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據世界衛生組織的統計，我國的乙肝患者數量已達到9000萬。

很多人患病花了很多金錢、時間後，才認識到保險的重要性，然而很多保險產品只服務於“健康人”。

那疾病患者想要份保障怎麼辦？就不能買保險了嗎？

今天小編就以乙肝為例教大家，如果患有某項疾病，應該如何進行投保？

一、乙肝怎麼區分，有哪些影響？

為了更加方便大家理解，在講何投保前，我們先看一下乙肝發展過程。

乙肝攜帶者→→乙肝患者→→肝硬化→→肝癌

上面的每一個轉化，在目前的醫學上都能進行有效地預防和阻斷，所以也不用過分的擔心。

乙肝五項檢查（也叫乙肝兩對半）共有11種感染模式，很多內容非醫學專業人士無法看懂，全部弄懂對於買保險幫助意義也不大。

我就直接說點實際的：

• 無論線上還是線下，乙肝病毒攜帶、小三陽，都比較容易買到保險。

• 有些保險產品健康告知，明確大三陽是無法購買的。

二、乙肝患者如何買保險？

疾病患者應該有一個保障全面的保險方案，包括：

• 意外險

• 重疾險

• 定期壽險

• 醫療保險

重疾險作為重中之重，購買時確實要花費一些經歷。

三、以乙肝患者如何購買重疾險？

患病後，重疾險的購買確實有些花費精力，下面我們以乙肝為例，分析一下如果患有某種異常如何購買重疾險。

重疾險的購買無外乎線上投保和線下投保兩種方式，我們分別看一下這兩種方式的優缺點：

購買到重疾險，無論患有任何疾病，保險公司的核保結論不外乎下面這些情況：

1、可以投保

（1）保費不變，標準費率承包

（2）保費不變，相關疾病責任免除

（3）保費增加，相關責任不變

（4）保費增加，相關疾病責任免除

2、不可以投保

（1）疾病風險有待評估——延期承保

（2）拒保

由於每個人的身體情況都不盡相同，不同公司給到的核保結論都是不同，有時甚至同一公司不同的核保人員給到的結論也是不同的 。

所這裡給出小編的瞭解到的一些經驗：

• 乙肝病毒攜帶、小三陽：保險公司有較大的機率進行承保，常見的結論是標準費率承保、或者加費承保。

• 乙肝大三陽：常見的結論是拒保和加費承保，很多保險公司有過加費30%-50%的案例，當然拒保的也不在少數。

如果擔心核保結論不好，可以用預核保或者多家公司同時投保，這樣比較容易選到更加適合我們的核保結論。

意外險：

之前小編文章提到過，意外險的購買門檻極低，投保人的限制基本只是年齡和職業，只要這兩項符合要求，就算老人也是可以購買的。所以無論是乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽、大三陽、肝硬化都是可以購買意外險的。

而且現在意外險的性價比極高，50萬的保額，保費也就二百元左右。

醫療險

對於身體存在一些疾病的小夥伴，目前市場上的平安e生保2017，這款產品具有智能核保的功能，當健康問卷無法通過，我們可以選擇“部分是”按鈕，進入智能核保流程，選擇肝、膽、胰疾病：

經過測試，乙肝病毒攜帶、小三陽的核保結論是除外責任，就是免除乙肝、併發症、後遺症引起的治療費用，而對於其他的保障還是存在的。

小編覺得這也是很不錯的核保結論，因為雖然免責了肝部的責任，其他的保障還是在的，所以就算乙肝病毒攜帶、小三陽也是可以買到醫療險的。

而對於乙肝大三陽、慢性活動肝炎等情況，核保結論是無法投保平安e生保的。這裡也給大家提供了一個思路，就是就算身體存在疾病，同樣可以通過平安e生保的智能核保嘗試投保，也是這款產品最大的亮點。如果患有其他的疾病，同樣可以嘗試這款產品。

定期壽險

定期壽險我們目前比較推薦瑞泰瑞和這款產品，不僅不限職業，而且北上廣深最高可以線上直投150萬。除此之外這款產品最大的特色就是健康告知極為寬鬆，非常容易買到。

小編通過健康告知看到，這款產品只限制了肝硬化，對於乙肝病毒攜帶、小三陽、大三陽都是可以購買的。

乙肝患者如何在網上如何購買保險？

其實這個問題的核心是，怎樣正確合理的面對重疾險健康告知問卷，總結下來就是：僅針對詢問的問題進行告知，沒有詢問的問題，是無需告知的。

換句話說就是隻要保險公司沒有詢問，就算我們知道某個指標存在異常，也無需告知，同樣不用擔心後續的理賠。

值得提醒的是，這裡的健康詢問是指保險公司統一的的健康告知，並非業務員詢問的口頭告知。

小結

通過上面的分析，我們可以看到，就算患有乙肝購買其他非重疾保險還是不難的。

意外險、醫療險、定期壽險都是比較容易的買到的。

如果大家身體存在其他的疾病，比如膽囊息肉、甲狀腺結節、高血壓、乳腺增生等等，都可以參考上面購買保險的思路，還是有一定的借鑑意義的。

PS：考慮到保險的個性需求及大家的隱私，我不會在評論中回覆具體保險諮詢及方案的評估。大家可以關注【智能保險師】，私信頭條君 (*^__^*) 。