億元A輪融資,7月份,平臺主體升級為樂賺金服,品牌升級後,繼續在供應鏈金融、消費金融、財富管理和大數據領域等進行探索和創新。根據青島海爾2016年報顯示,空調、冰箱、洗衣機和廚衛四類產品的營業收入為1000億,可以看出消費金融業務蘊藏的潛力巨大。

在樂賺金服的兩大資產類別中,供應鏈金融業務已經相對成熟,是現階段的業務重點,而消費金融業務尚處於探索階段。目前,樂賺也開始挖掘海爾內部消費金融資產,並已經在海爾的幾十家經銷商門店開展家電產品消費分期業務。海爾總共有經銷商門店3萬餘家,基本都分佈在三四線及以下地區。

給海爾做家電消費分期的想法是怎麼來的呢?王偉向互金通訊社表示,首先,海爾擁有龐大的的傳統資源,這些資源可以成為未來的流量用戶;其次,實際生活中,人們的觀念的變化,很多人確實存在分期的需求;第三,家電分期的騙貸成本比較高,家電不只有銷售的問題,它還包括後期的維護、檢測費用等等。

“消費金融是我們2017年初開始探究的,目前還處在小範圍試點階段,在江蘇、山東、河南、湖南四省有試點門店。但未來會逐漸增加消費金融的比重,保守來說,我們希望消費金融在兩年之內能夠佔到30%。”王偉表示。

據王偉介紹,目前是所有產品都可以做分期,從數據來看,一般分期的金額基本上不會超過八千,主流的是在三千到五千,而還款週期則分為三月、六月、九月、十二月四種。但下一個迭代可能適當將金額放開,因為有一些海爾用戶的額度,針對海爾的一些高端品牌不具備競爭力,因此需要把額度逐步調整開。

樂賺金服佈局供應鏈金融和消費金融無可厚非,在供應鏈方面,因為海爾生態圈裡中獨有的優勢;而在消費分期方面,則依託於海爾線下多家門店,擁有龐大的購買人群,優勢也非常明顯。但對於做金融科技和財富管理是否同樣具備優勢呢?

“金融科技屬於基礎設施,在初級階段它算基礎設施,支撐整個公司的運營和決策系統;但到高級階段,它已經可以獨立成為一個產品,或者是生產力。”王偉向互金通訊社解釋,其實樂賺金服在佈局金融科技時,已經不把它只看作一個基礎設施,停留在數據收集或者分析方面,而是真正把它當成一個基礎產品來看待。據瞭解,目前樂賺金服整個400人的團隊中,技術人員在40%——50%。

此外,在過去的積累中,海融易的平臺上已經積累了大量的高淨值人群,這些人群有著旺盛財富管理的需求,因此在今後的財富管理上,樂賺金服準備做的就是給高淨值用戶提供一對一的服務。

最後,在談到近期的互金赴美上市潮時,王偉表示,企業家肯定是有理想的,雖然中間會有質疑聲音,但不容置疑的是,上市本身能夠激發你的一種創造力,這是一個對社會有價值的事情。“但更為重要的是,平臺不能為了上市而上市,上市並不是終點,只是一個起點,如果準備不足,匆忙地進入跑道,可能跑不遠。”

“中國的市場空間很大,不一定大家都要一窩蜂地去擠一個獨木橋,有時候在細分市場抓住自己的資源優勢,慢慢地做深做實,可能是一條更好的發展道路。”在王偉看來,當前,金融監管部門的頻頻動作,對於互聯網金融的規範發展是一個必然過程,既然在監管,就說明監管層對這個市場本身是認可的,市場空間是巨大的,關鍵在於如何做。